Грейс условия что это
Что такое грейс-период по кредитной карте?
Грейс-период, (или льготный) – выгодная функция кредиток, позволяющая экономить средства. Такой продукт есть в кредитной линейке всех крупных кредитных учреждений. Однако условия использования финансовые организации предоставляют разные. Что нужно обязательно знать о беспроцентном периоде, чтобы выбрать выгодное предложение?
Что такое грейс-период по кредитной карте?
Это время, когда не начисляются проценты на сумму кредита. Выплачивать нужно только основной долг. В среднем, продолжительность такого времени в российских банках – 50-60 дней. Раньше встречались совсем беспрецедентные случаи. Например, 720 льготных дней в Почта Банке – кредитная карта «Почтовый экспресс 15000». Сейчас предложение не действительно.
Грейс-период распространяется не на все операции. Как правило, беспроцентные условия действуют только на безналичные платежи. При обналичивании средств будет списана комиссия по тарифам банка. Если принципиально нужны наличные деньги, лучше оформить потребительский кредит.
Льготные условия не отменяют выплату минимальных платежей каждый месяц. Сумма выплат зависит от трат в расчетный период.
Если выплатить всю сумму долга в срок, льготный срок, как правило, начинает действовать вновь.
Как пользоваться кредиткой с льготным периодом?
Чтобы не допустить ситуации, когда льготная фаза деактивируется из-за несвоевременной оплаты, нужно разобраться, как она действует.
Нужно четко понимать, что такое расчетный и платежный периоды. Расчетный – это время, когда клиент тратит деньги с кредитки. Обычно это месяц. В конце этого периода банк присылает выписку, где указаны:
После получения выписки начинается платежный период, до окончания которого нужно внести всю сумму долга. Получается, что грейс-период=расчетный период+платежный период. Если срок беспроцентного времени – 60 дней, то РП составляет 30 дней и ПП – 30 дней.
Важно выяснить в банке, когда начинает действовать грейс-период:
Эта информация содержится в кредитном соглашении.
Чтобы не пропустить срок оплаты, можно подключить услугу смс-уведомление. Но опция платная.
Как оформить кредитную карту с льготным периодом?
Оформление такой карты ничем не отличается от оформления любой другой кредитки. Чтобы получить продукт, нужно подать заявку в банковское учреждение. Это можно сделать:
В заявке нужно указать ФИО, адрес регистрации, контактные данные (номер мобильного телефона и адрес электронной почты), сведения о работе. Затем анкета уйдет в обработку в кредитную организацию. Ответ будет дан в течение суток после обращения. Подтверждение запроса клиент получает при условии выполнения всех требований банка:
Последний этап оформления – подписание кредитного договора и получение кредитной карточки.
Выгодно ли использовать грейс-период?
Выгода двусторонняя – и для клиента, и для кредитно-финансовой организации.
Банки получают часть прибыли, которая отходит платежным системам (Visa и Mastercard), а также заработок за годовое обслуживание карты.
Клиенты получают выгодное предложение с минимальными расходами. Нужно учесть, что льготный период кредитования не исключает другие возможные бонусы:
При этом выгодны кредитки с льготным периодом только дисциплинированным кредитополучателям, которые:
Преимущества и недостатки
Большинство плюсов кредитования с льготным периодом уже указано выше. Это:
Что такое грейс период в кредитных картах?
Использование кредитной карты давно стало самой востребованной услугой в банковской сфере. И этот факт повлек за собой увеличение конкуренции среди банковских и кредитных организаций. А для привлечения потенциальных заемщиков теперь предлагаются всевозможные бонусные программы, льготы и улучшенные условия обслуживания.
Таким улучшением стала возможность бесплатного использования кредитной карты на определенных условиях.
Простыми словами, грейс-период это количество дней, на протяжении которого использование кредитки предоставляется банком бесплатно, то есть проценты за использование кредитных средств не начисляются. Условия данного беспроцентного периода определяются в договоре на оказание услуги кредитования.
Продолжительность грейс-периода устанавливается банком или кредитной организацией и составляет от 30 и более дней. Сейчас встречаются банки, которые для привлечения большего числа клиентов, предлагают бесплатный срок до 100 и более дней.
Время действия беспроцентного периода устанавливается банком. А уже на фактическую длительность влияет дата совершенной операции, то есть когда были списаны средства.
Подавляющее большинство банков распространяют действие грейс-периода только на безналичные операции (оплата кредиткой или смартфоном), включая покупки через Интернет. Но встречаются банки, предлагающие беспроцентный срок и для снятия денег через банкомат.
Предоставленный банком льготный период по своей карте можно узнать из кредитного договора. Существует 3 основных вида беспроцентных периодов:
1. По расчетному периоду — самый распространенный вид, состоит из 2 этапов:
То есть, сначала клиент на протяжении расчетного срока производит оплату товаров и услуг. После окончания данного периода банк производит расчет суммы долга, и высылает выписку по кредитке с указанием даты и суммы обязательного платежа для льготного срока. При своевременном внесении обязательных платежей использовать кредитные средства можно бесплатно.
2. По каждой покупке — данный вид встречается реже и подойдет тем, кто редко использует кредитку. Суть заключается в том, что для каждой покупки товара (услуги) задается отдельный бесплатный период и погашать задолженность необходимо в той же последовательности, что совершались покупки.
3. С первой операции – очень редкий вид. Установлен на конкретное число дней после совершения первой покупки, к примеру, 60 дней. За основу может быть принят как расчетный период, так и дата оплаты товара (услуги). Такая схема зачастую банками применяется, чтобы привлечь новых клиентов.
Существуют разные варианты расчета начала нового льготного срока (наступает в месяце, следующем после расчетного срока):
Сориентироваться в грейс-периоде не сложно если сразу разобраться что к чему. Важно не допустить ошибку в определении даты начала нового льготного срока, чтобы не потерять свои деньги.
У каждого банка установлены свои условия по беспроцентному пользованию кредиткой. Например, если грейс-период составляет 65 дней, то 30 из них — расчетный, а 35 – платежный. Возобновляться беспроцентный период начинает со следующего дня после того, как сформирован отчет за предыдущий расчетный период.
Если приводить примеры в датах, то получатся следующие схемы:
1. Для расчета даты окончания льготного срока по каждой покупке следует отсчитать определенное число дней с даты совершения покупки:
2. Узнать дату завершения бесплатного срока по расчетному периоду:
Точную дату завершения беспроцентного срока рассчитывать необязательно, достаточно возвращать средства на кредитку до даты обязательного платежа. Сейчас банки зачастую предлагают воспользоваться онлай-калькулятором грейс-периода на официальном сайте.
Но если есть опасения забыть произвести обязательный платеж, можно подключить платную услугу SMS-информирования, она поможет избежать начисления процентов за просроченный платеж.
Важно учитывать, что банки не предупреждают о завершении грейс-периода, поэтому уточнять дату завершения бесплатного периода нужно самостоятельно. Льготный срок рассчитывается банками по календарным дням – выходные и праздничные дни также учитываются. Регулярно проверяя выписку от банка по кредитной карте, проблем не возникнет.
Для бронирования номера в отеле также можно использовать кредитную карту, денежные средства будут временно заблокированы, но расчет льготного периода наступит только когда с карты спишутся деньги. На заблокированные средства проценты не будут начислены.
Используя грамотный подход, пользование кредиткой с беспроцентным периодом дает возможность получения выгоды:
Важно учесть, что у кредитных карт есть свои недостатки:
До того, как оформить карту рекомендуется получить консультацию у банковского служащего. Учитывая конкретную ситуацию и цели получения кредитной карты, банковский служащий предложит подходящий вариант. Также важно уточнить все возможные способы пополнения кредитной карты.
Регулярное получение от банка выписки по карте даст возможность самостоятельно отслеживать состояние счета, и позволит своевременно вносить ежемесячные обязательные платежи. При таком подходе можно использовать грейс-период для собственной выгоды.
Необходимо помнить, что время поступления средств на кредитную карту варьируется от 10 минут до 5 рабочих дней, чтобы не нарушить условия предоставления грейс-периода и не потерять свои деньги из-за начисленных процентов.
Как работает грейс-период
Как не платить проценты по кредитке
Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.
Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.
Какие операции попадают под грейс-период
Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.
Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.
При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.
Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.
Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.
Оплата минимального платежа
В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.
Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.
Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.
