Что будет если не платить кредит в каспий банке казахстана
Грозит ли казахстанцам уголовная ответственность за неуплату кредита
Неоплаченный кредит и большая задолженность – страшный сон для любого человека. При этом существует страх лишиться имущества, а иногда и свободы. Журналисты Нурфин выяснили, возможна ли уголовная ответственность за долги.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Кредит – финансовый инструмент, который позволяет приобретать имущество или получать определенную сумму денег в долг у банка и иной финансовой организации.
В современных реалиях почти каждый человек сталкивается с определенным видом кредитования:
Все эти формы займа подразумевают ответственность человека в случае невыполнения его обязанностей по долгу.
Рассмотрим, какие распространенные последствия ожидают за неуплату и возможна ли за это уголовная ответственность.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Первые последствия
При наступлении просрочки платежа применяются несколько видов санкций от банка.
Пеня, штрафы – применяются при просрочке ежемесячных платежей. При этом, если просрочка составляет менее 90 дней, то пеня начисляется в размере не более 0,5% в день от суммы просрочки.
После 90 дней банк вправе начислять максимум 0,03% в день и не более 10% от суммы задолженности в течение года.
Удержание с зарплаты – только если это оговорено договором займа. При этом у должника обязана оставаться сумма не меньше прожиточного минимума, согласно второму пункту статьи 36 закона «О банках и банковской деятельности».
Потеря имущества – в определенных случаях банк имеет право на реализацию залогового имущества, при этом без судебного решения, если это указано договором.
Чаще для этого требуется решение суда, и процесс отчуждения имущества имеет много нюансов.
В случае проблемной задолженности долг может быть передан коллекторам, которые имеют ограниченные права.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Уголовная ответственность
Такое наказание бывает нескольких видов:
Допустим, банк подал в суд, и решение суда обязывает должника оплатить долг. Но он более шести месяцев всячески уклоняется от исполнения решения.
В этом случае может применяться уголовное наказание. При этом сначала будет наложен административный штраф.
Но суду необходимо доказать, что должник специально уклоняется от исполнения своих обязанностей.
А если у него просто нет возможности выполнить судебное решение, то его нельзя привлекать к такой ответственности.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Основанием же для ограничения или лишения свободы служат:
Поэтому следует всегда сотрудничать с банком или финансовой организацией, если возникают сложности с оплатой долга. Ни в коем случае не рекомендуется избегать ответственности.
Сталкивались ли вы с уголовной ответственностью за долги по кредитам? Поделитесь своей историей, написав нам на электронный адрес или на номер телефона редакции Нурфин: nurfin@corp.nur.kz и +77758126930
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Что делать казахстанцам, если не получается оплачивать кредит
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
При наличии финансовых обязательств могут возникнуть ситуации, в которых падает доход и становится невозможным обслуживать свои долги. О том, как правильно поступить в подобных случаях и избежать негативных последствий, читайте в материале Нурфин.
Просрочка – это нарушение сроков оплаты кредита, возникающее по различным обстоятельствам.
Обычно просрочка наступает из-за потери работы, задержки заработной платы, потери трудоспособности по причине болезни и так далее.
Однако часто в подобной ситуации должники предпочитают избегать диалога с кредитором и оплаты долга. В этом случае могут наступить тяжелые финансовые последствия.
О том, как следует поступить казахстанцам, чтобы защитить свои права и избежать финансовых трудностей, рассказали в Fingramota.kz.
Чем грозит неуплата долга
Если перестать платить по кредиту, то, в первую очередь, информация о просрочке отразится на кредитной истории.
Во-вторых, в случае залогового кредита из-за большой просрочки и злостной неуплаты долга кредитор может конфисковать автомобиль, жилье или другое имущество, выставленное как залог.
Этот процесс может осуществляться как в судебном, так и в досудебном порядке.
Также, если это указано в договоре займа, кредитор может выставить платежное требование. В этом случае определенная сумма денег будет списана с банковского счета должника без его согласия.
Например, банк может удерживать часть зарплаты, но с сохранением остатка в размере не менее одного прожиточного минимума ( 34,3 тыс. тенге в 2021 году).
Иллюстративное фото: Freepik / wayhomestudio
В-третьих, за долги могут закрыть выезд из страны. Об этом судебный исполнитель предупреждает должника заранее.
А в случае злостных уклонений от долга, отказа от взаимодействия с судебными исполнителями или при создании помех их деятельности может грозить и уголовное наказание.
Поэтому вместо игнорирования кредитора следует предпринять несколько важных шагов, которые могут помочь снизить долговую нагрузку.
Что следует сделать должнику
Первое, что следует сделать должнику – это написать официальное заявление в банк или другую организацию, в которой взят заем. В заявлении следует указать причину, по которой нет возможности оплачивать кредит.
Сделать это нужно за 30 дней после наступления просрочки. Или можно обратиться заранее, если уже становится ясно, что наступит просрочка.
Также следует помнить, что даже если банк откажет в отсрочке, заявление будет существенным аргументом в дальнейших разбирательствах (если они состоятся).
В самом заявлении должник имеет право предложить собственные варианты по изменению условий займа:
Иллюстративное фото: Freepik
Должнику необходимо в обязательном порядке получить копию своего заявления с входящим номером. Ответ в письменной форме должен быть представлен в течение 15 дней.
Банк или другая финансовая организация вправе предложить собственное решение ситуации, согласиться с предложением должника либо отказать, обосновывая свою позицию.
Отметим, что с мая 2021 года приняты изменения в законодательство, в рамках которых банки или МФО при проведении реструктуризации обязаны учитывать такие факторы, как:
А если финансовая организация нарушит права должника, то можно подать жалобу в департамент по защите прав потребителей финансовых услуг.
Другими словами, в случае наступления просрочки важно вовремя предупредить об этом кредитора. Это может помочь быстрее найти эффективные способы решения ситуации и уменьшить долговую нагрузку.
В противном случае, избегая диалога и скрываясь от уплаты долга, можно лишиться имущества или подвергнуться другим мерам воздействия.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Что будет, если не платить кредит Каспи банка
Доступность кредитования сделала жизнь проще. Не нужно копить на дорогостоящую вещь, можно приобрести ее, заняв деньги у банка. Но долги нужно возвращать. Рассмотрим, что будет, если не платить кредит в Каспий банке Казахстана.
Понятие кредита с юридической точки зрения
С точки зрения юристов кредит – это экономические взаимоотношения, при которых один собственник передает второму во временное пользование какие-либо ценности. Участник сделки, получающий ценности, обязуется их вернуть на определенных условиях. В условиях оговаривается срок возврата, а также плата за пользование.
Основные принципы кредитования:
При получении кредита в банке практически всегда проводится страхование кредитных рисков. Это делает продукт дороже, но помогает обезопасить собственника от безвозвратной потери средств.
Все банки, выдающие займы, сталкиваются с тем, что часть заемщиков не выполняет долговые обязательства. На такой случай предусмотрены штрафные санкции и пени.
Почему не получается платить: возможные причины
Не всегда в должники попадают люди недобросовестные. Жизнь полна неожиданностей и может преподносить неприятные сюрпризы.
Возможные причины неуплаты по задолженности:
Нередко в группу неплательщиков попадают люди легкомысленные, не умеющие планировать траты или просто забывающие вовремя внести платеж.
Что будет, если не платить кредит в Каспий банке
Kaspi Bank / Каспи Банк предлагает различные кредитные продукты. Можно купить товары в кредит или получить деньги наличными. Если выплачивать деньги аккуратно, то у клиента не возникнет ни малейших проблем. Тем более что существует масса удобных способов вносить платежи.
Но заемщики нередко интересуются, что будет, если не платить кредит в Каспий банке. Все возможные меры и санкции прописаны в договоре. Поэтому необходимо внимательно читать этот документ, прежде чем подписать его.
Получить информацию по договору можно в любой момент в мобильном приложении. В личном кабинете можно посмотреть:
Узнать о задолженности можно и в отделении, посетив его лично, либо сделав звонок по бесплатной «Горячей линии» (телефон для звонков с мобильных – 9999).
Если клиент не будет оплачивать кредит вовремя, банк будет вынужден использовать меры для взыскания.
Возможные действия банка
Узнать, что будет, если не платить кредит в Каспий банке Казахстана, можно в приложении в разделе Каспи гид. К нерадивым заемщикам принимаются следующие меры:
Сумма пени зависит от типа кредита. В Каспибанке предусмотрены следующие санкции:
Сотрудники банка могут звонить по контактным телефонам должника и тех людей, которых он указал в договоре, с напоминанием о необходимости заплатить очередной взнос.
Долгосрочные последствия неуплаты
В перспективе последствием не выплаченного вовремя долга станет внесение заемщика в «черный список». Испорченная кредитная история – это совсем не так безобидно, как думают многие.
Заемщики, не выплатившие ссуду, попадают в общую базу. А это означает, что они больше не смогут взять кредит не только в банке Каспийский, но и в любом другом банке Казахстана.
Что делать, если платить кредит вовремя не получается
Если сложилась сложная ситуация с финансами, и выплачивать кредит нет возможности, то главное – не пускать ситуацию на самотек.
Внимательно изучите договор, чтобы понять, что вам грозит за просрочку. Затем обратитесь в отделение, чтобы проконсультироваться о возможных решениях проблемы. Банки часто идут навстречу, предлагая реструктуризацию или другие варианты, позволяющие уменьшить сумму ежемесячной оплаты.
Если с банком договориться не удалось, не спешите подписывать дополнительные соглашения, предварительно не изучив их внимательно. Требуйте на каждое свое обращение ответ в письменном виде. Впоследствии эти ответы могут помочь в суде.
Советы бывалых: как не стать неплатежеспособным клиентом Каспи банка
Чтобы не переплачивать банку, необходимо аккуратно вносить платежи, не отступая от установленного графика. Оплатить можно раньше указанного дня или в тот же день, но только до 20.00. Если внести деньги позже, то сумма будет зачислена следующим днем, а это уже просрочка.
Чтобы не забывать вовремя вносить деньги, можно настроить автоплатеж с Каспи Голд или с онлайн-кошелька. В этом случае нужно будет следить за тем, чтобы на карте или в кошельке были нужные суммы.
На территории Казахстана можно оплачивать кредит, находясь в любой точке республики. Необходим только доступ к сети и установленное на смартфон приложение. Если планируется уезжать за границу, то можно заранее заплатить за 2 или более месяцев (на все время отсутствия). Деньги поступят на счет и будут автоматически списаны в день оплаты.
Если есть возможность, то лучше гасить кредит досрочно. В этом случае можно сэкономить существенную сумму на процентах. Узнать, какую сумму нужно внести для досрочного погашения и сколько денег будет сэкономлено при закрытии долга раньше срока, можно в приложении, выбрав пункты «Кредит» – «Досрочное погашение». Никаких штрафных санкций за досрочный возврат средств Каспий банке не предусмотрено.
Угрожает Каспи банк за просрочку по кредиту
Здравствуйте. 6.06.2016г взяла кредит в каспи банке на сумму 600.000тенге. До этого брала кредиты в этом же банке и являлась хорошим клиентом, закрывала кредиты досрочно! так случилось что первый раз вышла на просрочку и они угрожают мне и требуют погашения долга. Я временно не работаю, никакого имущества на мне нет. Грозятся расторгнуть со мной договор и чтобы я разовым платежом внесла сумму задолженности в размере 700.000 тенге(сумма растет с каждым днем из за начисления пени). Но у меня нет возможности заплатить даже минимальную сумму платежа(30.000тенге по их словам). Скажите, пожалуйста, имеют ли право они подать на меня в суд? Какое решение может мне вынести суд? Как можно добиться от Каспи банка реструктуризации моей задолженности? Может ли моя плохая кредитная история повлиять на кредитную историю моего мужа и близких родственников? Спасибо!
Дата: 27.11.2016 11:20
В консультации принимали участие
Ответы экспертов
Если не выплачиваете кредит, то банк вправе обратиться в суд с соответствующим иском к Вам, со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Но, если банк подаст в суд иск, то суд должен до начала судебного заседания ознакомить Вас с исковым заявлением, на которое Вы имеете право написать и подать возражение, где изложите о своём несогласии с исковыми требованиями и доводами истца. При этом, приложите документы и другие доказательства, подтверждающие правоту ваших утверждений, а также укажите, что Вы не отказываетесь платить, но всю сумму сразу погасить не в силах и ищете варианты решения вопроса, одним из которых может быть реструктуризация вашей задолженности.
Анатолий Ставский
Коллекторы не имют права угрожать.
Если корректоры звонят с угрозами Вам и жене сына, рекомендую обратиться в прокуратуру с письменным заявлением об угрозах, нарушении неприкосновенности частной жизни, самоуправстве и вымогательстве.
В заявлении обязательно укажите, что вы воспринимали все угрозы реально и боитесь за здоровье и жизнь, как свои, так и членов вашей семьи. К заявлению приложите имеющиеся доказательства правоты ваших утверждений.
По вашему заявлению будет проведена проверка, по результатам которой примут соответствующее решение по существу.
Анатолий Ставский
Здравствуйте хотела бы у вас спросить! мне вчера позвонили с цона девушка и сказала что у меня долг перед государством, я им сказала что я не должна государству нечего! после чего мне девушка сказала что скинет смс номер куда перезвонить, когда скинули я перезвонила взял трубку мужчина я сказала какой долг у меня перед государством он сказал представтесь я назвала ФИО он и сказал у вас долг перед каспий банком нанимайте хорошего адвоката я написал на вас заявление о мошенничестве! после этого звонят мне еще мужчина говорят что на меня заявление поступило, и что меня закроют на 15 суток, хотя я мать одиночка и не отказываюсь платить кредит! я позвонила в каспий банк по номеру 9999, мне сказали что мой долг в коллекторской компании, вы можете до 15.09.2019 оплатить 102000 и составим новый график мой долг 253000. Звоню еще раз мужчине он не берет трубку, теперь звонит мой брат и оказывается что это звонят с города Астана хотя я живу и брала кредит в городе Кокшетау. Подскажите почему звонят мне с Цона? могут ли написать на меня заявления о мошенничестве? И могут ли меня зарыть на 15 суток? Или это все началось потому вышел указ президента Токаева?
Анатолий Ставский
Анатолий Ставский
Если десять дней вышел на просрочку в Каспи банк?
Ваш вопрос (цитирую):
Если десять дней вышел на просрочку в Каспи банк?
Начните с внимательного изучения кредитного договора и убедитесь о наличии там пункта о правомерности Kaspi bank, при возникновении у Вас просрочки, представить иск в суд, пройти все судебные слушания по делу и получить соответствующее распоряжение из службы судебных приставов.
Прошу прощения, но присланная Вами ссылка не открылась.
В соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан на банки (в т. ч. Kaspi bank) возложена обязанность по напоминанию своим клиентам (в т. ч. и Вам) любыми доступными способами о необходимости погашения кредитной задолженности.
Но, никто из звонящих от имени Kaspi bank не вправе Вам угрожать.
Срочно подайте письменное заявление на имя руководителя Kaspi bank с требованием немедленно прекратить звонки с угрозами.
Анатолий Ставский
Здравствуйте. скпжиье пожалуйста, если у меня просрочка месяц в каспи банке, могут ли сами снять деньги с карты без моего согласия на оплату долга?
Здравствуйте! В шоке! У меня просрочка по оплате платежа десять дней. Причем, частично долг погашается. Мне и моему мужу «проблемщики» звонят по десять раз в день с номеров +77019740016, +77019464390, +77018437971 и других. Угрозы сыплются как из рога изобилие. Они, что прокуроры или судьи, чтобы перед ними отчитываться? Молодые девчонки, обращаются на ТЫ, орут как бешенные. У них есть план, по которому они должны обзвонить определнное количество клиентов? Вообще Ваши же сотрудники объясняли, что если кредит не погашается более 60 дней Вы можете в административном порядке обратиться в суд и уже он должен принять какие- либо меры. А сегодня вообще произошел инцидент. Ваш проблемный отдел позвонил на номер телефона человека, которого уже почти три года нет в живых с требованием оплатить мой просроченный платеж. Откуда они нашли номер телефона? Я вообще такой номер даже при живом человеке не знала. После смерти отца, его сын, как оказалось, оставил телефон себе, просто как память. Проблемщики обратились по ФАМИЛИИ, ИМЕНИ, ОТЧЕСТВУ умершего человека. Он никогда не был указан мною как гарант моей платежеспособности. Кто и почему, по какому праву звонит всем подряд. Вообще по какому принципу Ваш банк набирает штат своих сотрудников? Почему те, кто уже по несколько лет не оплачивает миллионные кредиты, спокойно ходят. А здесь за несколько дней готовы съесть с потрохами за 40 тысяч. Вы же начисляете пеню за каждый день просрочки. ЖИРЕЕТЕ на этом. Научите свой персонал общаться с клиентами. Люди обращаются в ваш банк только потому, что нет выхода: надо быстро получить деньги не для поездок на отдых. У вас бешенные процентные ставки. Если бы не сложная ситуация, ни за что не пришла бы в КАСПИ. Только врагу можно пожелать общение с вашим банком.
Что грозит за просрочку и неуплату кредита — наказание за невыплату кредита в 2021 году
Наказание за неуплату кредита
Банки так настойчиво предлагают нам кредиты, что сложно не поддаться соблазну. Максимально удобные сроки платежей, персональные сниженные ставки, долгий период погашения без процентов. Но только до тех пор, пока мы исправно платим. Какое наказание за неуплату кредита ждет — рассмотрим в этой статье.
Не плачу кредит — какие последствия меня ждут?
Если возникла жизненная ситуация, когда своевременная оплата невозможна, надо осознавать наказание за неуплату кредита. Вариантов может быть несколько.
При оформлении кредита или кредитной карты в банке, вместе с договором вы получаете график платежей. В нем указано, какую сумму и до какой даты вы должны возвращать в банк ежемесячно. В случае с кредитной картой ситуация немного отличается: в зависимости от суммы израсходованных средств, банк назначает вам минимальный обязательный платеж. Но деньги должны быть внесены на счет до указанной даты.
Невыплату по кредиту условно можно разделить на несколько степеней тяжести:
В зависимости от того, насколько злостный неплательщик, возможно различное наказание за уклонение от уплаты кредита.
Влияние на кредитную историю
Любая информация о взаимодействии человека с банком или микрофинансовой организацией отражается в так называемой кредитной истории (КИ). Это подробный отчет о заемщике, который содержит все данные по датам получения и суммам кредитов, одобренных в различных банках, истории их погашения, наличия просрочек, оставшихся к погашению сумм и так далее.
КИ собирают специальные бюро кредитных историй. Эта информация будет доступна банку, где вы в очередной раз захотите взять кредит. Если у человека были просрочки в прошлом, или висит непогашенный кредит, то банк увидит это и откажет в ссуде.
Удалить данные из КИ невозможно, испортив ее однажды, исправить очень сложно. Даже если заемщик решит сменить фамилию, это не скрыть от БКИ, поскольку они собирают информацию отовсюду, в том числе из баз Федеральной миграционной службы.
Штрафы
За каждый день просрочки и недоплаты финансовые компании начисляют пени и штрафы. Причем, эти суммы могут быть очень значительными.
Чем дольше человек откладывает уплату долга, тем сильнее он увеличивается. При займах в микрофинансовых организациях пени могут составлять несколько процентов в день! Таким образом, можно вырастить долг многократно превышающий сумму самого займа. Банки имеют право на следующие санкции: арестовывать счета, списывать деньги со счетов, вкладов или с поступлений на зарплатные карты в пользу уплаты долга без ведома заемщика.
Ко мне придут коллекторы?
Коллекторы могут прийти или позвонить должнику, если банк передаст его дело в коллекторское агентство. Такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, и наступить это может уже через 3-4 месяца просрочки платежей. Банки просто переуступают эти долги коллекторам, и те, в свою очередь, готовы на все, чтобы взыскать деньги.
Несмотря на то, что все коллекторские агентства должны иметь лицензии на осуществление своей деятельности и действовать в рамках закона «О коллекторах», они нередко поступаются правилами, оказывая давление, угрожая и проявляя максимальную настойчивость.
Если дело дошло до звонков и приходов коллекторов, стоит подробно изучить закон и свои права, чтобы понять, как оказать сопротивление и не поддаваться на угрозы. Если коллекторы ведут себя некорректно, вы можете фиксировать телефонные разговоры (не забудьте предупредить, что разговор записывается) и обращаться с жалобами в банк, начальству агентства, в полицию и даже в прокуратуру. Прощения долга вы не добьетесь, но назойливые звонки коллекторов и их грубость в случае выигрыша дела прекратятся.
Могут ли на меня подать в суд
Да, банк может подать в суд на неплательщика по кредиту. Суд для должника может стать даже более предпочтительным вариантом развития событий, поэтому банки не спешат решать дела в суде. С момента, когда начинается разбирательство, долг фиксируется, новые штрафы и пени перестают начисляться.
Если должник предоставит в свою защиту веские доказательства того, что хотел, но не мог решить ситуацию всеми возможными способами (потерял работу, длительное время провел в больнице или другие факты), то суд и вовсе может вынести решение о прощении долга.
В ином случае, суд назначит меру наказания. Кредит платить придется. Но, возможно, будет назначен более комфортный чем ранее график погашения долга, например, из зарплаты заемщика будет ежемесячно вычитаться фиксированная сумма.
Банку это невыгодно, вариант с коллекторами ему более предпочтителен. Что может быть плохого для должника в том, что дело рассмотрено в суде? Как только тот вынесет постановление о взыскании, работу начнут судебные приставы. Они могут прийти и забрать имеющееся имущество для погашения долга. Можно лишиться квартиры, машины и даже мелкой бытовой техники.
В каких случаях банки подают иск при неуплате кредита
Что грозит за неуплату кредита? Банк может подать в суд на заемщика сразу, в первый день просрочки. Таков закон и условия договора. Но чаще всего этого не происходит. Судебные разбирательства хлопотны и не очень выгодны банкам. Поэтому в первые 2 месяца, скорее всего, банк будет пытаться договориться с должником, напоминая ему об обязанности погасить кредит по телефону.
При длительном сроке просрочки, более 120 дней, возможно обращение в суд. Заемщику важно понимать, что, даже если банк будет медлить с судом, такая просрочка будет отражена в его кредитной истории и будущем практически со 100-процентной вероятностью гарантирует отказ в кредите.
Изъятие документов
При наличии судебного дела заемщику грозит не только потерять свое имущество и деньги на сберегательных вкладах и счетах, но и лишиться некоторых документов. Так, например, ГИБДД может лишить его прав на управления автомобилем, а также отказать в замене водительского удостоверения при его потере или истечение срока годности.
Влияние на поручителя
Если заемщик не платит по своему кредиту, проблемы могут начаться у его поручителя. По условиям договора, он несет полную ответственность за этот кредит, и, в случае невыплаты, обязуется его погасить. Контакты поручителя банк вместе с долгом может продать коллекторам, так что и они вправе беспокоить звонками и требовать вернуть долг.
Я смогу поехать за границу с невыплаченным кредитом?
Ограничения по выезду за рубеж возможны в случае, если дело должника уже перешло к судебным приставам. Они формируют на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов реестр должников. Это открытый список, доступ к которому имеют различные федеральные службы, в том числе пограничная. При попытке выезда за рубеж и при наличии солидного долга вам могут отказать в пересечении границы до его погашения. Нередко сделать это можно прямо в аэропорту, но расстаться со значительной суммой денег на отпуск перед вылетом будет неприятно.
Как можно снизить платеж?
Сегодня законодательством предусмотрено несколько вариантов смягчения ситуации для должника.
Рефинансирование — это ситуация когда один банк предлагает «забрать» ваш кредит из другого банка под более низкие проценты и с лучшими условиями. Особенно это интересно тем заемщикам, за которыми числится несколько просрочек по разным кредитам: их можно будет объединить в один, с единой ставкой и ежемесячным платежом.
Важное условие для того, чтобы новый банк одобрил рефинансирование — это положительная КИ. Если в прошлом были проблемы с погашением, висят незакрытые долги или заемщик признан банкротом, в рефинансировании будет отказано.
Второй возмфжный способ снижения платежа — обратиться в свой банк. Если человек готов платить по кредиту, но изменились обстоятельства, то стоит обсудить возможность изменения порядка платежей, например, увеличить срок погашения. При этом вырастет общая сумма долга, но удастся сохранить положительную КИ и хорошие отношения с банком.
Что можно сделать, если нечем платить кредит?
У этой сложной ситуации существует несколько вариантов решения:
Реструктуризация долга
В некоторых случаях банк готов пересмотреть условия кредитного договора. Для этого должны быть веские основания, так как процедура в целом банку не слишком выгодна. Человек должен предоставить в банк веские причины для реструктуризации. Это может быть наличие серьезного заболевания и длительного лечения, потеря работы, кормильца, выход в декрет и так далее. Банк может предложить несколько вариантов послаблений:
Процентную ставку по кредиту банк при реструктуризации долга не меняет, даже если текущие ставки ниже той, по которой был открыт кредит.
Банкротство
Банкротство возможно в том случае, когда общий долг превышает 500 000 рублей. Заемщик может быть признан банкротом только по решению суда. Этот процесс занимает определенное время. Судом будет наложен арест на все имущество банкрота, и оно пойдет в счет погашения долга. Даже если стоимости имущества не хватит, чтобы рассчитаться по кредиту, он будет закрыт. В этом единственное преимущество. На открытие новых кредитов в будущем рассчитывать бесполезно. Факт банкротства будет зафиксирован в КИ.
Можно ли просто подождать?
Удивительный факт, про который знают совсем немногие. Существует срок исковой давности — 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и не взаимодействовать с представителями банка, то позже с должника уже не смогут списать ничего. Естественно, что вряд ли банк будет ждать 3 года, пока ему вернут деньги, но гипотетически такая возможность существует. Этот вариант предполагает, что 3 года должник вынужден будет скрываться, не отвечать на телефон, менять место жительства и не иметь денег на счетах или пластиковых картах, чтобы банк не смог их списать или арестовать.
Банк подал в суд из-за неуплаты кредита. Что делать?
В некотором смысле для должника предпочтительней, что его дело передано в суд, а не коллекторам. Последние не церемонятся с заемщиками в методах выбивания долгов. Суд же склонен принимать сторону заемщика и предлагать наиболее щадящие варианты погашения долга. При этом, с момента начала рассмотрения дела в суде, долг банку перестает расти, даже если судебное разбирательство будет идти несколько месяцев или даже лет. Некоторые должники склонны специально затягивать судебный процесс, чтобы дольше не выплачивать кредит. Для того, чтобы суд вынес максимально мягкое решение, необходимо подготовиться и собрать как можно больше доказательств своей готовности платить по кредиту. Справка с работы, с биржи труда, заявление на реструктуризацию долга — документы, доказывающие, что заемщик оказался в сложной ситуации — помогут облегчить кредитную нагрузку.
Когда берешь кредит, важно отдавать себе отчет в том, насколько серьезное это решение. Законом предусмотрена статья за неуплату кредита, в частных случаях предусматривающая даже уголовную ответственность!
Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС