Что будет если инвестировать 5000 в месяц
Хочу ежемесячно инвестировать от 5000 ₽ в акции и писать подробный анализ каждой покупки
Ситуация
Ещё 2 года назад я и понятия не имел о том, что такое инвестиции, а о финансовой грамотности слышал лишь мельком из разговоров окружающих людей.
В кризисный 2020 год мне повезло случайным образом столкнуться с фондовым рынком. После была череда спекулятивных сделок и долгий путь учебы и развития в качестве долгосрочного инвестора. Отчасти в этом мне помог и Т—Ж с прекрасным обучающим курсом для новичков.
Уже больше года я инвестирую, тщательно отбирая ценные бумаги, и хочу поделиться своим опытом с такими же людьми, в числе которых я был два года назад. Показать, что даже будучи единственным кормильцем в семье и не имея сверхдоходов (заработок 85 000 рублей в месяц и убыточный пока что бизнес) можно инвестировать. Маленькими суммами, тщательно отбирая бумаги и не гонясь за сверхприбылями.
Старт
Препятствия
Как я уже писал выше, у меня есть небольшой бизнес, который пока работает либо в ноль, либо в небольшой убыток. Если возникнут сложности — его придётся поддержать либо закрыть.
Также есть ипотека и кредитная карта, которую я планирую закрыть в течение следующего полугодия.
Стоит отметить, что моя подушка безопасности не столь велика и не соответствует рекомендации держать сумму на 3-6 месяцев базовых расходов. Это тоже предстоит исправлять в следующем году, направляя дополнительные деньги в подушку безопасности.
Отношения с деньгами
Правило 1. Воруй у себя. Как только мне приходит аванс, зарплата или незапланированная премия, я тут же «краду» у себя кусок (обычно это 5-7% от полученной суммы) и перекидываю эти деньги на брокерский счёт или подушку безопасности.
Правило 2. Копи заранее на ближайшие расходы — дни рождения друзей, покупка техники или чего-либо для дома.
Правило 3. Не стоит фанатично относиться к деньгам. Если есть возможность хорошо провести время и потратить на это часть накоплений — пользуюсь случаем.
Реалити-шоу о финансовых целях: заявки. Первый этап, в котором читатели ставили цели и объясняли, почему выбрали их
Куда можно вкладывать по 5000 ₽ в месяц
Некоторым людям тяжело начать инвестировать. Им проще отнести деньги в банк на вклад, чем найти какой-то чуть более сложный инструмент для вложения денег. Мы попросили финансового консультанта, основателя консалтинговой компании «Личный капитал» Владимира Савенка рассказать, во что можно вкладывать по 5 тысяч ₽ в месяц.
Подготовка к инвестированию
Инвестировать действительно не так сложно, если вы знаете, что вам нужно. Перед вложением денег необходимо выполнить два важных условия:
Создать резервный фонд в размере шести месячных расходов семьи. Если ваши расходы составляют 50 тысяч ₽ в месяц, то накопить нужно 300 тысяч ₽.
Погасить все кредиты.
Если эти условия пока не выполнены, направьте свои усилия для их достижения.
Затем определите, на какой срок вы собираетесь инвестировать. Лучше, если у вас впереди 10 и более лет. Если же вы хотите инвестировать на 2–3 года, лучше забыть об этом и держать свои деньги на банковском депозите.
Смиритесь с тем, что вам нужно рисковать. Инвестирование всегда связано с рисками. Если вы хотите получить доход выше депозита в Сбере, вам придётся брать на себя риски. Чем больше желаемый доход, тем больше риски. Например, если вы хотите получать доход 20% в год, то вы должны быть готовы к тому, что ваши инвестиции могут упасть в цене на 50–60%. Боитесь такого падения? Инвестируйте менее агрессивно.
Портрет инвестора
Предположим, что будем подбирать фонды для инвестора с таким профилем:
Если ваши условия отличаются от этого портрета, вам нужно всего лишь менять доли активов в портфеле ниже. То есть если вы хотите инвестировать более агрессивно, вам нужно увеличить долю акций и уменьшить долю облигаций. И наоборот.
