заблокирована карта сбербанка что делать дальше

Что делать, если счёт или карту заблокировали

Что делать, если банк отказал в обслуживании — не открывает счет, не выдаёт карту, в том числе перевыпущенную?

Если банк запрашивал у вас документы и сведения, ссылаясь на 115-ФЗ, но вы ещё ничего не отправили, просто ответьте на запрос и ждите решения.

Если вы отправляли все документы, но банк принял отрицательное решение, к сожалению, сделать уже ничего нельзя. Через некоторое время попробуйте снова открыть счёт или карту — банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк?

Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.

Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.

Как передать в банк запрошенные сведения и документы?

Как правильно отправить документы по электронной почте?

Вот несколько рекомендаций:

Как правильно отправить документы бумажной почтой?

Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать. Тогда банк не получит его вовремя, что может повлиять на его решение. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка.

Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.

Как я могу получить свои деньги, если на мои счета наложены ограничения на основании информации от Росфинмониторинга?

У меня остались вопросы. Куда обращаться?

Обратитесь за консультацией в банк любым удобным для вас способом:

Источник

Заблокировали карту Сбербанка: что делать и каковы причины банковских санкций

Начну статью с недавнего случая из моей жизни. 10 дней назад у меня с карты Сбербанка пропали деньги таинственным образом в сторону какого-то иностранного интернет-магазина. Я срочно ее заблокировала.

Но это действие по моей личной инициативе. А при подготовке материала для статьи я поняла, что довольно много людей сталкиваются с блокировкой и не по своему желанию. Если заблокировали карту Сбербанка, что делать в таком случае и каковы причины? Разберемся вместе.

Причины блокировки

Прежде чем искать ответ на вопрос – что делать, надо понять, из-за чего могут заблокировать карту. Причин много. Зависят они от главного инициатора процесса.

Карта может быть заблокирована по инициативе:

Давайте с каждым разберемся подробнее.

Инициатива клиента

По какой причине владелец блокирует свой пластиковый кошелек? В моем случае это мошеннические действия, о которых я узнала моментально, потому что было подключено SMS-оповещение.

Другими причинами могут быть:

То же самое касается, если возникают подозрения на осуществление в отношении вашей карты таких способов мошенничества, как скимминг, фишинг, социальная инженерия и др.

При любом из этих действий лучше перестраховаться и заблокировать карточку. Деньги останутся в сохранности, и вы всегда сможете снять их наличными в отделении банка, пока будет готовиться новая карта.

Заблокировать карточку можно:

Например, я зашла в Сбербанк Онлайн и заблокировала карту. Тут же заказала ее перевыпуск. Потом позвонила на номер 900 и спросила о своих дальнейших шагах.

Инициатива Сбербанка

В этом случае причинами могут стать:
1. Подозрения в том, что действия с карточкой осуществляют мошенники.

Это не значит, что надо всегда пользоваться одним банкоматом у своего дома и снимать там наличные в небольшой сумме и только один раз в сутки. Согласитесь, что это бред. Автоматическая система Сбербанка по отслеживанию операций, проходящих по вашей карте, настроена на распознавание нетипичных именно для вас действий.

Например, вы сегодня расплатились в Пятерочке в провинциальном городке России, а через пару часов оплачиваете счет в ресторане Парижа. В этом случае ждите блокировки или звонка из банка.

Такой звонок и я в свое время получила, когда перевела деньги на счет школы тренингов, где проходила обучение, 9 000 руб. Разговор занял около 10 минут. Спрашивали не только ФИО, кому и за что перевожу, но и какую операцию с карточкой я сделала последний раз и по какому адресу находился банкомат.

2. Подозрения в нарушении закона 115-ФЗ.

Это закон о противодействии отмывания денег и финансирования терроризма. К нему надо относиться очень серьезно. Разблокировать карты в этом случае не так просто. Потребуются крепкие нервы, время и подтверждающие документы. Об этом чуть дальше будем говорить отдельно.

По закону все финансовые и страховые организации обязаны следить за операциями своих клиентов, чтобы не допустить незаконного обогащения. Центробанк разработал критерии, по которым банк должен оценивать все действия владельца карты. Признаки, указывающие на необычный характер сделки, занимают 19 страниц. Под раздачу могут попасть как физические, так и юридические лица.

Сбербанк отслеживает операции, похожие на:

Если сомнения в легальности возникли, банк имеет право:

Еще один случай из жизни. За что могут пострадать обычные граждане? Частный мастер маникюра принимала деньги за свои услуги на карточку банка. Стоимость услуг в среднем 1 000 руб. За день переводов на эту сумму набиралось на несколько тысяч. Карточка однажды была заблокирована. Мастеру пришлось собирать пакет документов, чтобы доказать законность своей деятельности и разблокировать счет.

Специальная организация под названием Федеральная служба финмониторинга выявляет случаи финансирования терроризма и экстремистских действий. Причастных к нему лиц она заносит в список. Ни один банк не имеет право вести дела с такими клиентами. Как только человек попадает в список, карточка блокируется.

К самым распространенным относятся:

Инициатива судебного пристава

Сбербанк обязан наложить арест или взыскание средств со счета при получении следующих документов:

Арест – это блокировка банковской карточки в пределах суммы по исполнительному листу. Взыскание – это перевод денег в пользу потерпевшей стороны по решению суда.

Почему или за что Сбербанк может наложить арест или взыскание? Он обязан это сделать, если вы должны:

Схема поступления в банк постановления судебного пристава выглядит следующим образом.