Длительность грейс-периода
В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.
Виды грейс-периодов
Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.
Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.
Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.
Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.
Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.
Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.
Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.
Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.
Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.
Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:
Как рассчитать окончание грейс-периода
Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.
Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.
Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.
Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.
Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.
Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.
Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.
Зачем грейс-период нужен банкам
Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.
Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.
Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.
Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом
Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.
Типичные ошибки владельцев кредиток
Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.
Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.
Оплата в последний момент. Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и начислил штраф с процентами.
Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.
Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.
Незнание условий пользования кредиткой. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, пониженные проценты, которые могут оказаться не такими привлекательными. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а потом в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия по кредитке выгодные.
Сначала читать, потом подписывать
Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.
Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.
Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.
Правильный грейс и с чем его едят.
Теперь проясним пару моментов о том, как еще эффективнее использовать кредитную карту.
Все мы помним, что наше использование кредитной карты правильное. Мы не хотим платить банку процентов, но хотим получить проценты от банка и, что немаловажно, еще и плюшки, пусть плюшки будут ресторанные как в инструкции, или любые другие которые выберет пользователь кредитки. Нам важно понять параметры кредитной карты и грейс периода, что бы не взять себе абы какую бяку.
1. Грейс должен быть честным.
2. Сумма кредитного лимита должна быть равна примерно 1,5 ежемесячных зарплат или полного дохода.
3. Вы должны точно знать условия погашения задолженности.
4. Вам надо знать что такое кассовый разрыв.
Рассмотрим как всегда по порядку:
1. Грейс должен быть честным. Ну про честность оно понятно в любом случае, честность мы все любим, но что такое честный грейс? Честным грейсом называют такие условия беспроцентного кредитования, когда совершение покупок в любое число месяца не влияет на грейс. Рассмотрим два примера, расчетный период в них все тот же с 1, по 1 число:
1.1. Мы спокойно совершаем покупки с 1.01 до 1.02. 1.02 формируется счет-выписка полную сумму по которому мы должны погасить до 25.02. При этом покупки совершенные с 1.02 по 1.03 войдут в следующий счет-выписку и никак не повлияют на начисление процентов.
1.2. Мы совершаем покупки с 1.01 до 1.02. 1.02 формируется тот же счет-выписка, но! для работы грейса мы не должны совершать покупок, а должны погасить задолженность полностью и после этого, начнет действовать новый грейс.
За сим прощаюсь 
Что такое честный грейс-период по кредитной карте и какие банки его предлагают
Большинство кредитных карт имеют льготный период пользования. Если владелец карточки вернет позаимствованные средства в течение определенного срока, то он не будет платить банку проценты.
Бывалые заемщики делят условия грейс-периода по разным кредиткам на «честные» и «нечестные». В этой статье мы посмотрим:
«Честный» и «нечестный» грейс: в чем отличие?
Скажем сразу, что в статье не будет разоблачения подвохов. «Нечестными» предложения некоторых банков называются весьма условно. Вся разница между кредитными картами заключается в том, что по одним из них после любой покупки обязательно будет идти беспроцентный период (хотя бы 25 дней), а по другим — нет.
Поясним это различие на примере. Допустим, некая кредитка содержит беспроцентный грейс-период 60 дней. Первые 30 дней (с 1 по 30 число текущего месяца) — у нее идет отчетный период. Следующие 30 дней (с 1 по 30 число очередного месяца) — платежный период. В течение отчетного периода человек совершает траты. Чтобы не платить банку проценты, он должен будет вернуть всю потраченную сумму в течение следующего «платежного» месяца. За траты, совершенные в платежный период, он должен будет вернуть деньги месяцем позже. И так далее.
Таким образом, после каждой покупки наступает как минимум 30-дневный период бесплатного пользования деньгами. А если деньги тратятся в самом начале отчетного месяца, то ими без уплаты процентов можно пользоваться почти 60 дней. Такой вид условий по кредиткам и называется «честным».
Для сравнения возьмем другую карту (тоже с 60-дневным грейс-периодом). По ней отсчет льготного срока будет начинаться в день первой покупки и длиться 60 суток. Если человек совершит покупку по такой кредитке за 1 день до окончания грейса, то, чтобы не «попасть на проценты», он должен будет вернуть эти позаимствованные деньги уже через день.
