Черные коллекторы что делать
Выявляем «черных коллекторов»: как не стать жертвой взыскателей аферистов
Прошедший 2020 год стал для россиян настоящим испытанием на прочность: многие потеряли работу, бизнес, доход, увеличилось число разводов, случаев проявления домашнего насилия и все это на фоне сложной эпидемиологической обстановки, которая наложила свой отпечаток на оказание медицинских услуг не связанных с пандемией коронавируса. Единственное, что приобрели россияне за этот год — это долги, поэтому общение с коллекторами для многих стало больным вопросом.
Несмотря на то, что действия коллекторов строго регламентируются федеральным законом, должники зачастую не имеют возможности определить правомерно ли взаимодействие на самом деле. В недавнем интервью прессе президент НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств) Эльман Мехтиев обозначил несколько признаков, по которым можно отличить «черного» коллектора от «белого». Мы дополнили этот список, основываясь на многочисленных записях телефонных переговоров, присланных нам читателями за прошедший год.
Основные отличия «черного» коллектора от «белого»
Как мы уже писали выше, действия коллекторов строго регламентируются 230 федеральным законом, который предусматривает ряд обязательных для каждого взаимодействия требований. «Белые» коллекторы обязаны четко и внятно произнести свою фамилию, имя, отчество, наименование фирмы, на которую они работают, и наименование организации, чьи интересы они представляют (ст. 7, п. 4). По словам Мехтиева профессиональные коллекторы всегда готовы повторить информацию, если должник ее не расслышал или получил не в полном объеме. «Черные» коллекторы такую просьбу проигнорируют.
К сожалению, таких коллекторов очень мало. Чаще всего коллектор — это сотрудник со скриптом-говорилкой, который не уполномочен выходить за рамки написанного. Отчасти именно поэтому неплательщиков по-прежнему так много, ведь вместо того, чтобы договориться о внесении хотя бы минимальных платежей, должников продолжают пугать юридическими последствиями не вникая в суть их финансового положения.
Сложности идентификации «белых» коллекторов
Согласно 9 статье кредитор имеет 30 дней на уведомление должника о привлечении для взаимодействия третьих лиц и внесения данных о заключенном агентском договоре в Единый федеральный реестр. До момента получения официального уведомления должник имеет право не взаимодействовать с коллектором, так как права на такое взаимодействие юридически не подтверждены.
Фактически коллекторы часто нарушают права должников на информирование осуществляя звонки до момента получения официального уведомления, ссылаясь на обязательства кредитора, и не учитывая тот факт, что после заключения агентского договора кредитор на время его действия теряет право на самостоятельное взаимодействие с должником (ст. 6 п. 9). Получается замкнутый круг — кредитор ответить уже не может, а полномочия коллектора установленным законом способом еще не подтверждены.
Также, статья 9 имеет недочет — в ней отсутствуют правила по поводу информирования должника при смене действующего в интересах кредитора третьего лица. Да, кредитор не имеет права привлекать двух и более коллекторов сразу для возврата просроченной задолженности (ст. 6 п. 10), однако уведомлять должника о смене коллекторов он по закону не обязан. С точки зрения идентификации это серьезный недочет.
Тем не менее, получение официального уведомления не является гарантом того, что звонить по телефону вам будет именно представитель кредитора. Основная проблема опознания кроется в том, что чаще всего коллекторы звонят с мобильных номеров, списка которых на сайте коллекторского агенства попросту нет. То есть в момент получения звонка должник не может определить звонит ли ему представитель кредитора или мошенник, завладевший его персональными данными.
Статья 7 предусматривает запрет на сокрытие номера телефона и электронного адреса, с которого осуществляется взаимодействие с должником (п. 9), однако не предусматривает предварительного информирования о принадлежности номера представителю кредитора. Учитывая то, что АТС коллекторского агентства может включать в себя несколько сотен мобильных номеров, которые время от времени меняются во избежание блокировки антиколлекторскими программами, установление достоверности становится «мартышкиным трудом»: проверять номера на принадлежность можно бесконечно, так как операторы не контролируют с какого номера в следующий раз поступит их звонок.
Что делать с выявленными «черными» коллекторами
Выявить недобросовестных коллекторов наверняка можно только собрав все необходимые доказательства. Чтобы доказать факт нарушения ваших прав вам понадобятся:
Они помогают выявить сокрытие и искажение сообщаемой должнику информации, психологическое давление и угрозы.
Помогает подтвердить факт, количество и время совершения неправомерных звонков или направления sms. Обратите внимание: ФССП не будет рассматривать заявления с записями разговоров, поданные без детализации.
Не стирайте полученные e-mail и sms, если в них присутствуют угрозы в ваш адрес, недостоверная информация или обещания, которые впоследствии понадобится подтвердить (речь идет о договоренностях о рассрочке, предоставлении реквизитов для проведения оплат и т.д.).
Эти документы понадобятся, если кредитор или действующие в его интересах лица проигнорируют официальные обращения должника по поводу отказа от взаимодействия, отзыва разрешения на обработку персональных данных или взаимодействие с третьими лицами (родственниками, друзьями, коллегами и т.д.).
В зависимости от тяжести нарушения, должник может выбрать инстанцию обращения:
Обращение в ФССП — это самый действенный способ в большинстве случаев. Приставы имеют полномочия, помогающие выявлять и наказывать нарушителей, даже если те скрывают свою личность и принадлежность. Обращение в НАПКА поможет устранить минимальные нарушения. Обращение в МВД имеет смысл только в случае, если должник получает прямые угрозы жизни и здоровью, а также если преступление уже было совершено (имущество испорчено, клевета распространена и т.д.). Обращение в МВД целесообразнее всего совмещать с жалобой в ФССП.
Мы надеемся, что публикуемые нами материалы помогут заемщикам сориентироваться в ситуации и разрешить ее самостоятельно наименее затратным путем.
В связи с ростом заболеваемости среди участников проекта работа с 04.09.2021 по 27.10.2021 приостанавливается. С 28.10.2021 работа редакции возобновляется, график будет составляться на месяц вперед и анонсироваться в разделе «О проекте» в начале каждого месяца.
Как защититься от «черных» коллекторов
В Екатеринбурге коллекторы угрожали многодетной матери из-за долгов мужа заразить их детей СПИДом. Царьград разбирался, откуда берутся «черные коллекторы», сколько им платят за их «услуги», и что делать, если вам звонят и запугивают
После того, как год назад вступил в силу закон, запрещающий использовать жестокие методы в работе коллекторских агентств, казалось, что угрозы и издевательства в отношении задолжавших граждан должны были прекратиться. Теперь все компании, занимающиеся взысканием долгов, просто обязаны стать «белыми» и цивилизованными.
Это значит — официально зарегистрироваться в государственном реестре и нанять исключительно вежливых сотрудников. Но цивилизованным рынок взыскания долгов так и не стал. Ужасные истории о выходках коллекторов продолжают появляться в прессе. А если заглянуть на какой-нибудь форум, где собираются несчастные граждане, просрочившие выплаты по кредитам, кажется, что лихие 90-е никуда не ушли.
Анна: «9104350111 с этого номера звонит, Тимуром представляется. Неадекват полный. Кислотой обольет и меня, и детей. Есть у кого еще этот упырь. »
Евгения: «Аня, не бойтесь. Мне тоже чего только ни обещали. И кислотой облить, и родителей квартиру сжечь, и ради выборов президента прощали долг 30 000, но чтобы я выплатила лично им 100 000. Короче, клоуны все эти Тимуры, Мараты и прочие. »
На днях средства массовой информации взорвались сообщениями об угрозах коллекторов в адрес многодетной матери в Екатеринбурге. Несколько месяцев Ирина Мухлынина жила в постоянном страхе. На ее странице в соцсетях неизвестные лица с аккаунта некоего Хабиба Шарипова публиковали устрашающие посты, полные орфографических ошибок и угроз. Обещали расправиться с семьями родственников и друзей.
Муж Ирины Антон рассказал журналистам, что шесть лет назад взял кредит в крупном банке и не смог рассчитаться, потому что потерял работу. Позже решил остепениться, женился, в семье появилось трое детей. В какой-то момент начались угрозы и запугивания, больше похожие на действия уголовников.
Фото: Петр Ковалев / ТАСС
На ломаном русском языке вымогатели пригрозили Мухлыниным, что заразят их детей СПИДом.
