Индивидуальный пенсионный план универсальный в сбербанке что это такое
Индивидуальный пенсионный план универсальный в сбербанке что это такое
Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.
Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.
Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.
Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.
*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation
**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie
Индивидуальные пенсионные планы Сбербанка – Универсальный и Целевой
Вопрос пенсионного обеспечения актуален для всех граждан РФ. От размеров выплат зависит уровень жизни людей пожилого возраста, а на сумму пенсии влияет множество факторов. Один из них – количество накопленных баллов для получения страховых начислений пенсии. Далеко не всем удается получить нужные баллы, и в таком случае лучшим решением станет индивидуальный пенсионный план от Сбербанка.
Индивидуальный пенсионный план: что это такое
Суть программы заключается в формировании дополнительных накоплений, которыми можно воспользоваться после окончания трудовой деятельности. Это инструмент, позволяющий накапливать инвестиции в любом выбранном объеме.
Накопление происходит за счет взносов, которые человек вносит самостоятельно, а также инвестиционного дохода от деятельности негосударственного фонда. Их размер и периодичность регулируются самим гражданином.
Для формирования накоплений необходимо заключить соответствующее соглашение с НПФ Сбербанка. Далее клиент финансового учреждения самостоятельно платит взносы на специально открытый счет по удобному графику. Минимальный размер негосударственной пенсии установлен фондом на основании нормативной доходности, в течение года предусмотрено пополнение как минимум на 12 тысяч рублей.
Основные преимущества индивидуального пенсионного плана
Чтобы определить, стоит ли индивидуальный пенсионный план Сбербанка предусмотренных вложений, нужно изучить преимущества этого продукта. Главные его плюсы:
Между застрахованным гражданином и НПФ заключается официальный договор, который подтверждает права на выплаты пенсии. В документе можно указать родственников, которые станут наследниками накопительной доли пенсии в случае смерти получателя. Ежегодно клиентам фонда предоставляется выписка, в которой фиксируется объем инвестиционного дохода, зачисленного на счет. Накопленные средства не делятся в рамках бракоразводного процесса.
Преимуществом планов Сбера можно считать и возможность получения налогового вычета. Клиентам фонда возмещается выплаченный подоходный налог в размере 13% от всей суммы внесенных средств. Верхний предел возврата ограничивается 15,6 тыс. рублей.
Пенсионные счета имеют выгодные отличия от стандартных депозитов с возможностью пополнения. Судя по отзывам, доходность по ИПП обычно выше за счет инвестирования средств в различные финансовые инструменты. Средства вкладываются в:
Возможны вложения в иностранные облигации и акции. В этом случае инвестиции диверсифицируются, т. е. выбираются бумаги разных предприятий или депозиты нескольких банков. Очень важно, что управление средствами вкладчиков фонда осуществляется профессионалами высокой квалификации. Это способствует повышению инвестиционного дохода, а, значит, и росту выплат.
Индивидуальные пенсионные планы Сбербанка
Чтобы обеспечить себе достойный размер пенсии, гражданину необходимо выбрать НПФ. Сейчас существует немало таких структур, но одним из самых востребованных остается фонд Сбербанка. Этому способствует несколько факторов:
Дополнительными плюсами служат доступ к разнообразным онлайн-сервисам и возможность выбрать оптимальную программу. Сберегательный банк предлагает два плана для пенсионеров: Универсальный и Целевой.
Универсальный
Индивидуальный пенсионный план Универсальный в Сбербанке предусматривает выплату в произвольном порядке с выбранной клиентом периодичностью. Впоследствии гражданину выплачивается пенсия негосударственного типа, а его накопления увеличиваются за счет инвестиционного дохода НПФ. Размер выплат напрямую зависит от объема накоплений.
Условия здесь достаточно привлекательные:
Для желающих закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка раньше срока, предусмотренного договором, действуют определенные ограничения. При досрочном возврате через 2 года действия соглашения клиент получает все внесенные им взносы в полном объеме, но ему выплачивается только половина инвестиционного дохода за этот период.
Целевой
По целевому счету платежи также принимаются в установленном клиентом размере и по определенному им графику. Если годовой объем пополнений превышает 12 000 рублей, целевая пенсия рассчитывается по показателям нормативной доходности. В текущем году такая доходность составляет 3,5%.
