заблокировали карту альфа банка за подозрительные операции что делать если

Что делать, если Альфа-Банк заблокировал карту

С блокировкой карты сталкиваются немногие клиенты Альфа-Банка. Но если Вы оказались в такой ситуации, не беспокойтесь, с Вашими деньгами ничего не случится. Кусочек пластика – лишь инструмент, предоставляющий доступ к банковскому счету. При его блокировке становятся недоступными денежные переводы, платежи и снятие наличных, но сумма средств на счете остается без изменений. В данной статье мы рассмотрим основные причины блокировки и разберемся, что с такой картой делать ее владельцу.

Виды и причины блокировки карты

Чтобы разобраться в причинах блокировки банковской карты, сначала необходимо понять, по чьей инициативе это произошло. В роли инициатора может выступать как кредитная организация, так и владелец карты. Если карту блокирует банк, то невозможными становятся финансовые операции в онлайн режиме. Когда запрос поступает от клиента, номер карты фиксируется в стоп-листе платежной системы для предотвращения ее использования третьими лицами. Такая блокировка исключает и онлайновые, и офлайновые транзакции.

Альфа-Банк блокирует карты своих клиентов в следующих ситуациях:

В подобных обстоятельствах блокировка носит временный характер, и отменяется после поступления соответствующего запроса от клиента. Разблокировать карту не предоставится возможность тогда, когда личными данными завладеет третье лицо.

Часто банковским организациям от платежных систем поступают списки карт, данные с которых могли быть считаны мошенниками. Такая информация носит рекомендательный характер, но для защиты интересов своих клиентов Альфа-Банк может временно заблокировать карты.

Кроме внешних факторов, на блокировку карты могут повлиять действия её владельца. Банк может ограничить операции по карте в таких случаях:

Кроме того, у банковских организаций есть доступ к информации с перечнем людей и организаций, осуществляющих незаконную деятельность. Обслуживать такие счета или проводить с их участием какие-либо операции Альфа-Банк не имеет право.

Также блокировка карты может произойти при проведении ее владельцем операций, похожих на отмывание доходов. Если Альфа-Банк обнаружит действия, в которых, к примеру, прослеживается запутывание расчетных схем, вывод средств на заграничные счета, сокрытие сторон сделок, он вправе приостановить обслуживание карты. При этом произойдет не только блокировка карты, но и отключится доступ к интернет-банкингу и мобильному приложению.

Для наступления таких последствий необязательно совершать нелегальные операции. Подозрение могут вызвать вполне безобидные действия. Например, на работе Вы отвечаете за сбор средств для поздравлений сотрудников. В течение года перед праздниками на Ваш счет поступают деньги от коллег. Штат компании большой, суммы получаются крупными. Периодическое их обналичивание может попасть в категорию подозрительных операций. После нескольких отказов в проведении платежей, банк вправе заблокировать карту и отказаться от дальнейшего взаимодействия с Вами.

Нередко блокировка карты происходит по запросу её владельца. Причинами такого решения могут быть:

Примечание: Сообщения о блокировке карты могут прийти только с официального номера Альфа-Банка. Если Вы получили СМС с требованием пройти по какой-либо ссылке для разблокировки карты, при этом номер Вам неизвестен, не спешите выполнять данные действия, скорее всего, это рассылка от мошенников.

Разблокировка банковской карты

Прежде, чем приступать к процедуре разблокировки банковской карты, следует выяснить причину наложения ограничений. Сделать это позволит звонок на горячую линию, личное обращение в отделение Альфа-Банка или чат с оператором в мобильном приложении.

Зачастую банк сам оповещает клиентов, отправляя сообщения или электронные письма. Без объяснения причин происходит блокировка при выявлении незаконных операций с использованием карты. Если ситуация неоднозначная, сотрудники банка связываются с владельцем для уточнения информации. При получении подтверждений о непричастности клиента к подозрительной транзакции, осуществляется незамедлительная блокировка.