При аресте или списании средств с карточки у владельца счета часто возникает вопрос: имеет ли право банк взыскивать деньги с зарплатной или кредитной карт? В первом случае ответ “Да”, а во втором – “Нет”.

Все поступления на карту банк делит на 3 группы:

Это нужно в том числе для того, чтобы понять очередность списания средств по исполнительному листу и величину списания. Дело в том, что не все поступления можно взыскивать. Например, запрещено списывать с карты алименты, детские пособия и др.

Доля доходов, подлежащая списанию.

Порядок списания денег со счета.

Порядок действий по разблокировке

Мы не зря так много внимания уделили причинам блокировки банковских карт Сбербанком. Именно от них зависит и порядок действий по их разблокировке. Начнем разбираться по порядку.

Первое, с чего надо начать, это выяснить эту самую причину. Без сотрудников банка здесь не обойтись. Есть всего 2 способа:

Эта информация носит конфиденциальный характер, поэтому не может быть передана чужому человеку – не владельцу карты. А чтобы в этом удостовериться, оператор по телефону задаст вопросы, чтобы вас идентифицировать. При личном обращении в офис процедура более простая.

Ваши возможные действия в зависимости от выясненной причины:

А вот теперь ваши действия по разблокировке, которые требуют более затратного по времени и иногда деньгам подхода.

Ссылка Сбербанка на закон 115-ФЗ

При подозрении, что вы нарушили закон, банк сам уведомляет вас об этом по телефону или SMS. Он запрашивает документы, которыми вы должны доказать, что средства получены законным путем и совершенные операции никоим образом не попадают под действие закона об отмывании денег.

Банк не только запрашивает перечень документов, но и сообщает, как именно их надо доставить. На сайте вы не найдете списка. Он может быть разным, в зависимости от проводимых вами операций по счету.

Дальше только остается ждать решения банка по вашему вопросу.

Арест или взыскание по судебному иску

Есть 4 способа узнать информацию по исполнительному производству.

Способ 1. Сбербанк Онлайн. В личном кабинете на вашей карте будет красным стоять надпись “Действует взыскание или арест”. Там же будут все ваши исполнительные документы, с которыми можно ознакомиться и погасить задолженность или оспорить ее у судебных приставов.

Способ 2. На сайте ФССП. Чтобы проверить, заведено ли на вас дело, достаточно ввести свою фамилию и город в поисковой форме банка исполнительных производств. В SMS от Сбербанка будет номер исполнительного производства, по которому тоже можно найти информацию. Там же на сайте есть все о способах оплаты и контакты судебного пристава-исполнителя.

Способ 3. На портале Госуслуги. В личном кабинете надо найти вкладку “Судебная задолженность” и заказать документ.

Способ 4. На сайте суда. Этот вариант возможен, если документы напрямую поступили от взыскателя по решению суда, минуя судебного пристава. В SMS от банка найдите номер приказа и ознакомьтесь с ним на сайте суда.

Главное, изыскать средства для оплаты суммы задолженности и дождаться, когда эта информация дойдет до судебных приставов, а потом и до банка.

Заключение

Блокировка карты часто необходима в целях безопасности самого владельца. Не надо искать здесь злой умысел банков или других организаций.

Кстати, моя история с кражей денег с карты окончилась замечательно. По телефону сказали, что надо написать заявление о несогласии с проведенной операцией. Уже через 10 дней на новую карту пришли потерянные деньги. Честно скажу, что не ожидала такого развития событий, т. к. начиталась негативных отзывов о работе службы безопасности Сбербанка. Но мой случай, видимо, был исключением.

Были ли у вас истории с блокировкой карты? Интересно узнать, как вы вышли из положения. Напишите, пожалуйста, в комментариях.

Источник

Как разблокировать карту Сбербанка?

Заблокированная карта – частый повод для переживаний. Недоступность средств, невозможность оплатить счета, услуги, покупки становятся причиной для серьёзного беспокойства. Что же можно сделать, и чего нельзя делать клиенту Сбербанка ни в коем случае?

Заблокированная карта – частый повод для переживаний. Недоступность средств, невозможность оплатить счета, услуги, покупки становятся причиной для серьёзного беспокойства. Что же можно сделать, и чего нельзя делать клиенту Сбербанка ни в коем случае?

Как разблокировать заблокированную карту Сбербанка?

Большинство банков при неверном введении пин-кода выполняют техническую блокировку на 24 часа. Поэтому свяжитесь с оператором Сбербанка по телефону, указанному на карте, либо по телефонам + 7 (495) 500-00-05, 8 (800) 200-3-747 и уточните детали блокировки. Заблокировать карт-счёт может и сам клиент – в случае, если он сомневается в безопасности его использования, утерял карту либо по ошибке передал данные третьим лицам. Лучший вариант при любой блокировке – обращение в банк, при котором необходимо будет написать заявление. После письменного заявления клиента Сбербанк перевыпускает карту. Это наиболее безопасный способ, позволяющий избежать любых неприятностей.

Остерегайтесь сообщений на телефон о блокировке карточки – как правило, таким способом отъёма средств пользуются мошенники. Сотрудникам Сбербанка никогда не требуется сообщать пин-код карточки или CVV2-код (цифровые коды, нанесенные на карту). Чтобы обезопасить себя, для разблокировки обращайтесь в ближайшее отделение Сбербанка, где вам пояснят порядок действий. Не соглашайтесь на предложение «разблокировать карточку по телефону», и не сообщайте личные данные посторонним лицам. Об утрате или подозрении на мошеннические действия с вашей картой Сбербанка вы можете сообщить по телефону + 7 (495) 544-45-45 или 8 (800) 200-3-747.

Как разблокировать карту Сбербанка онлайн?

К сожалению, самостоятельная разблокировка карты невозможна и не предусмотрена никакими документами Сбербанка. Вместо этого позвоните на горячую линию и выясните подробности блокировки, или отправляйтесь с паспортом в ближайшее отделение Сбербанка. Не попадайтесь на предложения мошенников и недобросовестных сервисов быстро «разблокировать» вам карту через Сбербанк онлайн или их системы – такое попросту невозможно. Кстати, заблокировать может не только сам банк по его инициативе, но и служба судебных приставов (арест) и местные службы финмониторинга. Узнать причину блокировки можно также по телефону или в отделении финансовой организации.

Можно ли разблокировать карту Сбербанка?

Разблокировать карту могут в самом банке по поручению держателя карты (при добровольной блокировке, в противном случае придётся заказывать перевыпуск карты), по инициативе служб финансового мониторинга, судебных приставов, пенсионного фонда и других. Образование долга свыше установленных лимитов, неоплата кредита также приводит к блокировке карт, а на других продуктах Сбербанка отображается отрицательный баланс, образовавшийся на первой. К слову, разблокировать карту после оплаты всех задолженностей (судебные приставы снимают арест в течение 10 суток). Если этого не произошло, чтобы разблокировать карту, обращайтесь в вышестоящие инстанции относительно инициатора блокировки или обращайтесь в суд.

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка?

Кредитная карта разблокируется после оплаты задолженности или её автоматического списания с другого карт-счёта, на который поступили средства. Если же этого не произошло, а средства с зарплатной или иной карты были списаны в пользу кредитной, отправляйте официальный запрос в Сбербанк. В письменном виде требуйте указать текущую задолженность – банк обязан приложить подтверждающий расчёт. Если вы производили оплаты, укажите их ещё на стадии запроса, приложив копии выписки с карты, с которой производилось списание средств. В письменном запросе, оставляемом в отделении Сбербанка только под роспись о получении, указывайте также контактный телефон, адрес и ФИО. Ответ банка позволит понять, на каком этапе произошла ошибка, и на чей адрес отправлять претензии с целью вернуть средства и произвести оплату для разблокировки карты.

Как разблокировать карту Сбербанка?

Чтобы снять блокировку, выставленную самостоятельно (по телефону, в отделении банка, в «Мобильном банке» или же онлайн-сервисе), обязательно нужно воспользоваться одним из двух способов. Вам поможет либо звонок на горячую линию (у вас обязательно спросят ФИО, другие данные, и ответ на секретный вопрос). Либо обращайтесь напрямую в Сбербанк, отправляйтесь в отделение финансовой организации. После этого карта будет разблокирована. Внимание: способ не работает, если вы указали в качестве причины кражу, утерю карты. В этом случае придётся обращаться в отделение для её перевыпуска – уже с новыми данными (пин-кодом и номером).

Как разблокировать карту Сбербанка по телефону?

Разблокировать карту по телефону можно только в очень редких случаях. Чтобы узнать, возможно ли это в вашем случае, наберите номер колл-центра 8-800-555-5550. В «Мобильном банке» (через телефон, sms) выполняется только блокировка – на короткий номер 900. Наберите «Blokirovka» (5 цифр карты) (причина в формате 1 – украли, 2 – оставлена в банкомате, 3 – прочие, 0 – утеря карты). В ответном сообщении вы получите код, который отправляется на тот же номер в ближайшие 5 минут (не позже). Специально разблокировать карту при тройной ошибке в наборе пин-кода обычно не требуется – блокировка снимается автоматически через сутки. Причина блокировки определяет порядок действий, но в подавляющем большинстве придётся посещать отделение банка – либо с заявлением о разблокировке, либо с просьбой о перевыпуске, либо с письмом от службы судебных приставов, если карта блокировалась по их инициативе.

Разблокировать карту Сбербанка через интернет

К сожалению, способов разблокировки карт-продуктов Сбербанка через Интернет не существует. Этим часто пользуются мошенники, придумывая различные схемы. В том числе они могут выслать поддельный адрес Сбербанка Онлайн, при входе в который злоумышленники похищают данные для входа, организуют пересылку средств с карты на карту. При этом жертвы часто до последнего не знают, что вместо разблокировки совершают действия, которые приводят к опустошению их счетов. Не пытайтесь разблокировать карточку Сбербанка через интернет-банкинг, и не обращайте внимания на сообщения типа «ваша карта заблокирована».

Как разблокировать банковскую карту Сбербанка?

Способов разблокировки банковской карты этого банка несколько – от звонка на «горячую линию» 8 (800) 555-55-50 (не забудьте предварительно найти документы, договор на обслуживание – так вы сможете сообщить ФИО, другие данные, кодовое слово оператору) до визита в ближайшее отделение. Одновременно есть и автоматическая разблокировка. В случае, если вы ошиблись в наборе пин-кода, блокировка осуществляется всего на сутки. При образовании задолженностей ваш счёт будет доступен только тогда, когда на него поступят средства и спишутся в качестве оплаты долга, образовавшегося по решению судебных приставов.

Как разблокировать зарплатную карту Сбербанка?

Зарплатная карта может блокироваться как самим банком, в случае подозрения на мошеннические или противоправные действия. Наиболее частые методы их выявления, которые и дают злосчастный «сбой» и блокировку со стороны банка – равномерные мелкие платежи, например, на разные телефонные номера. Также крупные списания средств могут насторожить службу безопасности банка. Блокировка зарплатной карточки осуществляется и в случае образования задолженности по кредитной карте. В этом случае разблокировать её можно, оплатив задолженность. Если вы увидели сообщение о блокировке на мобильном телефоне, привязанном к карточке – для начала проверьте, действительно ли движение средств запрещено. Часто такой уловкой пользуются мошенники.

Как можно разблокировать карту Сбербанка?

Разблокировать карту достаточно просто, если вы самостоятельно указали необходимость её блокировки (добровольной). В этом случае её можно «вернуть к жизни», разрешив движение средств, одним из двух способов – по телефону (нужно кодовое слово) или в отделении банка. Кроме того, есть и иные случаи – когда блокировку, несмотря на снятие претензий со стороны ПФ, ФССП, финансового мониторинга, других организаций, не отменяют автоматически. В этом случае стоит запастись документами (например, письмом из организации, блокировавшей движение средств по вашему счету), и после этого отправляться в банк.

Через сколько разблокируют карту Сбербанка?

Если вы всего лишь ошиблись с вводом пин-кода, карту разблокируют уже через сутки. Если вы перевели средства по задолженности – то понадобится и более длительное время. В случае вынужденной блокировки (утеря, кража, мошеннические действия) карту не разблокируют, а перевыпустят. Это обязательная мера, исключающая использование старой карты или её данных злоумышленниками. Перевыпуск потребует от двух недель. Кроме того, «заблокированной» (не активированной) считается кредитная карта, которую присылают некоторые организации (магазины, сам банк) доверенным клиентам. В этом случае активация по запросу клиента происходит в течение нескольких часов максимум.

Придут ли деньги на заблокированную карту?

В случае блокировки недоступно только управление самим счётом – то есть, оплата услуг, передача средств другим лицам и организациям. А вот сам счёт, кроме исполнительного производства, остаётся вполне «работоспособным». Таким образом, если вам начисляют зарплату, пособие, другие средства, то они зачисляются на лицевой счёт в банке, а не на саму карту. После восстановления доступа к карте вы сможете распоряжаться счётом и поступившими на него средства.

Интересный момент: снятие средств может производиться и не прибегая к услугам операциониста – в случае исполнительного производства (если на счет наложили арест судебные приставы). В этом случае по ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» удерживаться может только 50% доходов должника. Но распоряжаться оставшимися деньгами до ликвидации задолженности вы не сможете, так как карта будет оставаться заблокированной.

Как перевести деньги с заблокированной карты на другую?

Чтобы перевести средства, воспользуйтесь интернет-банкингом, «Мобильным банком», при возможности – банкоматом или терминалом. Это может понадобиться, если вы утеряли карту, забыли, подозреваете, что её данные могли стать доступны другим лицам. В этих случаях при её перевыпуске вы можете на две недели остаться без средств, поэтому разумно заранее переслать деньги на карточку, недоступную другим лицам. Важно: осуществлять перевод средств с карты необходимо строго до её добровольной (по вашему заявлению) блокировки. После это сделать невозможно, так как движение средств по карт-счёту приостанавливается. Либо если вы ошиблись в наборе пин-кода, то перевести средства при «мягкой» блокировке вы сможете уже через сутки.

Источник

Как разблокировать карту Сбербанка — 3 способа восстановления + инструкции по снятию денег

По каким причинам Сбербанк может заблокировать карту? Как забрать свои деньги с заблокированной карточки? Можно ли разблокировать карту Сбербанка без визита в офис? Как скоро банк снимает ограничения? Рассмотрим подробнее возможные ситуации и подходящие способы разблокировки для каждой из них.

Представьте, что на вашу карту поступил перевод. Вы пытаетесь сразу снять деньги в банкомате, но операция не проходит: карта оказалась заблокирована, потому что Сбербанк посчитал ваши операции подозрительными и закрыл доступ к счету. Разберемся, по каким еще причинам могут заблокировать карту, как вернуть свои средства и восстановить доступ.

Почему могут заблокировать карту

Сбербанк вправе заблокировать карту в целях безопасности, например, из-за неверного ввода пин-кода или покупки в зарубежном магазине, если незадолго перед этим вы пользовались карточкой дома. Другие распространенные причины — подозрение в отмывании денег, проблемы с долгами, окончание срока действия. Можно заблокировать карту и самостоятельно, например, при ее краже или утере, но что если карта нашлась? Рассмотрим все эти ситуации подробнее.

Блокировка по ФЗ № 115

С 2001 года в России действует Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма». В рамках закона банк имеет право заблокировать карточку, отказать в проведении перевода или выдаче наличных, отключить доступ к онлайн-банку и запросить у клиента документы для обоснования, если возникли подозрения по какой-либо из операций:

На карту зачислены средства от организации (кроме заработной платы) и их сразу попытались обналичить. Регулярно поступают переводы от граждан или организаций из других регионов. На карту пришел один крупный перевод. В законе указан лимит в 600 тыс. рублей, но на практике Сбербанк вправе заблокировать карточку и при меньшей сумме — все зависит от особенностей операции.

В течение дня зачисляется несколько переводов (от одного или разных отправителей) на общую сумму свыше 600 тыс. рублей. Подано заявление на снятие или перевод с карты суммы, превышающей 600 т.р. Это могут быть и личные средства, ранее переведенные из другого банка. Пришел перевод с нетипичным основанием: возврат денег за ранее полученные товары, дарение, выплата страховки не от страховой компании. На валютную карточку поступили деньги от постороннего человека (не родственника). Совершен платеж, по которому невозможно установить получателя или отправителя. В течение одного дня на карту поступают деньги и сразу обналичиваются. Назначение платежа вызывает подозрения. Например, на карточку регулярно приходят суммы от 10000 р. с пометкой «возврат долга», «подарок» или «помощь».

Перечисленные операции не обязательно сразу приводят к блокировке карты, но из-за них можно попасть в зону риска.

Подозрительная активность

Если совершаемая операция покажется банку странной (как будто действует не клиент, а злоумышленники), карта автоматически блокируется. Подозрительными Сбербанк может посчитать:

Неожиданную оплату за границей; Одинаковые операции за короткое время, например, покупки в магазине на сумму 1000 р. 5 раз подряд; Платежи на сомнительных сайтах (их список ведется службой безопасности); Неоднократные попытки вывести больше средств, чем есть на карте; Неудачные попытки входа в личный кабинет несколько раз подряд (в этом случае блокируется еще и доступ онлайн-банк).

Основная цель такой блокировки — защитить деньги клиента. Если банк реагирует на одно из таких действий, пластик блокируется. Сбербанк может закрыть доступ к деньгам как во время подозрительной операции, так и после нее.

Просроченные долги

По любому долгуперед Сбербанком (по кредитной карте, потребительскому или автокредиту, ипотеке) заблокировать карточку могут уже после первой просрочки.Но обычно должнику дают время, чтобы вернуть деньги мирным путем.

Если долг не погашается, а заемщик продолжает тратить средства с кредитки, банк временно (до момента внесения платежа) закрывает доступ к лимиту. Чем дольше просрочка, тем выше вероятность блокировки и по дебетовой карте.

Блокировка делается в досудебном порядке. По решению суда осуществляется другая операция — наложение ареста на счет карточки. При исполнении судебного решения на имущество должника, в том числе на принадлежащие ему карты, приставы накладывают арест: указанная в постановлении суда сумма списывается при поступлении денег. Оставшимися на карте средствами можно пользоваться без ограничений.

Основанием для ареста могут быть долги по кредиту в любом банке, задолженность по алиментам, неоплаченные штрафы или компенсация вреда.

Деньги на кредитке не принадлежат должнику, поэтому арест распространяться только на дебетовые карты.

После возврата всей суммы долга арест будет снят в течение 4-7 дней.

Техническая блокировка

При трехкратном вводе неправильного пин-кода карточка Сбербанка автоматически блокируется в целях безопасности. Такая блокировка длится всего сутки, затем карта снова становится активной.

Еще одна техническая причина — истечение срока действия карты. Сбербанк перевыпускает пластик заранее, и если не обменять карту на новую своевременно, пользоваться старой будет невозможно: карта блокируется с 1 числа следующего месяца. То есть, если на карте стоит срок действия 08/21, то это значит, что неактивной карта будет с 1 сентября 2021 года.

Блокировка по инициативе клиента

Самостоятельно заблокировать карту Сбербанка необходимо, чтобы предотвратить доступ к вашим деньгам посторонних людей, например:

При утере или краже карточки; После вводе реквизитов на подозрительном сайте; Карта забыта или застряла в банкомате; Вы уезжаете в другой город или страну и не собираетесь пользоваться карточкой в это время.

Заблокировать свою карту можно в любое время суток без посещения отделения. Для этого удобно использовать мобильное приложение или интернет-банк:

Блокировка через Сбербанк Онлайн — шаг 2

Блокировка через Сбербанк Онлайн — шаг 3

При отсутствии интернета позвоните в контактный центр по номеру 8–800–555–55–50, или отправьте СМС на номер 900 с текстом «БЛОКИРОВКА 1234 X» (1234 — последние цифры номера карты, X – причина блокировки: 0 — карта утеряна 1 — карта украдена).

Как узнать о блокировке карты

О блокировке карточки Сбербанк сообщает по СМС. Текст сообщения зависит от конкретной ситуации.

Например, на дебетовую карту Сбербанка пришел нетипично большой для этой карты перевод, практически сразу владелец перевел всю сумму двумя платежами на карточки других банков. Банк заблокировал пластик после совершения переводов и прислал СМС:

Сообщение о блокировке карты

В другом случае Сбербанк отклонил операцию как подозрительную и оповестил об этом держателя:

Сообщение об отклонении подозрительной операции

В некоторых случаях (операция отклонена в связи с подозрением на неправомерное использование или в связи с подозрительной активностью) Сбербанк сообщает, что для подтверждения «в ближайшее время с вами свяжется сотрудник банка». Если пропустить звонок, придет повторная СМС: «Мы не смогли до Вас дозвониться для подтверждения правомерности операции. В целях сохранности Ваших средств доступ в Сбербанк Онлайн заблокирован, действие карты приостановлено».

Доступ к интернет-банку закрывают не всегда: чаще всего — при подозрении в мошенничестве со стороны третьих лиц.

Услуга «Мобильный банк» продолжает действовать даже после блокировки. Если она была отключена ранее, сообщение о блокировке все равно будет доставлено.

Если по каким-то причинам вы не получили оповещения, то узнаете о блокировке пластика при попытке снять наличные или совершить платеж в интернете: любые операции с деньгами на счете уже недоступны.

Придет ли перевод на заблокированную карту

Пластиковая карта — только платежный инструмент для распоряжения деньгами на карточном счете.При блокировке пластика счет продолжает действовать. С него разрешается снимать деньги, например, через кассу банка, если не наложен арест и не идет разбирательство по нарушению ФЗ-115.

Зарплаты, пенсии и другие переводы, отправляемые по номеру счета, поступают без ограничений. Блокировка карточки никак не влияет на зачисления. После разблокировки или перевыпуска эти деньги становятся доступными для использования.

С переводами с карты на карту дело обстоит иначе: деньги отправляются по номеру самой карточки. Если пластик не активен или блокирован, то отправить на него перевод невозможно.

Как узнать реквизиты счета в Сбербанк Онлайн

Откроется новая форма, где будет указан 20-значный номер карт-счета и реквизиты отделения банка, где был выпущен пластик.

Как снять деньги с заблокированной карты

Вывести средства с заблокированной карты через банкомат не получится. Устройство сообщит вам, что карта не обслуживается. Единственный рабочий вариант обналичивания — обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом.

Снятие наличных в отделении

В пределах суточного лимита комиссия за выдачу не взимается, сверх лимита — 0,5% от суммы превышения.

Суточные лимиты определяются тарифом:

Перевод на другой счет в отделении Сбербанка

Проблема с выдачей может возникнуть в том случае, если нужно снять деньги в крупном размере (от 150 тыс. рублей). В отделении может не оказаться такой суммы, ее придется заказывать заранее. Чтобы получить деньги завтра, их желательно зарезервировать сегодня до 15:00. Суммы свыше миллиона рекомендуется заказывать за неделю. Это можно сделать двумя способами:

Сроки зачисления:

На карты внутри Сбербанка — 15 минут (на кредитки — не позднее следующего рабочего дня); На счета внутри банка — 15 минут в пределах города, до 1 рабочего дня — в другие территориальные подразделения; В другие банки — до 5 дней.

Переводить и снимать деньги разрешается не только с дебетовых, но и с кредитных карт, однако вы должны знать, что это не очень выгодно.Комиссия по кредитке составит 3% (минимум 390 р.) от суммы операции. Например, сняли с кредитки 30.000 руб, заплатите комиссию банку 900 руб.

Можно ли вывести деньги через интернет

Вывести средства с заблокированной карты через интернет-банк или мобильное приложение невозможно: она не отображается в списке счетов для списания. Исключение: вы сами наложили блокировку, не связанную с кражей пластика. Необходимо временно снять блок, а потом снова заморозить карту.

Сообщите оператору, что хотите на время разблокировать карточку, чтобы вывести средства; Предоставьте информацию для идентификации (кодовое слово, последние цифры пластика и другие данные, которые запросит оператор).

После подтверждения личности сотрудник разблокирует карточку. Заходите в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение и переводите деньги. После отправки средств оператор снова блокирует пластик в целях безопасности.

Как разблокировать карту Сбербанка

Доступны три способа разблокировки: в офисе, по телефону и в мобильном приложении. Третий вариант имеет ограничение — так можно разблокировать карту только после самостоятельной блокировки.

Способы восстановления зависят от причин:

Если введен неправильный пин-код, делать ничего не нужно: техническая блокировка автоматически снимается через 24 часа.

По телефону контактного центра

Если вы сами заблокировали карточку, то ее можно восстановить с помощью сотрудника контактного центра. Блок снимается моментально, независимо от того, каким способом была заблокирована кредитка: в мобильном приложении, в офисе или по телефону.

Ситуаций, когда можно снять ограничения дистанционно, немного:

Вы потеряли карту, временно заблокировали ее, а потом нашли; Карта не у вас, но вы знаете, где она находится (например, осталась на работе), и вы заблокировали ее для подстраховки; В ближайшее время вы не планируете пользоваться этой карточкой и блокируете ее, чтобы не платить комиссий.

В любой из подобных ситуаций можно снять ограничения по телефону клиентской поддержки.

Пример №1

Константин уехал из города и забыл свою кредитку на съемной квартире. На всякий случай он позвонил в контактный центр Сбербанка и попросил заблокировать карточку. Сотрудник подтвердил временную блокировку.

Спустя неделю Константин вернулся, позвонил в контакт-центр и попросил разблокировать пластик. Оператор спросил у него, нашлась ли карточка, и уточнил следующие сведения:

Кроме реквизитов пластика, в подобном случае сотрудник Сбербанка вправе запросить номер и серию паспорта, дату рождения, причину блокировки или другие данные клиента.

Константину никаких других данных не понадобилось. Специалист сообщил, что карта разблокирована, но для окончательной активации требуется выполнить любое действие с использованием пин-кода: например, проверить баланс в банкомате.

Сразу после запроса баланса на телефон Константину пришла СМС об успешной активации.

Если карта заблокирована в связи с кражей или потерей, снятие ограничений возможно только в отделении.

Пример №2

Елена не нашла зарплатную карточку в кошельке и решила, что ее украли, либо она потеряна. Она зашла в Сбербанк Онлайн и заблокировала пластик, выбрав в качестве причины кражу. После этого был отправлен запрос на перевыпуск.

На следующий день Елена нашла карту в ящике рабочего стола и сразу позвонила на горячую линию с просьбой отменить блокировку. В просьбе отказали, так как старая карточка была уже аннулирована и находилась в стадии перевыпуска. Если бы Елена повременила с перевыпуском и сделала временную блокировку, как Константин из примера выше, карточку можно было бы активировать по телефону в тот же день.

В отделении банка

Если карте не требуется перевыпуск, ограничения будут сняты сразу. Обратитесь к сотруднику, объясните причины блокировки и подпишите подготовленное им заявление.

Пример

Виктор получил сообщение о блокировке пластика по причине подозрительной активности. Сначала он позвонил в контактный центр, но оператор сообщил ему, что ситуацию нельзя решить по телефону.

После регистрации заявления блокировка по карте Виктора была снята в течение часа.

Если по карточке была выявлена подозрительная активность, и банк прислал СМС «в ближайшее время с вами свяжется сотрудник банка», рекомендуется держать телефон при себе. Если сразу ответить на звонок и подтвердить, что операции были выполнены вами, доступ к счету будет восстановлен.

Снятие блокировки по ФЗ-115 занимает больше времени. Необходимо обосновать законность подозрительных операций, предоставить подтверждающие документы и дождаться окончательного решения.

В мобильном приложении

С 2019 года в мобильном приложении Сбербанка появилась опция разблокировки карт. На сайте Сбербанка этот инструмент не заявлен, но он существует и работает. Правда, доступен он в ограниченных случаях.

Узнать о доступности опции можно, зайдя в мобильное приложение и выбрав заблокированную карточку в разделе «Мои карты». Если кнопка «Разблокировать» неактивна, значит придется звонить на горячую линию или обращаться в отделение.

Разблокировка в мобильном приложении Сбербанка

Функция будет активна, если вы заморозили пластик через приложение и в качестве причины выбрали пункт «По желанию клиента». В других случаях разблокировка через приложение будет невозможна, поскольку это противоречит политике безопасности банка.

Разблокировка карточки через Сбербанк Онлайн не предусмотрена.

После захвата банкоматом

Если пластик захвачен банкоматом по причине изъятия, банкомат выдаст чек с кодом задержания и перейдет к ожиданию следующего клиента.

В случае технического сбоя на экране появится служебное сообщение об ошибке или устройство “зависнет”. В таком случае нажмите и удерживайте кнопку “Отмена” минимум 3 секунды, затем подождите 10-15 минут. Если карта не вернулась, позвоните на номер 900 или по телефону, указанному на банкомате, и не отходите от банкомата, пока не выполните рекомендации сотрудника банка.

Если вернуть пластик не удалось, его придется блокировать, а для получения остатка средств — обращаться в отделение банка и писать заявление. Задача облегчается, если до блокировки (не отходя от банкомата) перевести оставшиеся средства на свой второй пластик Сбербанка (при его наличии). Для этого есть два способа:

Отправить на номер 900 короткую СМС-команду «ПЕРЕВОД 1234 ХХХХ», где 1234 — последние цифры карты получателя, а ХХХХ — сумма перевода (услуга доступна только для внутрибанковских переводов). Перевести деньги в мобильном приложении: раздел «Платежи» → «Между своими счетами»/«Клиенту Сбербанка » (можно переводить только с дебетовых карт)

Отправлять деньги на карты сторонних банков не рекомендуется, за эту операцию Сбербанк берет 1,5%, минимум 30 руб.

Если банкомат расположен в отделении банка, сразу обратитесь к сотрудникам: после инкассации карту вам вернут без блокировки. В остальных случаях — сразу заблокируйте пластик по телефону горячей линии или в приложении. В качестве причины выбирайте пункт «Захватил банкомат». Изъятую из банкомата карточку вы сможете получить в отделении и разблокировать ее обратно.

В случае ареста карты

В случае ареста разбираться с банком бесполезно: он обязан предоставлять в ФССП данные обо всех счетах должниках и исполнять распоряжение приставов. Для снятия блокировки нужно:

После погашения обязательств пристав выносит постановление об окончании производства, и банк снимает ограничения со счета карты. Перевыпуск пластика не требуется.

Если арестована зарплатная карточка и с нее списывается 100% дохода, рекомендуется:

Справка о получении зарплаты (составляется в произвольной форме)

Образец заявления о снятии ареста с зарплатной карты

После этого перечисления с арестованной карты должны быть сокращены до 50%.

При нарушении «антиотмывочного» закона

В рамках ФЗ № 115 банк вправе блокировать карты без предупреждения держателя. В худшем случае вам откажут в обслуживании, расторгнут договор в одностороннем порядке и в течение 45 дней вернут деньги с комиссией 10%. В будущем могут возникнуть проблемы с открытием счетов в других банках.

Если вы подтвердите законность операции и докажете ее экономическую целесообразность, банк снимает ограничения с карты. В этом случае вы не сможете распоряжаться деньгами (платить в магазинах, переводить деньги и снимать наличные), пока Сбербанк не проверит ваши объяснения.

Чтобы снять блокировку:

Напишите заявление с просьбой указать причины ограничений и зарегистрируйте его в отделении. Одновременно позвоните в контактный центр и уточните, можно ли снять блокировку при отмене сомнительной операции (например, отправить перевод обратно). Когда вам предоставят уведомление о блокировке, в нем будет указан список операций, вызвавших подозрение, и перечень документов для подтверждения законности платежей/переводов. В течение 10 дней соберите полный комплект запрошенных документов. В зависимости от ситуации, могут потребоваться договора, счета, объяснения в свободной форме. Если требуется подтвердить происхождение средств, приложите справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию, документы на получение наследства. Полный комплект документов отправьте в банк. Обычно достаточно отправить скан-копии по электронной почте, принести их в отделение или переслать по почте.

Стандартный срок рассмотрения — до 10 дней. Если с документами все в порядке, карточку разблокируют и откроют доступ к средствам. Перевыпуск карты не требуется.

В каких случаях придется перевыпускать карту

Любая причина, связанная с возможной компрометацией карты, потребует ее перевыпуска::

Реквизиты карты стали известны третьим лицам (включая платеж на сомнительном сайте); Карта украдена или утеряна безвозвратно; Карта была заблокирована владельцем по причине «Мошенничество».