Хабиб Шарипов (ВК, орфография сохранена):
Дагавор тваево мужа прадают нам. У вас сутки наити денги если нет начину бити по семие родствеников друзей. Будем им ламиати жызни чтоб ани за вас страдали и малиси чтоб игла са спидам в тех кто младшэ не попала. К кредитору не суитеси».
Перепуганная 26-летняя мама боялась выходить из дома, вспомнив нашумевшую историю из Ульяновска, где после подобных словесных угроз со стороны «вышибал» последовала бутылка с зажигательной смесью в окно должника. Тогда от ожогов пострадал маленький ребенок.
Нынешняя история из Екатеринбурга тоже получила широкую огласку в прессе. Выяснилось, что «Альфа-Банк», не дождавшись выплат по трем кредитам от Антона Мухлынина, которые мужчина брал еще в 2013 году, продал его долги крупному коллекторскому агентству НСВ/ПКБ, имеющему представительство в Екатеринбурге. Именно в его офис Антон Мухлынин привел тележурналистов, требуя прекратить давление на его несчастную молодую жену.
Представитель коллекторского агентства НСВ/ПКБ Ольга Горелова так прокомментировала эту ситуацию:
Наше мнение, что это либо псевдоколлекторы, либо мошенники. Учитывая, что должник очень активен в финансовом плане, он берет большое количество кредитов и перекредитовывается постоянно, это могут быть серые кредиторы, микрофинансисты, «займы до зарплаты» или что-то подобное. Они не церемонятся со своими заемщиками. И в то же время они не имеют права взыскивать долги, потому что не имеют лицензии. Поэтому действуют такими методами, как запугивание через соцсеть».
Судя по всему, Антон действительно часто прибегал к услугам кредиторов, пытаясь содержать многодетную семью. На сайте Федеральной службы судебных приставов в отношении екатеринбуржца указаны 11 делопроизводств с 2015 года. Это значит, на него уже не раз подавали в суд разнообразные инстанции, взыскивая долги.
Заметим, что Антон исправно платил по искам. Не оплачены пока только три самых последних, 2018 года. Поэтому можно сделать вывод, что екатеринбуржец — вполне законопослушный гражданин. Просто живет он, что называется, едва сводя концы концами. И, видимо, не собирается выплачивать все, что ему вменяют кредиторы. А только то, что установлено судом. У коллекторов, в силу их профессии, своя правда.
Мы приглашали должника в наш офис, предлагали ему скидки, рассрочки, в зависимости от ситуации, которая была у него не очень положительной, — продолжила делиться своими претензиями к неплательщику Ольга Горелова. — Должник на все эти предложения отвечал отказом либо соглашался в какой-то момент, но в итоге свои обязательства по оплате не выполнял. Видимо, одновременно с этим они стали получать угрозы из соцсетей, и эти скрины сейчас фигурируют во многих СМИ. Там есть некий субъект кавказской национальности с массой грамматических ошибок. Данный субъект к нам никакого отношения не имеет, это не наш сотрудник и нашей компанией он не представляется».
Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин пояснил Царьграду, что на рынке взыскания просроченных долгов сегодня есть два вида «теневых» коллекторов. Одни — совсем «черные», это криминальный элемент, но их немного. Второй тип — коллекторы «серые», их нелегально нанимают микрокредитные финансовые организации (МФО), чтобы выбивать из таких граждан, как Антон Мухлынин, бешеные проценты.
Фото: Владимир Смирнов / ТАСС
Психологическое состояние людей, попавших в долговую ловушку, удручающее: они чувствуют себя виноватыми, ищут поддержки на форумах, мучаются от страха. В этот момент им и начинают звонить вышибалы. Борис Воронин рассказал, какие доходы могут получать «черные» коллекторы за свои грязные услуги:
Говорят, они получают очень хорошие деньги, это хулиганье отмороженное. По 100-150 тысяч в месяц. Они заточены на то, чтобы быстро отжать. Запугивают должника, вызывают у него страх, ужас и нежелание связываться с этими таинственными людьми, которые звонят и угрожают жену, дочь изнасиловать, что угодно сделать с детьми, похитить на органы. Человек не хочет с ними связываться. Но он не идет писать заявление в полицию, не перестает им платить, он пугается и предпочитает быстро расплатиться».
Екатеринбуржец Антон Мухлынин платить «черным» коллекторам не стал. Предпочел рассказать обо всем журналистам и написать заявление в полицию. С жалобами на коллекторов можно обращаться и в Федеральную службу судебных приставов, с прошлого года именно ФССП регулирует деятельность фирм, занимающихся взиманием просроченных долгов. Вычислить коллекторов-хулиганов при желании правоохранительным органам не так и сложно.
Компании такого рода, конечно, сильно шифруются, — пояснил Борис Воронин. — Они не имеют явного офиса, и контакты у них минимальные, один человек обычно выходит на связь. Недавно в Петербурге одну компанию исключили из реестра взыскателей. Было очень много претензий к этой компании, много жалоб. И вот в результате ФССП сработала и исключила. Эти хулиганы вроде и неуловимы. Но, если повнимательнее присмотреться, они легко находятся».
Посмотрим и мы внимательнее на изложенные в начале нашего материала истории граждан. Их жалобы содержат указание на то, что «вышибалы» представляются, как правило, именами, характерными для жителей Северного Кавказа.
Недавно ФССП по Москве обращалась в Следственный комитет, — продолжил Борис Воронин. — У некоторых хулиганов такого рода есть признаки разжигания межнациональной розни. Они себя выдают за дагестанцев, например. Я посмотрел жалобы, поискал, где якобы там Мухамеды всякие пишут. «Зарэжу», — написано в СМСке специально исковерканным языком. Я спрашивал у граждан: а кто вам звонил? Русские, нерусские? Они говорят: «Звонил русский, но подделывался под какого-то там кавказской национальности, коверкает слова, смешно даже слушать такого дурака». Вот это — типичное поведение всего двух компаний на рынке. Я могу даже их назвать: обычно жалобы такого рода идут на «Смарткредит» и «Росденьги». Очень часто. Можно даже спросить гражданина из Екатеринбурга (Антона Мухлынина), там ли он брал займ».
Сейчас житель Екатеринбурга на звонки журналистов отвечать перестал. Его можно понять: полиция и Следственный комитет уже занялись проверкой предоставленных им сведений.
Вовремя подоспело и новое законодательство. 10 июля Госдума приняла во втором чтении законопроект о проведении административных расследований в отношении анонимных взыскателей долгов, не включенных в государственный реестр. Теперь у той же Федеральной службы судебных приставов будет больше полномочий проводить проверки нелегальных коллекторов и раскручивать их теневую деятельность.
Например, запрашивать данные у операторов сотовой связи и выявлять владельцев аккаунтов в Интернете, с которых поступали угрозы гражданам. Если бы еще законодатели и финансовый регулятор в лице Банка России умерили процентные аппетиты тех, кто выдает микрозаймы, возможно, «черные» коллекторы исчезли бы вовсе из нашей жизни.
Остается добавить, что обиженная на жителя Екатеринбурга коллекторская компания приняла решение больше не уговаривать его заплатить по долгам. Коллекторы подают на Антона Мухлынина в суд. Многодетному отцу, конечно, не позавидуешь, но для него это все-таки лучше, чем платить бешеные проценты непонятно каким «вышибалам».
Как отшить коллекторов
Коллекторы часто перегибают палку, начинают сильно доставать, беспокоят не только должника, но и его близких и даже соседей. Понятно, что такая ситуация причиняет дискомфорт. Поэтому все должники часто задаются вопросом, как отшить коллекторов и прекратить все это. С этим и разберемся.
Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.
Можно ли послать коллекторов
Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.
Важные моменты:
По сути, вы реально можете послать коллектора на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели тоже не так просты. Если должник проявляет к ним агрессию, физическое воздействие, угрозы и оскорбления, они обязательно обратятся в правоохранительные органы. Так что, не переусердствуйте в своем желании отшить представителей коллекторского агентства.
Помните, что если вы не идете на контакт с коллекторами, они переключатся на ваших родственников. Поэтому подумайте, прежде чем включить полную оборону и не контактировать с ними.
Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда
Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.
Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.
Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.
Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами
У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.
Особенности подач такого заявления:
В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.
Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.
На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.
С черными коллекторами все сложнее
Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.
Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.
