какие магазины возвращают кэшбэк при расчете картой
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2021
Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2021 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Привилегия на выбор
Процент на остаток
до 4 миль за каждые 100₽
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Какую выбрать карту с кэшбэком?
Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.
Характеристики при выборе карты с кэшбэком
Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:
1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.
Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.
2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.
3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:
Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.
4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:
Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.
В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.
Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.
Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.
В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.
Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:
Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.
Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.
Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.
Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.
Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.
Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.
Разбор Банки.ру. Еда с возвратом. У кого самый большой кешбэк за расходы в супермаркетах
По картам большинства банков кешбэк за покупки в супермаркетах не превышает 1–2%, а более щедрые предложения еще надо поискать. Мы сделали это.
Продолжаем серию обзоров, посвященных картам для оплаты самых популярных у россиян категорий покупок. При составлении списка категорий и объема затрат мы ориентировались на статистику Росстата. В первом разборе рассказывали о картах с кешбэком за оплату услуг ЖКХ. В этом собрали карты с кешбэком за покупки в супермаркетах.
По данным Росстата, траты на еду и товары по уходу за домом составляют около 40% от всех потребительских расходов. Впрочем, любой человек и без Росстата прекрасно знает, сколько денег ежемесячно приходится оставлять в супермаркетах. Найдись банк, который предложит карту с постоянным кешбэком на супермаркеты хотя бы в 5%, он бы отбоя не знал от клиентов. Тем не менее банки почему-то не спешат радовать клиентов такими щедрыми предложениями — вероятно, тоже о чем-то догадываются. Например, о том, что такими темпами на выплате кешбэка недолго и разориться.
И все-таки есть несколько карт, по которым можно получать повышенный кешбэк именно в этой вожделенной для большинства клиентов категории. Эти карты можно разделить на кобрендинговые продукты банков и сетевых супермаркетов и обычные карты с кешбэком за покупки в любых супермаркетах.
Сегодня в разборе мы рассмотрим общедоступные кобрендинговые дебетовые карты, по которым повышенный кешбэк за покупки в супермаркетах начисляется на постоянной основе. Кредитные карты и карты, ориентированные на определенные категории клиентов (социальные карты, карты для пенсионеров и т. п.) в разбор не включали. Обычные карты с повышенным кешбэком за покупку продуктов изучим через неделю.
Совместные карты с банками есть у ряда крупных сетевых супермаркетов. Самыми плодовитыми на кобренды оказались «Перекресток», «Магнит» и «Пятерочка». Также по одному партнерскому продукту нашлось у торговых сетей «Азбука вкуса», «О’кей» и «Лента». Система кешбэка по этим картам одинаковая: баллы начисляются за покупки в определенном магазине, и расходовать их можно тоже на покупки в этом магазине.
«Перекресток»
Совместные карты с «Перекрестком» есть у банка «Тинькофф» и Альфа-Банка. По картам полагается повышенный кешбэк за покупки в супермаркетах «Перекресток» и онлайн-супермаркете «Перекресток Впрок».
По карте «Перекресток — Тинькофф» баллы начисляются за каждые потраченные 10 рублей:
За один расчетный период «Тинькофф» начисляет за покупки в «Перекрестке» не больше 60 000 баллов — заработанное свыше этой суммы сгорает.
По карте Альфа-Банка нет повышенных баллов за онлайн-покупки в «Перекрестке», а вознаграждение начисляется за каждые 10 рублей по той же схеме, что и у «желтого» банка:
Также по картам обоих банков есть дополнительные бонусы.
По карте «Перекресток — Тинькофф»:
1. Приветственные баллы. За первую покупку, совершенную в течение 30 дней с момента получения карты, начисляется 4 000 приветственных баллов.
2. Повышенный кешбэк имениннику. В день рождения держателя карты, а также за два дня до него за покупки по карте в сети магазинов «Перекресток» начисляется до 7 баллов на каждые потраченные 10 рублей.
3. Доход на остаток средств на счете. При тратах от 3 000 рублей в месяц «Тинькофф» начисляет на остаток на карточном счете 3,5% годовых. Доход выплачивается на сумму до 300 тыс. рублей.
По карте «Перекресток» Альфа-Банка:
1. Приветственные баллы. Банк дарит 2 000 баллов за первую покупку по карте, если она совершена в течение 45 дней с момента выпуска карты.
2. Доход на остаток (начисляется при ежемесячных тратах от 10 000 рублей в месяц):
Также по картам обоих банков доступны скидки и спецпредложения от партнеров и от «Перекрестка», в том числе 20-процентная скидка на товары из категории «Любимые продукты».
Накопленными баллами по картам можно расплачиваться во всех магазинах сети «Перекресток» и у ее партнеров. Курс обмена: 10 баллов = 1 рубль. Списать можно до 99% от стоимости покупок, а сумма доплаты не может быть меньше 1 рубля. Баллы действительны 12 месяцев с момента начисления.
В итоге: максимальный кешбэк за покупки по карте «Перекресток» от Альфа-Банка чуть меньше, чем по аналогичной карте от «Тинькофф», — 3% вместо 4%. Зато по карте «красного» банка выше доход на остаток — до 5% вместо 3,5%.
«Магнит»
Кобренды с «Магнитом» есть у банка «Тинькофф» и Почта Банка. Размер кешбэка по этим картам зависит от суммы покупок в «Магните» в прошлом месяце.
По «Магниту» «Тинькофф»:
Базовый кешбэк за прочие покупки — 1%.
По карте «Магнит» Почта Банка:
Кешбэк за покупки в других магазинах — 1%, причем баллы за прочие покупки по карте Почта Банка начисляются только в случае, если с момента оформления карты или с даты совершения последней покупки в «Магните» прошло не более 60 дней. Чтобы баллы начислялись за все покупки, надо хотя бы раз в два месяца расплачиваться ею в «Магните». По карте «Тинькофф» таких ограничений нет.
Дополнительные бонусы по картам:
— от «Тинькофф»: повышенный кешбэк имениннику. В день рождения держателя карты, за три дня до и после него банк начисляет за покупки дополнительные 2% кешбэка, то есть максимальный кешбэк составит 6%;
— от Почта Банка: приветственный бонус — 4% за все покупки в первый месяц.
Доход на остаток по картам не начисляется.
Расплачиваться баллами можно во всех магазинах сети: «Магнит», «Магнит Семейный», «Магнит Косметик», «Магнит Аптека», «Магнит-Опт». Курс обмена: 1 бонус = 1 рубль.
В итоге: по карте «Магнит» от «Тинькофф» начисляется чуть больше бонусов: 2,5 балла при покупках до 5 000 рублей в предыдущем месяце. По карте Почта Банка при обороте до 5 000 рублей начисляется максимум 2%.
«Пятерочка»
Кобрендовые карты с сетью «Пятерочка» есть у Альфа-Банка и Почта Банка. В одном из наших прошлых разборов мы уже подробно сравнивали эти карты, поэтому сейчас коснемся их вкратце.
Баллы по картам начисляются за каждые потраченные 10 рублей в «Пятерочке» и других магазинах:
При начислении баллов по карте «Пятерочка» в Почта Банке действует то же ограничение, что и по карте «Магнит»: баллы за покупки в других магазинах начисляются в случае, если с момента оформления карты или с даты совершения последней покупки в «Пятерочке» прошло не более 60 дней. По карте Альфа-Банка этого ограничения нет.
Есть дополнительные бонусы по картам.
По карте Альфа-Банка:
1. Приветственные баллы. За первую покупку по карте, совершенную в течение 45 дней с момента получения карты, полагается 2 500 приветственных баллов.
2. Подарок в день рождения от банка — 2 500 баллов (баллы начисляются при оплате по карте в день рождения и в течение семи дней до/после дня рождения).
3. Доход на остаток (начисляется при ежемесячных тратах от 10 000 рублей в месяц):
По карте Почта Банка: начисляется 555 приветственных баллов за каждые 555 рублей в чеке в магазинах сети «Пятерочка» в течение первых шести месяцев (не более 5 550 баллов).
Всего в месяц по карте Почта Банка можно получить 100 000 баллов, по карте Альфа-Банка количество баллов не ограничено. Однако Альфа-Банк не начисляет баллы за покупки стоимостью от 50 тыс. рублей. Накопленными баллами по картам можно полностью или частично оплатить товары в магазинах «Пятёрочка». Курс списания: 10 баллов = 1 рубль.
В итоге: доходность по кешбэку за покупки в «Пятерочке» по картам обоих банков одинаковая, но Альфа-Банк дарит 2 500 баллов ко дню рождения держателя карты и начисляет процент на остаток средств на счете.
«Азбука вкуса»
И снова «Тинькофф». За каждый потраченный рубль в сети «Азбука вкуса» по карте «Азбука вкуса — Тинькофф» полагается 5 бонусных баллов. Как и по предыдущим картам «Тинькофф», по этой карте также начисляется базовый кешбэк 1% за прочие покупки и до 30% кешбэка от партнеров. Ограничения по кешбэку: 600 000 баллов за покупки и 600 000 баллов — партнерский кешбэк.
