Что будет если месяц не платить кредит
Как не платить кредит
Это статья не для тех, кто хочет услышать волшебное заклинание – и банковский долг исчезнет. А для тех, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию и думает, как не платить кредит временно, а не уклониться от обязанности вовсе.
«Не плачу кредит, что будет?» – последствия неуплаты
Для начала нужно понять, какие последствия вызовет неуплата долга.
Сперва клиенту звонят менеджеры банка и просят рассчитаться с задолженностью. Если требование не выполнено, дело неплательщика передается банковским коллекторам. Они звонят и требуют выплатить долг с большей настойчивостью.
Если и это не подействовало, долг переходит к коллекторским агентствам. Они работают по-разному: кто-то назойливо названивает, кто-то угрожает. Естественно, угрозы незаконны. Единственное право коллекторов – постоянно звонить неплательщику, кроме периода с 11 вечера до 6 утра.
Если и после этих действий долг не уменьшается, дело переходит в суд. Итог – взыскание средств. Если денег нет, судебные приставы забирают имущество и продают на аукционах.
Если сумма долга крупная, неплательщика может настигнуть и уголовная ответственность.
Как не платить кредит законно?
В тяжелую финансовую ситуацию может попасть любой. Потеря работа, ухудшение здоровья – и кредит становится неподъемным. Что делать?
Нужно идти в банк и писать заявление с просьбой отсрочки по платежам. Решение банка зависит:
Банки не отменяют ежемесячные платежи, но могут разрешить платить только проценты, а не долг. Период кредитования вырастет, общая сумма долга тоже. Но зато будет временная передышка, чтобы привести дела в порядок.
Законный метод не платить кредит вовсе – воспользоваться помощью страховой компании, если наступил страховой случай (например, утрата трудоспособности).
Что будет если не платить кредит и можно ли не платить законно
Кредитные обязательства порой оказываются непосильными и гражданин, взявший ссуду у банка, перестает вносить необходимые платежи. Однако подобные действия не являются выходом из положения: долги накапливаются, а затем наступают последствия, которые определенно не относятся к категории благоприятных. Что будет если не платить кредит и существует ли выход из сложившегося положения? Обратимся к действующему законодательству и политике известных банков, чтобы ответить на эти вопросы.
Заблуждения, связанные с кредитами
Некоторые заемщики, переставшие оплачивать по счетам, сразу начинают думать о самых худших последствиях. Особенно если долг выкупило коллекторское агентство. Но стоит помнить. Что большинство рассказанных историй о жестоких методах коллекторов являются всего лишь историями. Определенно не стоит ожидать:
Отсутствие подобных условий обычно воспринимается судом ка недостаточная доказательность по делу, и влечет за собой вынесение оправдательного приговора. Поэтому зачастую банки только пугают нерадивых заемщиков вероятностью тюремного заключения;
Обратной стороной медали является ощущение полной безнаказанности у должников. Самыми распространенными мифами в этой области считаются:
Чтобы найти выход из ситуации, когда тяжелое материальное положение. Потеря работы или иные обстоятельства мешают погасить кредит, нужно отбросить заблуждения и обратиться к четким положениям закона.
Что повлечет невыплата платежей
Избежать ответственности, отказавшись выплачивать долг банку не удастся. Финансовая организация строго следит за выплатами заемщиков, фиксируя все просрочки. Поэтому регулярное отсутствие оплаты не останется незамеченным. Другое дело, что меры воздействия четко отражены в действующем законодательстве, и превышать свои полномочия финансовая организация не имеет права.
Самыми «легкими» последствиями отказа от выплаты кредита являются:
Помимо этого банковская организация может продать ссуду коллекторскому агентству или обратиться в суд с требованием взыскать долг. В подобных случаях к заемщику будут приняты более серьезные меры воздействия.
При анализе возможных последствий также стоит учитывать, в течение какого периода времени отсутствуют платежи.
Просрочка в один месяц
Если однократно «забыть» внести платеж, то единственное, чего следует ждать – это звонок от уполномоченного сотрудника финансовой организации и напоминание о необходимости выплатить положенную сумму в определенный срок. Также следует ожидать начисления пени, размер которой напрямую зависит от условий договора и количеством дней, которые прошли с момента предполагаемой даты внесения платежа до его выплаты. В настоящее время известные банки назначают следующие неустойки:
Подробно с размерами неустойки можно ознакомиться в кредитном договоре, выдаваемом заемщику при заключении сделки.
Если не платить один год
Игнорирование платежей в течение одного года неизбежно приведет к тому, что банк предпримет попытку взыскать долги. То есть передать дело должника:
Обычно до подобного момента банк постоянно напоминает о себе заемщику: приходят электронные письма. СМС-сообщения, постоянно звонят работники финансовой организации. Так что первым признаком передачи долга сторонней организации, либо подачи искового заявления в суд является затишье. А оно, как известно, перед бурей.
Платежи отсутствуют 3 года
Если банк не предпримет действия в отношении заемщика в течение указанного промежутка времени, то вполне вероятно, что долг списан. Установленный 196 статьей ГК РФ срок подачи заявления с требованием выполнить обязательства по займу в судебный орган составляет именно три года. Однако следует также учесть, что начало исчисления данного периода может приходиться на разные дни. И не совпадать с представлениями заемщика. Статья 200 ГК РФ устанавливает, что отсчет срока давности может вестись:
Поэтому отказ от рассмотрения искового заявления будет выдан судом, если:
Однако обычно банки дают ход делу в течение первых нескольких лет с момента последнего поступления оплаты от кредитора.
Задержка составляет 5 лет
Объяснение, почему коллекторы или судебные приставы не потревожили неплательщика только одно: финансовая организация посчитала долг незначительным и списала его. Хотя в любом случае есть вероятность, что дело находится в службе судебных приставов, занимающихся исполнительным производством, а должника просто пока не смогли найти.
Если долг передан коллекторам
В случае, когда банку самостоятельно не удалось урегулировать отношения с должником, он может «продать» долг третьему лицу, в качестве которого выступает коллекторское агентство. С подобными организациями связано много слухов, однако самые страшные не могут быть правдой. Законодательство четко устанавливает допустимые меры воздействия на должника. Они обозначены в Федеральном законе № 230-ФЗ, принятом 3 июля 2016 года. В 7 статье нормативного акта обозначено, что коллекторы не имеют право:
Также представители организации вправе лично посетить заемщика.
Иные действия в отношении гражданина, не выплатившего кредит, особенно носящие характер физического воздействия не допускаются.
Обращение банка в судебный орган
В случае непогашения кредитных обязательств в отношении банка, финансовая организация вправе подать иск с требованием о взыскании необходимой суммы с гражданина в суд. При этом выбор органа зависит от размера долга. Если он составляет менее 500 тысяч рублей, в действие вступает 121 статья ГК РФ. Она указывает, что направлять заявление банку следует в мировой суд. Если орган примет положительное решение по делу, он выдаст судебный приказ о взыскании средств с должника. В дальнейшем он направляется в Службу судебных приставов. На его основании и ведется исполнительное производство.
Когда сумма задолженности превышает полмиллиона, за защитой прав банк обращается в районный суд по месту жительства заемщика. Возбуждается исковое производство, а гражданину направляется повестка, где указаны время и дата проведения заседания.
В ходе рассмотрения дела должник должен представить доказательства, подтверждающие наличие уважительных причин игнорирования платежей. В этом случае банк может пойти на мировую и заключить с гражданином новый договор, с более мягкими условиями. Но если заемщик игнорирует судебные заседания, то решение будет не в его пользу. Если суд вынесет вердикт о принудительном взыскании, дело передается в службу судебных приставов. Работники ведомства, на основании судебного решения ведут поиск должника и применяют меры к взысканию долга.
Процедура взыскания
Итак, обеспечить погашение кредитных обязательств должником, обязаны судебные приставы, которым направлен судебный приказ или решение. Полномочий у работников государственного ведомства для этого достаточно. Они могут:
Работа Федеральной службы судебных приставов прекращается только после полного погашения кредита.
Законные способы решения проблемы
Если гражданин не способен погасить кредит, лучше не доводить дело до суда. Существуют другие выходы из создавшегося положения. Однако большинство из них не освобождает лицо от обязательств по выплате долга. Но рассчитывать на смягчение условий его погашения можно.
Банкротство
Если в судебном порядке будет доказана несостоятельность гражданина, то он может рассчитывать на частичное списание и введение щадящего графика платежей. К тому же Признание человека банкротом по заявлению ведет к остановке дальнейшего роста долга. Подробно нюансы процедуры описаны в 10 главе ФЗ №1270ФЗ « О банкротстве».
В рамках процедуры возможно проведение следующих мероприятий:
Стоит помнить, что у процедуры признания банкротом имеются и существенные недостатки. Лицо, признанное несостоятельным, не может взять кредит, скрыв факт банкротства, выехать из страны до погашения обязательств по кредиту, даже распоряжаться имуществом, не поставив в известность финансового управляющего. Поэтому перед обращением в суд для получения подобного статуса следует попробовать применить иные способы выхода из создавшегося положения.
Выкуп долга
Долги заемщика может на законных основаниях взять на себя другое лицо. На этом основан принцип работы коллекторских агентств: они обязуются выплачивать деньги за гражданина и одновременно пытаются истребовать деньги с него.
Подобную схему может применить и физическое лицо. Взять на себя долги может родственник неплательщика. Или даже постороннее лицо, заинтересованное в использовании принадлежащего должнику имущества. Например, можно переоформить взятую в кредит машину и передать обязательства по выплате ссуды ее новому владельцу.
Рефинансирование
Еще одним способом уйти от долгов считается заключение кредитного соглашения с другой банковской организацией. Тогда финансовое учреждение выкупает долги лица у первоначального кредитора, и выплачивать деньги гражданин будет по новому договору. Можно также пойти и по более простому пути, не предполагающему взаимодействие банков: оформить кредит и самостоятельно погасить предыдущий заем при помощи выданных средств. Однако далеко не каждая кредитная организация пойдет на сотрудничество с человеком, имеющим плохую кредитную историю.
У должника есть шанс полностью избавиться от непосильных обязательств, не внося платежей. Однако вероятность подобного исхода крайне низка. Для этого необходимо, чтобы договор с банком был признан недействительным в судебном порядке. Подобное может произойти при обнаружении существенных ошибок в документе. Сделать это под силу только опытному юристу. Но лучше не рассчитывать на везение, а вносить платежи по кредиту вовремя.
Что будет, если не выплачивать кредит – советы юриста
Какие могут быть последствия не погашения кредита? Заполните форму ниже и наш первый свободный юрист-консультант ответит на все Ваши вопросы!
Что делать, если нечем платить кредит: пошаговая инструкция как «вылезти» из долговой ямы в 2021 году
Если у вас наступила «черная полоса» и сложилась трудная ситуация с финансами ( нечем платить кредит ), не стоит отчаиваться и паниковать. Наоборот — лучше взять себя в руки, грамотно и всесторонне оценить ситуацию, после чего начать действовать — выбираться из долговой ямы.
Как банки работают с должниками: действия сотрудников финучреждения
Как показывает практика, если человеку нечем платить кредит банку, очень часто договора продают коллекторам, которые «выбивают» долги самыми разнообразными способами (не стоит думать, что коллекторы будут применять физическую силу — сегодня не 90-е и есть масса эффективных психологических способов «выбить» из человека долг.
Как построить диалог с банком
В каких и какие именно документы нужно собирать:
Кроме сбора документов вам придется составить заявление на реструктуризацию или рефинансирование долга (об этом — далее).
Пошаговая инструкция для заемщика: что делать, если нечем платить, шаги
Шаг 1: Трезво оцениваем ситуацию и не принимаем поспешных решений
Логично, что именно трезвая оценка ситуация должна быть первым шагом. Самое трудное здесь — понять, что вы действительно не сможете выплачивать долг по кредиту (как бы странно это не звучало, но в реальности многие заемщики не понимают, что находятся почти «на краю пропасти»).
Итак, основные признаки, что вам нечем платить кредит:
Но, перед тем как продолжить чтение, нужно настроиться на то, что вам придется тщательно обдумать каждый вариант выхода из ситуации. То есть, не спешите и обдуманно подойдите к выбору пути решения своей финансовой проблемы.
Шаг 2: Выбираем 1 из 13 легальных вариантов выхода из долгов
1 Вариант: Занять на платеж по кредиту у знакомых, коллег, друзей
К такому варианту разумно прибегать исключительно в том случае, если у вас наблюдаются временные перебои с деньгами. То есть, вы знаете, что через пару дней — неделю все наладится и у вас будет нужная сумма денег (чтобы и долг отдать и платить по кредиту дальше).
Перед тем, как обращаться к близким, нужно максимально хладнокровно оценить ситуацию. И нужно помнить — весьма часто люди «затягиваются», начинают одалживать все большие суммы, не отдают старые долги. Результат всего этого всегда один — вдруг вы понимаете, что больше не у кого взять в долг…
2 Вариант: Взять еще один кредит в банке или МФО для оплаты старых кредитов
Этот вариант стоит рассматривать только в том случае, если новый кредит пойдет на рефинансирование старого. То есть, вы получите сумму, которая позволит полностью закрыть все прежние кредиты и одновременно с этим по новому кредиту вы будете каждый месяц платить меньшую сумму.
Если не правильно все рассчитать, то вы не только не выйдете из «порочного круга кредитов», но и получите еще одну «ношу» в виде нового займа, который тоже нечем погашать. Поэтому здесь очень важно не усугубить ситуацию.
3 Вариант: Консолидация (рефинансирование) долгов — объединить все кредиты в один
Сама консолидация подразумевает объединение всех ваших долгов в один, но доступно такое решение далеко не для всех категорий заемщиков. Так, вам пойдут навстречу с рефинансирование только в том случае, если:
Также помните, что многие финансовые учреждения не одобряю рефинансирование в том случае, если должник не имеет стабильного заработка, которого хватит, чтобы покрыть новый кредит.
Обычно заемщики попадают в долговую яму из-за того, что набирают много разных кредитов. Чтобы выйти из этой ситуации, нужно обратиться за помощью в банк и добиться консолидации займов. В итоге у вас будет всего один, но крупный, долг, более половины из которого погасит все остальные долги.
В плане процентной ставки такое решение наиболее выгодное. И, к счастью, подобную услугу оказывают все крупные банки нашей страны. Наиболее выгодные и прозрачные условия предлагают следующие из них:
В этом банке можно рефинансировать одновременно до 6-и займов в разных конторах. И если человек потерял работу (нечем платить кредит ), то ВТБ может «выручить» его суммой от 50 до 500 тысяч рублей. Процентная ставка, при этом, будет составлять 8,9-17,2% и зависит она от суммы и программы страхования, которую выбрал клиент.
Максимальный срок полного погашения задолженности, при этом, составит целых 5 лет. Минимальный — полгода. Если же вы и так клиент ВТБ (например, получаете через этот банк зарплату), то можете рассчитывать на увеличенный срок — до 7-и лет. Решение, одобрять вам рефинансирование или нет, будет принято за 1-2 минуты.
Чтобы обратиться в ВТБ, вам не придется собирать какие-то справки — компании вполне достаточно данных из вашей кредитной истории и получить эти данные они могут без вашей помощи. Но помните — этот банк не ободряет консолидацию на свои же кредиты или долги в Почта-Банке.
Альфа-банк
Альтернативный вариант — ставка на ипотеку. Так, этот банк может дать вам сумму, равную сумме оценки вашей недвижимости (до 80% от ее оценочной стоимости — от 60 тысяч до 20 миллионов рублей по ставке в 8,99%).
Чтобы рассчитывать на максимальную сумму, нужно предоставить в банк отказ от страхования жизни или иметь оформленный ИП. Если же вы «зарплатный клиент», тогда наоборот — рассчитывайте на снижение максимальной суммы.
Тинькофф
Сюда можно обратиться, если нечем платить кредит банку и МФО. Процентная ставка финучреждения будет составлять от 9,9% до 24,9%. Получить можно не более 2 миллионов рублей. Максимальный срок погашения задолженности — 3 года.
Сбербанк
Оформить новый кредит можно сроком на 24 месяца или на 30 лет по ипотеке. При этом, вы всегда будете иметь возможность отсрочить первый платеж сроком на полгода.
4 Вариант: Кредитные каникулы — взять «паузу» по кредитам
Этот вариант подойдет заемщикам, которые понимают, что их трудное финансовое положение носит кратковременный характер. Например, вас уволили с работы, но через неделю-вторую вы пойдете на другое место — уже договорились.
Кредитные каникулы подразумевают, что определенное время сможете выплачивать только проценты по задолженности, а само тело кредита будет перенесено на поздний срок. На это сегодня могут согласиться буквально все банковские установы страны. Но рассмотрим наиболее привлекательные «по цифрам» варианты для должника.
Кредитные каникулы в разных банках
Если вы докажете, что ваш доход стал меньше на 30%, тогда финучреждение одобрит кредитные каникулы. Если у вас есть карта ВТБ, можете рассчитывать на срок до 2-х месяцев, на протяжении которых нужно будет вносить лишь проценты.
Если речь идет о автокредитовании, потребительском займе или ипотеке, то кредитные каникулы продлятся дольше — 3-6 месяцев. При этом, вам не будут начисляться штрафы и текущая ситуация никак не навредит кредитной истории.
Чтобы рассчитывать на кредитные каникулы в ВТБ, нужно предоставить справку о доходах или документ, подтверждающий, что вы безработный. Также можно предоставить больничный лист не менее, чем на 30 дней. Заявление подается в режиме онлайн, а решение по вашей заявке принимается за 5 минут.
Если вы — клиент ВТБ, то можете раз на 6 месяцев пропускать платеж, «отодвинув» тем самым дату погашения кредита. Но, чтобы воспользоваться таким «бонусом», нужно заранее предупредить своего менеджера.
Хоум Кредит банк
Если займ потребительский или клиент банка — держатель карты «Свобода», для него будет действовать программа «Свобода плюс» или «Финансовая защита». Обе программы позволяют:
Чтобы получить все это, нужно доказать банку, что вы сейчас находитесь в затруднительной ситуации в финансовом плане. Для этого необходимо доказать снижение вашего дохода на 30%.
Альфа-Банк
Альфа-Банк также предлагает своим клиентам кредитные каникулы. Но, только тем людям, у которых хорошая кредитная история. Чтобы воспользоваться услугой, не нужно предоставлять справку о доходах.
Но далеко не каждый может получить такую «снисходительность» от Альфа-Банка и кредитные каникулы доступны лишь тем заемщикам, кто получал кредит в размере до 5 миллионов рублей.
Совкомбанк
Пропускать платежи разрешено тем, кто имеет:
Также каникулы по кредиту могут взять держатели кредитных карточек с максимальным лимитом в 100 000 рублей.
Европа Банк
Как и в предыдущем случае, Европа Банк может «подарить» вам кредитные каникулы, если вы пользуетесь кредиткой с лимитом до 100 000 рублей.
Сбербанк
Позволяет рассчитывать на кредитные каникулы всем людям, которые готовы предоставить доказательства падения своего дохода на 30% и более. Подтвердить этот факт можно с помощью с помощью приказа об увпольнении, трудовой книжки, справке о том, что вы состоите на учете в центре занятости и т.п. Но, написать заявление можно и без этих документов. После этого вам дадут 90 дней на их сбор (документов).
Как и в других финансовых учреждениях, в Сбербанке действуют такие же ограничения по суммам долгов. Кроме кредитных каникул банк может предложить вам уменьшение обязательного ежемесячного платежа. При таком решении вы будете платить на 2 или 4 года дольше (но меньше) за потребительский кредит и ипотеку соответственно.
5 Вариант: Увеличить сроки выплаты и уменьшить ежемесячный обязательный платеж (реструктуризация)
Помните! Варианты 3, 4 и 5 (кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование) напрямую зависят от позиции банка по отношению к вам. То есть, вы не можете «заставить» финансовое учреждение оформить вам отсрочку или пересмотр условий договора.
Даже если вы решите жаловаться в:
Все это ничего не даст. Ну, разве что омбудсмен поможет вам в плане переговоров с банком.
6 Вариант: Добровольно продать свое имущество
Конечно, финучреждения могут отказать вам в реструктуризации. каникулах по кредиту или рефинансировании. И часто они могут предложить вам продать собственное имущество и погасить задолженность.
Здесь важно понять, что такие действия банка вам на руку. И вот почему: если будет суд (а вы его не выиграете), то ваше имущество продадут по стоимости на 30-40% ниже рыночной, чтобы быстрее получит деньг и «позакрывать» все ваши долги.
Поэтому, если вы понимаете, что продажа автомобиля, дома или квартиры — ваш единственный выход, есть смысл попросить у банка разрешение на самостоятельную реализацию имущества. После того, как вы вернете деньги, у вас останется вполне приличная сумма денег, за которую вы сможете купить новое имущество.
7 Вариант: Сдать залоговое имущество в аренду
Альтернативный вариант — поменять квартиру, на которую оформлен ипотечный кредит, на жилую площадь поменьше и разницу от стоимости вернуть финансовому учреждению. Да, решение весьма сложное даже с моральной точки зрения, но куда лучше, чем потом остаться «у разбитого корыта».
8 Вариант: Оспорить договор
Подать иск можно о признании договора незаключенным, но такой вариант «прокатит» лишь в том случае, если в документе отсутствует график погашения задолженности (например, довольно часто в договорах не указываются графики ежемесячных платежей, а просто прописывается общая сумма кредита и проценты за его использование).
Также договор может быть признан судом недействительным, если в нем неверно определена сумма обязательных платежей. Но, обычно банки весьма внимательны в этих вопросах, а вот с МФО можно «посоревноваться» и часто их договора признают незаконными\неправильными.
9 Вариант: Погасить кредит страховкой
Вариант подходит тем должникам, которые перед кредитом «хорошенько подумали» и воспользовались услугой страхования на случай потери источника дохода. Как это работает:
Подобная страховка будет действовать ровно столько, на сколько заключается кредитный договор. При этом, на рынке есть страховые компании 2-х типов:
Разумеется, страховка должна покрывать абсолютно всю сумму, которую заемщик должен вносить на счет каждый месяц.
Плюс такого решения — ваша кредитная история останется «чистой» и вам не будут насчитываться никакие дополнительные штрафы.
Кредитов много, а платить нечем: предыдущие варианты не подошли, что делать?
Если вам нечем платить кредит и ничего из перечисленного выше не подошло (или просто не нравится), тогда держите еще несколько хороших вариантов.
10 Вариант: Обратиться за помощью к юристам по кредитам
Многие заемщики, если им нечем платить кредит банк у, обращаются к узкопрофильным юристам — «по кредитным делам». Они могут помочь вам буквально на любой стадии процесса взыскания с вас долга. Но проблема заключается в том, что найти действительно профессионала своего дела непросто.
Причем, многие компании, предлагающие помощь по кредитам, дают бесплатные первые консультации. И вы обязаны воспользоваться такой услугой. Но помните:
Поймите — за эти самые «несколько дней» ничего не изменится, но вы сможете понять, к какому юристу все же стоит обратиться, а каких лучше обойти стороной.
11 Вариант: Ничего не делать — пусть все идет своим чередом
А ждать от решения ничего не делать можно таких последствий:
12 Вариант: Помочь судебным приставам
Если дело дошло до принудительного взыскания долга и вами занимаются судебные приставы, то самое разумное решение — помочь им. и ваша «помощь» будет заключаться в том, чтобы не мешать им выполнять свою работы.
Кроме того, когда приставы придут к вам домой описывать имущество (разумеется, не пускать их — еще одно плохое решение), вы вправе указать им на те вещи, которые хотите реализовать в счет долга в первую очередь.
13 Вариант: Списать свои долги через процедуру банкротства физического лица
Если обратиться к действующему законодательству РФ, то с 1 октября 2015 года граждане с суммами долга от 500 000 рублей вправе заявлять себя банкротами. Такой вариант для вас — реальная и вполне осуществимая возможность полностью забыть про свои кредиты и займы, если вам реально нечем платить.
За все время с начала действия этого закона более полсотни тысяч людей были полностью освобождены от своих задолженностей перед фин учреждениями. Но процесс получения статуса «физический банкрот» в каждом конкретном случае может быть разным. Поэтому стоит проконсультироваться со специалистом, если вам нечем платить кредит и вы решили избавиться от долгов именно таким методом. Из всех способов этот, пожалуй, самый лучший.
А что если ничего вообще не платить и скрываться: Незаконные способы
Кроме всех вышеописанных методов есть и менее законные. Конечно, мы не рекомендуем вам к ним прибегать, но обязаны их рассмотреть, чтобы предупредить вас об их последствиях.
Нерекомендуемые способы
Но при выборе такого метода придется не просто сменить номер телефона себе и своим близким со знакомыми, а переехать на другое место жительства, ведь если состоится контакт должника с коллекторами (пусть даже по телефону), отсчет срока исковой давности начинается по новой с этого «момента контакта».