Структура портфеля
Исходя из портрета нашего инвестора и его целей, я предлагаю такую структуру портфеля:
1. Категории инструментов:
Если вы хотите стать агрессивным инвестором, то доля акций может составлять 80–90%. А для консервативного инвестора доля облигаций должна быть выше — 40–50%. Кроме того, если у вас срок инвестирования менее 10 лет, то даже для умеренного портфеля следует уменьшить долю акций. Например, если вы хотите инвестировать на 7 лет, доля акций в портфеле умеренного инвестора должна быть не более 50%, а доля облигаций — не менее 40%.
2. Распределение активов по регионам:
Здесь всё индивидуально. Я предлагаю такую структуру для инвестирования в акции. Если вам не нравится рынок США, а больше нравится Азия или Россия, вы можете поменять доли в своём портфеле.
На российском рынке непросто в точности следовать такому распределению при инвестировании 5000 ₽. Но здесь больше важен сам факт правильной диверсификации, а не точные доли.
Выбор фондов
Самое сложное при выборе фондов для описанных выше условий — то, что сумма для инвестирования небольшая, и фондов в портфеле не должно быть много. В идеале их должно быть три, если такое возможно.
Я намеренно исключаю инвестирование в:
Отдельные акции. Для этого нужно хорошо знать фундаментальный анализ и уметь искать и выбирать компании.
Отдельные облигации. Они также требуют постоянного контроля за состоянием компаний-эмитентов.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Именно ПИФы, а не БПИФы (биржевые ПИФы). Потому что ПИФы берут огромные комиссии за свои услуги и при этом в большинстве случаев проигрывают биржевым индексам. Поэтому мы будем инвестировать именно в индексы.
Лучшим вариантом для инвестирования в акции по всему миру являются фонды глобальных акций. К сожалению, в России лишь один такой фонд, который доступен неквалифицированным инвесторам — FinEx Global equity UCITS ETF ( FXRW ). Он не самый дешёвый (комиссия 1,36%), но один из самых доступных — один пай можно купить на бирже всего за 1,2 ₽.
Для квалифицированных инвесторов доступны зарубежные фонды, которые гораздо дешевле по комиссиям. Например, фонд глобальных акций Vanguard Total World Stock (VT) берёт комиссию всего 0,08%. В его составе 54% акций компаний из США, 36% развитых стран, кроме США, и 10% компаний из развивающихся стран. Поэтому ещё один совет — быстрее становитесь квалифицированными инвесторами.
Итак, если вы купите FXRW, ваши инвестиции в акции будут распределены по миру следующим образом:
Структура фонда не совсем соответствует желаемой структуре для нашего инвестора. Но, как я писал выше — главным является наличие диверсификации, а не долей. Для инвестирования 5000 ₽ в месяц я бы покупал этот фонд на 3500 ₽ (70% от суммы инвестирования).
Если вы хотите распределить свои инвестиции по регионам более точно, вот список некоторых фондов, которые я выбрал исходя из их комиссий:
Комиссии всех указанных фондов учтены в их стоимости, то есть отдельно платить эти суммы не нужно.
Фонды акций — это лишь одна часть портфеля. Она считается агрессивной (акции всегда агрессивны), поэтому балансируем портфель облигациями. Не все облигации являются консервативными, поэтому нужно выбирать фонды облигаций с инвестиционным рейтингом.
Выбор облигаций
Здесь такие варианты:
И евробонды, и гособлигации России несут почти равный риск. Однако вы должны понимать, что в случае падения мировых рынков эти облигации также упадут в цене, пусть и не на долгое время. Хотя данные фонды инвестируют деньги в облигации с инвестиционными рейтингами, это не спасает их от распродажи в случае кризиса — инвесторы перемещают деньги в гособлигации развитых стран. Только эти облигации растут в случае падения рынков и экономик.
Для нашего инвестора я бы выбрал фонд Finex Еврооблигации российских эмитентов (FXRU) и покупал его лоты на 1000 ₽ (20%).
Выбор золота
Золото — это товарный актив, то есть непредсказуемый. Ни один аналитик не может рассчитать, какой должна быть реальная стоимость товара (нефть или золото), потому что это не бизнес (акции).
Но золото является важной частью портфеля в тревожные времена. Потому что этот тот инструмент, в который вкладывают свои деньги инвесторы в случае экономических кризисов.
Для инвестирования в золото я бы выбрал фонд FinEx Gold ETF ( FXGD ) с комиссией 0,45%. Самый дешёвый из российских фондов. Золото можно купить на 10% от инвестируемых денег. Сейчас FXGD стоит примерно около 1000 ₽, поэтому если придерживаться доли 10% в портфеле, то можно покупать по одному лоту раз в два месяца.
Как в итоге будет выглядеть портфель
Изменяя доли фонда акций и фонда облигаций, вы меняете риски своего портфеля — делаете его более агрессивным (с увеличением доли акций) или более консервативным (с увеличением доли облигаций).
5000 ₽ — совсем небольшая сумма. Поэтому я дал рекомендации распределить эту сумму всего по трём фондам (незачем размазывать копейки по множеству фондов). Они обеспечат портфелю хорошую диверсификацию.
Какую среднегодовую доходность может дать такой портфель в рублях за 10 лет? Я ориентируюсь на доход 10–12%. Считаю этот доход минимальным, который должен получить инвестор.
Данный доход включает в себя рост стоимости активов, выплачиваемые дивиденды и (что немаловажно) курсовые разницы. То есть даже инвестируя в рублях в иностранные активы, вы защищаете свой капитал от девальвации рубля.
Доходность может изменяться в случае значительной девальвации рубля или изменения процентных ставок. Исходя из текущей ситуации, когда ставки находятся на минимальном уровне и могут только расти, доходность портфеля тоже должна только расти.
Имеет ли смысл инвестировать по 5000₽ ежемесячно?
Финансовая независимость и ранняя пенсия – это хорошая цель, но она подходит единицам, ведь не у всех есть возможность откладывать ежемесячно более 50% от своего дохода. Имеет смысл инвестировать малые суммы, например 5000₽ каждый месяц? Давайте разберемся.
Какая финансовая цель у человека, который взял квартиру в ипотеку? Цель минимум: ежемесячно совершать обязательные платежи, чтобы через 10-20 лет получить квартиру в собственность. Цель максимум: погасить ипотеку досрочно, внося ежемесячно суммы, превышающие обязательный платеж. Наличие кредита или ипотеки в каком-то смысле дисциплинирует человека. Все его хотелки и желания обычно отходят на второй план (но не всегда), ведь в первую очередь нужно внести обязательный платеж. Есть четкая и понятная финансовая цель, а также план (график платежей) для её достижения.
Когда наступает момент выплаты последнего платежа, человек чувствует облегчение, будто сбросил груз с плеч. Но что происходит дальше? Ведь теперь нет никакой цели, нет плана и нет расписания. Куда теперь направлять ту часть дохода, которая ранее уходила на платежи по ипотеке/кредиту? Есть несколько основных вариантов:
С первыми двумя пунктами все понятно. Можно снова обратиться в банк, чтобы он составил вам план действий на ближайшие 5 лет, то есть выдал кредит, к примеру на новенький автомобиль, который вы не можете купить за наличные. Или можно начать чаще ужинать в ресторанах, чаще обновлять гаджеты, чаще путешествовать, одеваться в магазинах подороже, покупать билеты не эконом, а бизнес-класса и т.д. В принципе я ничего не имею против второго варианта: если можешь себе позволить, то почему бы и нет?
Что же не так с третьим вариантом, почему он не так популярен среди населения, как предыдущие два и какие результаты он может показать через 5-10 лет?