Дополнительные привилегии от «Азбуки вкуса»:
Баллы можно тратить на покупки в магазинах сети «Азбука вкуса» по курсу 100 баллов = 1 рубль. Также баллами можно оплачивать участие в закрытых мероприятиях магазина, представленных в приложении «Вкусомания», или переводить их в благотворительный фонд «Подари жизнь».
Совместную карту с торговой сетью «О’кей» предлагает Росбанк. Баллы по карте начисляются за каждые 100 рублей по следующей системе:
— в других магазинах:
Максимальный кешбэк в месяц — 3 000 баллов. Баллами можно расплачиваться за покупки в магазинах «О’кей» по курсу 1 балл = 1 рубль.
Кроме баллов за покупки, по карте однократно начисляется приветственный бонус от банка — 150 баллов. Также магазин может начислять дополнительные баллы в рамках акций и спецпредложений. Срок действия бонусных баллов не ограничен.
«Лента»
Еще один, единственный в своем роде, кобренд в нашем разборе — «Лента» Райффайзенбанка. Схема начисления баллов по карте завязана на сумму разовой покупки, как и по карте «О’кей», но требования к чеку более высокие:
Лимит на выплату вознаграждения по карте — 1 500 баллов в месяц. Чтобы получить такой кешбэк, придется потратить за месяц 30 000 рублей при сумме чека от 5 000 рублей или 50 000 рублей при чеке от 3 000 до 4 999 рублей. При разовых покупках меньше чем на 2 999 рублей максимальный кешбэк обойдется в 150 тыс. рублей за месяц.
По карте «Лента» также начисляются приветственные баллы: 150 баллов при первичной регистрации в программе лояльности и еще 150 баллов за первую покупку после регистрации в программе. Строго говоря, приветственный кешбэк не несет никакой выгоды, а только «отбивает» расходы за вступление в программу лояльности «Лента», так как за присоединение к программе взимается взнос в 300 рублей. Приветственные баллы действуют в течение месяца с момента начисления, баллы за покупки — 12 месяцев. Баллами можно расплачиваться за покупки в «Ленте» по курсу 1 балл = 1 рубль.
Кешбэк за покупки по карте в других торговых точках не начисляется, доход на остаток тоже не предусмотрен.
«Кэшбэк 1–5–25»
Хотя эта карта является совместным продуктом Альфа-Банка и «Билайна», мы все равно включили ее в разбор, потому что по ней начисляется повышенное вознаграждение за покупки в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток».
Кешбэк по карте начисляется по следующей схеме:
Важное условие: для получения кешбэка нужно тратить по карте не меньше 10 000 рублей в месяц.
Максимальная сумма кешбэка по «Кэшбэк 1–5–25» — 5 000 баллов в месяц. Накопленными баллами можно компенсировать любые уже совершенные покупки, кроме операций оплаты услуг ЖКХ, налогов, переводов, снятия наличных и приравненных к ним трансакций. Курс компенсации: 1 балл = 1 рубль.
Подробнее о карте можно прочитать в одном из прошлых разборов.
Покупка товаров в супермаркетах и оплата услуг — это не только расходы, но и способ получить доход от использования карт Тинькофф банка. Такая возможность открывается благодаря программе лояльности Cashback. Она подразумевает частичный возврат потраченных средств. Бонусная система актуальна практически для всех продуктов банка: как дебетовых, так и кредитных. Рассказываем про то, как работают баллы, и про магазины-партнеры с кэшбэком по карте Тинькофф.
Как работает кэшбэк по карте Тинькофф банк?
Кэшбэк в Тинькофф банке — это возврат части потраченных средств в виде бонусных баллов. Один бонус равен одному российскому рублю. Потратить cashback можно на оплату метро, одежды, продуктов. Помимо этого, бонусными рублями можно расплатиться в кафе и даже снять их наличными в банкомате.
Выплачивают вознаграждение за расчет банковской картой. Причем в зависимости от категории покупки, кэшбэк может увеличиваться или уменьшаться:
Кредитная карта Тинькофф Платинум от Тинькофф Банка
Условия пользования кэшбэком
За один расчетный период за обычные покупки можно получить не больше 3000 бонусных баллов. Это ограничение актуально только для рублевых карт. Для валютных же оно составит 100 долларов или евро. Все, что начислено сверх этой суммы, сгорает. За покупки по специальным предложениям максимальная сумма кэшбэка составляет 6000 баллов. Если же вы получили больше бонусных рублей, то 6000 банк переведет в текущем расчетном периоде, а остаток — в следующем.
За переводы, оплату коммунальных услуг, интернета и мобильной связи, снятие наличных кэшбэка нет.
Карты Тинькофф банка с кэшбэком
Программа лояльности Тинькофф банка действует не только на дебетовые, но также и на кредитные карты. В зависимости от вида карты меняются и объем кэшбэка, и условия его начисления.
Тинькофф банк реализует следующие виды дебетовых карт с возможностью возврата части средств:
С полным списком дебетовых карт Тинькофф банка можно ознакомиться здесь.
Кредитные карты
Также Тинькофф предлагает бонусные программы и за пользования кредитными картами:
С полным списком кредитных карт Тинькофф Банка и процентом кэшбэка можете ознакомиться здесь.
Еще нет дебетовой карты Тинькофф? Оставьте заявку на оформление прямо тут:
Партнеры кэшбэка по карте Тинькофф Блэк
Tinkoff Black — это уникальный и самый выгодный продукт банка в категории карт. Она приносит клиенту двойной доход: в виде кэшбэка и процента на остаток. Так банк за пользование Тинькофф Блэк ежемесячно начисляет 6% на остаток по счету и по 1% за каждые потраченные 100 рублей на оплату товаров и услуг, 5% за покупки в трех категориях повышенного бонуса и 30% за сотрудничество с партнерами банка.
Некоторые из них предлагают не только повышенное начисление бонусов, но и беспроцентную рассрочку платежа.
Сколково, Мосавтошина, «Хорошая Аптека», аптека «Радуга», «Доктор Столетов», Аптека №1, Carlo Pazolini, Вотпуск.онлайн, madrobots.ru, «BUTIK.», Puzzle English, Bang Bang Education
HANDWERS, ТехноМакс, Travelata, Садовые Машины, 123.ru, Online Voyage, Level.Travel, OZON.Travel, MirCli, bonus-online.ru, Офисная Магия, just.ru, слетать.ру, Grand Flora
Московский ювелирный завод, NO ONE, Алмаз-холдинг, ВелоШоп
OTUS, Пластика Окон, Lazurit, Хорошая Связь, Снежная Королева, World of Watch, Цвет диванов, Pixelphone, Double Sports, ANEX Tour, А-тюнинг, Робек, OneTwoTrip, Пандора, КИД.Travel, Альфа-Центр
Островок.ру, Велосипеды Мечты, Pro-Bike
И это не полный список партнеров Тинькофф. Также их можно найти в категориях Еда с доставкой, Цветы и подарки, Красота и парфюмерия, Развлечения и хобби, Авто, Товары для животных, Спорт, Услуги и сервис, Ювелирные изделия и часы, Дом и ремонт, Обучение, Книги, кино, искусство, Каникулы в Сочи, Другое, Новое.
Партнеры Тинькофф с повышенным кэшбеком
Повышенный кэшбэк начисляется на оплату товаров и услуг в трех категориях, которые пользователь может самостоятельно выбирать один раз в квартал. Их список зависит от предпочтений держателей карты и меняется каждые три месяца. В личном кабинете клиенту нужно выбрать три категории из шести предложенных. Например: Одежда, обувь, Фото/Видео, Кино, Сувениры, Искусство, Спорттовары. После выбора и подтверждения изменить решение будет невозможно.
И хоть список партнеров Тинькофф довольно велик, наиболее выгодные условия в 2021 году предлагают клиенту лишь некоторые из них:
Где посмотреть полный список?
Увидеть полный список партнеров можно в личном кабинете интернет-банка. Сделать это нужно следующих образом:
Посмотреть партнеров и условия можно по ссылке — https://www.tinkoff.ru.
Ограничения по кэшбэку
У Cashback от Тинькофф, как и у всех других программ лояльности есть свои ограничения, о которых необходимо знать клиентам банка.
Если баллы были начислены сверх нормы, администраторы могут списать их без предварительного уведомления клиента. Помимо этого, если держатель карты нарушает условия Пользовательского соглашения или злоупотребляет ими, бонусы могут быть аннулированы.
Как воспользоваться кэшбэком и получить возврат денег?
Каждый продукт Тинькофф банка предлагает различные программы лояльности. Например, S7 Airlines возвращает потраченные средства в виде миль, которыми затем можно оплатить перелеты, Tinkoff Black — бонусные рубли. К тому же, каждая из карт имеет свои условия начисления баллов. Поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с тарифами каждой из них, перед тем как заказать продукт.
Условия получения и использования кэшбэка: