Что будет если не платить кредит в казахстане
Что делать казахстанцам, если не получается оплачивать кредит
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
При наличии финансовых обязательств могут возникнуть ситуации, в которых падает доход и становится невозможным обслуживать свои долги. О том, как правильно поступить в подобных случаях и избежать негативных последствий, читайте в материале Нурфин.
Просрочка – это нарушение сроков оплаты кредита, возникающее по различным обстоятельствам.
Обычно просрочка наступает из-за потери работы, задержки заработной платы, потери трудоспособности по причине болезни и так далее.
Однако часто в подобной ситуации должники предпочитают избегать диалога с кредитором и оплаты долга. В этом случае могут наступить тяжелые финансовые последствия.
О том, как следует поступить казахстанцам, чтобы защитить свои права и избежать финансовых трудностей, рассказали в Fingramota.kz.
Чем грозит неуплата долга
Если перестать платить по кредиту, то, в первую очередь, информация о просрочке отразится на кредитной истории.
Во-вторых, в случае залогового кредита из-за большой просрочки и злостной неуплаты долга кредитор может конфисковать автомобиль, жилье или другое имущество, выставленное как залог.
Этот процесс может осуществляться как в судебном, так и в досудебном порядке.
Также, если это указано в договоре займа, кредитор может выставить платежное требование. В этом случае определенная сумма денег будет списана с банковского счета должника без его согласия.
Например, банк может удерживать часть зарплаты, но с сохранением остатка в размере не менее одного прожиточного минимума ( 34,3 тыс. тенге в 2021 году).
Иллюстративное фото: Freepik / wayhomestudio
В-третьих, за долги могут закрыть выезд из страны. Об этом судебный исполнитель предупреждает должника заранее.
А в случае злостных уклонений от долга, отказа от взаимодействия с судебными исполнителями или при создании помех их деятельности может грозить и уголовное наказание.
Поэтому вместо игнорирования кредитора следует предпринять несколько важных шагов, которые могут помочь снизить долговую нагрузку.
Что следует сделать должнику
Первое, что следует сделать должнику – это написать официальное заявление в банк или другую организацию, в которой взят заем. В заявлении следует указать причину, по которой нет возможности оплачивать кредит.
Сделать это нужно за 30 дней после наступления просрочки. Или можно обратиться заранее, если уже становится ясно, что наступит просрочка.
Также следует помнить, что даже если банк откажет в отсрочке, заявление будет существенным аргументом в дальнейших разбирательствах (если они состоятся).
В самом заявлении должник имеет право предложить собственные варианты по изменению условий займа:
Иллюстративное фото: Freepik
Должнику необходимо в обязательном порядке получить копию своего заявления с входящим номером. Ответ в письменной форме должен быть представлен в течение 15 дней.
Банк или другая финансовая организация вправе предложить собственное решение ситуации, согласиться с предложением должника либо отказать, обосновывая свою позицию.
Отметим, что с мая 2021 года приняты изменения в законодательство, в рамках которых банки или МФО при проведении реструктуризации обязаны учитывать такие факторы, как:
А если финансовая организация нарушит права должника, то можно подать жалобу в департамент по защите прав потребителей финансовых услуг.
Другими словами, в случае наступления просрочки важно вовремя предупредить об этом кредитора. Это может помочь быстрее найти эффективные способы решения ситуации и уменьшить долговую нагрузку.
В противном случае, избегая диалога и скрываясь от уплаты долга, можно лишиться имущества или подвергнуться другим мерам воздействия.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Взял кредит и не планирую отдавать. Что будет?
Что будет, если не выплачивать беззалоговый кредит? Ответ на этот вопрос мы узнали из истории, которую в редакцию Нурфин отправила читательница из Алматы.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
Мария живет с мужем и двумя детьми. Но женщина – единственная кормилица в семье, потому что вся зарплата мужа уходит на оплату кредита. В такую сложную ситуацию они попали из-за того, что мужчина оформил заем и долгое время не оплачивал долг.
«Мой супруг шесть лет назад взял в кредит 1 600 000 тенге на ремонт и тюнинг автомобиля. Четыре года он должен был выплачивать по 50 000 тенге в месяц. Буквально через месяц его уволили с работы, и он не смог продолжать платить долг.
На мне «повисли» все расходы по дому и содержание детей, поэтому погашать его долг я тоже не стала. Я думала, что он мужчина и должен разобраться со своими проблемами сам.
Муж поехал в банк, где написал заявление и ему предоставили «кредитные каникулы» на один месяц. За это время он так и не нашел новую работу, а кредит решил просто не платить. Залога нет, своей недвижимости у него тоже нет. Из имущества только машина.
Так и жили. Номер мобильного телефона он поменял. Когда из банка звонили на городской телефон, я говорила, что мы развелись и не знаю, где он. Позже стали приходить письма, в которых супруга приглашали на досудебное разбирательство. Он их просто выкидывал.
В следующих письмах была информация, что моего мужа лишили возможности впредь оформлять кредиты в казахстанских банках. Этому факту я в глубине души порадовалась.
Однажды звонит мне мой супруг и говорит, что сидит в банке, которому он задолжал, и его не отпускают. Под угрозой полиции заставили поставить машину на охраняемую стоянку банка и не возвращают ключи.
Мне пришлось ехать за ним, как за нахулиганившим ребенком. Как оказалось, его остановили полицейские на патрульной машине. В их базе был номер машины моего мужа, как банковского должника. Под конвоем они доставили его в указанный банк.
Сотрудники банка выдвинули ультиматум: или мой супруг выплачивает весь кредит на следующий день, или он будет иметь дело с полицией. Вместе с пеней и штрафами это была сумма в размере 4 000 000 тенге
Деваться было некуда, пришлось его спасать от суда. Мне чудом удалось оформить беззалоговый кредит параллельно в двух банках. Так набралась сумма для полного погашения его кредита.
Когда мы приехали с ним в банк на следующий день, к нам отнеслись с большим пониманием, убрали всю пеню и штрафы. В результате даже остались деньги на первый платеж теперь уже по моему кредиту. Нам теперь предстоит выплачивать долг четыре года по 140 000 тенге в месяц.
Дала мужу месяц, чтобы нашел работу и выплачивал этот кредит. И даже разводом погрозить не смогла, потому что в результате я останусь одна с огромным долгом.
И теперь вся его жизнь посвящена работе, доход от которой полностью уходит на выплату кредита. А ведь изначальный ежемесячный платеж был в три раза меньше. Да и оплатили бы уже тот злосчастный кредит, если бы мой супруг сразу предпринял меры».
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
Что будет, если не платить кредит?
Этот вопрос мы решили задать банковским служащим, чтобы понимать, что ждет злостных неплательщиков.
Бахытжан Джексембаев, начальник управления по работе с проблемными активами Банка ВТБ Казахстан:
«Если заемщик допускает просрочку по кредиту, то обычно банк в первую очередь пытается выяснить причину, по которой это произошло. Если будут доказательства, подтверждающие, что причина действительно веская, то банк может пойти навстречу таким клиентам и подобрать наиболее приемлемый для всех заинтересованных сторон выход, с учетом возможностей должника и интересов банка
В том случае, если заемщик допускает просрочку на срок более 90 дней и при этом не идет на контакт, тогда банк может применить меры, установленные законодательством страны: привлечение к суду, к административной или уголовной ответственности, а также ограничение в правах гражданина.
К тем заемщикам, которые не возвращают беззалоговые кредиты, обычно применяются такие меры, как арест на счета клиента или его имущество и запрет на выезд заграницу. В этом случае банк имеет право изымать часть задолженности с текущего счета клиента в любом банке страны, но при этом размер взыскиваемой суммы ограничивается действующим законодательством.
Кроме того, заемщика могут объявить в розыск и лишить водительских прав.
В том случае если судом будет доказано, что заемщик взял кредит в банке с целью мошенничества, такому гражданину грозит уголовная ответственность.
В целом стоит отметить, что банки всегда предупреждают клиентов и потенциальных заемщиков о том, что в трудных ситуациях в первую очередь всегда необходимо обратиться в банк для разъяснения причин и мирного урегулирования этого вопроса».
Вы также можете поделиться с читателями Нурфин своей историей, отправив ее на нашу почту: nurfin@corp.nur.kz или сообщением в мессенджер WhatsApp по номеру: +77473060668
Можем подсказать вам несколько тем:
Это все примерные темы, вы можете рассказать нам любую похожую историю.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.
Какое наказание за неуплату кредита?
Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.
Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:
Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.
Если пропущен ежемесячный платеж
Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.
Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.
Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.
Если платежи по кредиту так и вносились
Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.
В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:
Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.
Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:
Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.
Могут ли посадить за неуплату кредита?
Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.
Как взыскивается задолженность?
До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?
Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.
Что делать, если нечем платить за кредит?
Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?
Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:
Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.
Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.
Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.
Грозит ли казахстанцам уголовная ответственность за неуплату кредита
Неоплаченный кредит и большая задолженность – страшный сон для любого человека. При этом существует страх лишиться имущества, а иногда и свободы. Журналисты Нурфин выяснили, возможна ли уголовная ответственность за долги.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Кредит – финансовый инструмент, который позволяет приобретать имущество или получать определенную сумму денег в долг у банка и иной финансовой организации.
В современных реалиях почти каждый человек сталкивается с определенным видом кредитования:
Все эти формы займа подразумевают ответственность человека в случае невыполнения его обязанностей по долгу.
Рассмотрим, какие распространенные последствия ожидают за неуплату и возможна ли за это уголовная ответственность.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Первые последствия
При наступлении просрочки платежа применяются несколько видов санкций от банка.
Пеня, штрафы – применяются при просрочке ежемесячных платежей. При этом, если просрочка составляет менее 90 дней, то пеня начисляется в размере не более 0,5% в день от суммы просрочки.
После 90 дней банк вправе начислять максимум 0,03% в день и не более 10% от суммы задолженности в течение года.
Удержание с зарплаты – только если это оговорено договором займа. При этом у должника обязана оставаться сумма не меньше прожиточного минимума, согласно второму пункту статьи 36 закона «О банках и банковской деятельности».
Потеря имущества – в определенных случаях банк имеет право на реализацию залогового имущества, при этом без судебного решения, если это указано договором.
Чаще для этого требуется решение суда, и процесс отчуждения имущества имеет много нюансов.
В случае проблемной задолженности долг может быть передан коллекторам, которые имеют ограниченные права.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Уголовная ответственность
Такое наказание бывает нескольких видов:
Допустим, банк подал в суд, и решение суда обязывает должника оплатить долг. Но он более шести месяцев всячески уклоняется от исполнения решения.
В этом случае может применяться уголовное наказание. При этом сначала будет наложен административный штраф.
Но суду необходимо доказать, что должник специально уклоняется от исполнения своих обязанностей.
А если у него просто нет возможности выполнить судебное решение, то его нельзя привлекать к такой ответственности.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Основанием же для ограничения или лишения свободы служат:
Поэтому следует всегда сотрудничать с банком или финансовой организацией, если возникают сложности с оплатой долга. Ни в коем случае не рекомендуется избегать ответственности.
Сталкивались ли вы с уголовной ответственностью за долги по кредитам? Поделитесь своей историей, написав нам на электронный адрес или на номер телефона редакции Нурфин: nurfin@corp.nur.kz и +77758126930
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Как не довести долг по кредиту до суда в Казахстане
Иллюстративное фото: creativeart / freepik.com
Просроченные долги влекут за собой определенные последствия. Дело может дойти до суда и конфискации имущества. Однако этого можно избежать. О подробных действиях в случае просрочки по займу читайте в материале Нурфин.
Оформить кредит в современных условиях стало довольно просто. Это можно сделать как при очном посещении банка, так и через онлайн-инструменты.
Часто для этого достаточно иметь приложение мобильного банкинга или компьютер с доступом в интернет и удостоверение личности. Из-за этого иногда может возникнуть зависимость от кредитов.
Важно помнить, что заем – это ваша личная ответственность перед кредитором.
То есть вы подписали договор и согласились с условиями кредитования. А значит – согласны с наказаниями за нарушение этих условий.
Поэтому, если наступила просрочка, то нужно помнить о мерах, которые будут к вам применяться.
Последствия неуплаты кредита
Пеня – это первая мера воздействия, которая ждет должника до судебного разбирательства.
В случае кредитов и микрозаймов при просрочке менее 90 дней начисляется пеня не более 0,5% в день от суммы просрочки.
То есть при платеже в 50 000 тенге в месяц будет начисляться 250 тенге в день. За 90 дней можно получить пеню в 22 500 тенге.
Через 90 дней размер пени сократится до 0,03% от суммы просрочки. Далее может начисляться не более 10% от суммы долга в течение года.
После 90 дней просрочки банк или другая финансовая организация-кредитор может продать долг коллекторам или подать в суд на должника.
В этом случае начнется принудительное взыскание долга. А дальнейшее нарушение приведет и к уголовному наказанию.
Иллюстративное фото: katemangostar / freepik.com
Как не довести дело до суда
Если у вас уже имеется просроченный долг, то можно воспользоваться несколькими способами, чтобы не довести дело до суда.
Помните, что существуют некоторые обстоятельства, которые могут отсрочить платежи. Но полного освобождения от долга добиться можно только за счет кредитной амнистии. То есть – платить придется в любом случае.
Главное правило для должника – не пытаться избегать и игнорировать банк или микрофинансовую организацию. Наоборот, следует обратиться к кредитору с письменным заявлением.
Желательно сделать это заранее, если предвидится просрочка до крайнего срока оплаты. Если не успели, то у вас есть время в течение 30 дней, чтобы подать заявление.
В его тексте нужно сообщить: причины задержки платежа, о состоянии доходов и иных условий, приведших к ухудшению платежеспособности.
Также заемщик в заявлении может попросить изменить условия договора. Главное – предоставить веские причины и обосновать такое предложение.
Среди возможных предложений от клиента также могут быть:
Банк будет рассматривать заявление в течение 15 дней. Результат рассмотрения будет выдан письменно.
Несмотря на то, что банк может и отказать в просьбе, и озвучить свое предложение, есть положительные стороны от поданного заявления. В случае претензий к действиям банка, этот фактор будет учитываться в пользу должника.
Еще одним способом избежать судебного разбирательства поделился читатель Нурфин. Суть идеи – платить ежемесячно хотя бы какую-то сумму денег, даже 1 000 тенге.
В результате вы будете считаться не уклоняющимся от обязанностей должником, а лишь нарушителем условий договора. Эта разница будет иметь существенное значение, если на вас все же подадут в суд.
Этот способ позволит отсрочить дело до судебного иска и поможет вам найти работу или наладить свое финансовое положение. А постоянные платежи даже в 1 000 тенге покажут кредитору, что вы готовы исполнять обязанности, но пока не имеете возможностей.
Однако наилучшим способом избежать судебного разбирательства за долги является правильный подход к вопросу кредитования. Именно рациональный подход позволит избежать долговой ямы.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора