Инвестиции для начинающих за 10 шагов с чего начать
C чего нужно начать инвестору, чтобы правильно вложить деньги
Вокруг инвестиций на бирже много стереотипов. Одни думают, что это сложно, другие – что вложение денег в ценные бумаги похоже на лотерею. На самом деле, инвестировать может каждый, и для этого не нужно обладать специальными навыками или интуицией.
Собрали 10 шагов, которые помогут понять, с чего начать инвестору, чтобы правильно вложить деньги и защититься от рисков.
1. Ознакомьтесь с теорией
Если ещё не знаете, чем акция отличается от облигации, подтяните теорию. Это поможет разобраться, в каких случаях нужно покупать тот или иной финансовый инструмент.
2. Оцените, насколько вы готовы рисковать
Акции рискованнее облигаций, но потенциальная доходность может быть в несколько раз выше. Сочетание акций и облигаций в инвестиционном портфеле определяет, насколько сильно вы готовы рисковать ради прибыли.
Высокий риск – это, когда портфель на 90–70% состоит из акций, средний риск – 60–40% акций, низкий – 30–10%.
Решение о том, идти на риск или нет, зависит от целей и срока, на который вы инвестируете. Чем больше у вас времени до конца цели, тем больше можно вложить в акции. Тогда в случае просадки у вас будет возможность восстановить потери.
Если хотите получать стабильный доход, отдавайте преимущество облигациям. Ведь это более предсказуемый инструмент.
3. Начните инвестировать
Не тяните с первой покупкой ценных бумаг, если хотите начать зарабатывать на фондовом рынке. Но не вкладывайте сразу большую сумму или все накопления. Направьте на инвестиции часть денег, которая не повлияет на ваши базовые ежемесячные расходы.
Для начала достаточно 3–5 тысяч рублей. Этой суммы хватит, чтобы купить бумаги даже крупных компаний и получить первый опыт на бирже.
Вот несколько компаний, акции которых стоят меньше 3 тысяч:
4. Выберите брокерскую компанию
Физическое лицо не может покупать ценные бумаги на бирже. Для этого ему нужен профессиональный посредник – брокер.
За свои услуги брокер берёт комиссию от суммы сделки. Например, его комиссия 0,3%. Значит, если купить бумаг на 10 тысяч, брокер заберёт 30 рублей.
В России около 500 лицензированных брокерских компаний. У каждой свои тарифы и требования, в которых бывает сложно разобраться с первого раза. Поэтому вначале выбирайте ведущих брокеров с простыми условиями.
Самый крупная брокерская компания по количеству клиентов – «Тинькофф Инвестиции». Через неё торгуют 5,5 млн человек. Вот с чего начать инвестору для выхода на биржу через «Тинькофф»:
5. Покупайте акции «голубых фишек»
«Голубые фишки» – акции известных компаний с большой рыночной капитализацией. Капитализация – текущая стоимость всей компании. Рассчитывается как количество акций, умноженное на их цену.
В России 15 компаний, которые считаются «голубыми фишками»:
«Голубые фишки» подходят начинающим инвесторам, потому что они надёжны. У таких компания устойчивые бизнес-модели, а риск банкротства минимален. Цена «фишек» не зависит от спекуляций или новостных поводов и поэтому менее изменчива.
Все российские «голубые фишки», кроме Яндекса регулярно выплачивают дивиденды. То есть инвестор может рассчитывать на доход, даже если акции не вырастут в цене.
6. Диверсифицируйте
Диверсификация – распределение денег по разным ценным бумагам. Это базовое правило, которое помогает понять с чего начать инвестору, чтобы избежать потерь на бирже.
Например, не стоит инвестировать только в нефтегазовый сектор или IT-технологии. Так вы подвергаете себя рискам во время кризисов, которые могут сказаться на этих отраслях.
7. Придерживайтесь долгосрочной стратегии
По-другому такая стратегия называется «купил и держи». Она подходит тем, кто рассматривает инвестиции как способ получать деньги пассивно и не спекулирует на бирже, пытаясь заработать на изменчивости котировок на коротком промежутке времени.
Если вы инвестируете на срок от 3–5 лет, то спокойнее относитесь к спадам в экономике. Ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт.
Посмотрите, как менялась динамика российского рынка акций за 10 лет. Он каждый раз восстанавливался после падения, включая недавний спад из-за COVID-19.
Динамика индекса МосБиржи c 2000 по 2020 год
8. Наращивайте капитал
Покупайте бумаги каждый месяц, направляя на инвестиции часть от зарплаты. Это может быть 5 или 10% от дохода. Главное, ввести это правило в привычку и инвестировать регулярно. Так вы постепенно сформируете полноценный портфель.
Увеличить размер капитала ещё быстрее помогут дивидендные компании. Когда получите от них выплату, то не выводите деньги, а вложите их обратно в ценные бумаги.
9. Следите за состоянием портфеля
Цены акций и облигаций меняются. Поэтому пропорции, которые вы заложили в портфель могут нарушиться. Например, вы инвестировали 60 тысяч рублей в акции и 40 тысяч в облигации – пропорция 60% на 40%. Но через год акции выросли до 78 тысяч, а облигации – до 42 тысяч. Пропорция изменилась.
Доля акций теперь составляет 65%, а облигаций – 35%. Портфель стал рискованнее. Чтобы восстановить исходный баланс, докупите облигации или продайте часть акций.
10. Продолжайте изучать рынок
После того как вы узнали с чего начать инвестору, следите за рынком и ищите возможности для вложений. Один из способов – инвестиционные идеи, которые публикуют финансовые аналитики брокеров.
Инвестидея – обзор с обоснованием, почему нужно купить акции той или иной компании. Брокеры размещают их у себя на сайтах. Например, у «Тинькофф Инвестиции» есть раздел «Что купить», где кроме идей есть готовые стратегии для начинающих инвесторов.
Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀
Как научиться инвестировать с нуля?
Рассказываем, как разобраться в инвестициях и вложить деньги с умом, если вы никогда раньше этого не делали.
В последнее время все больше россиян инвестируют в инструменты фондового рынка. Уже давно развеяны мифы о том, что инвестиции похожи на азартную игру, в которой, рано или поздно, будет проиграно все до копейки. При правильной оценке рисков и должном запасе теоретических знаний вы можете составить сбалансированный инвестиционный портфель, который будет работать на вас и ваши цели. Как научиться инвестировать с нуля, расскажем в нашей статье.
Почему нужно инвестировать
Сбережения на руках заставляют многих задуматься об их приумножении. Держать деньги дома в сейфе — не очень выгодно, ведь их может съесть инфляция. Для оформления депозитов сейчас тоже не самый удачный момент, поскольку проценты по ним продолжают падать вслед за ключевой ставкой ЦБ. Естественно, что в этих условиях растет интерес россиян к инструментам фондового рынка: по данным Мосбиржи, в настоящий момент в России доступ к торговой площадке имеют 7 млн частных инвесторов.
С помощью инвестиций вы можете:
Прежде чем начать инвестировать, определитесь с финансовыми целями. На этом этапе важно расставить приоритеты и оценить стоимость своих желаний.
3 основных кита инвестирования
Как правило, инвестиции требуют каких-то первоначальных сбережений. Отличным способом могут стать отчисления с заработной платы. Откладывая всего по 10%, уже за год вы сможете накопить сумму, достаточную для входа на фондовый рынок. При этом не обязательно ждать все 12 месяцев, ведь даже с 1000 рублей на руках вы уже сможете купить облигацию государственного займа.
Ложно полагать, что с 10-20 тыс. рублей вы не сможете начать инвестировать. Хотя бы взгляните на Уоррена Баффета, который начал свой путь инвестора со 115 долларов и при первой же сделке заработал всего 5 долларов. Сегодня этот человек входит в список самых богатых людей мира.
Вот несколько советов, которых стоит придерживаться начинающему инвестору:
Совет: чтобы вам было проще выбрать подходящий инвестиционный инструмент, в первую очередь определите свой риск-профиль. Это тип вашего поведения на финансовом рынке. Он учитывает ваши цели, желаемую доходность, инвестиционный горизонт и допустимые риски. В зависимости от вашего отношения к риску риск-профиль может быть консервативным, рациональным или агрессивным. Консервативные инвесторы предпочитают низкорисковые инструменты с небольшой доходностью, агрессивные готовы рискнуть капиталом ради высокой потенциальной доходности, а рациональные — выбирают золотую середину.
Интересно! Самый богатый в мире человек — Бил Гейтс — распределил свои сбережения следующим образом: 20% сосредоточены в акциях своих компаний, остальная часть вложена в акции крупных предприятий США и непосредственно в бизнес.
Как научиться инвестировать: выбираем инструменты для инвестирования
Новички, выходя на фондовый рынок со 100 долларами в кармане, хотят уже за год приумножить свой капитал в 2-3 раза. На самом деле высокая отдача от инвестиций возможна только в долгосрочной перспективе. Если вы не имеете финансовых знаний, пройдите онлайн курсы по инвестированию для чайников или же доверьте свои сбережения управляющей компании, которая за отдельную плату сформирует оптимальный инвестиционный портфель.
Банковский вклад
Пожалуй, один из самых защищенных инструментов инвестирования, ведь государство в случае банкротства финансового учреждения гарантирует выплату депозита в сумме до 1,4 млн рублей. Доходность инструмента невысокая — 3,5-6,5% годовых.
Новичкам, открывающим вклад на значительный срок, стоит выбирать тариф с капитализацией. Это означает, что набежавшие проценты будут присоединятся к телу вклада, увеличивая базу для начисления дохода.
ОФЗ и облигации корпораций
ОФЗ — облигации федерального займа, выплаты по которым гарантирует государство. Они признаны низкорисковым активом. Приобретая такой бонд по установленной цене, инвестор как будто кредитует государственные предприятия. По прошествии определенного периода эмитент возвращает деньги кредитору (выплата номинала) и оплачивает процент за их пользование (купон). Доходность по ОФЗ невысокая — 5-6% годовых. Купонный доход не облагается налогом.
Еще один способ получения дополнительного дохода по облигациям — продажа в момент выгодной ситуации на рынке. Примером может стать покупка государственных облигаций перед началом цикла снижения ключевой ставки центральным банком какой-либо страны. Из-за падения доходностей по новым долговым бумагам и снижения стоимости фондирования в целом, рынок начинает переоценивать стоимость старых облигаций, которые вы купили ранее. Как следствие, их доходность упадёт, а стоимость вырастет. Таким образом, вы не только заработаете купонный доход за срок владения бумагой, но и получите прибыль от перепродажи.
Акции компаний
Акции считаются рискованным инструментом инвестирования, поскольку неизвестно, прибыльной ли будет работа корпорации.
Виды доходности по акциям:
К сожалению, курсовая и дивидендная доходность таких бумаг облагается 13-процентным НДФЛ. Хотите не платить подоходный налог? Тогда инвестируйте через индивидуальный инвестиционный счет. При хранении денежных средств на таком счете у инвестора возникает право на налоговый вычет в размере до 52 тыс. рублей ежегодно.
На выбор инвестора предлагается 2 типа счета — «А» и «Б». Первый вариант подходит официально трудоустроенным лицам. Если вы не планируете выводить деньги со счета в ближайшие 3 года, то ежегодно получаете право на получение вычета в 13% с суммы до 400 тыс. рублей. Тип «Б» предполагает освобождение от уплаты налога на доход от продажи ценных бумаг. Подходит тем, кто активно совершает сделки с ценными бумагами или не имеет официального дохода.
Управляющая компания
Начинающему инвестору не обязательно обучаться финансовой грамотности для распоряжения свободными средствами. Достаточно доверить деньги управляющей компании (УК), которая на платной основе подберет выгодные инструменты для инвестирования.
Как работают УК? Вы выбираете интересующую вас управляющую компанию и заключаете с ней договор на доверительное управление. После внесения средств на специальный счет управляющий формирует инвестиционный портфель, который будет соответствовать выбранной стратегии и вашим предпочтениям. При этом надо отметить, что все ценные бумаги считаются вашей собственностью и обособляются от имущества управляющего, что позволяет избегать неприятных ситуаций.
Выбор брокера
Покупать и продавать ценные бумаги предстоит через брокерский или индивидуальный инвестиционный счета. При выборе брокера обращайте внимание на следующие параметры:
Многие брокеры предоставляют клиентам онлайн-сервисы для торговли. Вам нужно всего-навсего выбрать интересующий вас инструмент фондового рынка, пополнить счет и сформировать запрос на покупку/продажу ценной бумаги.
Стратегии для инвестирования
Стратегией считается набор поведенческих реакций на бирже при совершении торгов. Обязательно определите для себя, какими активами вы собираетесь торговать и на какой показатель будете обращать внимание при принятии решений.
Чаще всего инвесторы-новички выбирают стратегию выжидания. Они покупают ценные бумаги при пониженной цене или по номиналу, а затем ожидают повышения курса или фиксированного дохода. Срок инвестирования в таком случае может достигать 3-5 лет.
Продумайте следующие моменты:
Стратегия портфельного инвестирования предполагает покупку различных ценных бумаг, что позволит минимизировать системный риск (так называемая диверсификация). Опытные эксперты рекомендуют 30% сбережений направить на покупку облигаций, в частности ОФЗ, а остальные вложить в акции ликвидных компаний («голубых фишек») — Газпрома, Сбербанка, Сургутнефтегаза, Мегафона, Магнита.
Советы новичкам
Старайтесь не вкладывать в инструменты фондового рынка все, что у вас имеется. Начните с банковского депозита или ОФЗ, создав «подушку безопасности», а позже приступайте к биржевой торговле.
Рекомендации экспертов финансового рынка:
Таким образом, начинать инвестировать можно даже с небольшой суммой, а для получения прибыли без серьезных рисков достаточно выбирать консервативные инструменты, открыть ИИС или же доверить управление своими сбережениями управляющей компании.
Инвестиции для начинающих за 10 шагов
Рассказываем, как правильно поставить финансовые цели и начать инвестировать с нуля.
Инвестиции — эффективный способ заставить деньги работать. Вопреки общепринятому заблуждению, инвестировать могут люди с любым уровнем дохода и финансовой грамотности. В этой статье мы рассмотрим 10 шагов, которые помогут инвестору без опыта рационально вложить свои средства.
1. Определитесь с объемом финансовых ресурсов для инвестиций
Инвестиционная деятельность связана с определёнными рисками, а также предполагает, что вложенный капитал будет какое-то время недоступен инвестору. Исходя из этого, следует понимать: вкладывать можно лишь те деньги, которые не предназначены для повседневного использования и не потребуются в ближайшее время.
Инвестору также нужно понять, какую часть сбережений инвестировать, а какую отставить в качестве резерва денежных средств. Фактический размер «подушки безопасности» определяется индивидуально. Денег в резерве должно быть достаточно для обеспечения всех финансовых потребностей инвестора в долгосрочной перспективе, даже при потере основной части капитала.
2. Поставьте для себя финансовые цели
Инвестиции могут иметь разные цели:
С целью нужно определиться на начальном этапе, ведь от этого будет полностью зависеть стратегия инвестора. В зависимости от цели, стратегия может быть агрессивной, консервативной или сбалансированной. Первая рассчитана на максимальный доход, вторая минимизирует риск потери денег, а третья — совмещает первые два подхода.
3. Изучите ключевые рыночные понятия и основные типы активов
На старте совсем не обязательно быть финансовым экспертом, но точно нужно понимать, с чем имеешь дело. Особенно это касается фондового рынка, где торговля осуществляется на бирже через специальных посредников — брокеров.
Вот список активов для инвестиций, с которыми инвестору следует ознакомиться более подробно:
Каждый из активов имеет свою специфику, включая доходность, уровень риска, порог входа и расходы на инвестиционную деятельность.
4. Определитесь с допустимым уровнем риска
В этом вопросе есть два ключевых аспекта: готовность нести временные убытки и тип темперамента инвестора. Первый определяет поведение инвестора на рынке с точки зрения капитала, которым он обладает. Если риск потери части средств не рассматривается, поведение инвестора будет максимально консервативным, и он будет вкладывать деньги лишь в условно безрисковые активы. Если же инвестор допускает временную потерю части капитала, он может вложить определённый процент своих средств в более рисковые инструменты, например акции.
Инвестиционная стратегия также зависит от темперамента инвестора. Если он не может спокойно воспринимать периодические колебания цены актива, лучше всего остановиться на условно безрисковых инструментах. Иначе необдуманные решения могут привести к потере части средств или недополучению прибыли.
С другой стороны, инвесторы, которые готовы рисковать и спокойно воспринимаю резкие колебания цены, могут позволить себе работу с высокодоходными и волатильными активами.
