дефай проекты что такое
О DeFi человеческим языком: нужны ли вам децентрализованные финансы?
В последнее время в криптоиндустрии все только и говорят, что о DeFi – о стейкинге, криптозаймах, доходном фермерстве и других инструментах, которые человеку непосвященному могут показаться загадочными и сомнительными. Действительно ли DeFi – альтернатива традиционным банкам, или же это просто очередной «хайп»?
Определение DeFi
Децентрализованные финансы (decentralized finance, DeFi) — это совокупность блокчейн-протоколов, которые позволяют предоставлять финансовые услуги без участия традиционных централизованных посредников, таких как банки, брокеры и криптобиржи. Для обеспечения выполнения условий каждой сделки используются смарт-контракты.
Ассортимент DeFi-услуг постоянно растет: трейдинг («свопы»), займы, стейкинг (аналог доходных депозитов), страхование рисков, деривативы и т. п.
Как зарабатывают в DeFi
DeFi-инвесторы — это особый класс криптопользователей, которые говорят на языке, мало понятном простым смертным, и придумывают сложные схемы максимизации прибыли.
Например, они размещают крипто в пулах ликвидности децентрализованных криптобирж, чтобы получить ликвидити-токены, которые потом используют в другом пуле для получения бесплатных токенов по программе доходного фермерства, а их, в свою очередь, размещают в качестве залога на лендинговом протоколе, чтобы взять взаймы третий вид токенов, и так далее.
Чтобы постигнуть эти тонкости, нужно много времени и активной практики, но основные способы инвестирования в DeFi можно обобщить следующим образом:
1. Торговые комиссии
Инвестор размещает ликвидность (криптовалюту) на децентрализованной криптобирже и получает долю от комиссии с торговых сделок. Комиссия обычно составляет 0,25-0,30% и делится между поставщиками ликвидности в соответствии с их долей в пуле.
Чем активнее идет торговля, тем больше комиссионного дохода получает протокол и тем выше доходность, но во многих пулах она может оказаться и отрицательной. Например, вот как выглядит месячная доходность в 10 крупнейших пулах, по данным pools.fyi :
Максимальное значение — 0,27% за 30 дней, то есть около 3,2% годовых — негусто. В пулах меньшего размера можно заработать больше, но и риски куда выше.
2. Криптолендинг (выдача займов)
Инвестор депонирует ликвидность в пуле лендингового протокола, и эти средства выдаются в качестве займов. Эта услуга популярна прежде всего среди левередж-трейдеров, которые не хотят брать средства взаймы у централизованной криптобиржи. Заемщик должен разместить залог в размере свыше 100% от суммы займа (иногда 150% и даже 200%); в случае неуплаты долга этот залог автоматически ликвидируется (продается), так что кредитор в любом случае получает свои деньги обратно.
Доходность зависит от валюты займа и постоянно меняется. Самые высокие ставки обычно по стейблкоинам — USDT, USDC и DAI (до 15%):
3. Доходное фермерство или майнинг ликвидности
Это самый сложный, но и самый популярный инструмент, который используется проектами для популяризации своих токенов. Стандартная схема такова:
Сразу после запуска проекты часто выплачивают большие фермерские бонусы, так что номинальная доходность может достигать 1000%. Постепенно количество токенов, распределяемых каждую неделю, снижается, но доходность все равно остается на уровне 50-100%. Нужно помнить, что этот профит — номинальный, а реальный доход будет зависеть от цены токена.
Самые популярные DeFi-протоколы
Риски DeFi
1) Волатильность цены токенов. Это ключевой риск доходного фермерства: когда фермеры начинают массово сбывать с рук полученное вознаграждение, цена часто обваливается, то есть заработок обесценивается. По сути, происходит гиперинфляция: токены наводняют рынок.
3) Мошенничество. DeFi-индустрия привлекает множество мошенников, которые выпускают токены-пустышки и завлекают инвесторов чрезвычайно высокими фермерскими доходами. Стандартная схема — дождаться, пока торговля в пуле «разогреется» и цена токена подскочит, а потом вывести всю ликвидность и исчезнуть с деньгами.
4) Низкая ценность проектов. Большинство DeFi-проектов — не более чем хайп: копии популярных протоколов, которые не вносят никакого вклада в развитие индустрии. Такие платформы долго не живут, а их инвесторы обычно теряют деньги.
Как войти в DeFi
Если вы все же решили попробовать дефай-инструменты, несмотря на все риски, вам потребуется криптовалюта, которую поддерживают DeFi-протоколы. Прежде всего это Tether (USDT) — крупнейший в мире стейблкоин по размеру капитализации.
Помимо собственно крипто, для участия в DeFi вам потребуется кошелек MetaMask. Блокчейн-кошельков на рынке множество, но именно MetaMask поддерживается всеми дефай-протоколами.
Купленные USDT нужно отправить на MetaMask, а затем привязать кошелек к выбранному DeFi-протоколу. Обычно дефай-приложение само предлагает это сделать. После установления связи с кошельком можно размещать средства на протоколе.
Практическое использование таких протоколов, как Compound, Uniswap и Aave, проще, чем кажется. Сложность DeFi — не в механизме размещения средств и получения дохода, а в выборе качественных проектов. Ситуация на рынке меняется стремительно: один-единственный твит Илона Маска может обвалить цену Bitcoin, а за ним последуют и DeFi-токены. Поэтому, если вы все же решите инвестировать в децентрализованные финансы, начинайте с небольшой суммы, которую вам не жалко потерять.
Новичку может быть трудно разобраться в тонкостях DeFi и криптовалютного рынка в целом. Именно поэтому портал MyFin совместно с регулируемой криптобиржей FREE2EX запустил серию публикаций-ликбезов о главных аспектах блокчейна и криптовалют. Не пропустите следующую статью!
*Партнерский материал. ООО «Пиксель Интернет» УНП: 590995582. Публикация не является инструкцией или финансовой консультацией. Деятельность, связанная со сделками (операциями) с токенами, сопряжена с риском полной потери денежных средств.
Самые перспективные DeFi проекты на 2021 год: обзор и мнения экспертов о будущем децентрализованных финансов
Перспективные DeFi проекты используют программное обеспечение с открытым исходным кодом для предоставления финансовых услуг без посредников, прозрачно и анонимно. На текущий момент в децентрализованных протоколах заблокировано уже более 10 миллиардов долларов, и это число быстро растет. DeFi помогает сделать процесс пользования финансовыми услугами более демократичным и включает в себя различные компоненты, начиная от управления данными и заканчивая страхованием, кредитами и стабильными монетами (стейблкоинами).
В настоящий момент существует около 250 различных DeFi решений, согласно данным сайта DeFiPrime. Редакция Profinvestment.com рассмотрела самые перспективные DeFi из них по состоянию на 2021 год.
Что такое DeFi проекты и какими они бывают
DeFi – аббревиатура, которая расшифровывается как децентрализованные финансы. В основе этой концепции лежит идея совмещения двух направлений:
С технической точки зрения децентрализованные финансовые системы призваны максимально демократизировать структуру управления активами, а также сделать торговлю, инвестиции, кредитование, депонирование и другие функции полностью бесшовными.
Большинство проектов DeFi работают на блокчейне Ethereum, хотя все чаще начинают появляться альтернативные варианты (например, на Binance Chain). Преимущество Ethereum в том, что он изначально был создан как экосистема для разработки децентрализованных приложений и предоставляет обширный функционал для разработчиков в этой сфере. Это позволяет разработчикам создавать проекты и делиться ими без потребности в крупных спонсорах или посредниках.
Наиболее востребованы следующие типы перспективных DeFi-проектов:
Есть немало других категорий, такие как лотереи, страхование или рынки предсказаний. Но они несколько специфичны и поэтому используются реже, чем общеприменимые, которые мы перечислили выше.
Мнения экспертов о перспективности и будущем DeFi
Чанпэн Чжао, глава Binance
Чжао сказал в одном из интервью, что в долгосрочной перспективе Бинанс планирует всячески продвигать децентрализацию, несмотря на то, что сама будет оставаться централизованным проектом. Запущенная цепочка Binance Smart Chain создана чтобы дать альтернативу пользователям и разработчикам, которые хотят избежать растущих транзакционных сборов Ethereum.
Бинанс активно продвигает DeFi проекты, дает им возможность размещаться на своем блокчейне, добавляет в листинг их токены. Некоторые из этих проектов потерпели неудачи, из-за чего политика биржи подверглась критике в Твиттере. Чжао заметил на это, что на Ethereum есть масса проектов, которые провалились, но никто не жалуется по этому поводу Виталику Бутерину.
DeFi становится все более популярным на рынках Китая, Таиланда, Сингапура, и Бинанс собирается продолжать экспериментировать в этом направлении.
Мария Станкевич, директор по развитию EXMO
Команда EXMO одобрительно относится к продвижению ДеФи, считая, что с децентрализованными финансовыми продуктами жизнь людей может существенно облегчиться – не нужно собирать документы и справки, чтобы взять кредит или создать депозит, не нужно подтверждать кредитную историю. Все происходит мгновенно и прозрачно. Кроме того, ДеФи стирает границы между странами.
Виталик Бутерин, соучредитель Ethereum
Несмотря на то, что подавляющее большинство перспективных DeFi проектов размещается на блокчейне Ethereum, Бутерин призывает относиться к развивающейся в них экономике с осторожностью. Он сравнивает «доходное фермерство» с тем, как государство печатает деньги. Доходное фермерство (получение процентного вознаграждения за предоставление ликвидности) это настоящий бум в DeFi, но Виталик подчеркивает факт агрессивной инфляции многих токенов, оказывающей понижающее давление на цены.
Такого мнения придерживается не только он один. Пользователи Twitter уже окрестили доходное фермерство «гигантской схемой Понци».
Question to anyone who normally sees themselves as «defi skeptic»: what’s your favorite defi project?
Майк Новограц, глава криптоинвестиционной компании Galaxy Digital
Новограц не так давно инвестировал в компанию по управлению активами децентрализованного финансирования ParaFi Capital. Он считает, что потенциал DeFi просто ошеломляющий и нужно как можно активнее помогать этому направлению развиваться и охватывать новые сферы рынка. А глава ParaFi Бен Форман добавил, что DeFi представляет собой зарождающуюся архитектуру для новой открытой финансовой сети. Биткоин в свое время успешно продемонстрировал преимущества децентрализации, но теперь пришло время создать гибкую инвестиционную структуру уже в более широком смысле.
Юрий Мазур, руководитель отдела анализа данных CEX.IO Broker
Райан Селкис, основатель рыночного агрегатора Messari
По убеждению Райана, в сфере DeFi сейчас надувается пузырь. В своем Twitter он сказал, что данный рынок наводнен финансовыми пирамидами, и призвал всех быть готовыми к его краху.
The DeFi bubble will pop sooner than people expect.
We’re nearing the apex of ponzi economics, rug pulls, and «yield» hopping, and ETH fees are going to eat too heavily into non-whale profits.
Как инвестировать и заработать
Перспективные DeFi проекты дают возможность получать дополнительный доход разными способами. Наиболее востребованы:
Разные способы имеют свои преимущества и недостатки, поэтому выбор оптимального варианта или их сочетания может занять какое-то время.
Риски работы с DeFi
Нынешнюю ситуацию в сфере DeFi часто сравнивают с увлечением ICO в 2017 году. Конечно, ДеФи не столь подвержена агрессивным спекуляциям по сравнению с ICO, однако внушительный уровень доходности, который предлагают децентрализованные проекты, заставляет задуматься о рисках, о которых инвесторы часто забывают. В их числе:
Лучший способ узнать об особенностях и рисков ДеФи-продуктов – попробовать самостоятельно с небольшими суммами, при этом всегда учитывая, что данный вид инвестиций относится к высокорисковым.
Преимущества и недостатки по сравнению с CeFi
Рассмотрим, чем перспективные DeFi площадки отличаются от аналогичных централизованных сервисов.
По каким критериям оценивают DeFi платформы
Чтобы найти действительно перспективные площадки ДеФи, можно проанализировать их самостоятельно или (что разумнее) довериться мнению специалистов. В сети есть сайты, которые оценивают проекты по тем или иным параметрам, чтобы составить список лучших.
Основные факторы, которые учитываются в аналитике:
Мы предлагаем список из 10 DeFi платформ, заслуживающих внимания. Они перечислены в порядке убывания заблокированной стоимости по состоянию на октябрь 2020 года.
Самые перспективные DeFi проекты
Uniswap
Uniswap – децентрализованный протокол, созданный для обмена активами на блокчейне Ethereum. Традиционные книги ордеров здесь заменены на пулы ликвидности, так что желающий может мгновенно обменять между собой токены ERC-20 и непосредственно ETH. Также здесь можно зарабатывать, предоставляя ликвидность протоколу. Для вознаграждения поставщиков ликвидности используются обменные комиссии (0,3% за сделку).
Примечательно, что при желании любой пользователь может также и создать собственный пул ликвидности, внеся в протокол равноценную сумму ETH и токена ERC-20. Маркет-мейкер устанавливает обменный курс, который в ходе торговли корректируется. Когда с одной стороны активов становится меньше, а с другой больше, цена изменяется, чтобы сохранять баланс.
Maker
MakerDAO – кредитная платформа, также на базе Эфириум, поддерживающая долларовый стейблкоин DAI. Пользователь Maker может открыть хранилище, заблокировать там криптовалюту в качестве залога, и на ее основе создать равноценное количество DAI. Плата за стабильность выражается в виде непрерывно начисляющихся процентов на вложенную криптовалюту. При погашении долга проценты выплачиваются.
Можно занимать DAI в объеме до 66% от стоимости залога (таким образом, коэффициент обеспечения составляет 150%). Если стоимость падает ниже этого уровня, то грозит штраф и ликвидация обеспечения. Держатели нативного токена MKR участвуют в управлении системой, голосуя по различным параметрам.
Curve Finance
Curve – биржевый пул ликвидности, работающий на Ethereum и ориентированный главным образом на взаимодействие со стейблкоинами. Участники получают возможность торговать стабильными монетами с низкой комиссией и низким уровнем проскальзывания.
Платформа предлагает к использованию семь разных пулов, которые различаются поддерживаемыми в них активами и дополнительными условиями. На текущий момент это пулы Compound, BUSD, Y, PAX, sBTC и ren, которые дают возможность работать с действительно широким диапазоном валют ERC-20. Для стимулирования поставщиков ликвидности используется токен CRV, которым вознаграждаются вложения в тот или иной пул.
Aave – некастодиальный протокол с открытым исходным кодом для децентрализованного кредитования и заимствования. Внося ликвидность в протокол, пользователь конвертирует свою криптовалюту в ERC20-совместимые aTokens. На эти токены сразу же начинают начисляться проценты.
С другой стороны, пользователи могут занимать любые из поддерживаемых активов под залог криптовалюты. Такие параметры, как порог ликвидации, ликвидационный штраф или коэффициент обеспечения зависят от конкретного актива. Процентные ставки также постоянно регулируются на основе спроса и предложения на конкретный актив, хоть участник может выбрать вариант с более стабильной ставкой.
WBTC – это поддерживаемый биткоином токен ERC-20. Основная идея заключается в том, чтобы всю масштабную ликвидность, которая есть у Bitcoin-сети, перенести в более гибкое пространство Ethereum. Первоначальное хранение обеспечивает BitGo, а первоначальную ликвидность – Kyber и Ren. WBTC доступен для торговли на различных децентрализованных и централизованных биржах.
Любой желающий может убедиться в полноценном обеспечении WBTC, это открытая информация. Структура управления WBTC представляет собой DAO, где право голоса есть у каждого из шестнадцати участвующих проектов, включая Compound, Dharma, MakerDAO и др. Процесс открытый, но контролируется мультиподписным контрактом, который поддерживают участники DAO.
Compound
Compound – алгоритмический финансовый рынок на блокчейне Эфириум, позволяющий брать обеспеченные кредиты или же зарабатывать проценты на депозитах. Проценты начинают начисляться мгновенно после внесения средств в протокол, а ставки изменяются каждые 15 секунд исходя из положения рынка. Все поставки ликвидности представлены в виде cTokens, и участник имеет возможность занимать занимать до 75% от общей стоимости cTokens.
В любой момент можно ввести или вывести средства, главное, всегда удерживать нужный уровень обеспечения во избежание ликвидации позиции. 10% от выплачиваемых процентов идут в резерв, а остальные выплачиваются поставщикам в виде управляющих токенов COMP, выпущенных в мае 2020 года.
yearn.finance
yearn.finance – это экосистема, представляющая собой агрегатор кредитных услуг. Дает доступ к протоколам Compound, Dydx, Aave, Fulcrum и автоматически подбирает тот вариант, который выглядит наиболее выгодным в каждый момент времени. Как только клиент вкладывает токены, система конвертирует его в yTokens и регулирует баланс таким образом, чтобы оптимизировать вклад.
Токен YFI служит для управления платформой и распространяется среди поставщиков ликвидности. Контроль над выпуском токена принадлежит multisig-кошельку, требующему для каждого изменения согласия минимум шести из девяти участников.
Synthetix
Synthetix – это Ethereum-платформа для создания синтов (так называемых синтетических активов). Стоимость этих активов всегда соответствует стоимости реальных, будь то криповалюта, фиатная валюта, сырьевой товар и т.д. (около тридцати вариантов синтов, в планах расширение списка). Собственный токен платформы называется SNX, пользователям необходимо заблокировать его или ETH в качестве залога, чтобы создавать свободно торгуемые синты.
Держатели SNX, создающие синтетические активы, получают доход с транзакционных сборов, когда синты обмениваются на внутренней бирже Synthetix.Exchange.
Balancer
Balancer – это AMM (автоматизированный маркет-мейкер), с помощью которого любой участник может создавать пулы ликвидности или добавлять в них активы. Принцип похож на Uniswap, но там внесенные активы автоматически делятся по ценности 50/50, а в Balancer можно регулировать соотношение.
В рамках протокола есть разные виды пулов: частные (один владелец имеет право добавлять ликвидность и свободно редактировать любые параметры), общие (добавлять ликвидность может любой желающий, привилегии у всех равны), смарт-пулы (разновидность частного, но с тем отличием, что параметры по большей части контролирует смарт-контракт).
RenVM
RenVM – проект, предоставляющий возможность объединять внешние цифровые активы (на данный момент поддерживаются BTC, BCH и ZEC) со сферой DeFi. RenVM не является отдельным приложением, скорее это сеть, на основе которой разработчики могут создавать новые децентрализованные приложения. При помощи Ren ценность активов легко перемещается между блокчейнами. Отказоустойчивый протокол гарантирует, что транзакции обрабатываются честно.
Заключение
Сегодня мы можем в реальном времени наблюдать зарождение совершенно новой глобальной, гибкой и прозрачной финансовой структуры. Новые DeFi проекты появляются почти каждый день, но, конечно, успеха достигают далеко не все, а только самые перспективные с точки зрения безопасности и полезности. Перед тем, как вкладывать средства в малоизвестный протокол, изучите его как следует.
10 DeFi-стартапов, которые помогут заработать первый миллион
Рынок децентрализованных финансов (DeFi) уже не первый год находится в центре внимания. При этом многие инвесторы до сих пор сомневаются в том, достойны ли проекты из этого сегмента вложений.
Своим мнением о перспективах DeFi и самых интересных стартапах на рынке децентрализованных финансов со мной поделился CEO CoinsPaid Макс Крупышев.
В 2021 году уже можно говорить о высоком уровне зрелости рынка децентрализованных финансов. Если еще в прошлом году DeFi был похож на неловкого подростка, то сегодня он больше походит на уверенного в себе бизнесмена.
При этом впереди рынок децентрализованных финансов ждут новые этапы роста. Наличие перспектив развития позволяет предположить, что у инвесторов еще масса возможностей выгодно вложиться в DeFi.
Сегодня DeFi – это не просто тренд, а целое направление, в рамках которого создают эффективные технические решения, способные улучшить действующую финансовую модель. Разработки, которые предлагает рынок децентрализованных финансов, позволяют оптимизировать многие процессы и решить проблемы традиционного банкинга.
Получается, что криптоанархисты выросли в бизнесменов, которые сегодня могут на равных участвовать в «игре финансовых престолов» с представителями действующей финансовой системы.
DeFi – это ключ к автоматизации многих процессов на финансовом рынке. В основе результата – применение смарт-контрактов. В них разработчики закладывают код с определенной последовательностью действий, которую должна выполнить система. Применить такой подход можно, например, в торговле или кредитовании. При этом стороны могут отказаться от посредников.
Возможность проводить торговые операции без третьей стороны и давления каких-либо контролирующих органов стала одной из причин роста популярности DeFi. Такой подход приблизил участников рынка к истинной децентрализации.
Важно отметить, что к рынку децентрализованных финансов, в том числе, проявляют интерес крупные фонды, торговые фирмы и даже централизованные платформы доходности. Представители таких проектов часто занимаются обеспечением ликвидности DeFi-протоколов. Рост интереса со стороны крупных игроков к децентрализованным финансам сопровождает позитивная динамика вливаний в рынок.
Безопасность многих стартапов обеспечена технической базой. Часто команды DeFi-проектов копируют коды уже известных протоколов, таких как Sushi’s MasterChef или Synthetix Rewards и добавляют к ним, для оригинальности, небольшие изменения.
К сожалению, такие инициативы превратили рынок децентрализованных финансов в конвейер – его наводнили похожие друг на друга стартапы. При этом среди общей массы DeFi-протоколов встречаются жемчужины, при помощи которых можно хорошо заработать.
Конечно. Для себя я выделил, как минимум, 10 DeFi-протоколов, которые, по моему мнению, достойны внимания.
Первый в моем списке – Chainlink (LINK). Идея проекта – предоставлять ценности другим инициативам за определенную плату. С его помощью такие платформы, как Aave могут узнать стоимость взятой или депонированной монеты.
Несмотря на то, что Uniswap обогнал Chainlink, для меня триумф этого DeFi-стартапа все равно стал главным событием 2021 года. Эффективность проекта отражает его высокий уровень капитализации.
На втором месте моего рейтинга расположился Uniswap (UNI). Проект представляет собой олицетворение DeFi – с его помощью любой человек может начать торговать токенами и зарабатывать на операциях с цифровыми активами.
Важное преимущество Uniswap – простота во всем: от идей, до их реализации. О востребованности идей проекта также можно судить по высоким показателям капитализации его нативного токена.
Aave (AAVE) я отдаю бронзу своего рейтинга. При помощи проекта пользователи могут зарабатывать на размещении токенов около 6,1%. При этом показатели кешбэка за использование долговых средств на платформе могут доходить до 12%.
Чтобы стать «народным», Aave нужно снизить порог входа. При этом высокие показатели доходности проекта все равно делают его одним из самых привлекательных на рынке. В настоящий момент Aave могут рассматривать те, кто в состоянии позволить себе выделить на инвестиции несколько тысяч долларов.
Первым за пределами тройки лидеров проектом, в моем личном рейтинге, стал Compound (COMP). Разработчики стартапа создали приложения для сбережений и заимствований.
Во многом Compound похож на Aave, но при этом у платформы есть свои особенности. Например, проект выплачивает часть прибыли в собственных управленческих токенах с высокой ценностью.
Бизнес-модель Compound, которая подразумевает кредитование через собственные активы управления, позволяет инвесторам зарабатывать на своих вложениях значительно больше, чем могут предложить такие традиционные финансовые организации, как Goldman Sachs и JPMorgan.
На пятом месте расположилась «дочка» Maker DAO – DAI. В рамках проекта запустили стейблкоин. Такие активы, как я считаю, стали ключом к новому пониманию возможностей взаимодействия между миром традиционных денег и криптовалютами. Стейблкоины можно сравнить с мостом к фиату, через их привязку к курсу обычных денег.
Инвесторы DAI могут претендовать на дивиденды в размере 3% в год. Несмотря на небольшие показатели доходности, сам механизм проекта, благодаря которому пользователи могут получать стабильные выплаты, заслуживает внимания.
Шестое место я отдал Curve. Проект представляет собой биржу и пул ликвидности. Среди его преимуществ можно выделить возможность обменивать стейблкоины с низкой комиссией, большой выбор торговых пар и свойственную Uniswap простоту. При этом Curve значительно дешевле и быстрее своего более популярного конкурента. Такие преимущества дают проекту возможность вырваться вперед.
На седьмой строчке расположился Synthetix (SNX). При помощи платформы можно зарабатывать на материальном сырье, традиционных деньгах, а также токенах формата ERC-20. Проект способен стать вторым MakerDAO. В этом ему может помочь его хорошая репутация.
Восьмое место я отдам JUST (JST) – проекту основателя популярного криптостартапа Tron – Джастина Сана. В основе инициативы разработка платформы для кредитования с высокой степенью доходности. JUST уже успел зарекомендовать себя с лучшей стороны. Думаю, гений маркетинга Джастин Сан продолжит заниматься продвижением своего проекта.
Предпоследнюю строчку в топ-10 DeFi-протоколов я отдам WBTC (Wrapped Bitcoin). Мне нравится его концепция – перенос биткоина на блокчейн Ethereum. При помощи WBTC самой капитализированной криптовалюте нашлось применение на рынке DeFi.
Проект представляет собой децентрализованную автономную организацию (DAO). Все участники платформ его экосистемы имеют право голоса.
Замыкает десятку RenVM. Разработчики проекта планируют привлечь на рынок децентрализованных финансов традиционные криптовалюты. В настоящий момент команда RenVM работает с биткоином, Bitcoin Cash и Zcash. Технические решения амбициозного проекта позволяют переносить ликвидность между блокчейнами.
Я считаю, что в независимости от показателей роста биткоина, DeFi все равно, в какой-то мере, сможет победить классический рынок криптовалют. Да, в сегменте децентрализованных финансов можно столкнуться с рисками и трудностями, но все недостатки нивелируют возможности, которые он открывает.
По моему мнению, в будущем DeFi сможет закрепиться на традиционном финансовом рынке. Я считаю, что вперед вырвутся честные стартапы, а сомнительные инициативы осядут в даркнете.
При этом на рынке децентрализованных финансов уже есть ряд достойных внимания проектов, которые, как минимум, навсегда впишут себя в историю цифровой экономики. Их я назвал в своем рейтинге.