Что будет если не заплатил микрозайм

Что случится, если не платить микрозайм?

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия. Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

Что делать, если нечем платить микрозайм

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Источник

Что будет если не платить микрозаймы

Онлайн-займы — самые простые кредитные продукты рынка. Люди получают их быстро, не выходя из дома и по одному только паспорту. И часто такая простота выдачи провоцирует халатность в плане оплаты ссуды. Некоторые заемщики принимают решение не отдавать микрозайм. Но последствия этого действия не заставят себя ждать.

Что будет если не платить микрозаймы, отзывы должников, как микрокредиторы реагируют на эту ситуацию — полный расклад на Бробанк.ру. Однозначно не стоит рассчитывать на то, что МФО махнет рукой и не станет заниматься взысканием. Часто должники по займам страдают больше тех, кто должен банкам.

Можно ли не оплачивать онлайн-займ

Банковский кредит представляет чем-то серьезным. Заемщик проходит собеседование, подписывает ворох документов. А займ выдается полностью удаленно, часто без звонков и буквально за полчаса. Упрощенность и провоцирует мысли о том, что онлайн-кредит от МФО можно не платить.

На деле же такая сделка юридически ничем не отличается от той, что совершается в банке. При оформлении микрокредита заемщик соглашается с публичной офертой, подписывает электронную версию договора. Сделка с юридической точки зрения становится совершенной, и заемщик несет ответственность за выплату займа.

Если клиент нарушает условия электронного договора, микрофинансовая организация сразу начинает действие. В крайнем случае она правомочна обратиться в суд и начать принудительное взыскание. Поэтому прощения точно ждать не нужно, и долг никто не забудет.

Что будет, если не платить онлайн-займ

Если изучить отзывы реальных должников, то можно прийти к выводу, что им приходится довольно плохо. МФО всегда предпринимают более жесткие действия по взысканию, чем банки. К сожалению, противоправные и противозаконные методы работы с должником встречаются здесь часто.

Что будет происходить, если не платить заем, информация от должников:

Если проанализировать действия, то становится понятным, что микрокредиторы предпринимают методы психологического воздействия на должников. И этот метод реально работает, чаще всего взыскать долг получается без суда.

Как МФО начнет действовать при просрочке

Теперь непосредственно рассмотрим, что будет, если просрочить займ. По условиям договора заемщик обязан к положенному дню обеспечить на счету требуемую сумму. Изучая отзывы заемщиков МФО, можно прийти к выводу, что многие компании за пару дней до указанной даты шлют клиенту напоминание о платеже или даже звонят. Многим это не нравится.

Если не платить займ, кредитор будет действовать так:

Есть ограничения по требуемой к возврату сумме. Это не больше 150% от начальной. То есть при полученном займе в 10 000 долг не может превысить 25 000.

Привлечение коллекторов

О коллекторах, которые работают с МФО, ходят легенды, причем далеко не прекрасные. Часто микрофинансовые организации на своей базе создают дочерние коллекторские агентства, которые и занимаются взысканием. Но может присутствовать и передача долга в работу партнерским компаниям.

Опять же, если рассматривать отзывы должников, люди могут сталкиваться со следующими методами давления:

Тут уж фантазия коллекторов бесконечна. Если не отдавать займ долгое время, сладко заемщику точно не придется. Коллекторы будут делать все возможное, чтобы взыскать долг, так как обращение в суд часто им просто не выгодно по причине небольшой суммы задолженности (часто займы по лимиту не превышают 5000-10000 рублей).

Если коллекторы нарушают закон

Такое в сфере микрокредитования случается часто. Если в СМИ появляется информация о злодеяниях коллекторов, практически всегда речь идет о займе от МФО. Но все заемщики защищены законом, они могут обращаться в различные инстанции, подавать жалобы.

Способы общения с должником отражены в ФЗ-230 О коллекторской деятельности. Они могут слать сообщения, проводить личные встречи, отправлять письма. Но сыпать угрозами и заниматься вымогательством коллекторы не имеют права. Более того, они могут только информировать должника о состоянии долга. И звонить они могут только в определенные часы и не чаще двух раз в неделю. Подробнее о звонках — До скольки могут звонить коллекторы по закону.

Если коллектор превышает полномочия, нужно фиксировать этот факт и обращаться в ФССП, прокуратуру, полицию, Центральный Банк, Роскомнадзор. Если не защищать себя, запугивание будет продолжаться.

Последний этап — суд

Если не платить Займеру, Екапусте, Кредито 24 и другим компаниям, которые выдают небольшие онлайн-займы, то не всегда дело заканчивается судом. Обычно коллекторы работают до последнего и все же взыскивают долг. Суды МФО с должниками случаются крайне редко, но все же исключать подачу иска нельзя.

Дело в маленьких суммах и в том, что затраты на организацию судебного процесса часто просто не выгодны кредиторам. Если же заем долгосрочный, который по сумме может достигать 50 000 — 100 000, тогда суд точно неизбежен.

Что будет после суда:

Ответственности в любом случае не избежать. Если заемщик злостно уклоняется от уплаты, можно в любой момент ждать повестки в суд. И суд примет сторону кредитора, так как он в этой ситуации — пострадавшая сторона.

Что делать, если не можешь отдать микрозайм

Если не отдавать онлайн-займы, последствия окажутся серьезными, поэтому лучше изначально не доводить дело до серьезной просрочки и до большой требуемой к возврату сумме.

Если вы понимаете, что не можете оплатить микрозайм, первым делом нужно поинтересоваться у МФК, присутствует ли возможность пролонгации. Это опция, позволяющая перенести дату платежа. Придется заплатить набежавшие проценты, плюс за последующие дни действия договора проценты также будут добавлены, но это лучше, чем просрочка.

Пролонгацию предлагают практически все МФО российского рынка. Она подключается при условии отсутствия просрочки в личном кабинете заемщика. Проводит ее можно несколько раз, но без острой надобности продлением все же пользоваться не стоит.

При отсутствии такой услуги, если нечем платить МФО, обязательно обратитесь к компании по телефону и обрисуйте ситуацию. Возможно, вам предложат реструктуризацию. Многие организации идут навстречу должникам и помогают им, поэтому попробовать стоит.

Источник

Как правильно погасить микрозайм

Микрозайм — этот тот же кредит. Подписывая электронную и бумажную версию кредитного договора, заемщик обязывается выплатить ссуду в полном объеме вместе с начисленными процентами. И важно знать, как погасить микрозайм правильно, чтобы не было проблем. Есть несколько рекомендаций, с которыми следует ознакомиться.

На Бробанк.ру собрана информация по различным МФО, которые выдают гражданам срочные онлайн-займы. Все они доступны для оформления прямо сейчас. Подавая заявку, обязательно разберитесь и с тем, как правильно погасить микрозайм. Если совершить ошибки, можно столкнуться с пенями и порчей кредитной истории.

Виды займов и их погашение

Схема погашения микрозайма зависит от вида кредитной программы. МФО оперируют двумя основными продуктами. Какие-то компании выдают только один из них, какие-то применяют сразу обе. От вида продукта зависит то, как будет происходить возврат средств:

Заемщика всегда информируют о датах внесения платежей. Он обязуется соблюдать установленные нормы. При несоблюдении микрокредитор применяет меры, которые отражаются в договоре.

Как погасить микрозаймы

Всегда предлагаются несколько способов внесения платежей. Кредиторы предлагают ассортимент вариантов, чтобы каждый клиент смог выбрать наиболее комфортный для себя. Перечень всех методов найдете на сайте выдавшей займ микрофинансовой организации.

Для примера рассмотрим варианты, которые предлагает один самых крупных и востребованных на российском рынке сервисов — Манимен. Он выдает краткосрочные и долгосрочные займы полностью онлайн. И среди методов погашения микрозайма есть вариант дистанционного типа:

При выборе удобного метода важно знать, какие именно реквизиты нужны для выполнения перевода. Обычно это номер договора, который можно увидеть в своем личном кабинете. Если для перевода нужны реквизиты банковского счета, их также можно взять в клиентском кабинете.

Если вы не знаете, где взять реквизиты, позвоните на горячую линию своего кредитора. Там предоставят нужную информацию.

Когда нужно вносить платеж

При желании погасить микрозайм важно соблюдать предусмотренные кредитором сроки. Если в графике указано, что 12 числа на счету должно лежать 5 000, значит, в этот день система спишет эти деньги в счет гашения. Если она попробует выполнить списание, но средств окажется недостаточно, зафиксируется просрочка.

Все кредитные организации рекомендуют клиентам вносить средства заблаговременно или использовать методы моментального зачисления. Если платеж 12 числа и вы планируете совершить оплату в этот же день, выбирайте именно мгновенные методы. Обычно это удаленное гашение с банковской карты или электронного кошелька.

При использовании посредников, например, салонов связи или терминалов, ориентируйтесь на то, что платеж может проходить 1-2 рабочих дня. Соответственно, в этом случае нужно платить не 12-го, а 10-го.

При выборе метода оплаты всегда уточняйте, сколько будет проводиться платеж. Помните, что в обозначенную дату деньги уже должны лежать на счету.

Если погашение микрозайма в срок невозможно

Бывает так, что погашение в обозначенную дату по каким-то причинам невозможно. На этот случай есть ряд действий, которые необходимо предпринять. Если речь о долгосрочном займе, рекомендуем обратиться в обслуживающую МФО, обрисовать ситуацию и узнать, как оплатить микрозайм в этой ситуации.

МФО может предложить реструктуризацию. Это изменение графика погашения, его изменение на более удобный для заемщика. Не факт, что помощь такого вида будет предоставлена, но исключать это нельзя. Лучше попробовать обратиться.

В случае с краткосрочным займом все может оказаться гораздо проще. Многие МФО позволяют подключить к таким продуктам пролонгацию. Это перенос даты оплаты на более удобный. Ссуда погашается одним платежом, графика нет, поэтому можно без проблем просто поменять дату на более удобную.

Важные нюансы пролонгации:

Пролонгация есть в большинстве микрофинансовых организаций, но не во всех. Уточняйте это в своей МФО.

Как погасить все микрозаймы разом

Бывает, что люди выплачивают сразу несколько микрокредитов. Понятно, что в этом случае будет удобнее объединить все эти продукты в один. Гораздо комфортнее платить один займ, чем держать в голове информацию сразу о 3-5 продуктах.

Идеальное решение — обратиться в банк и оформить там кредит наличными. Тогда вы получите деньги и можете тратить их на любые личные цели. Перекрываете действующие микрозаймы и будете должны теперь только банку. Такой метод позволяет кардинально снизить уровень переплаты.

Если же погашение микрозаймов с помощью банковского кредита невозможно (банки отказывают по причине негативной кредитной истории или из-за других проблем), тогда рассмотрите вариант обращения в какую-либо МФО и оформление долгосрочного займа.

По ним выдают до 50 000 — 80 000 рублей, постоянным клиентам — до 100 000. Если одобренной суммы хватит, можно взять деньги и перекрыть ими более мелкие займы. Это менее выгодно чем банковский кредит, но все же тоже снижает переплату. Ставки по долгосрочным продуктам всегда ниже, чем по краткосрочным.

Если совершить просрочку

Если вы не знаете, как выплатить микрозайм, позвоните своему кредитору, обрисуйте ситуацию. Есть шансы, что вам помогут. Если же ничего не делать и пропустить оплату, санкции неминуемы.

За каждый день просрочки МФО начисляет пени в 20% годовых и процент по договору, который чаще всего составляет 1% в день на сумму займа. Ежедневно долг будет становиться больше. После следует порча кредитной истории: и чем длительнее просрочки, тем хуже становится репутация.

Если заемщик перестает платить и не планирует этого делать, не идет на контакт, кредитор привлечет коллекторов и после обратиться в суд за принудительным взысканием. Ничего хорошего в этом нет, поэтому лучше соблюдать правила погашения микрозаймов. Или вообще не обращаться за заемными средствами, если нет уверенности, что сможете все вернуть вместе с процентами.

Источник

Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить

Каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование звонков и т. д. Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться с иском в суд.

Чем опасно уклонение от выплаты долга

Просрочки платежей являются источником множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении злостных нарушителей, являются следующие:

К счастью, существуют более цивилизованные методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Такое поведение является разумным и помогает добиться компромисса, устраивающего обе стороны. Он хорош тем, что между клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной серьезных неприятностей для заемщика. Должнику, который понимает, что не справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.

Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и избавиться за счет этого от старого долга.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для погашения старого не стоит. Это ловушка, способная привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на продолжительное время. Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть вопрос со старыми. По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали зарабатывать на своем хобби.

Обращение в суд или банкротство

Крайним случаем, когда другие варианты не сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства. Такая просьба должна иметь документальное обоснование — документ, подтверждающий наступление форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни). Шансы на положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят доводы.

Когда вероятность справиться с выплатой долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.

Помните, что долги не являются приговором. Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его находит.

Источник