если не дают ипотеку что делать с материнским капиталом

Путин: банки не отказывают в ипотеке с маткапиталом. А так ли это на деле?

Магадан обеспокоен «дальневосточной ипотекой» под 2%. Журналистка телекомпании «Колыма-Плюс» Ольга Бурля спросила у Владимира Путина, не поднимут ли банки ставки по льготным жилищным кредитам? Например, с материнским капиталом уже были проблемы. Президент на пресс-конференции рассказал, каким он видит решение ситуации.

Жителей Дальнего Востока волнует, не станут ли кредиторы ужесточать требования к двухпроцентной ипотеке. Прецеденты с льготными жилищными кредитами уже были. Например, магаданская журналистка напомнила, что были проблемы с материнским капиталом, который семьи хотели использовать для ипотечных взносов. И крупные банки отказали родителям с детьми. «Выберу.ру» писал об этой ситуации. Так есть ли гарантии для участников подобных мер государственной поддержки?

_{Жители Дальнего Востока обеспокоены, не поменяют ли банки условия по двухпроцентной ипотеке. Фото: yakutia-daily.ru.}

По словам президента, банки не отказываются от материнского капитала при оформлении ипотеки. Но получить эти средства достаточно трудно, что и создаёт проблемы для людей.

Здесь вы абсолютно правы», — обратился президент к журналистке. — «И, вне всяких сомнений, нужно эту ситуацию менять. Нужно уменьшать количество дней, которые требуются сегодня для того, чтобы внести эти средства материнского капитала в качестве первичного вклада в ипотеку или в погашение ипотеки и так далее

Президент отметил, что такое решение принимают, и количество дней должно сократиться в 2 раза. Однако «некоторые коллеги» президента считают, что и такого недостаточно. По словам Путина, решение кроется в электронном документообороте, который упростит отношения банка, клиента и Пенсионного фонда. Именно через ПФР идут деньги материнского капитала. Поэтому будет удобно, если такие вопросы будут решать без участия заявителя. Например, человек только подаёт заявку, а банки самостоятельно разбираются с ПФР: сколько денег можно получить и когда. Президент отметил, что тогда процедура займёт один день.

Ставку субсидируют из бюджета, для банков это — поддержка государства. Фото: akamaized. net.

И это можно сделать, и нужно сделать. Мы совсем недавно только с коллегами обсуждали это, мы и будем это делать, — заявил президент

Ранее «Выберу.ру» писал, что Омск и Зауралье попросили Путина тоже ввести в регионе двухпроцентную ипотеку.

Источник

Какие сложности могут возникнуть при покупке жилья на маткапитал

Госпрограмму материнского капитала продлили до конца 2026 года. Теперь сертификат смогут получить за первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года. Размер маткапитала проиндексирован и составляет 466,6 тыс. руб. При рождении второго ребенка сумма увеличится на 150 тыс. руб. Всего за двоих детей семье предоставят 616,6 тыс. руб.

Полученные средства можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Одним из самых популярных способов использования господдержки стало улучшение жилищных условий и оплата ипотеки.

Рассказываем о том, что нужно учитывать при покупке жилья в ипотеку с использованием материнского капитала в 2020 году.

Когда потратить маткапитал

Распорядиться маткапиталом для улучшения жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключением становятся случаи, когда речь идет о погашении основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешено сразу после рождения или усыновления ребенка.

Средства по сертификату на маткапитал не выдаются наличными. Они перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости. Использование материнского капитала осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор или договор купли-продажи. То есть деньги поступают продавцу квартиры с задержкой. Это не всегда устраивает последнего, особенно если речь идет об обмене жилья (продаже с целью покупки нового), когда деньги нужны сразу.

Обязательным условием использования средств маткапитала при покупке жилья является наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. В случае с покупкой квартиры в ипотеку оформление долей проходит некоторое время спустя, например после полной выплаты кредита или получения собственности на квартиру, если средства были вложены в еще не сданную в эксплуатацию новостройку.

Поэтому при получении сертификата родитель берет нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую собственность всех членов семьи — то есть родителей и детей. Это необходимо сделать в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Продажа жилья с маткапиталом

Любые действия с жилплощадью, приобретенной с использованием средств маткапитала, особенно ее продажа, напрямую затрагивают интересы детей-собственников и их право на достойные условия проживания. Продать такую квартиру возможно только с разрешения органов опеки. При этом ребенку должна быть предоставлена равноценная доля в приобретаемом жилье.