Если при попытке разблокировки карточки вы назвали сотруднику контактного центра некорректные данные, восстановить ее без перевыпуска тоже не получится.

Заявку на перевыпуск удобно отправить через интернет:

Заявка на перевыпуск карты в Сбербанк Онлайн

Список причин для перевыпуска карты

Выбор офиса для получения пластика

Дождитесь уведомления о готовности из банка и заберите карточку в выбранном отделении. Следить за статусом изготовления удобно в интернет-банке или в мобильном приложении. Как только вы подтвердили перевыпуск, старая карточка становится неактивной, в все операции по ней — недоступными.

Остаток средств и начисленный кэшбэк будут доступны и на перевыпущенной карте.

При досрочном перевыпуске меняется номер и пин-код, но счет остается прежним; при плановом — все реквизиты остаются неизменными, кроме срока действия карты.

Перевыпуск через интернет-банк и в мобильном приложении возможен только для дебетовых продуктов. Заявку на изготовление кредитки придется подавать в офисе или через контакт-центр. Моментальную карту перевыпустить нельзя, только получить новую в офисе.

Сколько времени займет разблокировка

Сроки зависят от причины деактивации:

Стоимость разблокировки и перевыпуска карты

За снятие блока клиенту не придется ничего платить. Комиссия за перевыпуск взимается только при утере и зависит от тарифа:

Золотые карточки — бесплатно; Социальные (для начисления пенсии) — 30 р.; Классические — 150 р.; Бесконтактные Visa и MasterCard — 250 р.

За изготовление пластика с индивидуальным дизайном придется доплатить еще 500 рублей.

Во всех остальных случаях (компрометация, окончание срока действия, захват банкоматом) перевыпуск — бесплатный.

Ответы на вопросы читателей

Отличается ли процедура разблокировки для дебетовой и кредитной карт?

Можно ли разблокировать карту за границей или в другом регионе?

При блокировке за границей в первую очередь необходимо позвонить в контактный центр по номеру 8–495–500–55–50, выяснить причину блокировки и получить консультацию по дальнейшим действиям. Стоимость звонка зависит от тарифа оператора.

Если банк приостановил действие карты в связи с подозрительными операциями (платежи за границей попадают в эту категорию), придется ждать окончания отпуска и посещать офис для оформления перевыпуска.

При потере пластика есть два варианта:

Через мобильный банк перевести средства на другую карточку и выполнить блокировку; Позвонить в контактный центр и запросить услугу экстренной выдачи средств, после чего заблокировать пластик.

Какие документы вправе запрашивать банк для разблокировки карты в рамках ФЗ № 115?

Это могут быть любые документы, подтверждающие законность происхождения средств и экономический смысл расходных операций. Полного списка не существует, так как в каждом случае он определяется индивидуально. В комплекте могут быть запрошены:

Договоры купли-продажи, подряда, займа, аренды помещения; Акты выполненных работ; Копии платежных поручений; Счета на оплату товаров и услуг; Квитанции об оплате; Расчетные листы о начислении зарплаты; Долговые расписки; Выписки по счетам в других кредитных организациях; Справки из налоговой об отсутствии задолженности.

В дополнение запрашивают объяснительную записку с подробным описанием экономического смысла платежных операций.

Что делать, если Сбербанк отказывает в разблокировке?

Если банк расторгает договор в одностороннем порядке, переведите остаток средств на счет в другой организации. Для открытия нового счета выбирайте банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Чтобы компенсировать комиссию, уплаченную за вывод денег с заблокированного счета, можно обращаться в суд.

Инициировать судебное разбирательство можно только в том случае, если вы полностью уверены в своей правоте и прозрачности операций. На руках должны быть документы по каждой сомнительной сделке и четко прописанные обоснования операций. Для формирования комплекта рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на блокировках по ФЗ-115.

Как предотвратить блокирование карты?

Чтобы избежать блокировки, соблюдайте ряд правил:

Доступ к сервису может быть заблокирован по тем же причинам, что пластиковая карта: авторизация за границей, нетипичные операции, совершение незаконных транзакций.

Если доступ в личный кабинет закрыт по причине нарушения «антиотмывочного» закона, блок снимается сразу после того, как вы предоставите необходимые документы и подтвердите легальность своих действий.

Самый простой случай — блокирование в результате неоднократного ввода неправильного пароля. В течение часа доступ будет восстановлен автоматически.

Запомнить

Если вы поставили блок по своему желанию и карта у вас на руках, то можно снять ограничения по телефону. Если пластик украден или утерян навсегда, проблема с блокировкой решается только перевыпуском. Если банк ограничил доступ из-за подозрительной активности — придется посетить отделение. Если возникли подозрения в отмывании денег, наберитесь терпения. Документы могут проходить проверку до 2 месяцев. Чтобы не ждать, можно согласиться с предложением банка и забрать деньги через 45 дней с закрытием счета. При аресте счета приставами банк ничем не поможет, необходимо обращаться непосредственно в ФССП и договариваться с сотрудниками службы (в большинстве случаев удается разрешить все мирным путем и выплачивать долг по договоренности). Блок за просрочки можно снять после исполнения требований банка (внесения очередного платежа или возврата всей суммы), но не факт, что после закрытия долга банк продолжит сотрудничество.

В любом случае следует сохранять спокойствие. Даже в самой тяжелой ситуации (подозрения в отмывании денег) можно решить проблему почти без потерь, если сотрудничать с банком и вовремя отправлять запрашиваемые документы.

Источник