долг долгу рознь что значит
Долг долгу рознь
США — крупнейший на планете должник. Отмечу лишь, что всем хорошо известна цифра суверенного долга США, равная 20 трлн долларов. И это лишь верхняя часть айсберга. Если учесть долги других секторов экономики (нефинансовый, финансовый, сектор домашних хозяйств), то сумма совокупного долга США приближается к 70 трлн долларов. Всё это официальные цифры, которые рассчитываются и публикуются Федеральной резервной системой США, Минфином США, Бюро экономического анализа (Министерство торговли США) и другими американскими ведомствами.Это данные, которые легко можно найти на «счётчике долга США».Отмечу, что ВВП США за 2016 год (за 2017 год данных ещё нет) составил 18,57 трлн долларов. Совокупный долг почти в четыре раза превышает годовой ВВП страны! Но и это ещё не всё.Несколько лет назад большой шум в Америке наделало исследование профессора Бостонского университета Лоуренса Котликоффа. Он попытался сделать оценку совокупного долга США с учётом социальных обязательств государства. По подсчётам профессора, совокупные долги государства превысили 220 трлн долларов (оценка по состоянию на 2011 год). Впрочем, можно обратиться к такому источнику, как упомянутый выше счётчик американского долга. Он, помимо всего, фиксирует социальные обязательства государства. На данный момент они составляют 112 трлн долларов. Меньше, чем у профессора, но тоже впечатляет. Если сложить с официальной суммой всего долга США, то получается 182 трлн долларов. Назовём это показателем консолидированного долга США.Кстати, на том же счётчике долга США мы можем найти данные об активах американской экономики. Суммарная их величина на данный момент — 134,6 трлн долларов. Консолидированный долг США превышает совокупные активы Соединённых Штатов почти на полсотни триллионов долларов!Я слежу за экономикой США давно. Наверное, с того времени, когда в аспирантуре писал диссертацию по теме, имеющей непосредственное отношение к американской экономике. В последние годы я не раз в разных аудиториях озвучивал очевидный для меня вывод: «Америка — государство-банкрот», подкрепляя его различными статистическими показателями.
Долг долгу рознь. Есть работающий долг как кредит, а есть отдающий долги как на Украине. В США все обстоит иначе.
Кроме того, пирамида работает за счет спроса на доллар, который печатается и продается. Эта продукция спасает пирамиду.
И эта пирамида не развалится никогда, учитывая качество американских специалистов. Тут Катасонов реагирует эмоционально и давно, а Америка стоит как скала.
Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам, если вы с детьми?
Закон защищает единственное жилье заемщиков, в котором прописан несовершеннолетний, но это вовсе не значит, что от вас отстанут навсегда!
Число проблемных кредитов растет, поэтому не удивительно, что все больше и больше людей беспокоятся, не лишаться ли они своего жилья в результате просрочек. Но далеко не у всех должников могут отобрать их кровные квадратные метры — тут есть много деталей и особенностей.
Долги растут
В кризис количес тво проблемных кредитов стремительно растет. Число должников, которым могут угрожать приставы, соответственно. И большинство из этих людей не располагают никакими больше активами, кроме своего жилья. Поэтому, в случае обращения к судебным приставам возможно возникновение проблем.
Долг долгу рознь
С ипотеками все более-менее понятно – тут избежать конфискации имущества будет сложно. А вот в случае с потребительскими займами, все будет по-другому. Тут есть немало вариантов. Если вас интересует, забирают ли квартиру за долги по кредитам, то да, забирают. Но, только в том случае, если это не единственное жилье.
У граждан, для которых эти квадратные метры являются единственными, забрать их смогут только в исключительных ситуациях.
Дети усложняют ситуацию
Забрать квартиру за долг по кредиту очень сложно, если в ней прописан ребенок. Так, действия с имуществом тут регулирует отдел опеки и попечительства. Поэтому кредитору придется сначала получать разрешение и лишь затем обратиться в суд. И, как правило, тут родителям придется обеспечить такую же по характеристикам жилплощадь, иначе разрешения на продажу жилья никто не даст.
После банк может обратиться в суд, но, как правило, и тут решение вполне предсказуемое — выносится оно в пользу ребенка. Возможным действием может быть взыскание имущества родителей должника.
В случае с ребенком, если не найдется никаких обходных путей, банку придется ждать до того времени, как несовершеннолетнему исполнится 18 лет. После этого, с задолжника могут быть взысканы все деньги, включая пени и штрафы. И, как правило, ждать этого не стоит, так как к тому времени сама сумма штрафов достигнет астрономических величин.
Так что возможно стоит сделать срочный выкуп комнат и рассчитаться с долгами.
Долг долгу рознь (Структура государственного долга Украины)
Государственный и гарантированный государством долг Украины на конец марта 2019 года в гривневом эквиваленте составил 2 146 млрд. гривен. Но это общая цифра, которая не может дать полную картину о государственном долге. Важно знать и понимать структуру долга, ведь долг долгу рознь. Долг состоит из разных инструментов, номинированных в разных валютах и с разной доходностью, то есть объемом обременений.
Ниже в таблице показана структура долга на 31 марта 2019 года.
Из общей суммы 2 146 млрд. гривен, 287 млрд., не является непосредственным долгом государства, а является долгом сторонних организаций, по которым государство предоставило свои гарантии. К таковым относятся кредиты по государственным программам, таким как «Программа повышения обороноспособности и безопасности Украины» (Програма підвищення обороноздатності та безпеки держави України) где государство дало свои гарантии по кредитам предприятий оборонного комплекса, или программа “Будівництво централізованого сховища відпрацьованого ядерного палива реакторів ВВЕР АЕС України” где государство дало свои гарантии по кредиту Энергоатому и множество других государственных программ. Важно в этом вопросе то, что государство не платит по этим долгам, а лишь гарантирует возврат средств кредиторам, в случае, если компании получившие кредит не смогут выполнить свои кредитные обязательства.
Непосредственно сам долг государства в пересчете на гривны, на 31 марта составил 1 859 млрд. гривен.
В валютном разрезе, долговые обязательства вместе с гарантиями государства выглядят следующим образом. Большая часть долга страны номинирована в долларе США, затем идут обязательства в гривне.
Если продолжить разбивку долга, то762 млрд. гривен долга, представляют из себя облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ), которые номинированы как в гривне, так и в долларе США. Внешний долг состоит из валютных Облігація зовнішньої державної позики (ОЗДП) на 621 млрд. гривен и кредитами от международных финансовых организаций, иностранных государств и иностранных банков.
ОВГЗ и ОВДП отличаются между собой не просто местом размещения, а юрисдикцией размещения данных облигаций. Внутренние облигации выпускаются как в гривне, так и в валюте, на внутреннем рынке Украины, и регулируются законами Украины. Внешние облигации выпускают, как правило, в иностранной валюте за пределами страны, и главное они регулируются законодательством других стран.
Долги иностранным государствам и иностранным финансовым организациям являются кредитом, на различных условиях.
Процентные платежи по долгам так же разнятся и зависят от валюты долга, кредитора и времени происхождения долга. Самыми дешевыми с точки зрения обслуживания можно назвать долги перед международными финансовыми организациями, в том числе МВФ и прямые кредиты перед иностранными государствами. Для примера кредиты от МВФ страна брала под 3% годовых в валюте, а по кредиту, выделенному Канадой в 2014 году на 200 млн. канадских долларов ставка была равна всего 2,1%, что на текущий момент даже меньше чем доходность по облигациям казначейства США. Наиболее дорогим для Министерства Финансов Украины, является долг по внутренним гривневым облигациям (ОВГЗ), доходность по ним доходит до 20%.
Важным фактором с точки зрения обслуживания долга является время происхождения долга. В разные годы, облигации размещаются по разной купонной ставке, ввиду изменений рисков и баланса спроса и предложения на облигации. Поэтому, купонная доходность по облигациям разная. Облигации, выпущенные в 2016 и в 2019 году имеют разную цену обслуживания для государства, поскольку были выпущены под разную доходность.
Наиважнейшим фактором для долга является цена его обслуживания. Ведь все заемщики заинтересованы в получении наиболее дешёвого кредита. А в этой связи самыми лучшими кредиторами Украины, являются международные финансовые организации, в том числе МВФ и иностранные государства, поддерживающие Украину. Ведь для заемщика имеет значение, по какой ставке он возьмет взаймы, по 3% годовых, или по 7,5% годовых.
Кредиты МВФ важны, поскольку дают возможность взять взаймы дешево. Но они не являются панацеей, ведь если их не будет, то Украина просто будет брать взаймы по более высоким ставкам, и обслуживание долга просто будет стоить дороже.
В будущем, при улучшении ситуации в экономике страны, процент по займам в облигациях будет снижаться, и значимость кредитов от международных финансовых организаций будет уменьшаться, ввиду уменьшения разницы в стоимости обслуживании долга. Когда ставки по валютным облигациям Украины упадут до 5%, Украине уже не нужна будет помощь со стороны международных финансовых организаций, поскольку разница в ставках по обслуживанию будет уже минимальна. Помощь МВФ уже сейчас не так критична для страны как раньше, страна сегодня может обслуживать свой долг и без внешней помощи, ведь государственный долг по отношению к ВВП снизился до 60%, а дефицит бюджета в 2018 году составил 1,6% от ВВП. Но если МВФ дает дешёвые кредиты, то лучше их брать, ведь они обходятся дешевле чем другой долг.
Долг долгу рознь
Приставы усиливают меры по изъятию имущества должников.
Сегодня одной из самых эффективных мер принудительного взыскания долгов, применяемой Службой судебных приставов в рамках исполнения решений судов и актов иных уполномоченных органов, является арест имущества.
Полтора года назад в этот правовой институт были внесены существенные изменения. Об итогах применения на практике усовершенствованных норм законодательства в части реализации арестованного имущества должников нам рассказала заместитель руководителя УФССП России по Пермскому краю Ольга ВОЛКОВА.
— Ольга Владимировна, новый порядок реализации арестованного имущества уже доказывает свою эффективность?
– Напомню, что законодателем в марте 2014 года впервые было предоставлено право должникам самостоятельно реализовывать арестованное у них за долги имущество стоимостью менее 30 тысяч рублей. Спустя полтора года можно с уверенностью сказать, что применение указанных норм закона эффективно влияет на процесс реализации. Так, если на конец ноября 2014 года поступило 245 ходатайств от должников о самостоятельной реализации имущества, то по итогам работы за 10 месяцев 2015 года принято уже порядка 2 тысяч ходатайств. Общая стоимость реализованного должниками имущества составила 3,7 млн рублей. Для сравнения, специализированными организациями с января по октябрь текущего года реализовано имущество на сумму 250 тысяч рублей. На мой взгляд, цифры говорят сами за себя, в результате самостоятельности должников реализовано имущество на гораздо большую сумму, чем при продаже малоценного имущества на комиссионных началах специализированными организациями.
— Что происходит в том случае, если должник не пожелал самостоятельно реализовывать имущество или его стоимость превысила 30 тысяч рублей?
– В таких случаях судебный пристав–исполнитель передает имущество на принудительную реализацию. В текущем году судебными приставами Пермского края накладывался арест на имущество в рамках более 8 тысяч исполнительных производств на общую сумму 3,5 млрд рублей. Следует отметить, что данный показатель почти в два раза больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, когда арест имущества производился в рамках 4,5 тысячи исполнительных производств на общую сумму около 2 млрд рублей. В связи с увеличением количества и стоимости арестованного имущества на реализацию передано на 60% больше имущества, чем в прошлом году. А реализовано в 2015 году имущество на сумму около 170 млн рублей. Данные денежные средства перечислены взыскателям по исполнительным производствам.
Необходимо уточнить, что на сегодняшний день, согласно внесенным в федеральный закон изменениям, судебный пристав не может арестовывать имущество при задолженности менее 3000 рублей. Не распространяется данное правило на арест следующего имущества: денежные средства должника, подлежащее взысканию в пользу залогодержателя заложенное имущество, а также имущество по исполнительному документу, содержащему требование о наложении ареста.
– А что чаще всего приходится арестовывать судебным приставам за долги?
– Аресту подвергается любое имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, главное, чтобы оно было ликвидным и могло быть реализовано. Конечно, как и раньше, в первую очередь это офисная и бытовая техника, сотовые телефоны, предметы домашнего обихода, автомобили. В текущем году судебными приставами Прикамья наложены аресты на автотранспортные средства в рамках 800 исполнительных производств на общую сумму 350 млн рублей.
Вместе с тем существует перечень имущества, на которое пристав не может обратить взыскание. Он перечислен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. К «неприкасаемым» вещам ГПК относит, в частности, продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев, предметы быта, которые необходимы для жизни, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.
Что касается самого жилья, то по общему правилу оно не может быть арестовано и изъято, если является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи. Однако помните об исключении: если квартира или дом приобретены по ипотеке, то они запросто арестовываются и передаются на реализацию в случае задолженности по ипотечному кредиту. В 2015 году объекты недвижимости арестовывались судебными приставами Пермского края в рамках 1200 исполнительных производств, общая стоимость подвергнутого аресту имущества составила 1,5 млрд рублей.
– Ольга Владимировна, в последнее время судебные приставы часто попадают в сводки новостей, особенно если речь идет о необычных предметах, арестованных за долги. А что необычного арестовали в текущем году судебные приставы Прикамья?
– В октябре этого года за долги перед банком было арестовано залоговое имущество, принадлежавшее ОАО «Порт Березники», – пассажирский теплоход «Москва–210» и сухогрузная баржа. В настоящее время оба судна переданы на торги для дальнейшей реализации.
Также совсем недавно в рамках принятия обеспечительных мер судебными приставами г. Березники было арестовано стоматологическое оборудование. Когда судом будет принято окончательное решение, возможно, и это имущество «уйдет» за долги организации перед банком.
– А какое реализованное в 2015 году имущество было самым дорогостоящим?
– Предприятие ООО «Камабумпром» за долги лишилось кладовки под галерею, склада жидкого хранения соды, двухэтажного здания столовой и земельного участка – все это имущество было реализовано одним лотом на торгах за 8,7 млн рублей.
Если речь идет о долгах физических лиц, то самой дорогостоящей, конечно, является недвижимость, и реализуется она в связи с погашением задолженности перед банками. Например, в этом году залоговый двухэтажный жилой дом с подвалами и земельным участком был продан за 13 млн рублей.
– А случаи наложения ареста на животных в этом году были?
– Были, но до принудительной реализации дело не дошло. Вообще арест животных, скорее, является психологическим приемом воздействия. В этом году арест накладывался на собаку породы той–терьер, хозяйка который задолжала за коммунальные услуги. Также судебными приставами Пермского края в целях взыскания задолженности по транспортному налогу с жительницы Октябрьского района был арестован аквариум с рыбками. Но в обоих случаях должники опомнились и вовремя расплатились по своим обязательствам, их любимцы остались с ними.
Совсем недавно судебные приставы г. Краснокамска наложили арест на пчел. Пока это только обеспечительная мера, но как только основное решение суда поступит в Службу, насекомые также могут быть реализованы.
Также в 2015 году судебными приставами в рамках различных исполнительных производств производился арест домашнего скота: коров, гусей, кур, индюков, овец и т. д. Поскольку стоимость животных, как правило, не превышает 30 тысяч рублей, 80% такого имущества реализуется должниками самостоятельно. Например, в текущем году должниками самостоятельно реализован скот на сумму 508 тысяч рублей.
– Ольга Владимировна, большое спасибо за интересную беседу. И в заключение, может быть, есть какие–то пожелания для наших читателей в преддверии Нового года…
– Конечно. От всей души поздравляю всех граждан с наступающим Новым годом! В России на протяжении многих веков существует добрая и полезная традиция начинать Новый год без тяжкого груза — долга, «висящего дамокловым мечом» над гражданином. Поэтому хотелось бы еще раз обратиться к жителям Прикамья: не стоит доводить дело до суда и дожидаться визита судебного пристава на дом. Если у вас имеется задолженность, лучше погасить ее заранее, чтобы в дальнейшем «не потерять» нажитое имущество.
Дмитрий Николаев
ПРАКТИКА ВОПРОСА
Ольга ПЕРМЯКОВА, руководитель ООО «Западно–Уральский институт экспертизы, оценки и аудита» (Институт экспертизы INEX)
– По каким правилам сегодня оценивается имущество, арестованное судебными приставами?
– Управление федеральной Службы судебных приставов путем проведения электронных торгов или запроса котировок отбирает оценочную компанию, которая в течение определенного времени (обычно это полгода или год) будет оценивать имущество должников. Выигрывает компания, предлагающая минимальную цену своих услуг за каждую единицу имущества, будь то объект недвижимости, земельный участок или автомобиль.
При такой схеме обычно отсутствуют остальные ключевые критерии отбора: такие, как опыт работы на рынке, страховой фонд и прочее… Это порой влечет за собой проблемы некачественной оценки.
Тарифы по контракту со службой судебных приставов в несколько раз ниже рыночных цен. Поэтому компания, выигравшая конкурс по цене ниже себестоимости, пытается соответственно снизить трудоемкость и себестоимость работы, и происходит это, как правило, за счет снижения качества услуг. При этом оговорюсь, что оценщики обязаны соблюдать целый свод требований и стандартов ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». В противном случае отчет может быть признан некачественным.
Приведу пример. Отчет об оценке квартиры стоит обычно 2–3 тысячи рублей. Арестованная же квартира оценивается за 500–800 рублей. Оценка отдельно стоящего здания имеет среднюю цену на рынке 20–30 тысяч рублей, а в рамках оценки для ССП эта цена – 2–3 тысячи рублей. Поэтому перед оценщиком в таких случаях стоит архисложная задача – выполнить качественно оценку, не выйдя в минус. Часто оценщики не справляются с этой задачей. Чтобы такой проблемы не было, необходимо тщательно отбирать компании, которые будут участвовать в конкурсе.
Примечательно, что Пермская ССП объявляет конкурс не по всем оценщикам, независимо от региона России, как это делают другие регионы, а среди аккредитованных ими компаний, находящихся в Перми и Пермском крае, которые уже прошли жесткие условия отбора. И это правильно.
– Можно ли оспорить оценку имущества, выставленную приставами, если она кажется слишком низкой?