Если выделение членам семьи долей не было осуществлено, то при продаже такого жилья подключается прокуратура, а в отдельных случаях — и правоохранительные органы. При проведении проверки родителей могут обязать выделить доли по суду, вернуть госсредства пенсионному фонду или привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ (о мошенничестве). А если родители решат продать квартиру без выделения долей, то сделку впоследствии могут признать недействительной в части невыделенных детских долей.

Ипотека с маткапиталом

Ранее некоторые крупные российские банки отказывались принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдержкой для семей с детьми. Кредитные организации объясняли свой отказ тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится госсубсидия.

Кроме того, ипотеку с использованием средств материнского капитала нельзя рефинансировать. В Госдуму внесен законопроект, упрощающий переход на льготную ипотеку для семей с детьми по сниженной ставке 6%. Изменения направлены на упрощение процесса рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала. Законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита.

Источник

Личный опыт: я использовал маткапитал для ипотеки и пожалел об этом

Погашение ипотеки — один из самых популярных способов распорядиться материнским капиталом. Но у этого способа есть подводные камни. Наш герой Александр из Санкт-Петербурга использовал маткапитал, чтобы погасить часть кредита на жильё, и теперь не может ни продать квартиру, ни рефинансировать ипотеку. Вот как это произошло.

Я живу в Санкт-Петербурге, мне 36 лет, есть двое детей 8 и 5 лет. В 2014 году я оформил ипотеку. Через три года мы с супругой развелись и до сих пор не можем решить вопрос с квартирой. Мне приходится одному выплачивать кредит за жильё, которого я легко могу лишиться. Проблема заключается в том, что часть ипотеки мы погасили с помощью материнского капитала. Вот как это получилось.

Ипотека с маткапиталом

Так получилось, что у нашей семьи уже было своё жильё — квартира жены. Но мы думали о будущем и решили купить инвестиционную квартиру. В 2014 году приобрели двухкомнатную «хрущёвку» за 3,8 миллиона ₽ в ипотеку. Финансированием этой покупки занимался я. Первоначальный взнос — 1,4 миллиона ₽ — нам дали мои родители. Ежемесячные платежи вносил тоже я со своей зарплаты.

В 2015 году у нас появилось право на материнский капитал после рождения второй дочки. Тогда он составлял 453 000 ₽. Эту сумму мы решили направить на погашение ипотеки.

Как работает материнский капитал

До 2020 года материнский капитал можно было получить при рождении второго или последующих детей. Теперь выплаты полагаются и на первенца, если он родился после 1 января 2020 года.

Сколько можно получить и как оформить

При рождении первого ребёнка размер материнского капитала составляет 466 617 ₽ (сумма ежегодно индексируется). Если у семьи родится в 2020 году или позже второй ребёнок, то к этой сумме добавят ещё 150 тысяч. Итого можно будет получить 616 617 ₽.

Если у семьи возникло право на материнский капитал только после рождения второго ребёнка, то есть первенец появился до 2020 года, то размер выплаты составит 616 617 ₽.

Капитал выдаётся в виде сертификата. С апреля 2020 года оформление происходит автоматически после рождения ребёнка. Он появляется в виде электронного сертификата в личном кабинете мамы на сайте Пенсионного фонда или Госуслуг.

Как можно потратить материнский капитал

Материнский капитал можно направить на:

Как можно использовать маткапитал при ипотеке

Средства материнского капитала можно направить в качестве первоначального взноса по ипотеке или на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту.

При этом, по словам юриста компании «Правокард» Дмитрия Бухарина, материнским капиталом нельзя оплатить штрафы или пени за просрочку по ипотеке.

«Как правило, использовать материнский капитал можно не ранее чем через три года после рождения ребёнка. Однако если за счёт маткапитала погашают первоначальный взнос и/или основной долг и проценты по жилищному кредиту, то три года можно не ждать», — рассказывает эксперт.

Процедура была довольно простой. Сперва мы подали через МФЦ заявление в Пенсионный фонд (ПФР) о получении материнского капитала. Для этого нужны были только копии моего паспорта и свидетельств о рождении детей.

Через месяц мы получили сертификат и собрали остальные необходимые документы:

Вместе с сертификатом мы подали их в банк. Банк направил документы в Пенсионный фонд и получил деньги. В общей сложности на всё ушло примерно два месяца.

Но потом начались сложности. Оказалось, что у маткапитала есть подводные камни, о которых никто нигде не рассказывает.

Проблемы с рефинансированием

Ставка по моему кредиту составляла 10,4%. В 2017 году, когда ипотека на рынке подешевела примерно до 9,5%, я захотел рефинансировать её в другом банке на более выгодных условиях. Но так как рефинансирование подразумевает погашение кредита у первого кредитора, то в течение полугода после этой сделки я по закону обязан выделить детям доли в квартире. И тогда новый кредитор получит в залог квартиру уже с долями детей.

Банки (по крайней мере, в 2017 году) не хотели связываться с объектами, в которых участвуют доли детей: в случае просрочки и продажи залога (квартиры) это обязательно придётся согласовывать с опекой. Так что в рефинансировании мне отказали как раз из-за участия в оплате ипотеки материнского капитала. С этим я обращался и к ипотечному брокеру, и напрямую в один из крупнейших банков. В банке мне сразу отказали по телефону, узнав, что участвует маткапитал. Брокер тоже вернулся ни с чем.

Как устроено рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Часть заёмщиков действительно сталкивается с проблемами при рефинансировании ипотеки на квартиру, купленную с использованием материнского капитала. Некоторые банки просят заёмщика получить в органах опеки согласие на передачу такого жилья в залог. Сложности возникают и из-за необходимости оформить в общую собственность семьи квартиру при смене кредитора. На эту проблему банкиры обращали внимание властей ещё в 2018 году. В январе 2020 года в Госдуму даже был внесён законопроект, упрощающий эту процедуру. Но пока его ещё не рассмотрели.

При этом не все банки отказываются рефинансировать ипотеку, частично погашенную маткапиталом. Так, в ВТБ, Райффайзенбанке и в банке «Дом РФ» Сравни.ру заявили, что у них нет никаких ограничений на рефинансирование такой ипотеки.

Раздел ипотечной квартиры после развода

Ещё одна сложность вскрылась после того, как мы с женой развелись.

Оказалось, что при использовании материнского капитала претендентами на доли в квартире становятся не только дети, но и супруга. Что с одной стороны логично, но с другой создаёт много сложностей. Разводы редко случаются полюбовно. И наш раздел совместно нажитой квартиры превратился в проблему.

После того как мы разошлись, я переехал в ипотечную квартиру и продолжаю платить за неё банку. Бывшая жена и наши дети прописаны в её квартире и остались жить там.

Год назад супруга подала в суд на раздел имущества. Доли квартиры жена хочет разделить таким образом:

Я же пытаюсь это оспорить, потому что 453 тысячи ₽ материнского капитала — это только 12% стоимости квартиры. Остальные денежные средства для покупки квартиры я вносил и вношу сам. Выплата ипотеки полностью остаётся на мне, бывшая жена от оплаты отказывается. Мы пока ещё продолжаем судиться.

Судя по настрою бывшей супруги, спокойно жить мне в квартире не дадут ни сейчас, ни по итогу выделения долей детям.

Продажа

Чтобы мирно решить наши разногласия, я предложил продать квартиру. Но и это, как оказалось, сделать очень сложно. Для продажи квартиры с маткапиталом нужно выполнить 2 условия:

В нашем случае нужно купить 23 «квадрата» в чьей-то квартире. Причём новая жилплощадь тоже обязательно должна находиться в Санкт-Петербурге, а здесь даже студия стоит больше 3 миллионов ₽.

Кроме того, в законе о маткапитале написано, что выделяются доли на всех детей, включая последующих. У моей бывшей супруги уже родился ребёнок от другого мужчины, и получается, что она может даже добиваться выделения доли в этой квартире на него.

Итоги

Мне непонятно, чем дальше обернётся вопрос с совместным долевым владением квартирой, которая является моим единственным жильём. И с ипотекой, которая ежемесячно забирает треть моего дохода, невозможно начать жизнь с чистого листа. Сейчас я выплачиваю ипотеку, а через 15 лет может оказаться, что после её погашения мне негде будет жить. Потому что с каждым из собственников долей в квартире, где я проживаю, я должен буду считаться перед тем, как что-то с ней сделать. Потребуется получать согласие опеки (так как мои дети несовершеннолетние) и согласие бывшей жены.

Ещё одну ипотеку при наличии уже имеющейся получить нереально.

Я словно попал в замкнутый круг: должен всем (банку, детям, бывшей жене), а выйти из ипотеки и купить себе жильё, чтобы спокойно спать по ночам, не получается.

В этой истории можно выделить две имущественные проблемы, с которыми столкнулся герой. Рассмотрим каждую из этих ситуаций в отдельности и возможные варианты решения.

1. Раздел квартиры как совместно нажитого имущества, оформленного в ипотеку

Согласно Семейному кодексу, имущество, даже если супруги купили его в кредит, является их совместной собственностью, и его придётся делить в случае развода. Если бывшие супруги не могут самостоятельно договориться о разделе, то нужно обращаться в суд.

Если кредит оформлен на обоих супругов, а имущество делится пополам, то и погашать его они должны продолжать совместно равными частями. Если же ипотека оформлена только на одного из них и ещё не закрыта, то можно попробовать через суд разделить долговые обязательства между ними (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ). Но это не всегда возможно. Например, на это может не согласиться сам банк, тогда суд вам откажет (ст. 391 Гражданского кодекса РФ). В таком случае квартира делится пополам, но кредит за неё продолжает выплачивать только один. Однако после погашения ипотеки заёмщик имеет право снова обратиться в суд и потребовать от бывшего супруга или супруги компенсации половины произведённых им после развода выплат (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ).

Избежать этих проблем поможет брачный договор. Можно в нём прописать, что в случае развода ипотечная квартира достаётся одному из супругов, который и продолжает погашать этот кредит. Или, например, можно определить, что супруги устанавливают режим раздельной собственности на всё имущество, приобретённое в браке (либо только на квартиру). В таком случае это имущество будет собственностью того супруга, на чьё имя оно записано.

Однако брачный договор не отменяет требований закона о выделении долей детям в квартире, если ипотека была погашена с использованием материнского капитала.

2. Выделение долей в квартире, купленной с использованием материнского капитала

Материнский капитал — это не совместно нажитое имущество, поэтому при делении квартиры через суд его долю исключают из раздела. Другими словами, бывшие супруги могут делить между собой пополам квартиру за вычетом доли, пропорциональной размеру материнского капитала. А уже эту долю суд должен отдельно распределить между родителями и детьми. То есть каждому ребёнку героя полагается не по четверти всей квартиры, а доля, соразмерная четверти материнского капитала.

Раздел имущества, приобретённого с использованием ипотеки и материнского капитала, — это сложный и длительный процесс. Избежать этих рисков не получится, но стоит учитывать их, когда семья принимает решение погасить часть ипотеки материнским капиталом.

Источник

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2021 году

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.

Вот 6 правил оформления недвижимости:

Какие документы нужно собрать

Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.

После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:

Источник

Как купить квартиру с материнским капиталом

Если сделка оформляется без ипотеки

Для многих семей с детьми материнский капитал — единственная возможность купить свое жилье.

В статье расскажу, как получить сертификат, на что следует обращать внимание, присматривая квартиру, и что делать, если ПФР отказался переводить деньги продавцу. Я буду разбирать только случаи, когда семья не планирует брать ипотеку. Для тех, кто хочет использовать маткапитал в качестве первоначального взноса для ипотеки, в Т⁠—⁠Ж есть отдельная статья.

О чем узнаете в статье:

Что такое маткапитал и на что его можно потратить

С тех пор сумма выросла — материнский капитал ежегодно индексируется с учетом темпов роста инфляции. Его размер устанавливает закон о федеральном бюджете на соответствующий год.

Изменение условий маткапитала с 2020 и 2021 года. В 2020 году сумма маткапитала выросла и на него получили право больше людей. Теперь его могут получить и семьи, в которых начиная с 1 января 2020 года родился или был усыновлен первый ребенок.

Размер материнского капитала в 2021 году

Как получить сертификат. Раньше для этого нужно было писать заявление в ПФР и предоставлять необходимые документы. Теперь сертификат можно получить и без заявления.

Сведения о рождении или об усыновлении ребенка поступают в ПФР из государственного реестра загса. Материнский капитал оформляется автоматически. Данные о сертификате поступают в личный кабинет мамы на сайте ПФР или на портале госуслуг.

Как победить выгорание

Кто может получить материнский капитал

Судя по названию, правом на получение материнского капитала в первую очередь обладают матери. Женщина получает право на господдержку, если она родила или усыновила:

Чтобы получить материнский капитал, важно, чтобы ребенок и мама были гражданами РФ. Место жительства родителей не имеет значения.

Хотя господдержка носит название «материнский капитал», получить ее могут и мужчины. Это может быть в следующих случаях:

Если и мужчина утратил право на материнский капитал, то получить его могут сами дети. На это имеют право несовершеннолетние дети и те, кто еще не достиг возраста 23 лет и учится очно. Если детей несколько, то сумма материнского капитала делится между ними поровну.

Как получить сертификат

Право на материнский капитал подтверждается именным документом — государственным сертификатом. Сертификат по желанию заявителя может быть оформлен как на бумаге, так и в электронной форме. Электронный вариант можно скачать в любое время на портале госуслуг или в личном кабинете мамы на сайте ПФР. За бумажным сертификатом придется обратиться в отделение ПФР.

Сертификат можно получить в любое время после рождения или усыновления ребенка, за которого положен маткапитал.

Документы. В 2021 году сертификат можно получить без заявления: он формируется автоматически в личном кабинете мамы на сайте ПФР или на портале госуслуг.

Можно получить сертификат и по старинке, обратившись с заявлением в ПФР. Так обычно делают, если не хотят ждать, когда ПФР получит сведения из загса.

Подать заявление о выдаче сертификата в ПФР можно:

Если подавать заявление в территориальное отделение ПФР, нужно представить:

Если подавать заявление на сертификат в электронном виде, подтверждающие документы нужно предъявить в любом территориальном отделении ПФР.

Отделение ПФР принимает решение о выдаче или отказе в выдаче сертификата в течение пяти рабочих дней. В исключительных случаях, когда необходимо запросить недостающие документы, срок могут продлить до 15 рабочих дней.

Когда ПФР вынес решение, он должен уведомить заявителя не позднее чем через один рабочий день. После этого можно будет получить сертификат.

Ограничения покупки квартиры с маткапиталом без ипотеки

Можно ли купить, если ребенку не исполнилось три года. Материнским капиталом можно распорядиться через три года с момента рождения или усыновления того ребенка, на которого выдали сертификат. Но есть несколько исключений, когда материнский капитал можно использовать раньше. Эти случаи предусмотрены в законе.

Когда можно распоряжаться материнским капиталом для улучшения жилищных условий

Стоит ли обналичивать материнский капитал полузаконными способами, чтобы не ждать. Раньше, чтобы не ждать, когда ребенку исполнится три года, многие оформляли кредиты на покупку квартиры. Законодательство не содержало жестких требований к лицам, предоставляющим займы. Маткапиталом можно было погашать даже займы, которые выдавали физлица, ИП или сомнительные ООО. Часто займы выдавались под огромные комиссии или проценты. Таким образом обналичивали маткапитал.

Мы воспользовались услугами кооператива, чтобы не ждать, когда ребенку исполнится три года

Мы с мужем и ребенком жили в деревенском доме с моей бабушкой, которой на тот момент было 83 года. Когда родился второй ребенок и мы получили право на маткапитал, решили вложить его в жилье. Чтобы можно было использовать материнский капитал для покупки жилья раньше, чем ребенку исполнится три года, нужно брать ипотеку. Нам ее не давали: я была в декрете, а у мужа слишком низкая официальная зарплата. Но нам хотелось разъехаться с бабушкой, поэтому мы воспользовались услугами кооператива.

Квартиру мы искали под требования бабушки, поскольку нам легче было бы жить в деревенском доме, чем пожилой женщине. Со второго раза нашли подходящий вариант. Документы подготовили за неделю. Часть денег у нас была наличными, а под материнский капитал мы взяли в кооперативе ипотечный заем.

Кооператив предложил возместить проценты за пользование ипотечным займом после того, как ПФР рассмотрит документы и переведет сумму маткапитала на счет кооператива. Мы вложили в квартиру не весь маткапитал, а меньше на 60 тысяч рублей — разницей оплатили услуги кооператива за пользование ипотечным займом.

Сделку проводили через МФЦ. Договор с кооперативом и договор купли-продажи оформляли в один день. Документы на собственность получили через неделю после сделки. Их нужно было отнести в пенсионный фонд. В течение месяца фонд перечислил кооперативу материнский капитал, и с квартиры сняли обременение.

Постепенно в законодательство стали вносить изменения, и теперь круг кредиторов, которые могут предоставлять займы под материнский капитал, сужен.

Круг заимодавцев, которым ПФР перечисляет материнский капитал:

Если обратиться к кредитору, которого нет в перечне, то погасить заем на квартиру маткапиталом не получится. ПФР откажется перечислять сумму маткапитала.

В Сыктывкаре женщина купила ⅓ квартиры и для этого взяла заем в ООО «Гарант Плюс». После сделки она обратилась в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом. Однако ПФР отказался перечислять деньги в счет долга по договору займа с этой организацией. Обоснование: эта компания не входит в перечень организаций, займы которых могут быть погашены средствами маткапитала. Суды поддержали эту позицию.

Можно ли купить у родственников. Закон не запрещает покупать квартиру или загородный дом у родственника. Но такие сделки попадают под пристальное внимание пенсионного фонда. Благодаря общим госреестрам ПФР может сразу установить, что продавец квартиры — родственник, скрыть этот факт вряд ли удастся.

ПФР с подозрением относится к сделкам, которые заключаются с одной целью — обналичить материнский капитал. Иногда и после перехода права собственности прежний владелец квартиры — мама, папа, дедушка, бабушка — продолжает жить в ней. Если ПФР это установит, то сделку могут признать мнимой, а материнский капитал заставят вернуть государству. Кроме того, могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Вот что нужно учитывать, когда покупаете квартиру у родственников и используете маткапитал:

Покупать квартиру у близкого родственника невыгодно еще по одной причине: нельзя получить налоговый вычет. Но второй супруг, который не является близким родственником продавцу, может претендовать на вычет. В Т⁠—⁠Ж уже есть статья, как его получить.

Можно ли купить комнату или долю. По закону комнаты — это жилые помещения, поэтому для покупки таких объектов можно использовать материнский капитал.

С долями дело обстоит сложнее. ПФР может отказаться перечислять материнский капитал на ее покупку, если посчитает, что жилищные условия семьи не улучшатся. Кроме того, ПФР может не устроить, что в части квартиры — доле, которая не приобретается, — будет жить посторонний человек. Возможно, свои права придется отстаивать в суде.

Чтобы не столкнуться с отказом ПФР или выиграть суд, нужно соблюдать несколько условий:

Не поддавайтесь на провокации сотрудников ПФР и не доверяйте устному мнению, что сделку не одобрят. Любой отказ ПФР должен обосновать письменно и выдать заявителю. С этим документом можно пойти в суд и оспорить решение ПФР. Героине нашей статьи это удалось.

Способы покупки квартиры с материнским капиталом без ипотеки

С помощью материнского капитала можно приобрести жилое помещение по любой сделке, которая не противоречит закону. Жилье можно приобрести:

Расскажу о каждом способе подробно.

Купля-продажа. По договору купли-продажи приобрести жилье можно как в новостройке, так и на вторичном рынке. Часть стоимости квартиры покупатель оплачивает за счет личных средств.

Все происходит так. Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи и подают документы на регистрацию. Росреестр регистрирует договор и накладывает на квартиру обременение. После этого покупатель подает в ПФР заявление о распоряжении материнским капиталом и прикладывает пакет документов. Заявление можно подать лично, через портал госуслуг, через МФЦ или отправить по почте.

ПФР должен рассмотреть заявление в течение десяти дней с момента получения и принять решение: удовлетворить заявление или отказать. В случае удовлетворения заявления ПФР перечисляет продавцу деньги в течение пяти рабочих дней.

После полного расчета с продавцом обременение снимается. В течение шести месяцев после перечисления ПФР материнского капитала продавцу необходимо выделить доли супругам и детям.

Участие в долевом строительстве. Если квартиру покупают в строящемся доме, заключают договор долевого участия в строительстве — ДДУ. Его регистрируют в Росреестре, затем обращаются в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом и с пакетом документов.

При положительном решении ПФР перечисляет деньги застройщику. Право собственности на квартиру можно оформить только после того, как застройщик сдаст дом, а покупатель полностью с ним рассчитается, если, допустим, жилье покупалось в рассрочку. Выделить доли нужно в течение шести месяцев после сдачи объекта.

Участие в жилищном кооперативе. В жилищном кооперативе жилье приобретается через уплату паевых взносов. Покупатель может уплатить часть паевых взносов за счет собственных средств, а часть — с помощью материнского капитала. Материнский капитал может быть направлен как на уплату вступительного, так и паевого взноса.

В ПФР нужно будет представить:

При приобретении квартиры в жилищном кооперативе доли супругам и детям должны быть выделены в течение шести месяцев после внесения последнего платежа, после уплаты которого паевой взнос считается выплаченным в полном размере.

Когда и какого размера нужно выделять доли в квартире, которую купили на маткапитал

Когда выделяют доли детям. Жилое помещение, полностью или частично приобретенное на средства материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность супругов и детей. Размер долей при этом определяется по соглашению.

Раньше нужно было оформлять у нотариуса обязательство о выделении долей всем членам семьи. Теперь такой документ оформлять не нужно. Но доли все равно придется выделить.

Доли нужно выделить в течение шести месяцев. Момент, с которого отсчитываются эти шесть месяцев, в каждом случае свой:

Чтобы выделить доли детям, нужно часть недвижимости, которую оплатили материнским капиталом, разделить на всех членов семьи.

В Т⁠—⁠Ж есть калькулятор, который поможет посчитать минимальный размер долей, которые нужно выделить. По желанию детям можно выделить долю больше.

Если доли детям не выделить, то могут заставить вернуть маткапитал в ПФР. Проблемы могут возникнуть и в случае дальнейшей продажи квартиры, которую купили на маткапитал. По иску органов опеки суд может отменить сделку. Часть денег в сумме материнского капитала придется вернуть государству, оставшуюся сумму — несостоявшемуся покупателю.

На оспаривание сделки с нарушением прав детей у органов опеки и других заинтересованных лиц есть год с даты, когда они узнают о нарушении. Если этот срок пропустить, то оспорить сделку будет сложно.

Требования ПФР к жилью и держателю сертификата для покупки квартиры

Таких требований несколько.

Жилье должно находиться в РФ. Купить квартиру с помощью маткапитала в другой стране не получится.

Пригодно для проживания. Раньше на материнский капитал можно было покупать любое ветхое жилье: комнату в бараке или развалюху в деревне без окон. То есть зачастую через такие покупки материнский капитал просто обналичивали. Но потом государство решило, что материнский капитал должен быть направлен на реальное улучшение жилищных условий, и в законодательство внесли изменения.

Теперь ПФР проверяет, чтобы жилье, которое планируют купить с помощью материнского капитала, было пригодно для проживания. А если это многоквартирный дом, то он не должен быть аварийным и подлежащим сносу или реконструкции. Для этого пенсионный фонд направляет запросы в органы местного самоуправления и в органы жилищного контроля и надзора.

Если ПФР установит, что в доме нельзя жить или он подлежит сносу, то материнский капитал не перечислят.

Родителю, который владеет сертификатом, тоже могут отказать в распоряжении материнским капиталом. Например, в таких случаях:

Порядок действий при покупке квартиры без ипотеки

Заключение договора купли-продажи и образец договора. Прежде всего покупатель должен найти подходящую квартиру. Когда будут оговариваться условия сделки, продавца следует предупредить, что часть квартиры будет оплачена материнским капиталом. Возможно, продавца это не устроит, поскольку ему придется ждать, когда ПФР переведет деньги.

Если продавец согласен ждать и остальные условия согласованы, можно переходить к заключению договора.

При оформлении договора можно воспользоваться типовой формой или привлечь юриста. В договоре обязательно должно быть прописано, что часть квартиры оплачивается материнским капиталом, а также указаны сроки и порядок расчетов.

Передача квартиры от продавца к покупателю оформляется передаточным актом. Это может быть как отдельный документ, так и соответствующий пункт в договоре. Прежде чем подписывать этот документ, покупатель должен проверить состояние квартиры.

Договор вступает в силу с момента подписания. Но чтобы стать законным собственником квартиры, его нужно зарегистрировать в Росреестре.

Регистрация сделки. Подать документы на регистрацию можно в отделении Росреестра или через МФЦ. В МФЦ обычно нужно предварительно записываться через интернет или по телефону. Еще можно отправить документы по почте или вызвать специалиста на дом, но эта услуга доступна только некоторым категориям инвалидов. Если сделку заверяли у нотариуса, то все документы в Росреестр передаст нотариус.

Договор подается в нескольких экземплярах: по одному для каждой из сторон и еще один для Росреестра.

Какие документы еще могут потребовать от продавца при покупке жилья:

Какие документы еще могут потребовать от покупателя при покупке жилья:

Семья из четырех человек покупает квартиру с помощью средств маткапитала и оформляет на всех членов семьи. Каждый из них должен заплатить госпошлину по 500 Р за регистрацию права собственности, за детей платят родители, но от имени детей.

Если документы подают в Росреестр, все регистрируют семь дней, через МФЦ — девять дней. Если документы передаст нотариус, то право собственности будет зарегистрировано в течение трех рабочих дней.

После регистрации выдают договор купли-продажи с отметками о регистрации и выписку из ЕГРН, где будет указан новый собственник квартиры.

После отправки заявления нужно записаться на личный прием в отделение ПФР.

ПФР рассматривает заявление о распоряжении материнским капиталом в течение десяти рабочих дней. После этого выносит решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления. О принятом решении заявителя уведомят не позднее чем через один рабочий день с даты вынесения решения.

Документы для ПФР. В фонде при подаче заявления о распоряжении маткапиталом могут потребовать:

Варианты расчетов при покупке квартиры с маткапиталом

ПФР может перечислить маткапитал продавцу только после того, как рассмотрит заявление. Из-за этого в договоре приходится предусматривать особый порядок расчетов — с отсрочкой или рассрочкой оплаты.

При отсрочке срок оплаты переносится на определенный период, который оговаривается между сторонами, например месяц. А при рассрочке платеж растягивается, стоимость делится на несколько сумм, которые покупатель должен выплатить продавцу в определенный срок.

Покупатель может рассчитаться с продавцом наличными, например через банковскую ячейку, перечислить их на счет или воспользоваться аккредитивом. Но материнский капитал ПФР перечисляет продавцу по безналичному расчету.

Полная оплата материнским капиталом. Полная оплата недвижимости материнским капиталом встречается довольно редко. Все же стоимость жилья в России превышает размеры государственной поддержки, оказываемой семьям с детьми. Обычно за счет материнского капитала без привлечения дополнительных средств покупают комнату или долю.

При расчетах материнским капиталом договор должен содержать положение об отсрочке оплаты, то есть должно быть указано, что сумма по договору будет перечислена ПФР за счет материнского капитала через определенный период времени.

Частичная оплата материнским капиталом. Жилье с частичной оплатой материнским капиталом приобретается гораздо чаще. Тут уже можно купить не только комнату, но и любую квартиру, на которую хватит собственных средств в дополнение к маткапиталу. В таких договорах предусматривают рассрочку оплаты.

Оформление рассрочки. При оформлении рассрочки жилье оплачивается частями. Можно предусмотреть оплату как равными частями, так и нет. Чаще всего большая часть суммы по договору — собственные средства покупателя. Их передают наличными или вносят на банковский счет продавца при подаче документов на госрегистрацию. Оставшуюся часть в размере маткапитала перечисляет позднее ПФР. Все это должно быть прописано в договоре.

Квартира стоит 1,5 млн рублей. Из них 1 016 118,17 Р покупатель перечислит продавцу при подаче документов на госрегистрацию, а 483 881,83 Р продавцу перечислит ПФР после того, как рассмотрит заявление о распоряжении маткапиталом и примет положительное решение.

В договоре должен быть указан срок, в течение которого ПФР перечислит маткапитал. Этот срок рассчитывается так: складывается срок рассмотрения заявления ПФР, в 2021 году это 10 рабочих дней, и срок на перечисление денег — 5 рабочих дней. То есть деньги продавец получит в среднем через 15 рабочих дней с момента, как покупатель написал заявление в ПФР.

Если покупатель расплачивается с продавцом наличными, то нужно получить от продавца расписку или указать это в договоре.

Если ПФР удовлетворит заявление о распоряжении материнским капиталом, то он перечислит деньги продавцу в течение пяти рабочих дней.

Отказ ПФР

Причины для отказа. ПФР не всегда соглашается перечислять маткапитал. Это может произойти в следующих случаях:

Что делать, если ПФР отказал. Если отделение ПФР отказало в распоряжении маткапиталом, то можно обратиться в региональное управление ПФР или в суд.

В суд можно обратиться как по месту жительства, так и по месту нахождения отделения ПФР.

Источник