Если написать заявление на отказ от общения, скорее всего, не будет вообще никакого результата. Кроме того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками, соседями. Бороться с ними сложно, но все же можно. Нужно подавать жалобы, и как можно больше.
Куда жаловаться:
Конечно, не стоит думать, что жалобы — это волшебные таблетки. Все равно придется потерпеть, прежде чем госорганы примут какие-то меры. И помните о главном — все ваши жалобы должны чем-то подтверждаться. Например, видео, записью переговоров, СМС, детализацией разговоров и пр.
Что делать с коллекторами: советы бывалого
Должники, которых можно назвать профессионалами своего дела, могут дать несколько советов “начинающим”:
К сожалению, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Нет универсальных способов и фраз, но свести контакты к минимуму вполне реально. И помните, что если должник показывает свою слабость, на него будут наседать еще больше.
Как действовать, если вам угрожают коллекторы
Столкновение с коллекторскими службами чаще всего несет в себе негатив, и действия их сотрудников не всегда легальны. Предлагаю разобраться, какие полномочия у коллекторов, и что делать, если они нарушают закон.
Вправе ли банк передать долг коллекторам
Согласно ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк имеет право переуступить долг. С 2014 года согласия от должника на это не требуется. Правда, банк обязан уведомить неплательщика в течение месяца о том, что договор будет передан другой компании.
Если банк не передал долг сторонней организации, то в роли коллекторов будут выступать банковские сотрудники, которые действуют по внутренней инструкции. С такими сборщиками долгов взаимодействовать легче всего. Представитель банка может предложить реструктуризировать долг.
Кто такие коллекторы и какие у них полномочия
На коллекторскую деятельность имеют право только юрлица, которые включены в особый Реестр. Его ведет служба судебных приставов. Сведения Реестра доступны каждому, их можно найти на сайте ФССП. Если кто-то занимается коллекторской деятельностью как физическое лицо, ему грозит штраф от 50 000 до 500 000 рублей. А если юридическое лицо, не включенное в соответствующий Реестр, занимается такой деятельностью, штраф будет значительно выше: от 200 000 до 2 000 000 рублей. (ч.4 ст.14.57 КоАП РФ).
Суть работы коллекторов заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, применяя ряд психологических приемов, и помочь решить проблему, связанную с долгом. В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016, это можно сделать только тремя способами:
На этом полномочия коллекторов заканчиваются. Согласно ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, коллекторы не имеют право применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрозы, уничтожение или повреждение имущества. Им нельзя оказывать психологическое давление на должников, оскорблять их и каким-либо образом унижать их честь и достоинство. Также в соответствии с ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, запрещено звонить или отправлять сообщения со скрытых номеров телефонов. Рассмотрим подробнее, какие действия коллекторов недопустимы.
Что запрещено делать коллекторам
Коллектор должен взыскать денежные средства, взятые в кредит, с нерадивого заемщика. Для этого у сборщика долгов есть набор средств. Однако методы работы таких специалистов не должны выходить за рамки закона. Ст. 6 и ст. 7 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 г. регулируют отношения коллекторских компаний с должниками.
Итак, согласно вышеупомянутым законам, запрещено:
Недобросовестные представители коллекторских компаний чаще всего давят на неплательщиков психологически. Они сообщают, что сумма долга постоянно растет, что каждый день проценты по кредиту увеличиваются, и что дело будет передано в правоохранительные органы или в суд. Как правило, такие утверждения не имеют под собой оснований, и условия кредитного договора остаются неизменными даже при уступке вашего долга. Взыскать с вас больше, чем это предусмотрено заключенным договором, невозможно.
Что делать должнику, если коллекторы действуют незаконно
Если вы понимаете, исходя из вышеизложенной информации, что коллекторы действуют противозаконно, лучше всего постараться их игнорировать. Не вступайте с ними в диалог и не пытайтесь что-то объяснить, просто вешайте трубку.
Если вы все-таки ответили, можете попробовать использовать диктофон или хотя бы просто сообщить о том, что записываете данный разговор, чтобы звонящий понял, что ему придется нести ответственность за незаконные действия, которые можно доказать.
Чтобы привлечь коллекторское агентство к ответственности, желательно получить в разговоре данные, которые вам понадобятся впоследствии: ФИО и должность того, кто звонит, название коллекторской компании, адрес фирмы, ИНН и ОГРН и пр. Если вы получили SMS с угрозами, не удаляйте их.