Когда по причинам блокировки ни у банка, ни у владельца карты не остается вопросов, можно приступать к возобновлению её функций. Альфа-Банк предусмотрел несколько вариантов решения проблемы:

Примечание: Когда карта украдена или утеряна, её разблокировка невозможна, требуется перевыпуск.

Разблокировка банковской карты может произойти не с первого раза. Если финансовый мониторинг внес её в стоп-лист, для восстановления банк запросит подтверждение последних операций.

Следует учитывать, что по транзакциям, сопряженных с высоким риском утечки информации, установлены лимиты, превысив которые не удастся в течение определенного времени расплатиться картой. К таковым относятся покупки в непроверенных интернет-магазинах и использование карты в некоторых странах (например, Мексика, Шри-Ланка, Тайвань). Чтобы не возникло неприятных ситуаций, при планировании путешествия за границу следует уточнить условия обслуживания карты в той стране, в которую Вы собираетесь ехать.

Заключение

В большинстве случаев блокировка карты – способ обеспечить сохранность денежных средств клиента. При наступлении такой ситуации не по Вашей инициативе, самым правильным решением будет звонок в банк для выяснения причин произошедшего. Все случаи индивидуальны, поэтому только сотрудники Альфа-Банка смогут с учетом всех обстоятельств скоординировать Ваши действия и подсказать, как избежать или смягчить временные неудобства.

Источник

Банковская карта может быть заблокирована не только по желанию клиента, но и по инициативе финансового учреждения. Разберем, как уточнить причину, по которой Альфа банк заблокировал кредитную карту. Дополнительно отметим все законные ситуации, при которых кредитный счет может быть заблокирован в одностороннем порядке, по решению банка. В конце статьи можно ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы.

Почему Альфа-Банк может заблокировать карту

Существует несколько причин. Рассмотрим кратко все возможные ситуации, при наступлении которых банк может полностью или на время заблокировать счет с заемными средствами.

Неправильно введенный пин-код

Если неправильно ввести пин-код при получении наличных 3 раза, банк заблокирует счет. Однако это временно, и спустя сутки доступ восстановится. Главное – проверить достоверность пароля.

Сомнительная операция

Мало кто знает, но многие операции по счетам под контролем финансового мониторинга Альфа-банка. Если сотрудники службы заметят подозрительную операцию, то счет моментально будет заблокирован. Такое актуально, если пытаются снять сразу всю сумму или оплатить несколькими платежами в одном магазине без ввода пин-кода.

Карта забыта у продавца в магазине

При оплате товаров многие забывают пластик на кассе. В рамках закона нашедший, если взял кредитку в руки, обязан позвонить на горячую линию финансового учреждения и сказать о находке. Дальше сотрудник банка сам позвонит клиенту и скажет, что может забрать карту в магазине и разблокировать, или оформить перевыпуск.

За просрочку платежей

Согласно правилам заемщик обязан ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж по договору. Если оплата не поступила, кредитор может ограничить доступ к кредитному лимиту и оставить возможность только пополнять. За просрочку банк на практике блокирует в том случае, когда заемщик постоянно нарушает условия оплаты.

За нарушения условий договора

Другие возможные причины

Бывают случаи, когда Альфа-банк может заблокировать счет по своему усмотрению. Такое случается, если:

Как узнать причину блокировки?

Инструкции по разблокировке карты

Существует несколько способов, с помощью которых можно разблокировать карту Альфа банк. Специалисты банка рекомендуют пользоваться дистанционными способами, чтобы сэкономить время.

По телефону горячей линии банка

Для снятия блокировки следует обратиться к сотруднику колл-центра по номерам +7-495-78-888-78 или 8-800-200-00-00. Проще всего озвучить личные данные и кодовое слово. После прохождения идентификации оператор снимет ограничения, и кредитными средствами можно будет пользоваться.

Через приложение или интернет-банкинг

При наличии личного кабинета или бесплатного приложения снять ограничения можно самостоятельно в любое время.

Как разблокировать карту Альфа банка в приложении:

Личное посещение отделения банка

При каких обстоятельствах банк не разблокирует карту?

Несмотря на то, что ранее описывались варианты снятия ограничения, есть случаи, когда они не действуют.

В таком случае останется погасить задолженность как можно скорее. Что касается последнего пункта, то банк имеет право обратиться в правоохранительные органы с заявлением и привлечь клиента к ответственности.

Ответы на часто задаваемые вопросы

По какому номеру можно позвонить в банк?

Что делать, если после оплаты картой за границей ее заблокировали?

В таком случае потребуется обратиться к сотруднику банка, для снятия ограничений. В последующем о поездках необходимо оповещать заранее. Перед поездкой потребуется позвонить в банк, сказать страну и сроки пребывания. В таком случае проблем получится избежать.

Блокируется ли кредитка после окончания срока действия?

Если срок действия кредитки закончился, клиент не сможет оплатить ей, перевести деньги на счет другой карты или запросить наличные. Что касается пополнения, то эти операции доступны. Чтобы получить полный доступ, достаточно оформить перевыпуск на новый срок, что в большинстве случаев бесплатно.

Что делать, если кредитку заблокировали без основания, если нет просрочек?

Нужно обратиться за помощью к сотруднику банка. Он проверит информацию по договору и предоставит разъяснения. Если ограничения были установлены незаконно, то будьте уверены, что они снимутся. При этом важно понимать, что ограничения могут устанавливаться даже просто так, по инициативе банка, без указания причины.

Источник

Как разблокировать карту Альфа-Банка

Блокировка карты не означает потерю денег со счета. Наоборот, это может быть сделано для сохранения средств при утере или хищении финансового инструмента, при подозрительных операциях. Часто разблокировать карту можно самостоятельно, воспользовавшись интернет-банкингом или обратиться к специалистам кредитной компании. Иногда разблокировать карту невозможно.

Основные причины блокировки карты Альфа-Банка

Заблокировать карточку можно самостоятельно. При утере, обнаружении кражи, сначала следует перекрыть доступ к деньгам на картсчете, а затем приступать к поисковым действиям.

Это можно сделать через интернет банк или мобильное приложение.

Кредитная компания также может заблокировать карточку, если будет обнаружена попытка несанкционированного доступа к счету. Причинами могут быть:

Неоднократные попытки обналичить сумму, которая превышает установленный лимит или другие ситуации, вызывающие у банка сомнения в правомерности операции с картой;

Введение неверного пин-кода 3 раза подряд;

Если покупатель оставил карту в магазине и сотрудники торговой точки поставили в известность банк;

Дополнительными причинами являются наложение ареста на счет по приказу судебных приставов, окончание срока действия карты.

Если заблокировали дебетовую или кредитную карту Альфа-Банка, что можно сделать пользователю:

Попытаться разблокировать самостоятельно;

Связаться с банком;

Если блокировка произведена по судебному решению, погасить долги, карта будет разблокирована автоматически;

Если срок действия карты закончился, ее перевыпускают. Обычно банк самостоятельно выпускает новую карту и оповещает об этом клиента заранее. Необходимо просто получить новую карту в отделении банка.

Способы разблокировки карты Альфа-Банка

Если карта заблокирована самим пользователем, разблокировать ее можно самостоятельно. Когда блокировка была от банка, потребуется связываться с кредитной организацией.

Основными способами являются:

Посещение представительства банка;

Обращение в Службу поддержки;

Дополнительно пользователь может обратиться в компанию через онлайн-чат, в социальных сетях или мессенджерах.

В отделении банка

Обращение в отделение кредитной компании с паспортом поможет решить любые проблемы, связанные с получением банковских услуг, в т. ч. и по поводу разблокировки карты.

Специалист банка доведет до клиента причину блокировки и возможность восстановления работоспособности счета, произведет разблокировку.

По телефону

Служба поддержки клиентов работает в круглосуточном режиме, клиент может обратиться за получением услуги в любое время. Номер телефона горячей линии можно найти на сайте банка и в мобильном приложении: 8-800-200-00-00 (для регионов), 7-495-78-888-78 (для Москвы и звонков из-за границы).

Звонить следует с телефона, привязанного к личному кабинету. Потребуется подтвердить личность, назвать паспортные данные, кодовое слово и другие требуемые данные.

Сотрудники горячей линии смогут назвать точную причину блокировки, и при наличии возможности разблокировать карту.
Через интернет-банк «Альфа Клик»

Возможности интернет-банкинга Альфа-Банка позволяют клиентам самостоятельно управлять карточными счетами, в т. ч. совершать операции по блокировке/разблокировке карт.

Как можно разблокировать карту Альфа-Банка онлайн через интернет:

Открыть официальный сайт банка alfabank.ru;

Перейти по ссылке «Интернет-банк»;

Авторизоваться на сайте;

Перейти в раздел «Мои карты»;

Дать соответствующую команду;

В приложении

Наиболее удобным вариантом считается использование приложения «Альфа-Мобайл». Телефон у пользователя всегда с собой, это позволяет быстро блокировать или разблокировать карту при необходимости.

Как можно разблокировать карту Альфа-Банка в мобильном приложении:

Авторизоваться в приложении, открыть ссылку «Мои карты»;

Выбрать карточку, которую необходимо разблокировать;

Нажать на закрытый замочек;

Зачем уведомлять Альфа-Банк о поездке за границу?

Одной из возможных причин блокировки финансового инструмента по инициативе кредитной компании является установление факта использования карты за пределами России, если пользователь не уведомил банк о поездке за границу.

Банк может посчитать, что доступ к карточному счету получили третьи лица и в целях сохранности денежных средств заблокировать карту. Поэтому лучше заранее уведомить обслуживающую кредитную компанию о предстоящей поездке и представить дополнительный номер телефона, чтобы банк всегда мог взаимодействовать с клиентом.

Также это позволит получить информацию о наличии представительств Банка за границей, как и где лучше снимать деньги.

Когда разблокировать карту Альфа-Банка не получится?

При безвозвратной утере, краже;

Когда пользователь перестает являться клиентом банка и расторгает договор на обслуживание;

Срок карты закончился.

Если карту заблокировали судебные приставы, разблокировать ее можно только после погашения долга.

Источник

Что делать, если мою карту заблокировали?

Что значит блокировка карты?

Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.

Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.

Блокировка — это лишение денег?

Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.

Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.

Почему банк блокирует карту?

Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.

млрд рублей защитили банки за 2014 год

Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.

Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.

Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.

Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.

Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.

Как вернуть доступ к деньгам?

Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.

Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.

Снятие наличных под контролем банка

Бывает так: вы один в командировке и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Скорее всего, вам предложат снять наличные под контролем банка:

Неудобно. Но без денег в командировке еще неудобней.

Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?

С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.

Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.

Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.

Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.

Как предотвратить блокировку?

Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.

Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.

Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.

Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир «Макдональдса» копирует карты.

Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.

Что еще можно сделать для защиты денег?

Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пином. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.

Как защитить свои деньги

Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:

Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.

Источник

115-ФЗ. Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось

Центробанк опубликовал методичку с советами по 115-ФЗ: о профилактике блокировки счетов, ограничении дистанционного обслуживания и отдельных операций. В методичке заботливо подобраны советы для предпринимателей: как работать, чтобы банк не заподозрил в обнале и незаконных доходах. А еще там есть инструкция на случай, если блокировка уже произошла.

Мы несколько раз внимательно прочитали эту методичку и рекомендуем всем ценителям прекрасного тоже проделать наш путь. Но жизнь коротка, а время — единственный невосполнимый ресурс, поэтому для всех остальных мы подготовили желтую плашку и подробный рассказ.

10 заповедей необнальщика

Кого это касается

Это касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных. Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету.

Иногда предприниматели решают, что во всем виноват конкретный банк. И вместо того чтобы готовить документы по запросу банка, они ищут справедливости в соцсетях. Но банки выполняют требования Росфинмониторинга, ЦБ и федерального закона. Если банк закроет глаза на нарушения или сомнительные операции, его накажут и пострадают остальные клиенты.

Какие операции могут попасть под подозрение

В методичке есть отдельный термин — подозрительные операции. Это платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание и выяснить, нет ли тут чего-то незаконного.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

Если банк замечает такую операцию, это еще не значит, что он сразу заблокирует счет. Это значит, что он должен разобраться и может использовать для этого меры, которые описаны в законе. Центробанк напомнил о них в инструкции.

Как работать с банковским счетом, чтобы не было лишних запросов и проверок

ЦБ советует делать так.

Сообщайте банку и налоговой об изменениях в бизнесе. Например, если добавился новый вид деятельности, поменялся адрес или назначен новый директор. Все можно сделать через интернет: сначала внести изменения в госреестры, потом сообщить об этом банку. Тогда у банка не вызовет подозрений поступление денег за ремонт автомобиля, если по документам фирма занимается дизайном сайтов.

Инструкция ФНС по внесению изменений в регистрационные данные:
для ИП,
для юрлиц

Проверяйте достоверность сведений в ЕГРЮЛ. Налоговая периодически проверяет адреса: вдруг фирма зарегистрирована в офисном центре, а на самом деле никогда там не работала и арендует офис в другом месте. Если такое подтверждается, компанию могут исключить из реестра. Но сначала в ЕГРЮЛ появится отметка, что сведения недостоверные. Банк это тоже заметит и может обращать больше внимания на операции по счету. На самом деле фирма могла не получить письмо с запросом от налоговой, а ситуация легко решается представлением договора аренды. Отметку о недостоверности уберут.

Подробно заполняйте платежки. В назначении платежа нужно указать не только номер счета, но и за что переводятся деньги. Так же должны делать ваши клиенты.

Как указывать назначение платежа

Вовремя отвечайте на запросы банка. Если банк задает вопросы, их не стоит игнорировать. Если просят представить документы для проверки, нужно это сделать в установленный срок или объяснить банку, почему сейчас это невозможно и когда получится. Иногда банку хватает устных пояснений, но если запрашивают письменные, то подробно опишите специфику бизнеса, схемы операций, их экономическую суть.

Банк не может знать об особенностях всех видов бизнеса. Например, ему может показаться странным, что вы получаете деньги от клиента и сразу же перечисляете их за какую-то рекламу, а себе оставляете только фиксированный процент. Но это законная схема работы с контекстной рекламой, просто банку нужно ее объяснить.

Не дробите бизнес. Иногда предприниматели открывают несколько фирм или оформляют ИП на жену и маму, чтобы снизить налоги и уменьшить свои риски. Например, имущество записывают на одну фирму, кредиты берут на другую, договоры аренды заключают с третьей, а с поставщиками работают через четвертую. Это может быть как законным способом вести бизнес, так и налоговой схемой, которая вызовет подозрения у банка.

Что может сделать банк, если операция кажется подозрительной

Если клиент не представил документы и пояснения в установленный срок

Тогда банк может принять такие меры:

Если у клиента повышенный уровень риска

Банки присваивают клиентам степень риска с учетом своих регламентов. Этот уровень может повышаться или понижаться в зависимости от операций. Если у клиента повышенный уровень риска, банк может:

Иногда в соцсетях и СМИ появляются слухи о блокировках счетов и судах с банками, хотя на самом деле речь шла только о том, что клиенту ограничили дистанционное обслуживание и какое-то время все платежки пришлось приносить на бумаге.

Если ограничен доступ к интернет-банку

Ограничение дистанционного обслуживания — это одна из мер, которые может предпринять банк, если операции кажутся ему подозрительными. В этом случае клиент распоряжается своими деньгами без ограничений, но должен передавать платежки на бумаге. Такая мера может быть вообще не связана с законом 115-ФЗ. Если не можете войти в интернет-банк, позвоните в колцентр или своему менеджеру, чтобы выяснить причину.

Если банк запрашивает много документов

Банк может запрашивать столько документов, сколько нужно для проверки операции. Это могут быть любые документы. Список устанавливает служба контроля конкретного банка.

Банк это делает не чтобы подтвердить подозрения, а чтобы их снять и убедиться, что клиент ничего не нарушает. ЦБ объяснил, что запрос и проверка документов — это не повышенный интерес к конкретному клиенту, а стандартная процедура любого банка. А финмониторинг — это его обязанность по отношению к любому владельцу счета.

Если операция приостановлена

Банк может приостанавливать операции, по которым ему что-то кажется подозрительным. Иногда из-за такого статуса клиенты делают вывод о блокировке счета. Но приостановление — это не блокировка и даже не отказ от проведения. Приостановление — это когда банк не выполняет распоряжение о переводе денег в тот же день, а задерживает его на срок до пяти рабочих дней, как положено по закону. Еще это может быть из-за ограничения дистанционного обслуживания, тогда платежку нужно принести в банк лично.

Приостановление может понадобиться на время проверки. Если представить по запросу все документы и пояснения, операцию проведут.

Если банк не запросил документы, но не провел операцию

Центробанк пояснил, что это означает отказ в проведении операции или заключении договора банковского счета. То есть конкретное поручение клиента не будет исполнено, а договор с ним не заключат.

Но точную причину лучше уточнить в банке: иногда платежку не проводят потому, что она неправильно заполнена. Выяснять причины отказа нужно самостоятельно. Банк не обязан сообщать о них без запроса.

Если все-таки есть решение об отказе в проведении операции, банк обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг. Это не право банка, а обязанность по федеральному закону.

Если не получается собрать все документы или нужно больше времени

Банк сам решает, какие документы запрашивать и в какой срок клиент должен их представить. Если проигнорировать запрос или не уложиться в сроки, это повод для отказа в проведении операции.

Если потом представить недостающие документы и пояснения, банк может пересмотреть решение об отказе. Об этом он тоже сразу сообщит в Росфинмониторинг. Документы рассматривают в течение 10 рабочих дней. После этого скажут, устранена причина первичного отказа или нет. Если банк не пересмотрел решение, но оно кажется необоснованным, нужно обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ. Это можно сделать через сайт ЦБ или почтой.

К заявлению нужно приложить:

До обращения в комиссию нужно обязательно подать в банк заявление о пересмотре решения об отказе. И только после ответа банка, что это невозможно, стоит писать в ЦБ. Иначе обращение вообще не рассмотрят, потому что не соблюдается процедура.

Что ответит комиссия ЦБ

Комиссия рассматривает обращения 20 рабочих дней. Ответ пришлют тем же способом, каким отправляли заявление. Итогом может быть:

Если решение в пользу клиента

Комиссия сообщит об этом самому клиенту и в тот банк, что ему отказал.

Банк направит сообщение в Росфинмониторинг. Оттуда информация уйдет в ЦБ. А ЦБ отправит ее в другие банки. Реабилитация клиента по одному случаю отказа в проведении операции не означает, что автоматически будут пересмотрены решения по другим операциям.

Если комиссия отказала в пересмотре решения банка

Проверьте, вдруг есть новые документы, которые раньше не передавались ни банку, ни комиссии. Их можно еще раз отправить в банк. Или придется идти в суд.

Документы можно повторно отправить в банк, даже если комиссия пока не прислала ответ. И в суд тоже можно пойти не дожидаясь ее решения.

Кто еще следит за операциями и сообщает в Росфинмониторинг

За вашими операциями следит не только банк. Еще обязанность присматриваться к ним и сообщать в Росфинмониторинг без предупреждения есть:

Они сообщат Росфинмониторингу о подозрениях по поводу покупки квартиры, регистрации фирмы или оформления доли в бизнесе вообще без предупреждения и объяснения причин. Не потому, что не захотят вам рассказывать, а потому, что это им запрещено по закону.

Источник