Старшие поколения научены горьким опытом: то что сегодня лежит в банке и эквивалентно новенькой «Волге», уже завтра может превратиться в тыкву. Причем не важно какой банк или какая банка – везде есть риск потерять сбережения или их покупательскую способность.
В 2021 году мы живем в другой стране, где разрешено организовывать бизнес, хранить дома доллары и даже открывать банковские счета в иностранных банках. Да что уж там, мы вообще живем в другом мире, где можно добывать деньги с помощью видеокарты компьютера.
Я сейчас не хочу развивать эту тему, здесь каждый решает для себя сам: какой риск на себя брать и стоит ли брать его вообще? Пост не об этом.
Я рассмотрю 3 различных варианта: инвестирование по 5000₽, 10 000₽ и 30 000₽ каждый месяц в индекс S&P500 (ETF). Я долго думал какую взять среднюю годовую доходность, чтобы результаты расчетов получились максимально объективными и непредвзятыми. Брать среднюю годовую доходность индекса S&P500 за последние 100 лет в размере 10% считаю не совсем корректным, так как эта цифра не учитывает рост курса доллара по отношению к рублю.
Ранее я делал сравнение результатов инвестирования за период с 2009 по 2020 год: в доллар, в золото, в индекс МосБиржи и в индекс S&P500. Средняя годовая доходность индекса S&P500 за этот период с учетом роста курса доллара по отношению к рублю составила 23,5%.
Официальная средняя годовая инфляция за последние 10 лет составляет 6,5%. Реальная инфляция всегда отличается от официальной в большую сторону, но оставим в расчетах цифру 6,5%, так как зарплата обычно тоже растет со временем, что дает возможность увеличивать сумму для инвестиций. В расчетах мы оставляем фиксированную сумму ежемесячного инвестирования на протяжении всего периода и не индексируем её.
Таким образом получаем среднюю годовую доходность индекса S&P500 в размере 17% (23,5%-6,5%), которую будем использовать в расчетах. Итак, на что мы можем рассчитывать при инвестировании 5000₽, 10 000₽ и 30 000₽ ежемесячно, при ожидаемой доходности 17% в год?
(!) Сделаю акцент на том, что взяв другой временной период, можно получить другие результаты. Но в конце поста будет реальные результаты человека, который инвестирует по 3000-4000₽ ежемесячно на протяжении 14 лет.
Во что инвестировать с зарплатой до ₽100 тыс. 4 надежных варианта
Если ваша зарплата не превышает ₽100 тыс., то вы все равно можете инвестировать свои средства и формировать капитал. Необязательно вкладывать сразу большие деньги. Здесь важны дисциплина и регулярность, рассказала «РБК Инвестициям» директор по коммуникациям портала «Сравни.ру» Александра Краснова.
«Если соблюдать эти два условия, то, инвестируя даже небольшие суммы каждый месяц, можно получить приличную доходность», — отметила она.
Мы подобрали несколько инструментов, в которые можно вкладывать по ₽5–10 тыс. в месяц и даже меньше и постепенно формировать портфель.
Недорогие акции с дивидендами
По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.
По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.
Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс., ₽3 тыс. или ₽5 тыс., чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.
ETF
На Московской бирже для частных инвесторов доступны фонды от провайдеров FinEx и ITI Funds. Например, FXUS, в который входят акции более 500 крупнейших компаний США в сферах IT, энергетики, недвижимости, промышленности, здравоохранения и других. Одна бумага такого фонда стоит ₽4659, можно купить ее и за доллары.
Стоит учитывать, что рублевая цена фонда зависит от курса доллара к рублю. Поэтому чем дороже доллар и слабее рубль, тем больше стоимость акции этого ETF. Тем не менее цена бумаги в долларах не будет меняться при колебании курса. С другой стороны на цену акции фонда влияет изменение стоимости бумаг, включенных в индекс или портфель управляющего.
Корпоративные облигации
Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов. В этом случае ваш личный капитал будет расти уже в геометрической прогрессии, сообщил он. То же самое можно делать и с дивидендами.
«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.
Как и в случае с ETF, купить пай будет дешевле, чем приобретать ценные бумаги ПИФа по отдельности и самостоятельно. На российском фондовом рынке можно найти паи в пределах ₽5 тыс., отметила Краснова. Некоторые могут стоить меньше ₽100. Доходность паев может достигать 50%, 60% и даже больше, а может оказаться и отрицательной.
Тем не менее стоит учитывать, что управляющей компании постоянно придется платить вознаграждение. Оно может составлять от 0,5% до 5% стоимости чистых активов ПИФа. То есть инвестор постоянно платит управляющему, хотя у него самого нет гарантии, что он заработает на своем вложении.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?
Рассказываем, какие инвестиционные инструменты есть на рынке и на что нужно обратить внимание при их выборе.
Пассивный доход — это основа будущих накоплений. Чтобы получать его, достаточно выбрать один или несколько вариантов инвестирования. В нашем обзоре вы найдете надежные способы приумножения капитала с минимальными рисками.
Акции
Акция — это ценная бумага, которая дает держателю право на получение определенного дохода. Многие начинающие инвесторы отказываются от такого способа вложения капитала, так как боятся понести убытки. Если вы не разбираетесь в особенностях фондового рынка, можно обратиться к профессиональному брокеру. Посредник подберет эффективные готовые стратегии или возьмет акции в доверительное управление.
Выбирая способ вложения денег, лучше всего остановиться на покупке акций государственных и крупных компаний. Они называются «голубыми фишками». К «голубым фишкам» относят ценные бумаги таких корпораций, как Сбербанк, Газпром, Роснефть и др. Инвестиции в них сопровождаются меньшими рисками.
Есть два основных способа заработка на акциях:
Важно: физические лица не могут выйти на биржу самостоятельно. Для этого необходимо открыть брокерский счет. Сделать это можно как в банке, так и у профессиональных участников рынка ценных бумаг, например, в компании БКС. Открывать счет через брокера выгоднее, так как банки удерживают большие комиссии.
Для открытия счета достаточно обратиться в офис компании с паспортом и подписать договор. Многие брокеры предлагают сделать это онлайн. Обратите внимание, что большой популярностью пользуется одна из разновидностей брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).
Главное преимущество ИИС заключается в том, что его владелец получает право на налоговый вычет. Согласно законодательству, любая прибыль, полученная в результате продажи ценных бумаг, облагается налогом в размере 13%. Если вы заработали на бирже 250 000 рублей в течение года, необходимо заполнить декларацию и уплатить НДФЛ. Владельцы ИИС могут рассчитывать на возврат перечисленного налога. Таким образом, доход увеличивается на 13%.
Важно: если вы планируете получать налоговые вычеты, ИИС должен действовать как минимум на три года. Раньше срока вывести деньги можно, но придется вернуть все полученные льготы государству.
Вклад
Банковский вклад (депозит) — один из самых распространенных способов инвестирования. Он не принесет сверхприбыли. Средняя доходность здесь варьируется от 4 до 7 % годовых, но число рисков сведено к минимуму.
Выбирая банк, обращайте внимание на то, страхуются ли депозиты Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если у кредитного учреждения отзовут лицензию, вы не потеряете свои деньги. Важно отметить, что «несгораемая сумма» составляет 1 400 000 рублей. Именно поэтому мы рекомендуем не размещать вклады более 1 400 000 в одном банке, а распределить их по нескольким финансовым учреждениям.
Получать прибыль по вкладу можно в конце срока (сумма процентов добавляется к начальному депозиту) или на ежемесячной основе. Во втором случае проценты поступают клиенту на карту или счет. Их можно снимать.
Сама ставка по вкладу зависит от того, можно ли его пополнять, а также выводить со счета деньги. Максимальный процент предлагается на вкладах без возможности снятия и пополнения. Ставка будет ниже, если вы будете проводить операции по счету.