При звонках с неизвестного номера в неустановленное время не берите трубку. Старайтесь отключать телефон ночью. Блокируйте номера от нежелательных абонентов и контролируйте список номеров в телефоне, чтобы вам не могли дозвониться те, кто вам не нужен. Также можете на время поменять номер телефона.
Помимо этого, вы можете установить на смартфон любое качественное приложение, которое сортирует спам и нежелательные звонки.
Если коллекторы превышают полномочия, вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор. Представители Федеральной службы запросят у банка и коллекторской компании требуемые документы и займется расследованием дела. В качестве наказания могут быть применены штрафы или административные воздействия, в отдельных случаях фирму могут лишить лицензии.
Доказательством правонарушения со стороны коллекторской фирмы могут стать записи или распечатки телефонных разговоров, смс, а также показания свидетелей. Кроме того, пожаловаться на коллекторов можно в Центробанк и ФССП. Если вам неизвестны название, ИНН и ОГРН кредитора, уточните эту информацию в НБКИ — Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зарегистрироваться на их сайте.
Если коллекторы звонят вам в дверь — не открывайте. А если уже открыли — резко закрывайте без разговоров. Если вам не дают закрыть дверь или ломятся в закрытую — это, согласно ст.139 УК РФ, является незаконным проникновением в жилище, совершенным против воли проживающего в нем лица. Наказанием за подобные действия станет штраф до 40 000 руб., исправительные работы либо арест. Если же при проникновении в квартиру или дом была угроза применения насилия, размер штрафа возрастает до 200 000 руб. Либо нарушителям в таком случае может грозить срок лишения свободы до двух лет.
Как поступать родственникам должника
Нередко бывает так, что либо коллекторы, либо работники банка беспокоят родственников должника, членов его семьи и даже друзей, соседей и сослуживцев. Согласно ч.5 ст.4 Закона № 230-ФЗ такие действие квалифицируются как законные только в двух случаях:
Таким образом, чтобы у коллекторов не было законных оснований третировать ваших родных, близких и знакомых:
Документы нужно направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении (ч.7 ст.4 Закона № 230-ФЗ). После того, как данные документы будут получены коллекторами, те уже не имеют права беспокоить третьих лиц, иначе это грозит санкциями вплоть до исключения из Реестра.
Как отказаться от общения с коллекторами
Если с момента просрочки платежа прошло четыре месяца, у должника появляется право:
В первом случае, согласно ч.4 ст.8 Закона № 230-ФЗ, ваш адвокат возьмет на себя любое общение с коллекторами, в частности, личные встречи, переговоры по телефону, взаимодействие через СМС или голосовые сообщения. Все, что вы сможете получать от коллекторов — это письма через почту России.
Во втором случае общение с представителями коллекторской конторы будет прекращено совсем. И они будут иметь право лишь отправлять вам письма через почту России.
Даже если кредитор привлечет новых коллекторов, у него не получится обойти данные запреты (ч.13 ст.8 Закона № 230-ФЗ). А их нарушение чревато санкциями в виде штрафа, административного приостановления деятельности фирмы на срок до 90 суток (ч.2 ст.14.57 КоАП РФ), вплоть до исключения из Реестра.
В соответствии с ч.2 ст.8 Закона № 230-ФЗ, Приказ ФССП России от 18.01.2018 № 20, чтобы воспользоваться таким правом, должник должен направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении заявление по специальной форме.
Важно! Если был принят судебный акт о взыскании долга, действие заявления об отказе от взаимодействия приостановят на два месяца с даты вступления акта в силу. Однако по истечении двух месяцев оно автоматически возобновится. Если вы еще не направляли такое заявление, то вы можете сделать это спустя один месяц с момента вступления в силу судебного акта (ч.8 ст.8 Закона № 230-ФЗ).
Выводы
Общение с коллекторами редко приносит удовольствие, однако не стоит напрасно бояться и переживать, поскольку существуют законы, которые охраняют должников от недобросовестных действий представителей коллекторских фирм. Можно воспользоваться рекомендациями, перечисленными в статье, или обратиться за консультацией к юристу, чтобы выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории