дфо ипотека что такое
Дальневосточная ипотека: условия оформления и требования к заемщикам
Несмотря на обилие природных ресурсов, Дальний Восток России нуждается в поддержке и укреплении экономики из-за оттока населения. Для развития региона государство разрабатывает ряд специальных программ. Главные их цели направлены на стимулирование притока граждан и повышение уровня рождаемости. Одна из таких программ — Дальневосточная ипотека, которая позволяет заемщикам получить кредит на жилье под 2%. На кого рассчитана господдержка, в чем ее особенности и как воспользоваться предложением?
Благодаря субсидии граждане могут приобрести недвижимость на Дальнем Востоке за счет банковских средств на льготных условиях. Данная возможность закреплена в Постановлении Правительства РФ №1609 от 7 декабря 2019 года. Субсидируются ипотечные кредиты, полученные до 31 декабря 2024 года. Если ипотека взята до 1 декабря 2019 года, то рефинансировать ее под 2% годовых не удастся.
Кому положена Дальневосточная ипотека
Условия, прописанные в Постановлении Правительства РФ №1609, четко определяют перечень лиц, которые вправе стать участниками льготной программы. Так, Дальневосточную ипотеку могут получить:
Семьи, граждане РФ, где каждому супругу не более 36 лет. Наличие детей не важно.
Одинокие родители, граждане РФ, не старше 36 лет, чей ребенок, гражданин РФ, не достиг возраста 19 лет.
Граждане РФ, переехавшие в Дальневосточный федеральный округ, в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов
Одно из главных условий выдачи кредита — заемщики должны быть зарегистрированы по месту жительства на территории Дальневосточного Федерального округа и проживать там.
Какое жилье доступно в рамках льготной программы
Программа субсидирования четко определяет выбор недвижимости, собственником которой можно стать. В первую очередь жилье должно находиться на территории любого региона ДФО. По условиям Дальневосточной ипотеки банковские средства можно использовать для:
Покупки квартиры по договору купли-продажи или ДДУ у юридического лица, которое является застройщиком. Объект может располагаться в строящемся или сданном доме.
Строительства жилья. Недвижимость должна возводиться на Дальнем Востоке. Участок может использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства.
Приобретение квартиры и частного дома у физического лица в сельском населенном пункте.
На период действия Дальневосточной ипотеки жилплощадь передается в залог кредитору. При необходимости банковская организация может запросить дополнительное обеспечение.
Необходимые документы для оформления кредита
Список документов, которые требуются для оформления Дальневосточной ипотеки, как правило, стандартный и включает в себя:
паспорт с пометкой о прописке;
трудовую книжку и документальное подтверждение доходов, например, справка 2-НДФЛ;
Трудовой договор для заемщиков, переехавшего на работу в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в ДФО;
документы по недвижимости и разрешение на строительство на земельном участке;
свидетельства о рождении детей (при наличии).
Банковская организация вправе запросить дополнительные документы как у титульного заемщика, так и у созаемщика при его привлечении.
Условия Дальневосточной ипотеки под 2%
Государственная поддержка — это не только эффективная мера для стимуляции притока граждан на Дальний Восток, но и прекрасная возможность для заемщиков приобрести жилье под низкий процент. Дальневосточная ипотека выдается на следующих условиях:
процентная ставка — 2% годовых;
размер первоначального взноса — от 15%;
срок, на который предоставляется кредит, — до 20 лет;
доступная величина кредита — 6 млн;
тип недвижимости — готовые и строящиеся объекты на первичном и вторичном рынке.
Заемщики могут задействовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса. Обязательное условие — страхование объекта недвижимости. От получения страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться, однако в этом случае банк вправе увеличить ставку.
Порядок оформления ипотечного кредита
Условия оформления Дальневосточной ипотеки практически не отличаются от стандартного жилищного кредитования. Получение ипотечного кредита под 2% годовых осуществляется в несколько этапов:
подобрать банк, подходящий по условиям и требованиям. Несмотря на господдержку, в первую очередь стоит ориентироваться на правила выдачи ипотеки, установленные конкретным кредитором.
собрать пакет документов, подать заявку в банк и дождаться его решения. Одобрение может занять 3-5 дней.
подобрать недвижимость и согласовать ее с кредитором.
подписать кредитный договор и составить график платежей.
Стоит отметить, что при несоответствии заемщика банковских требованиям по уровню дохода, качеству кредитной истории, финансовой нагрузке кредитор вправе отказать в одобрении заявки на Дальневосточную ипотеку. Кроме того, банк может увеличить процентную ставку при несоблюдении кредитополучателем условий договора. Такими ситуациями являются отсутствие регистрации права требования по ДДУ, страховки жизни и здоровья, прописки и т. д.
Узнать больше о том, как получить ипотечный кредит под 2%, вы можете у менеджеров «Росбанк Дом».
Условия программы Дальневосточная ипотека
Ипотека с господдержкой под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО)
Кто может воспользоваться Дальневосточной ипотекой?
Воспользоваться программой могут:
Граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
Какие основные условия кредитования?
Участники программы могут рассчитывать на кредит по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет. В качестве первоначального взноса необходимо внести не менее 15% стоимости жилья.
Приобретаемое жилье не может быть дороже 6 млн рублей и должно располагаться на территории одного из субъектов Дальневосточного федерального округа.
Какое жилье можно приобрести по программе Дальневосточная ипотека?
Если вы планируете купить жилье в одном из городов Дальневосточного федерального округа, получить кредит на льготных условиях можно на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме, а также на индивидуальное жилищное строительство.
Исключение сделано для жителей Магаданской области и Чукотского автономного округа. В этих регионах до конца 2021 года допускается покупка жилья на вторичном рынке у частных лиц.
Также условия программы позволяют использовать Дальневосточную ипотеку для приобретения на вторичном рынке частного дома или квартиры, если они находятся в сельской местности.
С октября 2021 программа также распространяется на приобретение вторичного жилья на территории моногородов в ДФО. Перечень моногородов устанавливается Правительством РФ.
Я являюсь участником программы Дальневосточный гектар. Могу ли я взять ипотеку на строительство дома?
Да, если вы получили земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», вы можете воспользоваться Дальневосточной ипотекой для строительства частного дома.
Должен ли я иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа?
Нет, чтобы получить кредит, не обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа. Если вы рассматриваете переезд в данный регион, вы также можете получить кредит по ставке до 2% годовых.
В какие банки можно обратиться для получения Дальневосточной ипотеки?
Список банков, участвующих в программе, опубликован здесь.
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе?
Каждый банк самостоятельно определяет перечень необходимых документов. Условия могут отличаться, поэтому подробности нужно уточнять непосредственно в банке.
Может ли гражданин, имеющий в собственности жилье, участвовать в программе?
Да, участие возможно.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, можно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Нужно ли выделять доли в собственности на жилое помещение детям при получении господдержки?
Нет, требований о выделении долей не установлено.
Сколько продлится программа?
Программа «Дальневосточная ипотека» действует до 31 декабря 2024 года.
Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?
Отказать в выдаче ипотеки могут в случае, если гражданин уже становился участником программы «Дальневосточная ипотека». Кроме того, поводом для отказа может стать наличие отрицательной кредитной истории, недостаточный уровень дохода или несоответствие требованиям банка.
Должны ли участники программы обязательно зарегистрироваться на территории Дальневосточного федерального округа?
Если на момент покупки у вас не было постоянной прописки на территории Дальневосточного федерального округа, то после оформления права собственности на жилье, вам необходимо зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней. С этого момента регистрация должна действовать не менее 5 лет, иначе банк имеет право пересмотреть условия предоставления кредита.
Дфо ипотека что такое
в которой супруги не достигли 36-ти летнего возраста
Неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 19 лет)
в которой родитель не достиг 36-ти летнего возраста на день подачи заявки на оформление ипотеки
Клиенты, которым был предоставлен
«Дальневосточный гектар»
с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте
ипотечный кредит
Отправьте заявку
онлайн
Выберите недвижимость
Оформите сделку
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
С 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2024 г. включительно. Для приобретения вторичного жилья на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа срок до 31.12.2021.
Объект недвижимости на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а также на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа.
Участники программы «Дальневосточный гектар» могут взять кредит на строительство индивидуального жилого дома на дальневосточном гектаре
— Залог кредитуемого объекта недвижимости;
— На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (залог иного жилого помещения или поручительства платежеспособных физических лиц),
— В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. На период строительства жилого дома необходимо дополнительно предоставить иные формы обеспечения (залог иного жилого помещения или поручительства платежеспособных физических лиц).
Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
Требования к заемщикам
Для «Молодых семей»: от 21 года до 35 лет (возраст ребенка, в случае неполной семьи – до 18 лет)
Для участников программы «Дальневосточный гектар»: от 21 года
До 35 лет включительно
До 18 лет включительно
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.
Регистрация на территории Дальневосточного федерального округа не является обязательным условием получения ипотечного кредита в рамках данной программы.
При этом для клиентов, которые на момент заключения кредитного договора не были зарегистрированы на территории Дальневосточного федерального округа, необходимо предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение 270 дней с даты регистрации права собственности и быть зарегистрированным не менее пяти лет.
Для участников программы «Дальневосточный гектар»
Заемщик и/или созаемщик (супруг/супруга) должны являться гражданами Российской Федерации, которым предоставлен земельный участок в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях предоставления гражданам земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации. С разрешенной категорией ИЖС или ЛПХ».
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
* Для целей приобретения строящегося и готового жилья
** Для целей индивидуального жилищного строительства и «Дальневосточного гектара»
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка на территории Дальневосточного Федерального округа по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Сервис безопасных расчетов
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
Выгодно
Быстро
Безопасно
Как работает сервис?
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца
Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
Подробнее об услуге на сайте domclick.ru
Электронная регистрация сделки
Что входит в сервис?
Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?
1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
2. Договор купли-продажи
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
Как получить Дальневосточную ипотеку в Сбербанке
«Дальневосточная ипотека» — специальная программа, направленная на обеспечение новым жильем молодых семей Дальневосточного федерального округа. В рамках программы можно получить ипотечный кредит по ставке 2%. В материале расскажем, как получить такой кредит и что важно знать при его оформлении.
Кто может получить «Дальневосточную ипотеку»
Граждане РФ, которые относятся к категории «Молодая семья»
«Молодая семья» — семья с детьми или без детей, в которой оба супруга не достигли 36-летнего возраста; семья с одним родителем и ребенком или детьми до 18 лет, в которой родитель не достиг 36-летнего возраста.
Требования к недвижимости для «Молодых семей»:
Квартира в новостройке на территории Дальневосточного федерального округа
Готовое жилье от физического или юридического лица на территории сельского поселения, входящего в Дальневосточный федеральный округ
Индивидуальное жилищное строительство на территории Дальневосточного федерального округа
Граждане РФ, которым был предоставлен «Дальневосточный гектар»
Ипотеку под 2% также могут получить граждане РФ, которым был предоставлен «Дальневосточный гектар» с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведения личного подсобного хозяйства.
Требования к недвижимости для получателей «Дальневосточного гектара»:
Индивидуальное жилищное строительство на «Дальневосточном гектаре»
Какой срок действия у программы «Дальневосточная ипотека»
Программа действует с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года включительно.
Можно ли получить налоговый вычет после покупки недвижимости по программе «Дальневосточная ипотека»?
Да. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Подробнее читайте в нашей статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку».
Какой будет процентная ставка по ипотеке
Ставка составит 2% при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Какую сумму кредита можно получить
В рамках программы можно получить ипотечный кредит от 300 тысяч до 6 млн рублей.
Сделать предварительный расчет можно с помощью калькулятора ипотеки.
Какой первоначальный взнос по «Дальневосточной ипотеке»
Минимальный первоначальный взнос в рамках данной программы составляет 15% от стоимости недвижимости.
Нужна ли регистрация в Дальневосточном федеральном округе, чтобы получить кредит в рамках программы?
Нет. Чтобы получить кредит по программе «Дальневосточная ипотека» регистрация на территории ДФО не обязательна. Однако после регистрации права собственности на приобретенный объект недвижимости зарегистрироваться там надо в течение 270 дней.
«Дальневосточная ипотека»: как взять кредит на покупку жилья под 2% в 2021 году
О запуске «Дальневосточной ипотеки» в ходе V Восточного экономического форума заявил президент России Владимир Путин. В момент старта программы в 2019 году к ней присоединились шесть крупных российских банков. К сегодняшнему дню число кредитующих организаций увеличилось до 14, а на ее реализацию потрачено более 70 миллиардов рублей.
Какие условия кредитования в рамках программы предлагают банки? Каковы главные требования к заемщикам? На что можно потратить деньги и как быстро их придется вернуть? Подробно об этом читайте в обзоре ФАН.
Программа «Дальневосточная ипотека»
Льготные кредиты на покупку или строительство жилья предлагаются для заемщиков, которые планируют переехать или улучшить свои жилищные условия в городах и районах Дальнего Востока. Главная задача программы — создать условия для активизации жилищного строительства в регионе. По этому критерию ДФО серьезно отстает от других регионов страны.
С запуском «Дальневосточной ипотеки» у россиян появилась возможность купить квартиру в новостройке на выгодных условиях: ставка кредитования не превышает 2% в год. А у застройщиков — основания «заходить» в регион с проектами жилищного многоэтажного строительства и успешно их реализовать.
Предполагается, что к моменту окончания действия программы в 2025 году объемы строительства жилого фонда в регионе достигнут одного миллиона квадратных метров в год, что почти в пять раз больше, чем было построено и введено в эксплуатацию в 2020 году. Покупать жилье можно не только в новостройках в городах, но также и в сельской местности.
«Программа льготной ипотеки для Дальнего Востока призвана стимулировать развитие строительства жилья и сократить отток населения из региона, — комментирует программу президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус. — Она предполагает выдачу займов молодым семьям на покупку жилья и строительство на так называемом «дальневосточном гектаре».
Программа действует во всех субъектах Дальнего Востока. Использовать кредитные средства можно как на приобретение, так и на строительство жилья в Якутии, Бурятии, Амурской области, на Сахалине, в Забайкалье, в Хабаровском и Приморском крае. Однако условия в субъектах различаются.
В большинстве крупных городов региона потратить средства разрешено лишь на приобретение квартиры в новостройке. Но если семья стремится переехать в поселок или пригород, она может использовать деньги и на покупку «вторичного» жилья. На Чукотке и в Магаданской области, где новое жилье практически не строится, разрешено покупать квартиры и дома на вторичном рынке.
«Предусмотренная ставка не превышает 2%, но она может оказаться ниже, — отмечает эксперт-аналитик в области международного и инвестиционного права Марчел Кырлан. — Размер ставки зависит от условий и скидок банков. Так при суммировании нескольких скидок есть возможность получить ипотеку под рекордные 0,1% годовых».
Другие условия ипотеки определяют требования к заемщикам и приобретаемым объектам.
Если потенциальный заемщик уже выступил поручителем по этому кредиту, в выдаче средств откажут. Как и при желании рефинансировать действующую ипотеку, даже полученную ранее на покупку квартиры в Хабаровске или Владивостоке. Льготная программа рефинансирование не предусматривает.
Кто может оформить «Дальневосточную ипотеку» в 2021 году
Целевая группа госпрограммы ― молодые семьи, а также россияне, которые решили связать свою судьбу с регионом.
«До конца 2021 года планируется расширить программу на учителей и врачей», — уточняет президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус.
Проживание на территории ДФО не является обязательным условием получения ипотеки. Однако после покупки квартиры за заемные средства собственник обязан в ней зарегистрироваться. Если в течение пяти лет он решит продать квартиру и переехать в другой регион, условия ипотеки могут быть банком пересмотрены, а льготные преимущества аннулированы.
«Дальневосточная ипотека»: банки и условия
Сегодня в программе участвуют 14 российских банков, среди них — крупнейшие финансовые организации страны и региона.
Как оформить «Дальневосточную ипотеку» под 2% годовых
«Четко оцените свои финансовые возможности, — советует президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус. — Условия ипотеки позволяют кредитору реализовать ваше недвижимое имущество в случае нарушения сроков выплат. Напомню, что все «навязанные» банком страховки можно отклонить или возвратить уже заплаченные деньги в случаях, предусмотренных законом».
При необходимости подтвердить доходы потребуется предоставить выписки из банка или справку о зарплате от работодателя. Аналогичные документы могут попросить и у созаемщика (супруга или супруги). Также потребуются документы на недвижимость, предоставляемую в залог, и подтверждение наличия средств на первоначальный взнос. После того, когда заявка будет одобрена, в банк потребуется предоставить документы на приобретенное жилое помещение. Сделать это необходимо в течение 90 дней.