Также можно рассмотреть открытие накопительного счета. Крупные российские банки предлагают ставку 4-6% годовых. При этом получать прибыль можно и на ежедневной основе.
Облигации
Выбирая, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль, многие инвесторы предпочитают облигации. Их основное отличие от акций заключается в том, что держатель получает фиксированный (купонный) доход, размер которого известен заранее.
Есть два типа облигаций:
Недвижимость
Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль ежемесячно? Например, купить недвижимость. Вы можете приобрести как жилые, так и коммерческие объекты.
Недвижимость — это ликвидный актив, который с течением времени может вырасти в цене. Самый распространенный вариант — приобрести жилье или другой объект на этапе «котлована». В таком случае вы можете рассчитывать на минимальную стоимость за квадратный метр.
Есть два способа зарабатывать на недвижимости:
Покупка недвижимости в крупных городах России обойдется в сумму от 5 000 000 до 20 000 000 рублей.
Драгоценные металлы
Еще один распространенный способ вложения денег — покупка драгоценных металлов. К ним относят палладий, платину, золото и серебро. Выбирайте такой способ инвестирования, если хотите получить прибыль в перспективе.
Инвестиции в драгоценные металлы — долгосрочные. Также важно отметить, что, если вы владеете драгметаллами менее чем 3 года и продаете их, доход будет облагаться налогом. В случае, если активы находятся в собственности более трех лет, декларировать прибыль и уплачивать НДФЛ не нужно.
Также вы можете открыть обезличенный металлический счет. В этом случае покупать драгоценные металлы не нужно. Инвестор вносит определенную сумму на счет. Она конвертируется в граммы. Вы не торгуете драгметаллами, поэтому уплачивать подоходный налог не требуется. Доходность вложений напрямую связана с ростом стоимости драгметаллов.
Средняя доходность от инвестиций в МФО составляет 20-25 %, но вложения сопровождаются рисками. Физические лица в России могут инвестировать в работу микрофинансовых компаний.
Предусмотрены следующие условия:
Доверительное управление
В инвестициях риск и доходность связаны. Чем выше прибыль, тем более рискованны ваши вложения. Доходность по акциям и облигациям не гарантирована. Инвестиции не застрахованы АСВ.
Если вы не хотите продумывать стратегии самостоятельно и анализировать фондовый рынок, обратите внимание на передачу денег в доверительное управление. В России это:
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — одна из форм коллективного вложения денег. Это портфель, который включает в себя несколько активов (ценные бумаги — акции и облигации, валюта и другие финансовые инструменты).
Правильно «подобрать» набор инструментов финансового рынка для начищающего инвестора проблематично. Необходимо грамотно проанализировать ситуацию на рынке, выбрав ликвидные активы. В таком случае всю работу по формированию ПИФа и управлению им берут на себя профессиональные управляющие. Они проводят различные операции, направленные на приумножение размещенных инвесторами средств. Это могут быть покупка-продажа ценных бумаг, а также валюты, выдача займов и др. Инвестору остается лишь отслеживать результаты работы.
Доходность ПИФа зависит от того, как изменилась стоимость пая. Вложения не застрахованы государством, поэтому инвесторы могут как заработать, так и потерять свои деньги.
Важно: работа ПИФов контролируется государством в лице Центрального Банка, а также специализированным депозитарием. Они следят за действиями управляющей компании в целях соблюдения интересов инвесторов.
Зарабатывать на паях можно двумя способами:
Подведем итоги
На рынке есть несколько вариантов инвестирования для получения ежемесячной прибыли: банковский вклад, покупка акций и облигаций, недвижимости, ПИФы, вложения в МФО, доверительное управление. При выборе способа важно обращать внимание на уровень риска, размер располагаемого капитала, а также собственные цели.
Если вы хотите начать инвестировать в акции, нужно выбрать надежного брокера и открыть счет. Особенно популярна такая разновидность брокерского счета, как ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).