Данный счет предлагается на следующих условиях:
При досрочном расторжении договора, заключенного менее двух лет назад, клиент получает 80% пенсионных накоплений, состоящих из уплаченных взносов. Если с момента подписания соглашения прошло больше двух лет, взносы можно вернуть в размере 98,5%. Одновременно выплачивается половина дохода от инвестирования.
Клиент может отслеживать состояние своего счета и начисленную прибыль от инвестиций через персональный кабинет. В качестве альтернативы предлагается специальное мобильное приложение.
Для доступа к личному кабинету необходимо:
С помощью этого сервиса можно получать массу полезных сведений и пользоваться различными услугами банковского учреждения в режиме онлайн.
Как подключиться к программе
Выбрать подходящую программу поможет калькулятор индивидуального пенсионного плана Сбербанка, размещенный на сайте НПФ. Расчет пенсии в будущем производится на основании введенных пользователем данных:
Для оформления соглашения нужно определиться с выбором и подписать соглашение с фондом. Оформление возможно как при личном посещении финансового учреждения, так и в онлайн-формате. В первом случае достаточно прийти в любое подразделение банка, во втором – воспользоваться его официальным сайтом.
Для онлайн-оформления нужно указать паспортные реквизиты и ИНН, а также контактную информацию. Первоначальное пополнение оплачивается карточкой, принимаются платежи с пластика MasterCard либо Visa. Договор будет выслан на электронный адрес, указанный пользователем.
Уплачивать взносы тоже можно несколькими способами:
Для оплаты через Сбербанк Онлайн нужно войти в персональный кабинет, выбрать категорию платежей и переводов и указать в поиске НПФ Сберегательного банка. Для завершения транзакции надо ввести номер соглашения и перечисляемую сумму.
Есть несколько категорий граждан, для которых открытие пенсионного счета в Сбербанке будет особенно выгодно. Это люди с ежегодным доходом выше базового лимита отчислений в ПФ. Для таких отчислений действует сниженная ставка. Определенные преимущества получают россияне, получающие «серую» зарплату. То же самое касается граждан, являющихся самозанятыми.
Отчисления в негосударственные фонды дают россиянам возможность обеспечить достойный уровень жизни в пожилом возрасте. Правильно выбрав индивидуальную программу, отрегулировав размеры платежей и сроки их внесения, можно получить неплохую прибавку к пенсии. Для формирования накопительной пенсии лучше воспользоваться услугами НПФ с хорошей репутацией и гарантиями доходности. К таким структурам относится негосударственный фонд Сберегательного банка, предлагающий привлекательные условия формирования накоплений с учетом инвестиционного дохода.
Что такое ИПП?
Как открыть индивидуальный пенсионный план
Нажмите «Оформить договор онлайн», выберите сумму первоначального взноса и счет списания
Укажите или подтвердите паспортные и контактные данные
Ознакомьтесь с документами и оплатите первый взнос
Что вы знаете о преимуществах
Индивидуального пенсионного плана?
Рассчитайте вашу будущую пенсию
Не является офертой и не гарантирует доходность в будущем. Ожидаемая доходность в размере 7% годовых. В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с выплатой в течение 10 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Универсальный». Расчет пенсии по НПО осуществляется исходя из пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Вопросы и ответы
Можно завещать накопления конкретному наследнику или наследникам. Для этого следует оформить завещание у нотариуса.
Доходность отражается в Личном кабинете не позднее окончания второго квартала года, следующего за отчетным годом.
Таким образом, результат инвестирования средств пенсионных резервов за 2021 год будет отражён на пенсионных счетах не позднее 30.06.2022, согласно Пенсионным правилам.
Остаток средств на именном пенсионном счете могут получить наследники вкладчика/участника (если наследование предусмотрено условиями пенсионного договора и Пенсионными Правилами СберНПФ).
1. В первую очередь, наследнику (наследникам) необходимо обратиться к нотариусу, чтобы он направил письменный запрос в СберНПФ о наличии суммы, подлежащей наследованию.
2. Получив такой запрос от нотариуса, СберНПФ в течение 10 рабочих дней рассчитывает и направляет нотариусу сопроводительную информацию о размере выкупной (наследуемой) суммы.
3. После получения информации от СберНПФ, нотариус оформляет свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию, в котором указывается:
• причитающиеся им доли.
4. Наследнику (наследникам) необходимо обратиться в СберНПФ одним из способов, указанных ниже.
Способ 1. При личном обращении в офисы СберНПФ, расположенные по адресам:
• г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г;
• г. Саров, пр-т Мира, д. 7 (г. Саров является закрытой территорией, въезд в город без пропуска невозможен).
Список документов (предоставляются оригиналы ):
• свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию;
• свидетельство о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет) ;
Внимание! При обращении от имени несовершеннолетнего наследника, необходимо присутствие его законного представителя (например, родителя или опекуна). В указанном случае, законному представителю необходимо предоставить документы, подтверждающие его личность и полномочия.
Способ 2. Почтовым отправлением по адресу СберНПФ: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г, получатель АО «НПФ Сбербанка».
Список документов (направляются нотариально заверенные копии) :
• нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию;
• нотариально заверенная копия паспорта наследника;
• нотариально заверенная копия свидетельства о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет) ;
• нотариально заверенная копия паспорта законного представителя – родителя или опекуна (в случае обращения несовершеннолетнего наследника) ;
• При обращении несовершеннолетнего наследника в возрасте от 14 до 18 лет ), подписи на заявлении ставятся самим наследником и законным представителем с указанием факта его согласия.
Внимание! Не обращайтесь для подачи документов наследников в отделения Сбербанка, поскольку его работники не уполномочены оформлять и направлять в СберНПФ документы наследников.
Законодательно установлен возраст для обращения за негосударственной пенсией для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. В зависимости от условий договора, обратиться за получением негосударственной пенсии можно ранее установленного возраста, но не ранее наступления пенсионных оснований (выхода на государственную пенсию).
Негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение (НПО) – негосударственная пенсия, которая формируется из самостоятельных взносов вкладчика и инвестиционного дохода, полученного негосударственным пенсионным фондом.
1. Заполните «Заявление о выплате негосударственной пенсии по договору НПО» (форма 02-Ф). Бланк заявления, а также сервис автоматического заполнения заявления, можно найти в Личном кабинете СберНПФ (раздел «Заявления»).
2. Подайте его удобным Вам способом:
При подаче заявления при себе необходимо иметь:
• номер пенсионного договора;
• реквизиты банковского счета для перечисления негосударственной пенсии.
При выходе на пенсию ранее общеустановленного срока, к заявлению необходимо приложить копию пенсионного удостоверения/справки из ПФР.
Внимание: если Ваша справка о досрочном выходе на пенсию прекращает свое действие, Вам необходимо своевременно предоставить в СберНПФ новую справку с продлением срока действия пенсионных оснований.
В случае изменения личных данных участника в период действия договора, к заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающие вносимые изменения.
Пресс-центр
Программа для самозанятых
Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта
Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.
Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.
Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.
Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.
*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation
**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie
Индивидуальный пенсионный план Сбербанка
Для россиян, которые не хотят зависеть от государства на пенсии, создан индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Он позволяет своим вкладчикам сохранить привычный образ жизни, когда закончится их трудовая деятельность и прекратятся выплаты заработной платы. Клиенты банка с ИПП не следят за новостями про государственную пенсию или инфляцию, которая может обесценить накопленные наличные деньги.
Как создать индивидуальный пенсионный план в Сбербанке и стать участником НПФ выяснил Бробанк.
НПФ и ИПП в Сбербанке
Сбербанк помогает всем стать конструкторами собственной пенсии, которая накапливается к моменту выхода на заслуженный отдых. Для этого в 1995 году был учрежден НПФ – негосударственный пенсионный фонд банка. Его участниками уже стали свыше 8 млн. человек. Фонд работает по всей территории России во всех субъектах федерации.
НПФ Сбербанка выделяется такими плюсами:
Фонд осуществляет свою деятельность по трем направлениям:
С помощью индивидуального пенсионного плана Сбербанка клиенты не только накапливают собственные доходы, но и зарабатывают от вложения денег на свой счет. Прирост средств фактически создает управляющая компания, которой Совет Фонда доверяет управление деньгами, размещенными в нем.
Для использования ИПП клиенты Сбербанка заключают договор на негосударственное пенсионное обеспечение. Открыть индивидуальный пенсионный счет могут все граждане, достигшие совершеннолетия.
Обязательное страхование
Страховые пенсии в России положены всем гражданам, которые попадают под условия обязательного страхования. Они формируются по такой упрощенной схеме:
Все средства, которые были накоплены до 2014 года можно направить в негосударственный ПФ. Фонд будет инвестировать от вашего имени пенсионные накопления в проверенные программы. А полученные от инвестдеятельности прибыли пойдут на увеличение вложенных в НПФ денег. При достижении пенсионного возраста, вы сможете получать не только страховую, но и накопительную пенсию, которая возросла за счет грамотного инвестирования.
Негосударственные программы
Накопленную часть пенсии, которая сформировалась на счете гражданина, можно перевести в негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Для этого понадобится:
То, какой будет ваша негосударственная пенсия, зависит от ваших действий. Клиент самостоятельно определяет размер взносов и периодичность их внесения. У граждан есть возможность вернуть 13 % из средств, направленных на пополнение накопительного счета, в виде налогового вычета. Все суммы направленные на счет НПФ Сбербанка инвестируются для их максимального прироста, с учетом наименьшего риска для участников проекта.
В Сбербанке для будущих пенсионеров разработаны два индивидуальных пенсионных плана:
Универсальный
Этот тип ИПП характеризуется такими параметрами:
| Параметр | Значение |
| Первичное пополнение | От 1,5 тыс. рублей |
| Последующие пополнения | Минимум 500 рублей |
| Периодичность пополнения | Произвольная |
| Период выплат пенсии | |
| Порядок передачи накоплений | По наследству, не делятся при разводе и не могут взыскиваться третьими лицами |
| Досрочный вывод средств со счета | В течение 2-х лет: 100 % взноса, 50 % инветсдохода После 5 лет: 100 % взноса, 100 % инвестдохода |
| Дополнительные выгоды | Возможность вернуть 13 % от взносов, но в размере не больше 15,6 тыс. рублей в год. |
Целевой
| Параметр | Значение |
| Первичное пополнение | От 2 тыс. рублей |
| Последующие пополнения | Минимум 1 тыс. рублей |
| Взнос для формирования личных средств | 1,5 % |
| Срок выплат пенсии | 15 лет, что обязательно прописывается в договоре |
| Порядок передачи накоплений | По наследству, не делятся при разводе и не могут взыскиваться третьими лицами |
| Досрочный вывод средств со счета | В течение 2-х лет: 80 % взноса. После 2-х лет: 98,5 % взноса, 50 % инвестдохода. После 5 лет: 98,5 % взносов и 80 % инвестдохода. |
| Дополнительные выгоды | Возможность вернуть 13 % от уплаченных взносов, но в размере не больше 15,6 тыс. рублей в год. |
При пополнении в течение года на 12 тыс. прогнозируемая доходность составляет на 2019 год 3,5 %. Но Сбербанк за счет инвестирования увеличивает вашу прибыль.
Корпоративные программы для пенсионеров
Сбербанк сотрудничает не только с физическими лицами по формированию ИПП, но и с корпоративными клиентами.
Эти пенсионные программы направлены на стимулирование сотрудников компании работать в ней долгие годы. Тем работникам, которые остаются верны корпорации, будут предложены самые выгодные условия при достижении пенсионного возраста и выхода на заслуженный отдых.
Сбербанк предлагает 5 корпоративных программ:
Все участники корпоративных пенсионных программ, могут отслеживать сведения по своим счетам на специальной странице, которые создаются для них.
Личный кабинет
Клиентам, которые заключают со Сбербанком договор на индивидуальный пенсионный счет, сотрудники подключают:
В любом из этих сервисов удобно пополнять ИПП и контролировать рост своей будущей пенсии. Вход доступен через электронную почту, по номеру мобильного телефона или вводом СНИЛСа.
Для владельцев ИПП в Сбербанке в Личном кабинете или мобильном приложении доступно:
Пополнять индивидуальный пенсионный счет Сбербанка можно:
Доходность по своему ИПП клиенты Сбербанка могут отслеживать в личном кабинете. Данные за предыдущий год размещаются до истечения II квартала текущего года.
Правила инвестирования НПФ
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка осуществляет свою инвестиционную деятельность по таким правилам:
Аналитики рекомендуют открывать ИПП как можно раньше. При начале накопления с 25 лет и отчислении 3-4% от заработной платы, к пенсионному возрасту клиент способен сохранить 80-90 % своего привычного дохода. Государственная пенсия существенно проигрывает на этом фоне.
Тем же гражданам, которые уже вышли на пенсию или получают госвыплаты, Бробанк рекомендует выбрать карту на своем портале. По некоторым из них, доступно начисление процентов на остаток, другие выгодны бесплатным обслуживанием.
Часть карт привлекает доступным овердрафтом или доставкой на дом. У нас вы можете узнать, как перевести пенсию в Сбербанк и какой рейтинг у НПФ по надежности и доходности.