Длительный период бесплатного пользования деньгами по таким картам возможен не во всех случаях. Поэтому подобный грейс называется «нечестным».
Какой вариант льгот выгоднее?
Если бы все кредитные карты имели одинаковый по длительности льготный период, то предложения с «честным грейсом» были бы более интересными.
Однако на практике каждый из этих вариантов имеет свои особенности и преимущества. Дело в том, что фиксированный грейс-период, который отсчитывается с даты первой покупки, как правило, более длительный. Часто его протяженность составляет не 60, а 100-120 дней. Если потратить средства по такой кредитке в самом начале грейс-периода, то длительность бесплатного пользования деньгами составит около 3 месяцев. Однако если совершить покупку за 5 дней до окончания грейса, то с возвратом средств придется поторопиться.
У пользователя кредитной карты с честным грейсом после любой покупки будет период бесплатного пользования деньгами. Однако длиться он будет, как правило, не более 1-2 месяцев.
Каждый человек может подобрать условия, которые считает наиболее выгодными для себя.
Кредитные карты с «честным» грейс-периодом
Приведем примеры банков, которые выдают своим клиентам кредитки с «честными» льготными условиями.
Тинькофф Платинум
Самая известная кредитная карта с честным льготным грейсом— это, пожалуй, Тинькофф Платинум известного одноименного банка.
Грейс-период по этой кредитке — 55 дней. Из них 30 дней — это расчетный период, 25 — платежный. Чтобы не платить проценты, необходимо за покупки, совершенный в отчетный месяц, внести деньги в следующем. Соответственно, бесплатно можно пользоваться деньгами банка от 25 до 55 дней.
Если человек не смог рассчитаться с кредитором во время льготного периода, то за пользование деньгами ему насчитают проценты. Заявленная процентная ставка по этой карте — от 12 до 29,9% годовых. На практике ставка по кредитным картам в банках выше, чем по потребкредитам. Поэтому у большинства держателей Тинькофф Платинум ставка будет приближаться к 30% годовых.
Снятие наличных и перевод средств на другие карты к льготным операциям в Банке Тинькофф не относятся. Проценты на обналиченную сумму будут начисляться сразу, причем по ставке от 30 до 49,9% годовых.
Даже во время льготного периода по кредитным картам нужно вносить минимальный ежемесячный платеж. По этому пластику — до 8% от задолженности.
Интересно, что за покупки в кредит по карточке Тинькофф Платинум банк начисляет кэшбэк в размере 1% (при покупках у партнеров банка — до 30%). Полученными бонусными баллами можно компенсировать приобретение ж/д билетов и траты в кафе.
Обслуживание такой карты стоит 590 рублей в год (если карточка не используется, то плата не взимается).
МТС Деньги Weekend
Похожие условия предлагает кредитка «МТС Деньги Weekend» МТС Банка. Правда, максимальный беспроцентный период у нее немного короче, чем у предыдущей. Он составляет 51 день (расчетный период здесь уменьшен до 21 дня).
При выходе за пределы грейса ставка за пользование деньгами составит от 24,9 до 27% годовых. Стоимость ежегодного обслуживания пластика — 900 рублей. Минимальный ежемесячный платеж по продукту — 5% от израсходованного лимита.
Карта интересна тем, что позволяет получать повышенный кэшбэк за покупки в популярных категориях. Список этих категорий время от времени меняется. На момент написания статьи cashback в размере 5% начислялся за траты в сегментах «Рестораны и кафе», «Онлайн-фильмы и кинотеатры», «Книги и электронные книги», «Такси и каршеринг», «Билеты на мероприятия». Кэшбэк за покупки в остальных категориях — 1%. Средства за совершенные покупки по карте «МТС Деньги Weekend» возвращаются в рублях каждую пятницу по итогам предшествующей недели. Получается своеобразный приятный бонус на уик-энд.
Кредитные карты с «нечестным» беспроцентным периодом
А теперь для сравнения приведем примеры кредиток, за которыми закрепилось название «нечестных».
«100 дней без процентов»
Самый популярный продукт в этой категории — карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка.
Уже из названия карточки понятно, что ее грейс-период — 100 дней. Началом грейса будет дата совершения первой покупки. Чтобы не платить проценты, пользователь должен вернуть все позаимствованные деньги до окончания этого 100-дневного срока.
Еще одной особенностью кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия с нее наличных (до 50 000 рублей каждый месяц). Эта операция (а также оплата коммунальных услуг, мобильной связи, административных штрафов) включена в круг льготных. Во время грейс-периода проценты на обналиченные средства не начисляются (и даже не берется комиссия за их снятие).
Процентная ставка по карте — «от 11,99% годовых». Максимальная ставка по пластику, судя по отзывам в интернете — 39,9%. Годовое обслуживание карточки обходится в 590 рублей. Минимальный ежемесячный платеж — от 3 до 10% от задолженности. Кэшбэк за покупки по этому продукту не начисляется.
«110 дней без %»
Похожие условия предлагает и Райффайзенбанк по своему пластику «110 дней без %». Грейс-период по этой карточке фиксированный, отсчитывается со дня первой покупки.
В 2020 году, согласно условиям акции, беспроцентный период распространяется на снятие наличных и приравненные к ним операции, но только если они были совершены в месяц получения карты и следующий за ним. Ограничений по сумме для обналичивания нет.
Если человек выйдет за рамки грейс-периода, то за пользование деньгами он должен будет платить по ставке в пределах от 19 до 29% годовых. Ставка за пользование обналиченными средствами — 49%.
Пользование кредитной картой Райффайзенбанка может быть бесплатным, если человек потратит по ней более 8 000 рублей в течение месяца. В противном случае плата за обслуживание составит 159 рублей в месяц.
Кэшбэк по данной карте возможен только при покупках у партнеров. Минимальный ежемесячный платеж по карте — до 4% от задолженности.
«240 дней без %»
Самый длинный «нечестный» грейс-период — у продукта Уральского банка реконструкции и развития. Не платить этому банку проценты можно будет 240 дней (8 месяцев) после совершения первой покупки по его пластику.
Впрочем, рекордной является и стоимость обслуживания этой карты — 599 рублей в месяц. Комиссия за обслуживание будет отменена только в том случае, если человек потратит по карточке больше 60 000 рублей за месяц.
Из других особенностей карты «240 дней без %» отметим повышенный кэшбэк за покупки в кредит. В отдельных категориях возврат средств может достигать 10%. С июля по сентябрь 2020 года такими категориями были: «Медицинские центры и лаборатории», «Книги, канцелярия», «Автосервис и запчасти», «Хобби». Cashback за покупки в прочих сегментах — 1%.
Процентная ставка по пластику при выходе из грейса — от 17 до 28,5% годовых. Снятие наличных в число льготных операций не входит. Процент за пользование обналиченными средствами — 55,9 годовых. Минимальный платеж по карте — 3% от израсходованного лимита.
Как не платить проценты банку за пользование кредитной картой
На самом деле не важно, имеет ли кредитка «честный» или «нечестный» грейс-период. Пользователь имеет возможность не платить кредитору за пользование деньгами и в том, и в другом случае.
Решающее значение здесь имеет наличие у человека точного расчета. Клиент банка должен быть уверен, что до окончания грейс-периода у него будет гарантированное поступление денег, которое по сумме перекроет размер заимствования.
В каких случаях заводить такую кредитку опасно? Например, если человеку не хватает его зарплаты, чтобы купить себе самое необходимое. В этом случае рано или поздно сумма трат по пластику превысит уровень месячного дохода. Тогда владелец кредитки выйдет за рамки льготного периода, и банк насчитает ему проценты за весь срок пользования деньгами. Ставка в данном случае будет даже выше, чем по потребительскому займу. К существующим у человека проблемам добавится еще одна — искать деньги для выплаты кредита.
Как пользоваться кредиткой с льготным периодом грамотно? Если клиенту банка не хватает денег на какую-нибудь конкретную покупку (бытовую технику, одежду, запчасти), то он может купить эту вещь с помощью кредитной карты. Затем в течение следующих 2-3 месяцев нужно будет внести на нее все деньги. Ориентироваться при этом следует не на минимальный платеж, предложенный хитрым банком. Несколькими платежами нужно будет закрыть всю сумму. Если человек успеет рассчитаться с кредитором до окончания грейс-периода, то платить проценты ему не придется.