если перевели деньги на недействующую карту сбербанка что делать
Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать?
В чем опасность внезапных поступлений денег?
Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.
Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил. И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.
Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.
В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».
Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.
В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.
Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.
В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.
Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.
Шаг 1. Не тратить деньги
Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.
«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником. А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.
Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе
Посмотрите на номер телефона, с которого пришла СМС. «Мошенники могут прислать вам сообщение с любого мобильного номера и внутри подделать его текст, чтобы вам показалось, что оно пришло от банка», — рассказал Владимир Бакулин, сотрудник управления «Сбера» по противодействию кибермошенничеству.
Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели. Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.
Шаг 3. Обратиться в банк
Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.
Что делать, если перевел деньги на заблокированную или недействительную карту
Сами того не зная, мы иногда переводим деньги на карту, которая уже недействительна – например, утеряна, или просто у нее истек срок годности. Сможет ли владелец недействительной карты все равно получить средства или же с ними можно попрощаться навсегда?
Разберемся в этом вопросе, а также в том, можно ли снять деньги с недействительной карты.
💸 Перевели деньги на карту, которая просрочена или утеряна
Такие случаи не редкость. Бывает, что у человека есть номер карты для перевода, а на деле ее срок годности вышел, или же она была потеряна. И в том, и в другом случае карта блокируется, и выпускается новая.
Паниковать не стоит. Такой денежный перевод возможен вне зависимости от банка-эмитента. Дело в том, что срок действия относится исключительно к самой пластиковой карте. Но карта всегда привязана к счету, куда и поступают деньги. Счет не закрывается после окончания срока действия карты (чаще всего он вообще бессрочный и банк закрывает его только по распоряжению клиента).
Если карта просрочена или заблокирована по причине утери, но счет активный, то средства поступят на него. Воспользоваться деньгами можно или перевыпустив карту, или обратившись в отделение банка и сняв их в кассе. Еще один вариант для получателя – перевести деньги на действующую карту или другой счет через мобильный банк, если такой функционал предусмотрен в конкретном онлайн-банке.
💳 Закрыты и счет, и карта
Если же недействительна не только карта, но и сам счет, то средства вернутся в банк-отправитель. Сроки могут варьироваться в зависимости от банка, но в среднем процесс занимает 5-7 рабочих дней.
Если же средства долго не возвращаются, отправителю рекомендуется лично обратиться в свой банк, откуда был сделан перевод. Возможно, сотрудники потребуют написать заявление об отмене операции. В любом случае причин для беспокойства нет. Средства не потеряются. По общему правилу деньги всегда возвращаются отправителю, если не найден адресат.
❌ Карту заблокировали за сомнительные операции
Чаще всего блокировка за сомнительные операции происходит в рамках Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» от 07.08.2001 №115. Особенно часто это происходит с юрлицами и ИП.
Но иногда банк может заблокировать карту и по иным причинам – например, если увидит странную активность клиента, не присущую ему ранее, при наличии непогашенных или просроченных кредитов и т. д.
Банк разблокирует карту после того, как клиент предоставит документы о легальном происхождении средств (при подозрении в нарушении ФЗ №115) или же устранит обстоятельства, приведшие к блокировке (закроет кредит и т. п.). До тех пор воспользоваться средствами с карты и со счета не получится.
Но поскольку карту не закрыли, а пока только «заморозили», то деньги можно оставить на счете до «разморозки». Если же отправитель хочет получить средства назад, необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, и написать заявление на возврат с объяснением причин.
💰 Как снять деньги с недействительной или заблокированной карты
При закрытии или временной блокировке карты она автоматически становится не пригодной для оплаты и проведения любых операций. Деньги с нее нельзя снять даже через банкомат.
Если у человека несколько счетов, нужно указать кассиру, с какого именно требуется снять деньги.
Что делать, если неизвестные перевели вам на карту деньги?
Участились случаи, когда держатели карт получают на них сумму от неизвестных людей. И это именно реальные деньги, а не сообщение о якобы совершенном переводе. Что это могут быть за переводы, чем они опасны и как поступать в ситуации, когда вам «упали» деньги, на реальном примере расскажет Bankiros.ru.
Что делать, если вам на счет пришли деньги от незнакомца
Инна К., педагог из Москвы получила на банковскую карту большую сумму денег от неизвестного ей человека. В день зарплаты девушке пришел перевод на карту. Инна ждала поступления заработной платы, но вместо зарплатного СМС ей пришло уведомление о зачислении кругленькой суммы в 50 тысяч рублей от человека, имени и отчества которого она никогда не слышала. Имя, отчество и первую букву фамилии обычно высылает банк вместе с информацией о переводе.
Первая мысль, которая посетила Инну, была о том, что СМС пришло с поддельного номера банка. Сейчас многие знают о распространенном способе обмана людей: человеку с поддельного номера приходит сообщение о зачислении средств, а потом ему звонит отправитель и просить выслать деньги назад, поскольку он якобы ошибся номером телефона. Однако сообщение пришло Инне с настоящего номера, поскольку открылось в том же диалоге, куда банк присылает ей уведомление о платежных операциях.
Девушка перешла в приложение банка и увидела реальные 50 тысяч рублей на своем счету. Первые пару часов героиня истории ничего не делала и просто ждала звонка от человека, который сделал перевод, потому что ситуация должно быть была ошибкой. Однако ошибиться в данных получателя было достаточно сложно – у девушки было редкое сочетание имени и отчества.
Инна решила посоветоваться со своей подругой, которая работает финансовым журналистом и часто пишет на тему личных денег, банках и разоблачает схемы обмана граждан. Подруга подсказала Инне, что человек мог специально отправить ей деньги, чтобы:
Кроме того, Инну могли обвинить в присвоении чужих средств, тогда бы начались судебные разбирательства и принудительное взыскание суммы с банковского счета героини.
Поэтому Инна решила больше не дожидаться звонка от отправителя, а взять инициативу в свои руки. Первым делом девушка позвонила в банк и описала ситуацию его менеджеру.
Специалист в ходе телефонного разговора оформил заявку на возврат средств отправителю и предупредил девушку, что на выяснение всех обстоятельств потребуется около трех дней. Никаких документов, личного визита в банк от девушки не потребовалось. Заявку приняли по телефону горячей линии банка. Уже на следующий день Инне пришло сообщение о том, что деньги с ее счета списали и в течение дня они поступят на счет отправителя.
Такое решение является самым верным. Все разговоры с оператором записываются и при необходимости получателю странных денег будет легче доказать, что он не собирался их присваивать, а, наоборот, хотел вернуть.
Какие последствия могут быть от нежданных переводов?
Героиня этой истории поступила правильно. Если вам на счет пришли средства от неизвестного человека, лучше сразу же обратиться в банк и попросить перечислить их назад по тем же реквизитам.
Согласно закону, вы не можете оставить себе деньги, которые пришли вам любым из этих способов. Отправитель может подать на вас жалобу в суд за незаконное обогащение, отмечает статья 1102 Гражданского кодекса РФ. Если он сможет доказать, что деньги перевел вам ошибочно, и они не являются платой за что-то, с вас взыщут переведенную сумму. Даже за такое «участие» в мошеннических схемах вас могут поместить в черный список банка.
Согласно федеральному закону №115-ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк при обнаружении подозрительных операций должен заблокировать счет клиента до выяснения обстоятельств. Сведения об этом передадут в Росфинмониторинг.
На практике, если разовая операция проводится на сумму менее 600 тысяч рублей, на нее возможно не обратят внимания. Но если счет уже находится под особым вниманием, хоть и еще не заблокирован, получатель денег может попасть под подозрение.
Пока закон не дает однозначного определения операциям, которые считаются подозрительными. Поэтому каждый банк устанавливает для этого свои признаки. В большинстве случаев банк принимает решение после того, как запросит у вас документы и проанализирует их. В некоторых случаях банк может отказать в разблокировке счета даже при наличии документов, которые доказывают вашу непричастность к противоправным действиям. В этом случае вам придется обратиться в суд.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка не значит, что деньги на счете утеряны, наоборот, в ряде случаев это помогает спасти денежные средства клиента. Держатель карты сможет получить деньги, воспользовавшись способами снятия без карты. Однако это возможно не всегда.
Почему карта заблокирована
Бывают ситуации, когда держатель карты вынужден ее заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете. Также блокировка карты возможна самим банком.
По инициативе клиента
Карта должна быть немедленно заблокирована самим пользователем в случае ее кражи или утере.
По инициативе банка
Карта будет заблокирована автоматически, если истек срок ее действия.
Банк может сам заблокировать карту, есть у него возникли подозрения о правомочности проведения операций по картсчету. В Сбербанке работает собственная система отслеживания сомнительных транзакций, также дополнительно отслеживают карты платежные системы.
«Виза» и «Мастеркард» ведут учет торговых точек, где возможна утечка информации с карты, подозрительных банкоматов, при возникновении сомнений, платежная система сообщает в банк, а он блокирует карту.
Сбербанк также проверяет транзакции и выполняет блокировку при наличии нестандартных для пользователя операций или при неверном введении пин-кода более 3 раз.
Дополнительно банк может заблокировать карту, если пользователь систематически нарушает условия договора на обслуживание или по приказу судебных приставов.
Как получить деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка карты означает, что на все операции накладывается запрет. Невозможно перевести деньги, совершить покупку, снять наличные. Если запрет наложил банк, то самостоятельно снять деньги со счета не получится. Когда карта была заблокирована держателем, можно получить наличные со счета.
В отделении банка
Это единственный работающий способ получения денежных средств напрямую. Потребуется прийти в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета.
В Сбербанк Онлайн
Через интернет-банк можно сначала перевести деньги со счета в Сбербанке, которым можно пользоваться, а затем снять наличные. Переводить деньги можно на свой счет в Сбербанке, на свой счет в другом банке или на счет третьего лица, который может быть открыт в любом банке.
В личном кабинете
Если счет принадлежит держателю заблокированной карты, порядок действий следующий:
Позвонить по номеру 900 и дать команду о временной разблокировке карты. Для этого потребуется идентифицироваться;
Войти в Сбербанк Онлайн;
Перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;
Выбрать счета, которые будут участвовать в операции;
Аналогично можно перевести деньги с заблокированной карты Сбербанка по номеру карты, по реквизитам, на счет третьего лица.
Что делать, если заблокировали карту Сбербанк
Все зависит от причины, по которой произошла блокировка.Подробнее узнать, что можно сделать, как разблокировать карту, какие существуют способы, можно по ссылке.
Переводим деньги с просроченной карты Сбербанка
Любая кредитная карта имеет определенный срок действия. Как правило, такие продукты выдаются ровно на пять лет. Соответственно, по истечению указанного срока, карта считается просроченной. Это означает, что она блокируется автоматически и какие-либо операции по ней совершить уже невозможно.
Как снять денежные средства с просроченной карты
Срок действия банковский карт указан на лицевой стороне в виде выдавленных на пластике цифр. 
Рекомендуется следить за данным сроком и вовремя карту.
Однако нередки ситуации, когда клиент не успел заказать перевыпуск до истечения срока действия. Например, это может быть связано с отъездом в командировку, болезнью и иными подобными причинами. При этом на счету уже просроченной банковской карты часто остаются денежные средства.
Указанные денежные средства можно снять. Для лучшего понимания, особенности данной процедуры следует представить более детально:
Таким образом, каких-либо затруднений при снятии средств со счета просроченной карты Сбербанка не будет.
Все действия производятся в течение нескольких минут после обращения к специалисту отделения банка.
Какой срок действия карты Сбербанка
Как указано выше, все карты имеют срок действия, по истечении которого счета блокируются. При этом Сбербанк выпускает несколько типов пластиковых карт. Соответственно, у каждого продукта будет свой срок действия.
Так, карты эмитентом которых выступает Сбербанк выпускаются обычно на период в три года (Visa, Mastercard). МИР — выпускают на срок 5-ти лет.
Указанный срок не зависит от вида пластика – дебетовая карта или кредитная.
Все остальные карты выпускаются на срок в 3, 4 или 5 лет. Наиболее распространенным периодом является срок в 5 лет. При этом на лицевой стороне пластика имеется выдавленное обозначение — срок окончания действия карты. Он представляет собой указание месяца и года в виде цифровой комбинации.
Как продлить карту Сбербанка?
Истечение срока действия пластиковой карты означает ее блокировку. Однако нет необходимости заказывать новую карту, которая будет привязана к новой счету.
Сбербанк предлагает перевыпуск карт. Данная услуга является совершенно бесплатной.
Необходимо указать, что перевыпуск осуществляется в течение 2 – 3 недель. Поэтому, заботиться об этом следует заранее, еще до истечения срока действия прежней карты.
Для того, чтобы запросить перевыпуск карты, можно воспользоваться двумя вариантами:
Важным преимуществом является возможность выбрать отделение банка, куда перевыпущенная карта будет доставлена, когда будет готова.
Это удобно, так как перевыпуск может потребоваться в одном городе, а во время получения клиент будет находиться уже в другом городе.
Снятие наличности, если карта потеряна
Если карта потеряна, это создает риск снятия с нее наличных или оплаты с ее счета покупок сторонними лицами. Чтобы избежать подобных ситуаций, рекомендуется незамедлительно после обнаружения потери, обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и сообщить об этом. Если возможности посетить отделение нет, следует заблокировать карту через Сбербанк Онлайн.
При этом снятие наличных с заблокированной карты возможно тем же способом, что и с просроченной. Ведь все операции будут приостановлены и для снятия средств нужно посещать офис банка и получать деньги у специалиста наличными.
Что делать, если перевел деньги на просроченную карту
Однако может иметь место ситуация, когда деньги переведены в период действия карты незадолго до ее автоматической блокировки в связи с истечением срока действия. В подобной ситуации следует действовать также, как и при снятии наличных с просроченной карты.
Таким образом, даже при истечении срока действия банковской карты, клиент может снять остаток со счета за одно посещение офиса Сбербанка.