5. Выберите способ инвестирования
Для приобретения акций, облигаций, деривативов, валюты и драгоценных металлов на рынке нужен брокерский счёт. Его можно открыть в брокерской компании (в офисе или онлайн). Этот счёт будет использоваться для всех торговых операций на бирже. Если времени на самостоятельный анализ рынка и торговлю нет, инвестор может воспользоваться услугой доверительного управления.
6. Определите конкретные активы для инвестиций
Для успешного вложения средств нужно понимать, что тот или иной инструмент может предложить в будущем. В случае покупки недвижимости важно определить, в каком направлении движется цена на рынке. Иначе есть риск потерять часть денег из-за падения стоимости активов. Это актуально также для драгоценных металлов и валюты.
При покупке акций инвестор должен хорошо изучить конкретную компанию и её финансовые показатели. Деньги стоит вкладывать, только если у компании есть перспективы роста и развития.
В случае с облигациями основным фактором является кредитный рейтинг эмитентов, который ведется международными рейтинговыми агентствами. Если бумага обладает высоким уровнем надёжности, её можно рассматривать в качестве подходящего актива.
Инвестор, который пока не обладает достаточными знаниями в сфере финансов, может обратиться в инвестиционную компанию для создания индивидуальной инвестиционной стратегии. Еще одним вариантом вложения средств для новичков является участие в паевом инвестиционном фонде (ПИФе). Основная задача инвестора — выбрать надёжный фонд с хорошими показателями эффективности, а инвестированием средств вкладчиков будут заниматься профессиональные управляющие.
7. Диверсифицируйте инвестиции
Вкладывать все средства в один актив — рисковое предприятие. Намного эффективнее будет инвестировать деньги в несколько инструментов с разным уровнем риска и доходности. Такой подход называется созданием инвестиционного портфеля.
В зависимости от уровня риска портфель может быть:
Обратите внимание, что вышеупомянутые типы инвестиционного портфеля являются лишь основными, и есть много промежуточных вариантов. Задача инвестора — подобрать тот, который будет соответствовать ожидаемой доходности при допустимом уровне риска.
Брокерские компании также предоставляют услугу формирования инвестиционного портфеля. Это будет хорошим вариантом для начинающих инвесторов без достаточного опыта на рынке.
8. Максимально спокойно относитесь к колебаниям цены
Ситуация на фондовом рынке изменяется каждый день. Не стоит придавать излишнее значение таким колебаниям и принимать необдуманные решения. Принимать во внимание нужно лишь устойчивые рыночные тенденции, которые проявляются в долгосрочной перспективе.
На фондовом рынке можно зарабатывать на краткосрочных колебаниях цены, но это уже не инвестиционная деятельность, а спекуляции. Такой подход предполагает большой риск и требует глубоких знаний рынка.
9. Корректируйте инвестиционный портфель с течением времени
Ситуация на рынке постоянно меняется. Одни активы растут в цене, а другие — падают. С учётом этих изменений нужно корректировать свой инвестиционный портфель, покупая одни инструменты и продавая другие. В итоге нужно стремиться к максимально сбалансированному портфелю, который соответствует вашим целям.
10. Улучшайте свою финансовую грамотность
Начать инвестировать без глубоких познаний в области финансов можно. Тем не менее, для успешного управления своими активами такие знания необходимы. Их можно получить с помощью специальной литературы, семинаров по инвестированию, обучающих курсов и, конечно же, на практике.
Краткое заключение
Инвестиции доступны каждому, вне зависимости от уровня дохода. Нужно лишь правильно определить свои цели и найти подходящие финансовые инструменты. Вкладывать деньги можно самостоятельно или при помощи инвестиционных компаний с профессиональными менеджерами.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.
Что нужно знать об инвестировании
Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.
Определитесь с объемом вложений
Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.
Чем больше рискуете — тем выше доходность
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.
Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.
Регулярно делайте взносы
Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.
Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
7 вариантов, куда вложить свои деньги
Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.
Банковские вклады
Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.
Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).
Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.
Акции
Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:
За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.
Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.
Облигации
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Драгоценные металлы
Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:
Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.
Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.
Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:
Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.
Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.
Субаренда
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Коммерческая недвижимость
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Малый бизнес
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Онлайн-проекты
Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:
Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.
Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:
Куда не стоит вкладывать деньги
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.