Ипз что это в банке
Ипотека и недвижимость
Словарь ипотеки. Основные термины ипотечного кредитования.
Зачастую общаясь с банком или кредитным брокером клиенты сталкиваются с непонятными терминами. Я сама, когда помогаю людям в качестве ипотечного брокера, разговариваю порой, по мнению клиентов, на «птичьем» языке.
Чтобы банки, брокеры и заемщики лучше понимали друг друга, расшифровываю для вас некоторые термины ипотечного кредитования. Это словарь ипотеки :))
?Аннуитет — тип погашения кредита, предполагающий выплату равными платежами через равные промежутки времени. Аннуитетные платежи включают в себя и погашение процентов, и оплату части основного долга. Подробнее про аннуитет тут
?Дифференцированный платеж — тип погашения кредита, где основной долг поровну на весь срок кредита (например, 2 млн на 20 лет, т.е. по 8333р. в месяц), а проценты считаются (как впрочем и везде) от остатка долга на начало периода, количества дней в периоде, процентной ставки.
?ПД — соотношение платежа по кредиту (П) к доходу заемщика (совокупному доходу всех заемщиков) (Д)
?ОД — соотношение общих обязательств заемщика (О) к его доходу (Д). В эти обязательства включаются не только платежи по кредитам (П), но и иные обязательства — на жизнь (не менее 1 прожиточного минимума на члена семьи), ЖКХ, расходы на авто, учебу и тп, алименты).
ПД, ПНД и ОД — это показатели, математически показывающие сможет ли заемщик платить по кредиту. Классически банки должны считать все три показателя (ПД, ПДН, ОД), установив для них собственные нормативы исходя из своего «аппетита» к риску. Например, ПД не должно превышать 35-40%, ПДН — не более 50%, ОД — не более 60-70%. Кстати, в разные периоды банки могут менять свой «риск-аппетит», делая требования жестче, в т.ч. и эти нормативы, или наоборот.
?КЗ — соотношение суммы кредита (остатка долга) (К) к стоимости предмета ипотеки (З).
?Ипотека (англ. mortgage) — залог недвижимого имущества.
?Ипотечный кредит — денежные средства, предоставленные Заемщику под залог недвижимого имущества.
Т.е. «ипотека» и «ипотечный кредит» — это совершенно разные термины.
?Андеррайтинг (англ. underwriting) — совокупность действий по оценке риска, включающая проверку документов и информации о заемщике и предмете ипотеки. Андеррайтер — специалист, осуществляющий эти действия.
Словарь банковских терминов
Активация Карты – присвоение Банком карте статуса, позволяющего проводить операции в полном объеме в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании.
Аннуитет (аннуитетный платеж) – способ погашения кредита равными по величине периодическими платежами (обычно – ежемесячными).
Банк – открытое акционерное общество «Банк Дабрабыт», его управления и внутренние структурные подразделения.
Банковская карта (Карта) – платежная карта платежных систем, являющаяся инструментом доступа к Счету и проведения безналичных расчетов.
Банкомат – устройство, осуществляющее выдачу наличных денежных средств с использованием банковской карты, а также позволяющее оплатить услуги, узнать баланс своего счета/карты.
Блокировка карты – приостановление проведения операций с использованием Банковской карты до истечения Срока действия Карты.
Валюта (иностранная валюта) – это денежная единица страны, лежащая в основе денежной системы государства.
Валютные интервенции – это воздействие на курс национальной денежной единицы путем купли или продажи значительного объема иностранной валюты государственными органами.
Валютный курс – соотношение между двумя валютами или цена одной валюты, выраженной через другую валюту.
Вклад – сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок, за пользование которой Банк выплачивает проценты.
Вклад до востребования – вклад, не имеющий ограничений по сроку хранения.
Вклад с капитализацией процентов – вклад, предусматривающий присоединение процентов, которые начисляются ежеквартально или ежемесячно, к основной сумме вклада.
Грейс-период (льготный период) – Период, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не взимаются.
Депозит – см. определение термина «Вклад».
Денежный перевод без открытия банковского счета – это банковский перевод, который не предполагает открытие клиентом – физическим лицом текущего счета.
Денежный перевод с открытием банковского счета – это банковский перевод, который предполагает открытие клиентом – физическим лицом текущего счета, внесение на него денежных средств.
Денежный экспресс-перевод – срочный перевод денежных средств, осуществляемый через систему денежных переводов Western Union, Unistream, MoneyGram, Золотая Корона, и др.
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – предоставление Банком информационных и банковских услуг, с помощью Сервисов «SMS-оповещение», «Интернет-банк», «Мобильный банк».
Доверенность – документ, позволяющий клиенту банка передать свои права представителю, который на основании этого документа будет совершать все необходимые действия в кредитной организации. Чаще всего доверенности оформляют для открытия, закрытия депозитов, пополнения и снятия денег с вкладов.
Договор банковского вклада – документ, обязывающий банк вернуть клиенту сумму депозита и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Досрочное расторжение договора вклада – операция закрытия договора вклада, проводимая по первому требованию. В случае досрочного расторжения вклада банк может уменьшить ставку, но не первоначальную сумму вклада.
Завещательное распоряжение – распоряжение, имеющее силу нотариально удостоверенного завещания. Завещательное распоряжение подписывается лично завещателем с указанием даты его составления и удостоверяется банковским сотрудником. Завещатель всегда вправе его заменить или аннулировать.
Задолженность по кредиту – общая сумма задолженности Клиента, состоящая из: суммы Кредита, суммы Неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по Кредиту, суммы начисленных процентов, суммы начисленных штрафов / неустоек.
Клиент – физическое или юридическое лицо, заключившее с Банком Договор. Если в описании положений настоящих Правил не предусмотрено отдельных условий для Представителей Клиента, под термином Клиент следует понимать как самого Клиента, так и его Представителя.
Кодовое слово – слово, являющееся контрольной информацией, известное только Клиенту, регистрируемое в информационной базе данных Банка и используемое для Аутентификации Клиента. Кодовое слово является конфиденциальной информацией.
Комиссии Банка – плата, предусмотренная за совершение банковских операций.
Кредитная карта – вид банковской карты, выдаваемой Клиенту на основании Договора Кредитования и предназначенной для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком Клиенту в пределах установленного Лимита кредитования в соответствии с условиями Договора.
Кредитный лимит/Лимит овердрафта – предельно допустимый размер кредитной задолженности Клиента по Кредиту, КК, Овердрафту, устанавливаемый Банком в рамках Соглашения о кредитовании Счета.
Кросс-курс – это соотношение между двумя валютами, которое вытекает из их курса по отношению к третьей валюте
Курс Банка – соотношение между двумя валютами, устанавливаемое Банком.
Курс покупки – в соответствии с этим курсом банк покупает иностранную валюту в обмен на национальную.
Курс продажи – в соответствии с этим курсом банк продает иностранную валюту в обмен на национальную.
Логин – уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая Клиентом самостоятельно при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк». Логин, введенный Клиентом, хранится в информационной базе данных Банка и в дальнейшем используется для Идентификации Клиента.
Минимальная сумма вклада – сумма, необходимая для первоначального взноса при открытии срочного вклада.
Минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую Клиент должен перечислить в Банк в платежный период.
Мультивалютный вклад – вклад, позволяющий клиентам одновременно хранить деньги в различных валютах (обычно в рублях, долларах и евро).
Неиспользованный лимит кредитования – сумма денежных средств, в пределах которой Клиент вправе совершать расходные операции с использованием карты. Включает в себя неиспользованные кредитные средства в пределах лимита кредитования.
Неперсонифицированная пластиковая карта – банковская карта, на лицевой стороне которой не указывается фамилия и имя владельца.
Неразрешенный овердрафт – превышение суммы операции, совершенной Клиентом над суммой Лимита кредитования.
Неснижаемый остаток на Счете – минимальная сумма денежных средств, которая должна находиться на депозитном счете в течение срока размещения вклада, без учёта капитализированных процентов.
Обязательный платеж по Кредитной Карте – часть полной задолженности по Кредитной Карте, рассчитанная как заданный процент от задолженности на конец расчетного периода.
Операционный день – часть рабочего дня Банка. Конкретное время начала и окончания операционного дня определяется приказом Банка и доводится до сведения клиентов через информационные стенды подразделений Банка.
Отделение Банка – внутреннее структурное подразделение Банка.
Пароль – уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая системой при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк».
Персонифицированная пластиковая карта – банковская карта, на лицевой стороне которой указывается фамилия и имя владельца.
ПИН-код – персональный идентификационный номер, секретный код, известный только Держателю Карты, используемый для проведения Транзакций в Банкомате или Электронном терминале, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя Карты.
ПИН-конверт – запечатанный конверт, в котором находится ПИН-код.
Платежная система – совокупность нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования платежных карт.
Платежный лимит – предельная сумма денежных средств, доступных Клиенту для проведения расходных операций с использованием Банковских карт
Платежный период – период, в течение которого Клиент должен погасить Минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода. По истечении Платежного периода невнесенный обязательный платеж считается просроченным.
