Ингосстрах или ренессанс что лучше каско
Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО в 2020
Владение автомобилем предполагает определенные риски, которые не компенсируются по обязательному ОСАГО. Поэтому водители дополнительно оформляют полис КАСКО. Оценить надежность и качество услуг по добровольному страхованию позволяет рейтинг страховых компаний, составленный на основе мнений пользователей и экспертов.
ТОП-7 по надежности
Основными критериями качества работы страховой компании являются надежность соблюдения обязательств и платежеспособность. В наш рейтинг самых надежных страховщиков вошли организации, у которых выплаты по КАСКО 2020 составили крупные суммы.
Ингосстрах
Старейшая в стране компания стабильно входит в десятку лучших страховщиков РФ. Стоимость полиса дороже, чем у других страховщиков, но этот недостаток компенсируется обязательностью выплат и уровнем сервиса. Большие скидки по страховке получают водители пенсионного возраста, многодетные родители и владельцы авто со стажем вождения выше среднего. Дешевле обойдется КАСКО также для тех, кто установил на машину мониторинговую систему слежения.
Альфа Страхование
У компании высокий экспертный рейтинг. Финансовая устойчивость страховой группы, основанной в 1992 году, предполагает стабильные выплаты и оптимальное качество услуг. Неагрегированные выплаты, применяемые компанией, не приводят к уменьшению общей суммы после оплаты каждого страхового случая. Страховщик не накладывает ограничения на количество эвакуаций с места происшествия. Для автовладельцев, не планирующих дальние поездки, можно получить скидку при ограничении пробега.
РЕСО Гарантия
Группа основана в 1991 году и за прошедшие годы заслуженно заняла ведущую позицию на рынке поставщиков услуг страхования. Предлагается широкий перечень страховых случаев и возможность установки противоугонных устройств с большими скидками. В случае повреждения автомобиля, компания направляет владельцев в авторизованные сервисные центры с гарантированным качеством обслуживания.
Росгосстрах
Крупнейшая страховая компания предоставляет полный спектр услуг по КАСКО. Сумма выплат по итогам предыдущего года составила 35 млн рублей. Группа предоставляет рассрочку на два и три взноса, разрешает вносить платежи поквартально. Росгосстрах оперативно направляет поврежденные автомобили на ремонт, но на получение компенсации уходит много времени.
ВТБ Страхование
Согаз
ТОП-7 по отзывам
В отличие от официальных рейтингов, в ТОП-7 по отзывам обычных клиентов входят наиболее популярные «народные» страховые компании. Чаще всего такой рейтинг составляется на основе мнений и опросов покупателей полисов, а также отзывов на сайтах самих страховщиков.
Тинькофф Страхование
Zetta Страхование
Группа создана швейцарской страховой компанией, последовательно улучшает качество сервиса и постоянно занимает ведущие места в рейтингах сервиса «Банки.ру». Наибольшую активность страховщик проявляет в регионах. Предлагаемая рассрочка по КАСКО привлекает новых клиентов.
Ренессанс Страхование
Широкий спектр продуктов, которые предлагает группа Ренессанс, включает экстренную эвакуацию с места происшествия и направление на ремонт в проверенные автосервисы. Компания осуществляет несколько видов страхования по КАСКО, в том числе, подбор индивидуальных случаев, экономичная программа «Только ремонт». Для водителей с большим стажем, не попадавших в ДТП, предусмотрена скидка до 30%. Есть возможность подписать договор на кредитную машину, а онлайн можно приобрести полис со скидкой.
Согласие
Страховщик работает на рынке России более 20 лет. За это время компания собрала клиентскую базу и создала разветвленную сеть отделений. Оформить полис КАСКО можно более чем в 700 пунктах. По некоторым продуктам предусмотрен ремонт стекол или кузовных частей без предоставления справок. По программе «Ущерб» клиент может указать неограниченное количество страховых случаев.
Ингосстрах
Высокие показатели платежеспособности и надежности отмечают почти все пользователи, оставившие отзывы о компании. Деловая репутация организации давно засвидетельствована в многочисленных рейтингах. Однако пользователей отпугивает стоимость страховых продуктов.
Среди финансовых продуктов компании доля полисов КАСКО составляет более 62 процентов. Клиенты высоко оценивают разветвленную сеть автосервисов, с которыми у организации заключены договоры. Рассрочка и система скидок направлены на привлечение новых потребителей. С недавних пор компания входит в состав группы РЕСО Гарантия.
Либерти Страхование
Как правило, рейтинг по отзывам во многом повторяет рейтинг страховщиков по надежности. Но иногда отрицательные отзывы преобладают над положительными. В этом случае нужно учитывать, что покупатель, довольный качеством обслуживания, не часто оставляет отзывы на сайтах — чаще это делают клиенты, которых не устроило качество услуг.
ТОП-7 по отказам
Не все страховые компании добросовестно выполняют свои обязательства. Многие страховщики затягивают выплаты, отказывают в выплате компенсации под надуманными предлогами, часто судятся с клиентами. Изучение статистики по судебным разбирательствам позволило нам составить рейтинг «проблемных» страховщиков:
Большинство вышеперечисленных компаний не имеют широкой известности и не очень популярны на рынке. Однако проблемы отказов характерна и многим рейтинговым страховщикам.
В заключении отметим, что прежде чем оформлять полис КАСКО в страховой компании, вам не помешало бы изучить открытую информацию и отзывы клиентов о самом страховщике. Такая осторожность не будет лишней, если вы не хотите долго судиться с организацией, которая с удовольствием продаст вам полис добровольного страхования, и тут же забудет о своих договорных обязательствах.
Чтобы избежать проблем с возмещением ущерба по страховым случаям КАСКО, обязательно изучите открытые рейтинги страховых компаний. В первую очередь, обращайте внимание на рейтинг платежеспособных и надежных операторов страхового рынка. Отзывы о страховщиках — во многом субъективны, и могут не отражать реального качества услуг.
Рейтинг: лучшие страховые компании по каско по версии пользователей Сравни.ру
Каско — дорогостоящий вид страхования, и за эти деньги клиенты хотят получить хороший сервис. Чтобы оценить, как страховая компания работает с клиентами, можно посмотреть на их отзывы. Мы выбрали из клиентского рейтинга пользователей Сравни.ру отзывы на десять лучших компаний, страхующих по каско.
Если вы тоже хотите рассказать о своём опыте и оставить отзыв на любую из страховых компаний, это можно сделать на нашей страничке с отзывами.
1 место — Югория
Компания Югория активно развивает направление онлайн-автострахования. Также имеет региональную офлайн-сеть из 150 филиалов и более 300 агентств и точек продаж, работающих в 65 регионах России. Среди партнёров Югории — более 600 автохолдингов в различных регионах страны.
По данным Сравни.ру, компания занимает 11 место в рейтинге страховщиков по суммам выплат клиентам по каско по итогам второго квартала 2020 года.
«Третий год делаю страховку автомобиля (каско, ОСАГО). В Югории самая приемлемая цена по каско, и мне предоставляют отсрочку, что не может не радовать! Сотрудники вежливые и клиентоориентированные, всегда по нескольку раз объясняют, не теряя самообладания, что тоже не может не радовать! Каждый раз убеждаюсь в том, что не прогадал в выборе компании, так как Югория предлагает выгодные условия. Выяснилось, что компания не маленькая и не первый год на рынке, для меня это важно! Спасибо за сотрудничество».
« Второй год страхуюсь в данной компании, в марте произошёл страховой случай. Подумала: ну всё, началось — бумажки и потеря времени, — но нет. Я пришла в офис в г. Климовск, объяснили быстро, доступно, вежливо. Тщательно осмотрели машину. Сработали быстрее заявленного срока. Хорошие люди там работают, знают, а главное — профессионально делают свою работу ».
2 место — Зетта Страхование
Клиентами Зетта Страхования являются более миллиона россиян. У компании более 120 точек продаж в 44 регионах России, а также партнёрские отношения с 350 автодилерами.
Зетта Страхование занимает 14 место в рейтинге страховых компаний по суммам выплат клиентам по каско.
« Припаркованную машину поцарапали, глубокая царапина была. За день всё оформили. Дверь была под замену, где-то неделю была на станции — Автофорум. Претензий нет! Всё прекрасно! »
3 место — Ренессанс Страхование
Компания находится на 5 строчке в рейтинге страховщиков по суммам выплат по каско.
«12.12.2020 г. в 10:50 утра произошло ДТП с участием моего авто. Обратился в свою страховую компанию «Ренессанс Страхование», предоставил все необходимые документы, а это — фото с места ДТП, европротокол, страховой полис как виновника, так и свой (XXX00984****). Было написано заявление на возмещение убытков. Потом общение проходило как по почте, так и через мессенджер WhatsApp. Было принято решение делать авто через знающий сервис, поэтому вопрос стоял о выплате денежных средств на ремонт. После подписания соглашения со страховой компанией о выплате, честно, не ожидал такой оперативности, деньги были переведены на счёт уже к вечеру. Авто 2015 г. в., отремонтировал полностью. Страховую компанию рекомендую. Всё на высшем уровне! Кстати, страхую всю свою технику уже много лет исключительно у них как по каско, так и по ОСАГО».
4 место — Абсолют Страхование
Страховая компания имеет подразделения в 23 регионах России. Она входит в топ-20 по суммам выплат по каско.
«3 марта 2021 г. при осуществлении парковки задним ходом из-за гололёда был совершён наезд на дерево. В результате чего пострадала пластиковая накладка задней двери. Позвонил по телефону компании ООО “Абсолют Страхование”, где был оформлен полис каско 227-055-023****. Заявка была принята и в тот же день зарегистрирована под номером У-001-235931/21/1. 4 марта 2021 г. приехал аварийный комиссар, оформил необходимые документы. 5 марта 2021 г. было оформлено и отправлено направление на ремонт в ТЦ ООО “Флайт Эксперт”.В связи с праздничными днями машину в ТЦ на осмотр предоставил 10 марта 2021 г. ТЦ подготовил и направил в компанию на согласование данные осмотра. 11 марта 2021 г. было получено согласование компании на ремонт. Хочется выразить благодарность страховой компании за оперативность. Клиентский сервис сработал безупречно!»
«В компании Абсолют застрахован не первый год, страхую по каско и ОСАГО. К сожалению, попал в ДТП, но не по своей вине. Виновник совершил столкновение с моим авто в левую переднюю часть, повредив фару, крыло и капот. Приехал в центральный офис в Москве, где сдал все документы и показал повреждения. Сервис выбрал из официальных дилеров Авилон на Волгоградке, и через несколько дней я получил направление на ремонт. Каско полис 227-055-02**** и дело У-001-228947/20/1. Спасибо компании за урегулирование моего случая».
5 место — Совкомбанк Страхование
Главным своим преимуществом компания называет ведение клиента онлайн, что экономит его время. Это касается как покупки полиса и внесения изменений в страховку, так и зачастую урегулирования убытков.
Совкомбанк Страхование занимает 15 место в списке страховых по суммам выплат по каско.
« В декабре 2020 года совершила наезд на препятствие, повредив накладку на бампере. Машина была застрахована по полису каско. С нужными документами обратилась в страховую компанию. Страховой агент внимательно провела осмотр авто, оформила документы. Направление на диагностику сразу направила официальному дилеру. Всё, в том числе и ремонт, было сделано в течение месяца. Хочу отметить доброжелательность, чёткость, своевременность в действиях страхового агента! Очень благодарна компании за такое обслуживание. Порекомендовала друзьям ».
6 место — Mafin
Это современный сервис автострахования, созданный в партнёрстве с компанией Абсолют Страхование в 2018 году. С Mafin автовладельцы могут пройти все процессы автострахования онлайн — от покупки полиса до урегулирования при страховых случаях — или при необходимости обратиться в офисы компании Абсолют Страхование.
Mafin находится на 21 строчке рейтинга компаний по суммам выплат по каско.
« Каско рассчитали быстро и предложили вариант, от которого я не смог отказаться (дешевле других процентов на 25–30 при одинаковых условиях). Ждал подвоха, но его, к сожалению, не было. “К сожалению” — потому что проверить это я смог только после ДТП. Когда это случилось, я позвонил в компанию и получил подробнейшие инструкции. Ещё через несколько минут позвонили из страховой — там уже зарегистрировали заявление о страховом случае. Короче, всё сделали без меня и быстро. А потом пошли звонки типа: “Когда вам было бы удобнее подъехать на осмотр авто, куда?” — и т. д. Всё сделали быстро, качественно! Браво! Понятно, что не Мафин делал, но он всё организовал, поэтому ему и благодарность ».
« Буду краток. 24.03.2021 прилетел камень в лобовое стекло на Садовом кольце в районе Земляного Вала. Сразу заявлять о страховом случае было лень. 25.03.2021 в 08:25, на следующий день, посредством приложения сделал заявление, выбрал СТО (AUDI Север), и уже через час позвонил сотрудник дилера с предложением выбрать время записи. Привёз машину в субботу 28.03.2021 к 08:00. Забрал в 11:00 29.03.2021. Работы по замене лобового стекла выполнены в полном объёме. Не понимаю, почему в сети об этой страховой компании пишут отрицательные отзывы. Люди, купили машину — страхуйте её в полном объёме, и будет вам счастье ».
7 место — Тинькофф Страхование
Обслуживание предоставляется полностью онлайн, у компании нет офлайн-офисов, филиалов или представительств. В приложении страховщика можно задать вопрос, написать о проблеме или сообщить о ДТП через онлайн-помощника. Также с помощью смартфона можно оформить документы и урегулировать убытки.
В рейтинге страховых по сумме выплат по каско Тинькофф Страхование занимает 13 место.
« Хочется похвалить Тинькофф за оперативность! В марте этого года мой автомобиль Mercedes-Benz E 500 пострадал от неправомерных действий третьих лиц. Просто вышел утром, чтобы отправиться на работу, и увидел разбитое лобовое стекло! Сделав фото, я немедленно позвонил на горячую линию страховой компании, объяснил ситуацию. Специалист задокументировал мое обращение. Буквально через час со мной связались из автосервиса, и мы договорились о дате осмотра автомобиля. В общем, вопрос решился очень быстро, сервис-партнёр взял на себя ремонт, я ни копейки не потратил. Если честно, был удивлен оперативностью сотрудников страховой, очень быстро! »
«Оформляется страховка очень просто, гораздо проще, чем раньше, и не только по той причине, что онлайн, просто процедура более упрощена, а это радует. Доставили полис ко мне в назначенное время, машину человек осмотрел. Не собирался попадать в аварии, но на наших дорогах никогда не знаешь, что произойдёт. На парковке мне прилетело в бочину, виновник скрылся, камер нет. В общем, если бы не страховка, ремонтировал бы сам, а так после оформления страхового случая меня пригласили подъехать на сервис и все быстро отрихтовали. Бесплатно. Настоятельно рекомендую оформить каско, потому что с ним просто чувствуешь себя намного более спокойно, к тому же это не прямо уж так дорого, зато при аварии вам в сервисе всё починят».
8 место — Согласие
У Согласия более 350 офисов по всей стране. Каско можно купить в рассрочку. Кроме классического каско, компания предлагает продукт «Каскономия», устанавливающий фиксированную цену на страховку новых и подержанных автомобилей со сроком эксплуатации до 4 лет. Это позволит клиентам сэкономить 35–40%.
Согласие располагается на 6 месте в рейтинге страховых компаний по размеру выплат по каско.
« Страховала свою машину тут в декабре, это была моя первая процедура, и мне попался хороший агент. Провёл для меня большую консультацию, помог определиться со страховкой, и в целом очень понравилось, что такое приветливое и внимательное отношение. А в начале января меня стукнули в правый бок, ситуация неприятная. Обратилась к менеджеру, он помог оформить правильно всю документацию, страховка погасила ремонт ».
« В январе 2021 года произошёл страховой случай. Впервые страховала своё авто в СК Согласие. Хочу выразить благодарность компании, всё оформлено вовремя, выплаты своевременны. Ответственная, надёжная компания. Особая благодарность сотрудникам. Вежливые, внимательные, приветливые! Продлила свою страховку в этой же компании, рекомендую ».
9 место — СОГАЗ
Региональная сеть страховой группы насчитывает более 1000 подразделений и офисов продаж по всей стране. Компания находится на 8 строчке в рейтинге страховых по выплатам клиентам по каско.
« Когда оформлял тут полис каско, понравилась возможность подогнать его конкретно под себя. Получается намного выгоднее, и лишних пунктов никто не навязывает. Был только один страховой случай, машину слегка поцарапали. Всё возместили, хотя и пришлось подождать решения. Но никаких справок и лишних проволочек не было. Весь ущерб полностью покрыт страховой ».
« Вообще не хотел эту страховку оформлять. Как-то меня менеджер тогда убедила. Ещё так долго всё составляли, какие-то пункты включали, какие-то исключали. А в итоге мне этот полис сослужил службу. Не так давно попал в малоприятное ДТП, простояли полдня, пока всё оформили. Но мне выплату оформили быстро. Быстрее, чем ДПС, ехали на наш случай. Так что не зря всё-таки я тогда согласился ».
10 место — Юнити Страхование
До 2020 года компания называлась ЭРГО. Наибольший объём в портфеле Юнити Страхования занимает автомобильное страхование.
Страховщик располагается на 9 строчке списка компаний по размеру выплат по каско.
«После ДТП на парковке позвонил в компанию. На следующий день пришло СМС с направлением на ремонт к дилеру Пулково Автодом. После осмотра машины и согласования оперативно и качественно отремонтировали машину. Через два дня выдали все необходимые документы для возврата франшизы. Уже 6 лет в этой компании. Очень доволен».
«Была клиентом страховой ЭРГО 2 года, каско. Произошёл страховой случай, быстро приняли документы, все сроки были соблюдены. Выплатили в течение 2 дней. Осталась довольна работой данной СК».
Рейтинг составлялся на основе отзывов на 9 апреля 2021 года.
Самые надежные страховые компании России — 2021. Рейтинг Forbes
Страховые компании надолго запомнят II квартал 2020 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.
А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.
Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА». Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2021 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2021 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.
Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2021 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.
Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2021 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. В 2020 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ. Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.
В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок. Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме «Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф». Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.
Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.
Как мы считали
Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов. В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного. В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии. Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.
Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой.
*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана. 26 июля 2021 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.