Инкассатор атм что такое
Умный банкомат-инкассатор для бизнеса, или Чем может помочь ADM
Многие компании, относящиеся к сегменту малого и среднего бизнеса, испытывают дефицит свободных оборотных средств из-за большого объема инвестиций на развитие или специфики своей деятельности. Для них вопрос быстрого попадания выручки из кассы на расчетный счет можно с уверенностью назвать чрезвычайно важным. В чем нуждается такой клиент? В устройстве, которое обеспечивало бы зачисление денег на счет быстро, четко и безопасно.
Задача номер один для любого бизнеса — его эффективность. Для малых и средних компаний актуальным вопросом остается быстрый оборот наличных, и они зачастую оказываются перед сложным выбором. Ежедневно инкассировать всю выручку, что влечет за собой высокие операционные расходы, или накапливать деньги в кассе, что не решает проблему нехватки оборотных средств, а также требует постоянного контроля. Кроме того, стоит учесть, что при классической инкассации деньги зачисляются на счет только на следующий рабочий день после того, как их доставляют в банк, при этом сюда добавляется большой объем бумаг. И еще время работы самого банка также ограничено, как и его логистика — инкассаторскому транспорту нужно выстроить маршрут между несколькими точками инкассации, например, в конце рабочего дня.
В 2020 году вопрос быстрой оборачиваемости средств стал еще острее: компании, стараясь удержаться на плаву, стремятся сократить расходы на кредиты, оптимизировать рабочие процессы, снизить нехватку ликвидности. И каждая из этих проблем прямо зависит от того, насколько хорошо выстроена логистика денег.
Самым оптимальным решением на рынке является технология онлайн-инкассации через устройство банка, которое позволяет зачислять выручку онлайн в режиме 24/7. Раньше такие устройства, называемые автоматическими депозитными машинами или ADM, были доступны только для крупных федеральных сетей, которые могли позволить себе высококвалифицированных специалистов в сфере ИТ. Но сейчас это решение открыто и для малого бизнеса.
Почему именно электронный инкассатор
Предприниматель, которому нужна инкассация, выбирает ее точно так же, как и любой другой продукт или услугу. Сначала рассматривает все возможные варианты, затем оценивает их по трем главным параметрам: цене, скорости и уровню сервиса. Иногда поставщика выбирают по сумме трех оценок, иногда предпочитают того, кто оказался лучшим по одному ключевому параметру — например, самым быстрым. Для малого бизнеса, как уже говорилось ранее, основным фактором часто становится скорость. И у электронного инкассатора она есть: с ним деньги появляются на счету компании сразу, как только попадают в электронный инкассатор.
Ноль бумаг на наличные деньги
На примере ПСБ: технология инкассации через ADM позволяет полностью уйти от заполнения документов, все необходимое для инкассации клиент может получить в интернет-банке. Банк, имея обширный опыт работы с МСБ, максимально адаптировал сервис под потребности своего клиента. Также скоро управление сервисом будет доступно в мобильном банке.
«Мы делаем акцент на развитие дистанционных и технологичных сервисов. Оперативное зачисление выручки на счет позволяет клиентам моментально запускать средства в дальнейший оборот, а для малых предприятий это критично важно», — отмечает управляющий Сибирским филиалом ПСБ Денис Голубев.
Почему это безопасно
С электронным инкассатором деньги считаются поступившими в банк сразу же, как только оказываются внутри устройства. И ответственность за них несет банк, а не клиент. Устройство устанавливается и обслуживается специалистами ПСБ бесплатно.
«Кассир принимает деньги покупателей, помещая их в устройство, и они мгновенно зачисляются на расчетный счет, открытый в ПСБ. С этого момента выручка в устройстве находится под надежной защитой банка и тут же страхуется. Банк проводит удаленный мониторинг, сервисное обслуживание, а также инкассацию устройства по мере наполнения», — пояснил Денис Голубев.
Подводя итог
Итак, электронный инкассатор является наиболее перспективным вариантом инкассации, при желании его можно разместить в любом торговом помещении. Достаточно интересным вариантом могут быть, например, автосалоны, где такой прибор может стать альтернативой стандартной банковской кассе — мини-отделением банка на территории предприятия. Такой сервис уже внедрила компания «Фастар», являющаяся официальным дилером в Новосибирске брендов Mercedes-Benz, Volkswagen, Mazda, Subaru и Mitsubishi, а также автомобилей с пробегом.
У электронного инкассатора есть еще одна важная особенность — он может работать на несколько предпринимателей сразу. Объединившись, бизнесмены могут установить его вместе, а затем сдавать свою выручку.
По мнению экспертов, тренд на внедрение электронных инкассаторов сохранится и в последующие годы. Несмотря на то что доля наличных денег в выручке российского бизнеса падает, объем «бумажной» денежной массы только растет, как и стоимость их обслуживания. Так что электронный инкассатор еще долго будет выгодным во всех отношениях инструментом для ретейлеров.
Сибирский филиал ПAO «Промсвязьбанк»
г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, д. 37а, тел.: (383) 325 15 00
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций
№ 3251 от 17 декабря 2014 г. Реклама
Как устроен банкомат
И что делать, если отключат свет
Две недели назад я снимал деньги в банкомате. Вставил карту, набрал пин, выбрал сумму. Но тут в торговом центре выключили свет, и я оказался в полной темноте перед выключившимся банкоматом. Через два часа у меня поезд, а единственная карточка в этой железяке. Я не знал, что делать.
Я решил разобраться, как устроен банкомат и как он защищен от непредвиденных обстоятельств. За консультации спасибо Павлу Юдаеву из «Си-норда».
Что такое банкомат
Банкомат — это сейф с компьютером.
Снизу в железном ящике хранятся деньги в кассетах. Еще есть механизм подачи: он забирает деньги из кассет и выдает их. Вы наверняка знаете его характерный приятный треск.
Над сейфом установлен экран и клавиатура. За ними — компьютер и служебное оборудование: устройство для считывания карт, принтер для чеков, системы безопасности.
Банкомат связан с банком защищенным каналом связи.
Как банкомат работает с деньгами
Банкноты хранятся в кассетах, обычно их 4—6. В каждой кассете примерно 2500 банкнот.
Кассеты заряжают в банке проверенными купюрами. Деньги проверяют несколько раз и разные сотрудники. Затем кассеты опечатывают. Банк гарантирует, что в банкомате нет поддельных банкнот.
Каждая кассета настроена под банкноту своего номинала. Вместо 50 Р не получится зарядить 5000 Р : банкомат просто откажется работать с такими купюрами. Не верьте байкам про то, как вместо сторублевок банкомат выдал пятитысячные.
Некоторые банкоматы умеют принимать деньги. Принятые купюры отправляются в отдельную кассету. Банкомат не выдаст их другим клиентам, даже если закончатся деньги в основных кассетах. Кассету с принятыми купюрами увезут в банк и тщательно проверят, прежде чем они попадут в оборот.
Банкомат сохраняет информацию по каждой операции, каждой купюре и каждой карте. Эта информация мгновенно отправляется в банк. Кроме того, в банкомате есть видеокамера, которая записывает лицо клиента. Всё это связывается автоматически и хранится в единой базе данных. Банк легко отследит любую мошенническую операцию.
Например, если человек смог каким-то чудом зачислить себе на счет поддельные деньги, то при проверке кассеты банк об этом узнает. Банк отследит операцию, поднимет фотографии с банкомата и, если захочет, обратится в полицию — ведь у него будут фотографии мошенника и паспортные данные владельца счета.
Банкомат знает, сколько денег осталось в каждой кассете. Если вы хотите снять 50 тысяч, а осталось только 30 — устройство откажет. Дополнительно банкомат пересчитывает все купюры перед выдачей.
У банкомата все купюры посчитаны
В банкомат заряжают больше миллиона рублей, иногда — сразу
2—3 миллиона. Однако в людных местах деньги быстро кончаются, а банкомат стоит пустым.
Если вам требуется регулярно снимать крупные суммы, делайте это
5 и 25 числа каждого месяца. В эти дни банки загружают в кассеты больше денег, рассчитывая на аванс и зарплату населения.
Как банкомат общается с банком
Между банкоматом и банком работает шифрованный канал связи. Банкомат сообщает банку данные карты, банк дает добро на снятие денег (или не дает).
Иногда банк одобряет операцию, но банкомат по какой-то своей причине не выдает деньги. Не пугайтесь, о такой ошибке уже знают в банке. Позвоните по телефону горячей линии (он указана на карте), опишите ситуацию. Скорее всего, вам вернут средства на карту сразу же. Другой вариант — вас попросят написать претензию, тогда деньги вернутся на счет после инкассации и пересчета купюр в кассетах. Обычно это происходит за неделю или быстрее.
Что будет с банкоматом без электричества
Банкомат работает от сети. Пропадает электричество — банкомат отключается.
Старый банкомат без электричества оставляет вашу карту в себе. Когда свет дадут, он выдаст карту обратно. Если за несколько секунд ее не забирают, то банкомат втягивает ее в специальное хранилище и отдает только инкассатору. Новые банкоматы отдают карту обратно даже без электричества.
Ни старый, ни новый банкоматы не выдадут деньги без света, даже если уже отсчитали их. Такая операция отменится.
Банкомат хорошо защищен от посягательств — неважно, есть электричество или нет.
Банкомат не выдаст деньги без электричества
Внутри сейфа и компьютерного отделения установлены датчики. Они сообщают о наклоне, шуме, повышении температуры. Датчики сработают, даже если со злости стукнуть по банкомату кулаком: через пару минут на место прибудет группа быстрого реагирования.
Как защититься от банкоматных мошенников
Злоумышленникам страшно лезть в банкоматы, и они придумывают другие способы украсть деньги. Например, устанавливают на банкомат накладки и скиммеры. Они пытаются украсть не деньги, а ваши личные данные: номер карты и пин.
Распознать скиммеры сложно, с каждым годом они становятся всё незаметнее и совершеннее. Чтобы не попасться, откажитесь от уличных банкоматов. Снимайте деньги в отделениях банков. Злоумышленники боятся ставить скиммеры в отделениях под камерами.
Памятка по безопасности
Избегайте банкоматов в подозрительных местах: на улицах, в убогих торговых центрах, на рынках. Сомневаетесь в надежности банкомата — не подходите.
Если недалеко от банкомата ошиваются подозрительные личности, не подходите к банкомату. Никто не отменял банальный грабеж.
Следите за окружением в выпуклое зеркало, которое стоит на большинстве банкоматов. В него вы увидите, что к вам кто-то подходит или вас кто-то поджидает.
Прикрывайте рукой цифровую панель, на которой вы вводите пин. На нее может быть направлена камера злоумышленника.
Если вы начали снимать деньги в банкомате, а сзади к вам подошел человек — попросите его отойти. Или нажмите кнопку «Отмена», заберите карту и уходите. Не снимайте деньги, если чувствуете опасность.
Если при работе с банкоматом что-то пошло не так, не отходите от банкомата и сразу звоните в банк. Сотрудник банка проинструктирует вас, что делать.
Если планируете совершить крупную покупку (например внести задаток за машину), предварительно позвоните в магазин и узнайте, принимают ли они карты. Оплатить крупную покупку картой безопаснее, чем снимать крупную сумму и возить ее с собой.
Автоматическая депозитная машина
Кредитные и дебетовые карты, мобильные расчёты прочно вошли в нашу жизнь. Количество электронных банковских операций ежедневно растет. Однако, наличный расчет продолжает удерживать свои позиции в товарно-денежном обмене. Финансовые организации и коммерческие фирмы заинтересованы в оптимизации системы обращения с наличностью.
Большинство инновационных разработок в банковской сфере направлено на автоматизацию и создание зон самообслуживания. Новые технологии автоматизированных депозитных машин дают возможность владельцу коммерческой компании или предпринимателю оперативно, не приезжая в банк, вносить выручку на расчетный счёт.
Что это такое?
Автоматизированные депозитные машины (АДМ) предназначены для инкассации наличных денежных средств в онлайн-режиме. С помощью этих устройств кассир, продавец или владелец бизнеса могут зачислять полученные наличные на банковский счет своей организации ещё до перевозки инкассаторами денег в банк.
Как правило, такие машины устанавливают под кассовым аппаратом или в офисе руководителя. При этом отсутствуют ограничения по времени, когда можно вносить наличные купюры или проводить инкассацию.
Важно: Внутри конструкции располагается самозапирающийся сейф или инкассаторский мешок, что исключает прямой доступ инкассаторов к наличности.
Как это работает?
Чтобы система работала эффективно, она должна быть простой и понятной как для пользователей. Алгоритм действий очень похож на процесс внесения денег на банковскую карту через банкомат:
Обратите внимание: В случае замятия банкнот вызов специалиста не требуется. Эту проблему может на месте решить кассир.
Дополнительная информация: Одной установки АДМ в магазине или салоне недостаточно для начала самоинкассации. Машина должна быть интегрирована в интерфейс банковской системы и пройти тщательное тестирование непосредственно в отделении и у клиента. Только после положительных результатов тестовой эксплуатации можно тиражировать такое решение для всех клиентов банка.