Платежный терминал – устройство, позволяющее клиенту самостоятельно без обращения к сотруднику Банка выполнять различные банковские операции (например, оплатить кредит, внести средства на счет, совершить перевод между счетами, оплатить услуги (сотовая связь, коммунальные платежи и прочие).
Полная стоимость кредита – сумма платежей заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий договора.
Полное досрочное погашение задолженности – погашение суммы остатка основного долга, процентов, комиссий, необходимой для полного досрочного погашения кредита на планируемую дату. Закрытие кредита происходит на следующий операционный день после поступления средств на Счет.
Пополнение вклада – приходная операция, совершаемая клиентом в соответствии с условиями договора банковского вклада. Зачисление денежных средств на пополняемый депозит возможно как наличным, так и безналичным путем.
Пролонгация вклада – автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.
Процентная ставка по вкладу – проценты, уплачиваемые банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете.
Процентная ставка по кредиту – проценты, уплачиваемые Клиентом Банку за пользование кредитом в расчете на определенный период.
Пункт выдачи наличных (ПВН) – место совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Банковских карт. Например, касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации, обменный пункт.
Рабочие дни Банка – дни обслуживания клиентов, включая выходные, в соответствии с действующим режимом работы внутреннего структурного подразделения.
Расчетный период – период в течение, которого Банком учитываются проводимые операции по счету. Расчетный период равен одному календарному месяцу.
Регистрация Клиента в ДБО – самостоятельная регистрация в Сервисах ДБО предполагает получение и обработку данных о Клиенте, достаточных для его безопасной Идентификации и Аутентификации, а также процедуры по их обработке. Процедура самостоятельной регистрации в Сервисах ДБО предполагает введение в соответствующие поля экранной формы определенной информации.
Сервис «SMS-оповещение» – услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством SMS-сообщений в автоматическом режиме получать информацию об операциях, совершаемых с использование платежной карты.
Сервис «Интернет-банк» – услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством Интернет канала с использованием средств шифрования управлять банковскими операциями, а также получать справочную информацию о Счетах Клиента при условии Идентификации и Аутентификации Клиента в порядке, предусмотренном Правилами.
Сервис «Мобильный банк» – услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством канала доступа в Сервис «Интернет-банк» отслеживать информацию по своим продуктам и счетам, а также совершать активные операции со своего Мобильного устройства.
Спред – разница между курсом покупки и продажи валюты.
Срок действия кредитной Карты – период времени, в течение которого возможно осуществление текущих расходных операций по Счету с использованием Банковской карты. Информация о Сроке действия Карты расположена на лицевой части Карты и указывается в формате ММ/ГГ, где ММ – месяц, в последний день которого, включительно, истекает Срок действия Карты; ГГ – год, в котором истекает Срок действия Карты.
Срочный вклад – сумма денег, отданная на хранение банку на определенный срок с целью получения процентного дохода.
Тарифный план – неотъемлемая часть заключаемого с Клиентом Договора, содержащая перечень и размер Комиссий Банка, взимаемых Банком с Клиента, а также информацию о размере процентов за пользование денежными средствами на Счете, уплачиваемых Банком Клиенту. Наименование применяемого Тарифного плана указано в Заявлении. Условия применяемого Тарифного плана Клиент получает в момент заключения Договора.
Текущие расходные операции – расходные операции по оплате совершенных Транзакций, Комиссий Банка, комиссий сторонних банков, а также иные разрешенные законодательством РФ расходные операции, совершаемые по поручению Клиента.
Текущий банковский счет – текущий банковский счет открытый Банком Клиенту в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании заключенного Договора.
Транзакция – операция, совершенная с использованием Банковской карты, по оплате товаров и услуг, получению наличных денежных средств, пополнению Счета.
Частичное досрочное погашение кредита – платеж в погашение кредита с опережением графика платежей, но недостаточный для полного погашения кредита.
Что такое IBAN в банковских реквизитах и где применяется
Если вы никогда не получали денег из-за границы или не переводили их в иностранные банки, то вы и не сталкивались с аббревиатурой IBAN. А кто выполнял перечисленные операции, могли услышать требование предоставить международный номер счета для перевода. Давайте разберемся, что такое IBAN в банковских реквизитах, и где его получить.
Понятие и основное назначение
Государства во всем мире разрабатывают свои законы, стандарты и правила. Это нормально. Но вот несколько стран решили объединиться в какой-нибудь союз, чтобы упростить торговлю, расчеты и многое другое. И тогда отличия начинают сильно тормозить этот процесс.
Логичный исход – это создание унифицированных правил, обязательных для выполнения всеми членами, входящими в союз. Так произошло в свое время в Еврозоне. Были сформированы единые банковские стандарты, и придуман специальный код.
IBAN – это международный номер банковского счета для облегчения межбанковских расчетов, ускорения процессов перевода денег между странами. Благодаря ему все счета в странах, которые вошли в новую систему, прописываются в едином формате.
Первоначально код был введен для государств Евросоюза, но постепенно соглашение подписывают и другие государства, не входящие в союз. Например, бывшие республики СССР, такие как Грузия, Украина, Казахстан и др.
Страны, которые не используют эти стандарты, соответственно и не имеют международного номера в разработанном формате. Например, в России ни у одного банка нет такого кода. Поэтому узнать IBAN своей карты Сбербанка, например, никак не получится. Его просто не существует.
Означает ли это, что мы не можем проводить операции с иностранными банками? Нет, не означает. Мы используем другие реквизиты, по которым любая финансово-кредитная организация мира сможет идентифицировать наш банк, который переводит деньги или принимает их. Какая именно информация должна быть, и где ее взять, мы рассмотрим в нашей статье дальше.
Формат кода
Разберем, как выглядит номер счета в международном формате. Он не может быть более 34 символов (букв и цифр). Например, во Франции код состоит из 27 символов, в Великобритании – из 22, а на Мальте – из 31.
Соблюдается следующий порядок в расшифровке кода:
Несмотря на то что код разделен пробелами, при заполнении платежного поручения он должен быть записан без пробелов и дополнительных знаков, символов.
Стоит очень серьезно отнестись к внесению в документы кода. Неправильная цифра или буква приведут к тому, что деньги не поступят по адресу. При этом выполнение операции затянется, а комиссионные за нее банк возьмет в полном объеме.
Во избежание ошибок можно воспользоваться специальной программой “IBAN Calculator”. Она проверяет код. Конечно, личные данные получателя вы не получите, но сможете посмотреть страну и банк, куда направляются деньги.
Как проводить операции с иностранными банками россиянам
Мы выяснили, что россиянам международный код не нужен, если они не проводят операции с заграничными банками. Стандартные платежные данные можно увидеть в мобильном приложении, онлайн-банке или в распечатке к договору обслуживания счета/карты.
Как быть, если вы хотите перевести деньги получателю в страну, которая работает в системе международного кодирования:
Все сведения, касающиеся получателя, запрашиваются у него и вносятся в соответствующие поля платежки.
Если деньги из иностранного банка нужно получить россиянину, то необходимо предоставить отправителю данные, которые содержат код SWIFT. Например, если перевод делается на счет, открытый в Сбербанке, то поля платежки выглядят следующим образом (информация с сайта Сбербанка):
Еще проще получить реквизиты в своем мобильном приложении. По умолчанию они показываются для рублевых операций. Но если сменить валюту, то информация изменится.
Еще раз акцентирую ваше внимание, что все поля должны заполняться английскими буквами (Ф. И. О., адрес, назначение платежа и т. д.).
Вот как выглядят данные по моей карте в Сбербанке для получения евро и долларов.
Заключение
Надеюсь, что у вас не возникнет сложностей с переводом денег за рубеж или с получением их от иностранных отправителей. IBAN был создан для упрощения и ускорения расчетов. К сожалению, Россия использует другие стандарты, поэтому и возникает необходимость объяснять новые термины и аббревиатуры. Если сомневаетесь при заполнении платежного поручения, то лучше обратиться в офис банка и удостовериться, что деньги пойдут по нужному адресу.
С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.
Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.
Ипз что это в банке
Компания, которая оказывает финансовые услуги: например, открывает вклады, выдает кредиты, помогает бизнесу выпускать ценные бумаги
Банк — это компания, которая занимается операциями с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Он оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.
Рассказываем, какие банки бывают, чем они занимаются и на чем зарабатывают.
Что делают банки
Банки делают три вещи: хранят деньги, дают их в долг и проводят платежи. Они зарабатывают на комиссиях, процентах и обслуживании.
Вклады. Организации, предприниматели и физлица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию.
Когда вкладчик приносит деньги, банк переводит определенный процент на специальный счет в Центральном банке: там деньги хранят до тех пор, пока клиент не решит их забрать. Остальную сумму банк пускает в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги.
Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким.
Кредиты. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Это может сделать даже государство, но не у любого банка. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и запретят выезд за границу.
Платежи. Банки предоставляют возможность совершать денежные переводы. Они позволяют моментально оплатить товар или услугу, уплатить налог или отправить деньги близким. Банк использует цифровые деньги и следит, чтобы платеж прошел быстро и безопасно. Если возникнет проблема, он возьмет риски на себя.
Виды банков
В России двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки. У каждого свои функции.
Центральный банк. Банк России — главная кредитная структура государства. Он помогает власти разрабатывать меры сдерживания инфляции, но остается независимым: правительство не отвечает по обязательствам Центробанка, а Центробанк — по обязательствам правительства.
Банк России может выдавать кредиты другим государствам, а населению — нет. Вот что он делает внутри страны:
В кризисной ситуации Центробанк может кредитовать коммерческие банки.
Коммерческий банк. Это частный банк, который оказывает услуги физическим и юридическим лицам: размещает денежные средства на вклады, выдает кредиты, обслуживает счета, обменивает валюту и консультирует по финансовым вопросам.
Коммерческие банки бывают государственными, муниципальными и частными — форма собственности зависит от того, кто создал организацию и владеет ее акциями.
Чтобы банк мог работать, он должен получить лицензию Центробанка. Есть два вида лицензии: базовая и универсальная.
В базовой лицензии есть ограничения: например, нельзя обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы за рубежом. Минимальный уставный капитал при базовой лицензии — 300 млн рублей.
Универсальная лицензия позволяет совершать все виды банковских операций, в том числе и международные. Минимальный уставный капитал при такой лицензии — 1 млрд рублей.
Банки могут быть специализированными и универсальными. Специализированные банки выбирают одно направление. Выделяют три вида таких банков:
Иногда выделяют еще один вид — банк потребительского кредита. Такие банки берут кредит в другой организации и из этой суммы предлагают клиентам-физлицам рассрочку на короткий или средний срок. Например, на покупку кофемашины для дома.
Универсальные банки работают со всеми направлениями.
Операции коммерческих банков
Коммерческие банки могут выполнять несколько видов операций.
Депозитные. Банки размещают вклады, обслуживают счета клиентов, начисляют проценты и обеспечивают возврат средств.
Кредитные. Банки предоставляют кредиты, зачисляют заемные средства на счет, принимают платежи по договору, реструктуризируют кредиты.
Обслуживание счетов. Банки обслуживают клиентские счета, проводят безналичные и наличные расчеты, выводят, зачисляют, переводят средства, исполняют платежные поручения.
Обслуживание карт. Банки проводят операции, связанные с использованием банковской карты: выпускают и перевыпускают карту, проводят платежи и зачисления.
Валютные операции. Банки продают и покупают иностранную валюту, конвертируют ее по запросу клиентов.
Денежные переводы. По поручению клиентов банки переводят деньги на счета других граждан или юридических лиц.
Правовые формы банков
Есть два вида банков по правовой форме: общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.
Общество с ограниченной ответственностью (ООО). Учредителями таких банков могут быть компании и физлица. Количество участников общества ограничено: их не может быть больше 50.
Чтобы открыть ООО, участники делают вклад в уставный капитал — деньгами, ценными бумагами или имуществом. Чем больше вклад, тем больше доля участника в компании и тем большую часть прибыли он получит. Минимальный размер доли — 10 000 ₽. Если участник захочет выйти из состава держателей капитала, он может потребовать выплатить сумму доли согласно уставу банка.
Акционерное общество (АО). Выделяют НАО (АО) и ПАО — непубличные и публичные акционерные общества. Капитал таких банков делят между собой акционеры: чем больше акций у держателя, тем больше у него прав.
Основные различия между непубличным и публичным акционерным обществом:
Что такое веб-банкинг
Это форма дистанционного обслуживания клиентов. Чтобы получить услугу, физлицу или юрлицу достаточно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете.
Обычно в приложении или личном кабинете есть дополнительные услуги:
Веб-банкинг нужен, чтобы клиент мог видеть состояние счетов, легко управлять ими и получать услуги без похода в отделение или звонка оператору.
Банковская тайна
Закон и профессиональная этика обязывают сотрудников соблюдать банковскую тайну — не разглашать персональную информацию о клиентах, счетах, вкладах и операциях.
Раскрыть банковскую тайну можно по запросу суда, антимонопольного комитета, арбитражного управляющего, налоговых или следственных органов, страховых компаний при наступлении страхового случая. Еще банки обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех переводах частных лиц на разовую сумму более 100 000 ₽, компаний — от 600 000 ₽.
В других случаях за разглашение конфиденциальных сведений закон предусматривает административную, гражданскую и уголовную ответственность.