Что будет если не платить микрозаймы взятые через интернет на карту капуста
Что случится, если не платить микрозайм?
Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия. Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.
Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа
Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.
Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.
Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:
Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции
Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:
При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:
Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.
Что делать, если нечем платить микрозайм
Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.
Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы
Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.
Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.
Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:
Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы
Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.
Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.
Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:
С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.
Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками
Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.
Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.
Где срочно взять займ при открытых просрочках
Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.
Последствия невозврата займа в еКапуста и других микрофинансовых организациях
Всем привет! Тема сегодняшнего разговора – что будет если не платить еКапуста и другим микрофинансовым организациям по кредиту.
Сервисы онлайн кредитования покорили заемщиков простотой, легкостью и оперативностью оформления и выдачи денег в долг. При этом многие МФО используют хитрый маркетинговый ход – выдают первый кредит без начисления процентов.
Расчет состоит в том, что заемщик оценит все преимущества онлайн кредитования и оформит повторный микрозайм. При том уже будут начисляться немалые проценты, причем каждый день.
Некоторые потребители финансовых услуг относятся к кредитованию в интернете легкомысленно и не рассчитывают своих возможностей. Новый кредит оформляется для погашения старого долга и так много раз.
Естественно, такая пирамида долго существовать не может. И наступает момент, когда в долг не дает ни одна микрофинансовая компания. Именно тогда должник начинает задумываться, что будет, если не платить микрозайм вообще?
Меры воздействия на должника
Согласно публичной оферте, размещенной на сайте микрофинансовой компании, за каждый день просрочки в еКапусте начисляется процент в размере 0,99% суммы задолженности.
При этом не начисляется никаких штрафов и пеней. Это сделано с такой целью, чтобы должник смог вернуть просроченный долг. При оплате задолженности в первую очередь гасятся начисленные проценты, а уже после тело кредита.
Кредитор может предложить должнику пролонгацию периода кредитования. В этом случае нужно будет оплатить только начисленные проценты по займу. Основную сумму нужно будет вернуть по истечении пролонгированного срока.
Поначалу заемщику будут звонить домой, на работу, контактным лицам. Будет оказываться психологическое воздействие на должника. Если это не поможет, могут предложить провести реструктуризацию займа на приемлемых условиях, когда вернуть долг станет проще.
В суд подавать на заемщика, скорее всего, не будут. Долг, наверняка, передадут коллекторам. Работа коллекторов регламентируется Федеральным Законом № 230 от 03.07.2016. То, как он выполняется – это отдельный разговор.
В любом случае, не нужно избегать общения с представителями МФО, следует попытаться найти с ними компромисс. Сотрудники микрофинансовой компании сами заинтересованы в быстром и мирном решении вопроса, и наверняка предложат выход из создавшейся ситуации.
Последствия неуплаты долга
Не стоит думать, что долг простят. Хотя бывали случаи, когда истекал срок давности подачи искового заявления в суд, и о должниках забывали.
Хотя для этого нужно переходить на нелегальное положение, так чтобы должника долго не могли найти ни представители МФО, ни коллекторы. Однако невыплата долга несет следующие негативные последствия:
Мало кому удается избежать принудительного взыскания задолженности. Кредитные специалисты советуют искать в таких случаях компромисса с кредитором.
Не стоит бояться уголовной ответственности. Доказать факт мошенничества при оформлении онлайн займа практически невозможно.
Также невозможно применить к физическим лицам ст. 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации о злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности. Она применяется, в основном, к ИП и юридическим лицам.
Подводим итоги
Возвращать долги нужно. Если это сделать сложно, следует искать компромисс с МФО. Прятаться от кредитора не нужно. Проблемы не исчезнут сами по себе. Позже последствия невозврата займа в еКапуста и других микрофинансовых организациях принесут крупные неприятности.
Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, расскажите о своем опыте кредитования в еКапусте и других МФО в комментариях.
Подписывайтесь на рассылку. Используйте финансы разумно. До скорой встречи!
О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.
Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить. МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы.
Можно ли законно не возвращать займы?
Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.
Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре. Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.
Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.
Вариант бегства от займов можно не рассматривать. Суммы, которые дают МФО (микрофинансовую организацию), слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.
Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?
Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.
Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:
МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:
Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно. Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.
Подают ли МФО в суд на должников?
Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:
Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление. Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.
В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги). Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу.
Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.
Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?
Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.
Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:
Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.
У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами.
У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает.
Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание. Которое налагается:
Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики.
Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на банковский кредит и наиболее выгодные займы у других МФО.
Что делать, если нечем платить по займу МФО?
На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае».
Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:
МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».
Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.
Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.
Что делать, если нет возможности платить займ еКапуста
Сервис eKapusta предоставляет возможность получать онлайн-займ круглосуточно. Дата образования компании 2012 год, наличествует больше ста тысяч клиентов. Максимальная сумма ссуды составляет пятнадцать тысяч рублей. Денежные средства падают, личный счет клиента пополняется любым удобным способом.
Последствия
Многие задаются вопросом, что будет, если не платить сервису Екапуста. Если же нет возможности оплатить на карту микрозайм, следует готовиться к негативным последствиям:
Вначале присылают смс-сообщения, причем когда угодно, независимо от времени. Могут присутствовать угрозы. После чего происходит атака электронного адреса письмами. Затем переходят к звонкам. Разговор происходит вежливо, угрозы для жизни нет. Упоминается о мошенничестве, за которое положена уголовная ответственность, обращении в суд.
Задумываться над тем, поддаст ли в суд Екапуста, придется ли возвращать долг, чем это обернется, не стоит. Ответы очевидны, они положительные. Последствия же будут отрицательными.
Звонки
Первые три месяца сотрудники Екапуста пытаются решить ситуацию мирным путем. Разговор проходит вежливо, без хамства, угроз, поступают предложения о разных вариантах решения ситуации. Охотно идут навстречу клиенту. Многие должники утверждают, что работники Екапуста соглашаются закрыть займ, с учетом возврата частичной суммы. Нет требований погасить процент. Звонят пару раз за семь дней плюс одна, две смс-сообщения.
Если не отдавать долг, первые пару месяцев живется без каких-либо затруднений. За это время кредитная сумма сильно вырастает, Екапуста подает иск в суд. Исковое заявление предоставляется судебным органам через определенный промежуток. Вопрос “подает ли Екапуста в суд или все-таки прощает долг”, имеет один ответ – заниматься судебными тяжбами будет коллекторская фирма по истечении определенного для этого срока.
Произошла ситуация – нечем возвращать долг. Финансовая компания подает исковое заявление самостоятельно для рассмотрения возврата ссуды. Важный момент – следует указать точную причину, почему долг остается. Следует предоставить выписку о зарплате, тратах. Компания делает шаги навстречу клиенту, сумму уменьшают. Посещать мероприятия вместе с компанией обязательно, иначе возникнут более тяжкие выплаты.
Коллекторы
Когда вернуть долг самостоятельно невмоготу, она начинает сотрудничать с коллекторами. Они работают без церемоний. Дебитору поступают звонки по несколько раз в день. Разговоры ведутся жесткие, с угрозами. Коллекторы начинают угрожать, обещать испортить кредитную историю, расскажут о ссуде всем знакомым, родственникам.
Поступают обещания о том, что произойдет живое общение. Перестает поступать отправка писем. Зато родственникам, друзьям начинают поступать от них звонки с угрозами, обещаниями приехать. Обманывают, что он выступает поручителем, при отказе возвращения долга дебитором, ему придется его отдавать.
Звонки поступают работодателю, коллегам рассказывается о том, что сотрудник взял займ в Екапусте. Общение происходит грубо. От начальника требуют передать зарплату подчиненного коллекторской организации.
Кредитная история
Работа Екапусты заключается в рассмотрении заявок займа. Одобрение возможно получить людям с хорошей кредитной историей и с проблемной. Когда она вообще пустая, предоставляется возможность ее создания с помощью взятия займ Екапуста. Тем, у кого плохая история, предоставляется шанс ее улучшить.
Информация обо всех ссудах передается в Бюро Кредитных Историй. Данные в БКИ рассматривают. Для улучшения, создания кредитной истории надо:
Прощение долга
Когда нечем платить ссуду в Екапуста, она прощает долг полностью или частично. Заемщику приходит оповещение в письменном виде о желании финансовой организации. Стандартной формы нет. Как это происходит:
У устного принятия решения нет юридической силы. Все должно быть в письменном виде, с подписью, печатью. Сумма указана частично, дебитор обязан выплатить оставшуюся часть.
Решение проблем
Существует несколько способов решить проблему. Клиент готов отдать займ, но пока нет полной суммы, ему предоставляется рассрочка. Срок увеличения составляет три недели.
Второй метод — перекредитование. Происходит оформление еще одной кредитной ссуды, средств используются для оплаты предыдущего долга. Возврат переносится, срок увеличивается.
С должниками финансовая фирма лояльна. Предоставляет возможность заморозить кредит. Некоторое время на погашение долга оставляется на потом. По окончании отложенного времени надобно заплатить полную сумму.
Организация работает с проблемами клиентов. Подает в судебные органы крайне редко. С какими решениями она бы ни сталкивалась, сотрудники стараются оставаться людьми.
Рекомендации
Когда нет денежной суммы для выплаты долга, брать для этого кредит худший вариант. Он него следует отказаться. Оптимально прийти в фирму, написать заявление о перекредитовании. Сделать это надобно до начала окончания срока. Условия договора изменят, ежемесячные выплаты уменьшатся. Минус — переплата, зато кредитная история сохранит высокий рейтинг.
Обещаниям отдал, плачу, отдаю веры нет, пока нет “живых” сумм. Вопрос, можно ли не отдавать займ имеет простой ответ – да, при наличии желания общаться с судом, коллекторскими фирмами.
Чаще всего кредитор и заемщик находят общий язык. Компания уменьшает сумму, снижает проценты, разрешает выплату проводить частями. Становится понятно, как именно Екапуста проводит работу с должниками. Она редко передает задолженность судовым или коллекторским органам. Если не отдать займ им, могут быть негативные последствия. Для отсутствия проблем проще всего платить вовремя кредитную сумму.
Что будет, если не платить займ еКапуста?
«еКапуста» — сервис по выдаче онлайн займов физическим лицам в размере до 30 000 рублей на срок не более 21 день. Дата полного погашения задолженности указана в кредитном договоре, подписанном обеими сторонами взаимоотношений. При невыполнении клиентом долговых обязательств начисляются проценты по займу, составляющие 0,99% в день от суммы до момента полного расчета. Допускается продление текущего микрозайма, но перед этим заемщик обязан оплатить проценты за фактическое пользование заемными средствами. Если же клиент продолжает игнорировать кредитора, тому, в свою очередь, приходится идти на кардинальные меры. Итак, что будет, если не платить займ, оформленный через сервис еКапуста?
Возможные последствия
Если не отдать займ еКапуста, возможны следующие негативные последствия:
Сначала клиент будет получать СМС-сообщения, в которых указана сумма задолженности за текущий период. Уведомления о необходимости погашения долга могут присылать и на электронную почту клиента. Если клиент не реагирует, начнутся звонки на номер телефона, указанный при регистрации на сервисе. Кредитор открыто уведомляет заемщика о последствиях, возможных при неисполнении долговых обязательств.
Звонки
Как правило, первые три месяца кредитор пытается решить проблему мирным путем. Клиенту поступают звонки на мобильный телефон, разговор проходит вежливо. Сотрудники еКапуста стараются выяснить причины, которые вынудили заемщика не платить займ. Если основания окажутся весомыми, клиенту могут пойти навстречу, предложив оплатить начисленные проценты и продлить договор.
Коллекторы
Когда кредитор не в силах повлиять на заемщика, дело передается коллекторским агентствам. Многим известно, что коллекторы действуют бесцеремонно, и в довольно жесткой форме. Но если ранее их деятельность не регулировалась на законодательном уровне, то ФЗ-230 от 3.07.2016 ограничил действия сотрудников долговых агентств.
Работа коллекторов заключается в следующем:
В то же время коллекторы не имеют права:
Коллекторы не имеют права описывать и изымать имущество заемщика. Это могут делать только сотрудники Федеральной службы судебных приставов.
Читайте другие статьи про коллекторов:
Судебные разбирательства
Несмотря на то, что первые месяцы неуплаты долга кредитор не слишком часто напоминает о себе, задолженность растет с каждым днем. Когда кредитная сумма значительно увеличивается, на заемщика подают в суд. В ходе судебных разбирательств должнику придется предъявлять доказательства ухудшения материального положения (справки о доходах, вынужденных тратах и прочее), которое привело к невозможности погашения микрозайма.
Если кредитный договор составлен, согласно требованиям законодательства, высока вероятность того, что суд примет решение о взыскании долга. После вступления решения в силу действовать начнут судебные приставы. Возможен один из следующих вариантов развития событий:
Кредитная история
Все МФО имеют доступ к Бюро кредитных историй. Они могут пользоваться данными, которые там содержатся, при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов, а также передавать туда информацию о заемщиках, успевших получить услуги микрофинансовой организации. В том числе, в БКИ попадут сведения при неуплате долга. Тем самым кредитная история заемщика будет испорчена. В результате при последующих заявках в любых организациях, будь то банк или МФО, высока вероятность отказа.
Прощает ли долги еКапуста?
Можно ли не отдавать займ, оформленный через сервис еКапуста? Каждый человек, принявший решение «взять взаймы», должен понимать, что деньги придется возвращать. Стоит предварительно изучить условия, которые предлагает компания, ознакомиться с возможными последствиями при неуплате задолженности, определить свои материальные возможности. И только потом подавать заявку.
В отдельных случаях, когда кредитор идет навстречу клиенту, долг могут простить. Но это обычно происходит тогда, когда причины невозможности погашения долга достаточно серьезные и не зависят от заемщика.
В любом случае, принятие решения должно быть подкреплено документом в письменном виде. Устная договоренность не имеет юридической силы.