Какие плюсы для розничного магазина?
Автоматизированные депозитные машины, установленные в торговой точке, выполняют задачи:
Ускорение бизнес-процессов
На заметку: после зачисления денег на расчетный счет, ответственность за них полностью переходит к банку.
Оптимизация затрат
Снижение дополнительных издержек
Какие плюсы для банков?
Использование АДМ выгодно и для финансовых институтов, потому что:
Успешный опыт
В нашей стране онлайн-инкассация только развивается, но ряд кредитно-финансовых организаций уже запустил пилотные проекты. По оценкам экспертов суммарно по России работает около 200 депозитных машин.
Московский кредитный банк внедрил аналогичную систему еще в 2015 году, но с небольшими отличиями. Вместо АДМ используются обычные платежные терминалы, что одновременно дает возможность обслужить юридических и физических лиц.
Пробный запуск совместного проекта ВТБ и PepsiCo был успешно завершен. Теперь в планах компании установить АДМ во всех торговых точках. Целью является снижение затрат на инкассационные операции, оптимизировать деятельность кассовых зон, увеличить ликвидность компании.
По мнению экспертом, российских банковский сектор достаточно готов для внедрения онлайн-инкассации. Для повсеместного использования есть все: технологии, оборудование, спрос от коммерческих организаций и готовность кредитно-финансовых структур. Плюс общий рост онлайн-банкинга и автоматизация бизнес-процессов и операций. Можно прогнозировать скорый рост популярности АДМ.
kak_eto_sdelano
kak_eto_sdelanoКак это сделано, как это работает, как это устроено
Самое познавательное сообщество Живого Журнала
«Банкомат (от банковский автомат, иногда ATM от англ. Automated teller machine) — программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и/или приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.»
1. Вариант установки.
1) «Офисный». Обычный банкомат, который все представляют при произнесении этого слова. Устанавливается в помещениях.
2) Межстенный или «уличный». Нифига он не уличный никакой, потому что наружу торчит только морда с пользовательской панелью. И стоять он должен в отапливаемом помещении. Ну или в шкафу, как в этом мебельном магазине 🙂
3) Реально уличный банкомат, предназначенный для установки прямо вот на улице. На открытом воздухе. Отличается от собратьев тем, что сейфовыми стенками закрыта не только нижняя часть с денежными устройствами, но и верхняя со всякой требухой. Ну и вентиляция и отопление внутреннего пространства значительно серьезнее. Больших творческих успехов и счастья в личной жизни желают сотрудники сервисных организаций конструкторам, придумавшим компоновку банкомата NCR 5871. Потому что для его нормального обслуживания надо быть долбаным осьминогом.
Несмотря на то, что банки закупали такие устройства, на улицах их по каким-то причинам не ставили. 🙂
1. Системник. Действительно, банкоматы управляются из обычного системного блока. Ну, не совсем обычного, конечно, кое-какие модификации там имеются, но в целом поставить такой дома вполне можно. Внутри системного блока крутится специальная версия старой доброй WinXP. Только в последнее время совсем уж новые банкоматы идут с семеркой.
2. Картридер. В 99% случаев в банкоматах стоит моторизованный картридер. Это такой, который сам забирает карту, гоняет ее к нужным считывателям внутри себя. Сам умеет бороться с фишингом и скиммингом, но часто ему помогают дополнительные устройства от сторонних производителей.
3. Чековый принтер. Сейчас во всех банкоматах стоят термопринтеры, но еще лет восемь-девять назад вполне себе встречались матричные. Почему он такой длинный? А чтобы умные клиенты дергали за уже отрезанный чек. Он печатается в голове (середина устройства), там же отрезается, а потом по хоботу с помощью ремней выезжает к клиенту.
4. Монитор. Бывает обычный, бывает сенсорный. Обычный прикрыт антивандальным стеклом, сенсорный нет.
5. Барахло. Кроме основных устройств, банк может использовать штатные, но редкие типа устройства выдачи монет или колхозные типа ридера для пополнения проездных, которые монтировались при помощи дрели, напильника и какой-то там матери.
1. Собственно, сейф. Железная коробка из двухсантиметровой стали. Третий класс устойчивости ко взлому. Бывают и пятого, но реже. Это когда есть дополнительные замки и утолщенные стенки с бетонной прослойкой.
2. Диспенсер. Устройство выдачи денежных купюр. Вот это ноу-хау каждого вендора. Вот тут-то они и оттопыриваются, исхитрияясь придумать какой-нибудь хитровыделанный способ доставания денег из кассет, складывания их в пачку и отправки этой пачки клиенту.
Вот у NCR, например, диспенсер вакуумный. Это значит, что купюры из кассет извлекает вал с присосками. Видите трубки? Это как раз вакуумная магистраль. Внутри каждого пикера (это штука, куда вставляется кассета), стоит вал с двумя присосками. В нужный момент, определяемый с помощью черного колеса, открывается клапан, купюра присасывается и передается дальше в транспорт. Там ее подхватывают вертикальные ремни, передают в стакер, где формируется пачка, а потом по этой длинной штуке с ремнями пачка выезжает к клиенту.
Кроме этого, в пикерах стоят контроллеры для определения типа кассеты и датчики для предупреждения ошибочного набора, например, захвата двух купюр за один раз.
3. Кассеты. Купюры для банкомата укладываются в кассеты примерно такого вида. Влезает до 2500 штук, но по факту грузят от двухсот до полутора тысяч в зависимости от номинала. С помощью планок устанавливается длина и ширина используемых купюр, чтобы пачка не расползалась.
Как банкомат понимает где какие купюры? При сборке кассеты настраивается ее тип. При установке кассет в диспенсер, банкомат определяет, где какая кассета стоит и соотносит тип кассеты с заданным в настройках номиналом. Например, «тип А» это 500 рублей. Смысл понятен, надеюсь. Бывают активные кассеты, в которых установлены устройства слистывания купюр, как у банкоматов Wincor. Но это, как я уже говорил, предмет инженерной гордости конкретного вендора. Что касается распространенного мнения о том, что в кассетах стоят емкости с краской, взрывающиеся при несанкционированном открытии. Скажем так. Я таких кассет за все время работы не видел в использовании, хотя они в принципе существуют.
Кассет в банкомате может быть четыре-пять штук, в зависимости от типа устройства. Плюс кассета для сброса отбракованных и задржанных купюр, которая выглядит немного другим образом.
4. Купюроприемник. Вот вы будете смеяться, но последний банкомат с конвертоприемником в Питере демонтировали меньше десяти лет назад. Стоял в Рольфе на Октябрьской набережной. Правда на тот момент конвертоприемник не работал уже пару лет, но тем не менее. То есть, при выборе функции «Внесение наличных» клиенту натурально выдавался конверт, в который он вкладывал деньги, запечатывал его и засовывал обратно. Сумма вводилась вручную, а потом кассир в банке пересчитывал сумму. Тоже вручную.
Сейчас это, конечно, ушло в прошлое и в банкоматах используется два типа приемников: обычные для приема пачки и рецайклинговые. Первые просто принимают пачку и раскладывают деньги по кассетам или скидывают в ящик в произвольном порядке, а вторые сортируют купюры по номиналам и в случае необходимости выдают обратно клиенту. В полном объеме их разрешили использовать буквально год назад. До этого Центробанк не разрешал.
Купюроприемники обычно разрабатываются сторонними организациями и поставляются вендорам. Бывает такое, что все там настолько наверчено и засекречено, что инженеры вендора не имеют полного доступа к диагностике купюрника. Это реально очень навороченное и сложное устройство, на которое, к тому же, накладывается повышенная отвестсвенность. Деньги на выдачу в кассеты закладывают кассиры и пересчитываются они в стенах банка. А тут надо принять и правильно распознать какие-то непонятные деньги. А если устройство рецайклинговое, так ответственность двойная. Стоимость устройства сравнима со стоимостью обычного банкомата.
4. Лайфхак для тех, кто дочитал до конца. Если хотите воспользоваться банкоматом или терминалом, наберите на клавиатуре «456». Откроется сервисное окно со статусами устройств. Хорошо расписано вот тут. Работает не только лишь у всех банкоматов.
Жми на кнопку, чтобы подписаться на «Как это сделано»!
Если у вас есть производство или сервис, о котором вы хотите рассказать нашим читателям, пишите Аслану (shauey@yandex.ru) и мы сделаем самый лучший репортаж, который увидят не только читатели сообщества, но и сайта Как это сделано
Подписывайтесь также на наши группы в фейсбуке, вконтакте, одноклассниках, в ютюбе и инстаграме, где будут выкладываться самое интересное из сообщества, плюс видео о том, как это сделано, устроено и работает.