– Задачей оценщика для ССП является оценка рыночной стоимости, по которой имущество с наибольшей долей вероятности будет реализовано на открытом рынке, причем в сжатые сроки. В случае, если имущество не продается, требуется повторная оценка, что влечет за собой дополнительные временные и финансовые издержки. Поэтому фактически определяется минимальная стоимость из реальных диапазонов, самая ликвидная. Именно потому должники, собственники арестованного имущества, порой не согласны с оценкой, считая ее слишком низкой.
– Какова процедура оспаривания такой оценки? Она проходит в судебном порядке или частном?
– Закон дает право оспорить проведенную ССП оценку, представив в суд обоснования несогласия, какие–то грубые замечания к отчету оценщика, приведшие к занижению стоимости имущества. В качестве аргумента должник предъявляет отчет об оценке, проведенный независимым оценщиком, нанятым им на основании договора. В каждом конкретном случае суд решает, какая оценка более обоснована и реальна. Не исключается вариант назначения судебной экспертизы, в случае если имущество дорогостоящее, и неправильная оценка может нанести ущерб (убыток) интересам собственника.
– Может ли быть арестована доля в имуществе бизнеса (например, часть аппаратуры или помещения), и как оценивать понесенные в связи с этим убытки?
– Если и может, то оценивается по утвержденным методикам по уже обозначенному выше принципу: определяется наиболее вероятная цена реализации в сжатые сроки. Скажу из практики, что любая доля, не выделенная в натуре, не может быть использована обособленно, считается по определению не ликвидным товаром на рынке. Ярким примером может служить доля в квартире, которую продать по рыночной цене, сопоставимой с ценой 1 квадратного метра квартиры, – просто не возможно. Однако для ряда целей, таких, как наследство, дарение, раздел имущества, доля определяется как обозначенная часть от стоимости всей квартиры. Объекты все разные, поэтому каждый случай рассматривается индивидуально.
Долг долгу рознь что значит
Государственный и гарантированный государством долг Украины на конец марта 2019 года в гривневом эквиваленте составил 2 146 млрд. гривен. Но это общая цифра, которая не может дать полную картину о государственном долге. Важно знать и понимать структуру долга, ведь долг долгу рознь. Долг состоит из разных инструментов, номинированных в разных валютах и с разной доходностью, то есть объемом обременений.
Ниже в таблице показана структура долга на 31 марта 2019 года.
Из общей суммы 2 146 млрд. гривен, 287 млрд., не является непосредственным долгом государства, а является долгом сторонних организаций, по которым государство предоставило свои гарантии. К таковым относятся кредиты по государственным программам, таким как «Программа повышения обороноспособности и безопасности Украины» (Програма підвищення обороноздатності та безпеки держави України) где государство дало свои гарантии по кредитам предприятий оборонного комплекса, или программа “Будівництво централізованого сховища відпрацьованого ядерного палива реакторів ВВЕР АЕС України” где государство дало свои гарантии по кредиту Энергоатому и множество других государственных программ. Важно в этом вопросе то, что государство не платит по этим долгам, а лишь гарантирует возврат средств кредиторам, в случае, если компании получившие кредит не смогут выполнить свои кредитные обязательства.
Непосредственно сам долг государства в пересчете на гривны, на 31 марта составил 1 859 млрд. гривен.
В валютном разрезе, долговые обязательства вместе с гарантиями государства выглядят следующим образом. Большая часть долга страны номинирована в долларе США, затем идут обязательства в гривне.
Если продолжить разбивку долга, то762 млрд. гривен долга, представляют из себя облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ), которые номинированы как в гривне, так и в долларе США. Внешний долг состоит из валютных Облігація зовнішньої державної позики (ОЗДП) на 621 млрд. гривен и кредитами от международных финансовых организаций, иностранных государств и иностранных банков.
ОВГЗ и ОВДП отличаются между собой не просто местом размещения, а юрисдикцией размещения данных облигаций. Внутренние облигации выпускаются как в гривне, так и в валюте, на внутреннем рынке Украины, и регулируются законами Украины. Внешние облигации выпускают, как правило, в иностранной валюте за пределами страны, и главное они регулируются законодательством других стран.
Долги иностранным государствам и иностранным финансовым организациям являются кредитом, на различных условиях.
Процентные платежи по долгам так же разнятся и зависят от валюты долга, кредитора и времени происхождения долга. Самыми дешевыми с точки зрения обслуживания можно назвать долги перед международными финансовыми организациями, в том числе МВФ и прямые кредиты перед иностранными государствами. Для примера кредиты от МВФ страна брала под 3% годовых в валюте, а по кредиту, выделенному Канадой в 2014 году на 200 млн. канадских долларов ставка была равна всего 2,1%, что на текущий момент даже меньше чем доходность по облигациям казначейства США. Наиболее дорогим для Министерства Финансов Украины, является долг по внутренним гривневым облигациям (ОВГЗ), доходность по ним доходит до 20%.
Важным фактором с точки зрения обслуживания долга является время происхождения долга. В разные годы, облигации размещаются по разной купонной ставке, ввиду изменений рисков и баланса спроса и предложения на облигации. Поэтому, купонная доходность по облигациям разная. Облигации, выпущенные в 2016 и в 2019 году имеют разную цену обслуживания для государства, поскольку были выпущены под разную доходность.
Наиважнейшим фактором для долга является цена его обслуживания. Ведь все заемщики заинтересованы в получении наиболее дешёвого кредита. А в этой связи самыми лучшими кредиторами Украины, являются международные финансовые организации, в том числе МВФ и иностранные государства, поддерживающие Украину. Ведь для заемщика имеет значение, по какой ставке он возьмет взаймы, по 3% годовых, или по 7,5% годовых.
Кредиты МВФ важны, поскольку дают возможность взять взаймы дешево. Но они не являются панацеей, ведь если их не будет, то Украина просто будет брать взаймы по более высоким ставкам, и обслуживание долга просто будет стоить дороже.
В будущем, при улучшении ситуации в экономике страны, процент по займам в облигациях будет снижаться, и значимость кредитов от международных финансовых организаций будет уменьшаться, ввиду уменьшения разницы в стоимости обслуживании долга. Когда ставки по валютным облигациям Украины упадут до 5%, Украине уже не нужна будет помощь со стороны международных финансовых организаций, поскольку разница в ставках по обслуживанию будет уже минимальна. Помощь МВФ уже сейчас не так критична для страны как раньше, страна сегодня может обслуживать свой долг и без внешней помощи, ведь государственный долг по отношению к ВВП снизился до 60%, а дефицит бюджета в 2018 году составил 1,6% от ВВП. Но если МВФ дает дешёвые кредиты, то лучше их брать, ведь они обходятся дешевле чем другой долг.
Приставы усиливают меры по изъятию имущества должников.
Сегодня одной из самых эффективных мер принудительного взыскания долгов, применяемой Службой судебных приставов в рамках исполнения решений судов и актов иных уполномоченных органов, является арест имущества.
Полтора года назад в этот правовой институт были внесены существенные изменения. Об итогах применения на практике усовершенствованных норм законодательства в части реализации арестованного имущества должников нам рассказала заместитель руководителя УФССП России по Пермскому краю Ольга ВОЛКОВА.
— Ольга Владимировна, новый порядок реализации арестованного имущества уже доказывает свою эффективность?
– Напомню, что законодателем в марте 2014 года впервые было предоставлено право должникам самостоятельно реализовывать арестованное у них за долги имущество стоимостью менее 30 тысяч рублей. Спустя полтора года можно с уверенностью сказать, что применение указанных норм закона эффективно влияет на процесс реализации. Так, если на конец ноября 2014 года поступило 245 ходатайств от должников о самостоятельной реализации имущества, то по итогам работы за 10 месяцев 2015 года принято уже порядка 2 тысяч ходатайств. Общая стоимость реализованного должниками имущества составила 3,7 млн рублей. Для сравнения, специализированными организациями с января по октябрь текущего года реализовано имущество на сумму 250 тысяч рублей. На мой взгляд, цифры говорят сами за себя, в результате самостоятельности должников реализовано имущество на гораздо большую сумму, чем при продаже малоценного имущества на комиссионных началах специализированными организациями.
— Что происходит в том случае, если должник не пожелал самостоятельно реализовывать имущество или его стоимость превысила 30 тысяч рублей?
– В таких случаях судебный пристав–исполнитель передает имущество на принудительную реализацию. В текущем году судебными приставами Пермского края накладывался арест на имущество в рамках более 8 тысяч исполнительных производств на общую сумму 3,5 млрд рублей. Следует отметить, что данный показатель почти в два раза больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, когда арест имущества производился в рамках 4,5 тысячи исполнительных производств на общую сумму около 2 млрд рублей. В связи с увеличением количества и стоимости арестованного имущества на реализацию передано на 60% больше имущества, чем в прошлом году. А реализовано в 2015 году имущество на сумму около 170 млн рублей. Данные денежные средства перечислены взыскателям по исполнительным производствам.
Необходимо уточнить, что на сегодняшний день, согласно внесенным в федеральный закон изменениям, судебный пристав не может арестовывать имущество при задолженности менее 3000 рублей. Не распространяется данное правило на арест следующего имущества: денежные средства должника, подлежащее взысканию в пользу залогодержателя заложенное имущество, а также имущество по исполнительному документу, содержащему требование о наложении ареста.
– А что чаще всего приходится арестовывать судебным приставам за долги?
– Аресту подвергается любое имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, главное, чтобы оно было ликвидным и могло быть реализовано. Конечно, как и раньше, в первую очередь это офисная и бытовая техника, сотовые телефоны, предметы домашнего обихода, автомобили. В текущем году судебными приставами Прикамья наложены аресты на автотранспортные средства в рамках 800 исполнительных производств на общую сумму 350 млн рублей.
Вместе с тем существует перечень имущества, на которое пристав не может обратить взыскание. Он перечислен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. К «неприкасаемым» вещам ГПК относит, в частности, продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев, предметы быта, которые необходимы для жизни, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.
Что касается самого жилья, то по общему правилу оно не может быть арестовано и изъято, если является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи. Однако помните об исключении: если квартира или дом приобретены по ипотеке, то они запросто арестовываются и передаются на реализацию в случае задолженности по ипотечному кредиту. В 2015 году объекты недвижимости арестовывались судебными приставами Пермского края в рамках 1200 исполнительных производств, общая стоимость подвергнутого аресту имущества составила 1,5 млрд рублей.
– Ольга Владимировна, в последнее время судебные приставы часто попадают в сводки новостей, особенно если речь идет о необычных предметах, арестованных за долги. А что необычного арестовали в текущем году судебные приставы Прикамья?
– В октябре этого года за долги перед банком было арестовано залоговое имущество, принадлежавшее ОАО «Порт Березники», – пассажирский теплоход «Москва–210» и сухогрузная баржа. В настоящее время оба судна переданы на торги для дальнейшей реализации.
Также совсем недавно в рамках принятия обеспечительных мер судебными приставами г. Березники было арестовано стоматологическое оборудование. Когда судом будет принято окончательное решение, возможно, и это имущество «уйдет» за долги организации перед банком.
– А какое реализованное в 2015 году имущество было самым дорогостоящим?
– Предприятие ООО «Камабумпром» за долги лишилось кладовки под галерею, склада жидкого хранения соды, двухэтажного здания столовой и земельного участка – все это имущество было реализовано одним лотом на торгах за 8,7 млн рублей.
Если речь идет о долгах физических лиц, то самой дорогостоящей, конечно, является недвижимость, и реализуется она в связи с погашением задолженности перед банками. Например, в этом году залоговый двухэтажный жилой дом с подвалами и земельным участком был продан за 13 млн рублей.
– А случаи наложения ареста на животных в этом году были?
– Были, но до принудительной реализации дело не дошло. Вообще арест животных, скорее, является психологическим приемом воздействия. В этом году арест накладывался на собаку породы той–терьер, хозяйка который задолжала за коммунальные услуги. Также судебными приставами Пермского края в целях взыскания задолженности по транспортному налогу с жительницы Октябрьского района был арестован аквариум с рыбками. Но в обоих случаях должники опомнились и вовремя расплатились по своим обязательствам, их любимцы остались с ними.
Совсем недавно судебные приставы г. Краснокамска наложили арест на пчел. Пока это только обеспечительная мера, но как только основное решение суда поступит в Службу, насекомые также могут быть реализованы.
Также в 2015 году судебными приставами в рамках различных исполнительных производств производился арест домашнего скота: коров, гусей, кур, индюков, овец и т. д. Поскольку стоимость животных, как правило, не превышает 30 тысяч рублей, 80% такого имущества реализуется должниками самостоятельно. Например, в текущем году должниками самостоятельно реализован скот на сумму 508 тысяч рублей.
– Ольга Владимировна, большое спасибо за интересную беседу. И в заключение, может быть, есть какие–то пожелания для наших читателей в преддверии Нового года…
– Конечно. От всей души поздравляю всех граждан с наступающим Новым годом! В России на протяжении многих веков существует добрая и полезная традиция начинать Новый год без тяжкого груза — долга, «висящего дамокловым мечом» над гражданином. Поэтому хотелось бы еще раз обратиться к жителям Прикамья: не стоит доводить дело до суда и дожидаться визита судебного пристава на дом. Если у вас имеется задолженность, лучше погасить ее заранее, чтобы в дальнейшем «не потерять» нажитое имущество.
Дмитрий Николаев
ПРАКТИКА ВОПРОСА
Ольга ПЕРМЯКОВА, руководитель ООО «Западно–Уральский институт экспертизы, оценки и аудита» (Институт экспертизы INEX)
– По каким правилам сегодня оценивается имущество, арестованное судебными приставами?
– Управление федеральной Службы судебных приставов путем проведения электронных торгов или запроса котировок отбирает оценочную компанию, которая в течение определенного времени (обычно это полгода или год) будет оценивать имущество должников. Выигрывает компания, предлагающая минимальную цену своих услуг за каждую единицу имущества, будь то объект недвижимости, земельный участок или автомобиль.
При такой схеме обычно отсутствуют остальные ключевые критерии отбора: такие, как опыт работы на рынке, страховой фонд и прочее… Это порой влечет за собой проблемы некачественной оценки.
Тарифы по контракту со службой судебных приставов в несколько раз ниже рыночных цен. Поэтому компания, выигравшая конкурс по цене ниже себестоимости, пытается соответственно снизить трудоемкость и себестоимость работы, и происходит это, как правило, за счет снижения качества услуг. При этом оговорюсь, что оценщики обязаны соблюдать целый свод требований и стандартов ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». В противном случае отчет может быть признан некачественным.
Приведу пример. Отчет об оценке квартиры стоит обычно 2–3 тысячи рублей. Арестованная же квартира оценивается за 500–800 рублей. Оценка отдельно стоящего здания имеет среднюю цену на рынке 20–30 тысяч рублей, а в рамках оценки для ССП эта цена – 2–3 тысячи рублей. Поэтому перед оценщиком в таких случаях стоит архисложная задача – выполнить качественно оценку, не выйдя в минус. Часто оценщики не справляются с этой задачей. Чтобы такой проблемы не было, необходимо тщательно отбирать компании, которые будут участвовать в конкурсе.
Примечательно, что Пермская ССП объявляет конкурс не по всем оценщикам, независимо от региона России, как это делают другие регионы, а среди аккредитованных ими компаний, находящихся в Перми и Пермском крае, которые уже прошли жесткие условия отбора. И это правильно.
– Можно ли оспорить оценку имущества, выставленную приставами, если она кажется слишком низкой?
– Задачей оценщика для ССП является оценка рыночной стоимости, по которой имущество с наибольшей долей вероятности будет реализовано на открытом рынке, причем в сжатые сроки. В случае, если имущество не продается, требуется повторная оценка, что влечет за собой дополнительные временные и финансовые издержки. Поэтому фактически определяется минимальная стоимость из реальных диапазонов, самая ликвидная. Именно потому должники, собственники арестованного имущества, порой не согласны с оценкой, считая ее слишком низкой.
– Какова процедура оспаривания такой оценки? Она проходит в судебном порядке или частном?
– Закон дает право оспорить проведенную ССП оценку, представив в суд обоснования несогласия, какие–то грубые замечания к отчету оценщика, приведшие к занижению стоимости имущества. В качестве аргумента должник предъявляет отчет об оценке, проведенный независимым оценщиком, нанятым им на основании договора. В каждом конкретном случае суд решает, какая оценка более обоснована и реальна. Не исключается вариант назначения судебной экспертизы, в случае если имущество дорогостоящее, и неправильная оценка может нанести ущерб (убыток) интересам собственника.
– Может ли быть арестована доля в имуществе бизнеса (например, часть аппаратуры или помещения), и как оценивать понесенные в связи с этим убытки?
– Если и может, то оценивается по утвержденным методикам по уже обозначенному выше принципу: определяется наиболее вероятная цена реализации в сжатые сроки. Скажу из практики, что любая доля, не выделенная в натуре, не может быть использована обособленно, считается по определению не ликвидным товаром на рынке. Ярким примером может служить доля в квартире, которую продать по рыночной цене, сопоставимой с ценой 1 квадратного метра квартиры, – просто не возможно. Однако для ряда целей, таких, как наследство, дарение, раздел имущества, доля определяется как обозначенная часть от стоимости всей квартиры. Объекты все разные, поэтому каждый случай рассматривается индивидуально.
Но если в желании взять в долг нет ничего стыдного, то резоны такого решения сегодня мне кажутся сомнительными. Во-первых, цена на нефть сейчас хоть и не докризисная, но довольно высокая – 80–85$ за баррель. Непонятно, откуда образуется дефицит бюджета. Выходит, мы слишком много тратим. А если так, лучше обойтись без займов. Во-вторых, есть Резервный фонд и Фонд национального благосостояния (куда должна стекаться часть нефтяных денег). Эти фонды, хоть и уменьшились за время кризиса, все еще имеют средства. Принятое решение о закрытии информации о потраченных из этих фондов деньгах до 2012 года вызывает опасения. Оно может породить недоверие к России со стороны инвесторов.
Нам сегодня нужна консервативная политика госфинансирования. Экономика должна расти за счет стимулирования частных инвестиций. Если мы собираемся, как и раньше, бездумно тратить деньги, никакие заимствования нам не помогут.