долг перед брокером что делать
Как не попасть в долги перед брокером. «Народный рейтинг» Банки.ру
Инвестору «подложили» кредит на фондовом рынке. Как это возможно?
«Ты не берешь кредит — но Брокер тебе его подложет»
Так назвал свой отзыв в «Народном рейтинге» клиент «Тинькофф Инвестиций» (отзывы публикуются без изменений). Что произошло?
Инвестор купил на 750 тыс. рублей акции с использованием заемных средств («с плечом» — когда брокер предоставляет клиенту деньги взаймы). Когда акции резко подешевели, клиент решил их продать, но в приложении якобы произошел сбой, рассказывает он в своем отзыве в «Народном рейтинге» Банки.ру.
В техподдержке автору отзыва пояснили, что произошел маржин-кол: брокер принудительно продавал актив по рыночной цене (то есть по цене, установившейся после обвала), чтобы вернуть заемные средства и максимально закрыть долговые обязательства заемщика.
Действительно, инвестор увидел на счете 350 тыс. рублей. Хотел продать оставшиеся акции, но в поддержке ему рассказали про техническую проблему. Клиент пробовал избавиться от бумаг снова, 2—3% пакета удалось реализовать, но затем сбой возобновился и клиент не смог завершить продажу пакета.
В конечном итоге инвестор увидел на счете минус 236 тыс. рублей. Представители брокера пояснили, что это долг клиента, его надо возместить, при просрочке на долг будет начисляться пеня. Автор отзыва пишет: «Это инвестиционный, а не кредитный счет, почему мне нужно закрыть и каждый день платить пени не пойму». Информацию о том, что, торгуя акциями, можно уйти в минус, инвестор в своде брокерских правил не нашел.
Что выяснил брокер
В «Тинькофф Инвестициях» прочли отзыв в «Народном рейтинге» и запустили расследование. Выяснилось, что примерно на 90% портфель клиента состоял из депозитарных расписок на акции (АДР) китайской платформы внешкольного образования TAL Education Group (тикер TAL). И когда произошел обвал, брокер действовал по регламенту, принудительно продал убыточные акции. Такой алгоритм срабатывает, если стоимость портфеля инвестора опускается до уровня минимальной маржи (меньше половины занятых у брокера средств).
Технических проблем с продажей акций не было, уверяют в компании. Заявку не исполнили из-за отсутствия интереса у покупателей.
«Черный лебедь» из КНР
Вера инвесторов в TAL объяснима: многомиллиардная капитализация, сильные финансовые показатели. «Черный лебедь» выплыл со стороны китайских властей и полностью перетряхнул весь сектор образовательных услуг. Чиновникам не понравился бурный рост обучающих онлайн-платформ и компаний по услугам репетиторов. Реакция — ужесточения: все игроки в этом секторе должны зарегистрироваться как некоммерческие организации, без права на IPO и иностранные инвестиции. Плюс им запрещено работать в дни госпраздников, выходные и во время каникул.
Котировки TAL за пару дней потеряли 78%.
В России бумаги TAL обращаются на Санкт-Петербургской бирже и доступны неквалифицированным инвесторам. После стремительного падения российская фондовая площадка даже не исключала делистинга TAL.
В минусе
Автор отзыва в «Народном рейтинге» оказался в минусе, поскольку около 90% из 750 тыс. рублей вложил в акции TAL. Часть денег инвестор взял в долг у брокера.
«Клиент увидел минус на счете после закрытия позиций, потому что акции подешевели почти в два раза, притом что большая часть бумаг была куплена на заемные деньги. После принудительного закрытия позиции у клиента образуется минус», — комментируют в «Тинькофф Инвестициях».
Этот момент наступил и для портфеля с бумагами TAL. Цена обвалилась так быстро, что этот механизм хоть и минимизировал убытки, но не уберег от потерь: долг за кредитное плечо превысил стоимость активов на брокерском счете автора отзыва.
В инвестиционной компании подтверждают, что инвестору, действительно, удалось совершить несколько сделок по продаже уже в процессе маржин-кола — нашлись предложения на бирже. Но ситуацию это никак не изменило: бумаг не хватило, чтобы полностью рассчитаться по долгам.
Может ли брокер «подсунуть» кредит?
Инвестор знал, что торгует «с плечом», об этом он сам пишет в отзыве. К тому же на случай рассеянности или «произвольного нажатия клавиш» у брокеров есть предупреждения о маржинальной торговле. Как минимум два таких появляются при работе в личном кабинете «Тинькофф Инвестиции».
Предупреждения в личном кабинете инвестора «Тинькофф Инвестиции» о переходе к режиму маржинальной торговли. Источник: «Тинькофф Инвестиции»
О выданном кредите финансовая организация обязана сообщать своим клиентам, иначе она рискует не только репутацией, но и лицензией. Судя по сообщению инвестора, он полагал, что просто не может уйти в минус ни при какой ситуации.
Банки.ру дважды обращался к автору отзыва с вопросом о том, как урегулирована его проблема. До момента публикации ответа не поступило.
Могут ли задержать на границе, если есть долги перед брокером?
Согласно ч. 1 ст. 67 Закона «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель вправе вынести постановление о временном ограничении выезда должника из Российской Федерации при неисполнении им требований, содержащихся в исполнительном документе, если сумма задолженности по одному или нескольким исполнительным документам составляет 30 000 рублей и более.
Согласно приведённой выше норме закона в отношении любого должника, сумма задолженности которого составляет от 30 000 рублей, может быть применена такая мера воздействия как ограничение на выезд за границу. Более того, такая мера не просто «может быть применена», она успешно применяется ко всем должникам. У судебного пристава есть некий стандартный набор действий, которые он совершает при возбуждении исполнительного производства, и среди них — запрос данных о банковских счетах и ином имуществе должника и наложение ограничения на выезд из РФ. Поэтому не стоит надеяться, что судебный пристав просто забудет об этих действиях, и при наличии долга вам удастся спокойно поехать за границу.
Мы не будем говорить об «опытных» должниках, которые, как правило, имеют многомиллионные долги и сознательно не собираются по ним расплачиваться, пользуясь различными незаконными способами ухода от ответственности. Чаще всего вопросы ограничения выезда затрагивают людей, которые просто либо не очень внимательно следят за своими долгами/ обязательствами, либо не знают о них, либо просто решили отложить вопрос о погашении долга на потом, желая сначала съездить в отпуск и немного отдохнуть, а уже после приниматься за решение своих проблем.
Так как каждый кредитор (в исполнительном производстве — взыскатель) желает получить свои деньги назад от должника, то первым, и самым очевидным, шагом для кредитора, выигравшего суд и получившего исполнительный документ, будет обращение в Службу судебных приставов. А судебный пристав сделает всё от него зависящее, чтобы взыскать долг, в том числе наложит на должника ограничения, такие как запрет выезда за пределы РФ.
Брокер в данном случае не является исключением. Как и любая компания, ведущая деятельность, Брокер, сам добросовестно исполняя свои обязательства, хочет получать от своих партнёров и клиентов причитающиеся ему платежи. Оказывая сервисные услуги клиентам, выступая посредником между ними, Брокер рассчитывает на своё вознаграждение. В случае, если у клиента образуется задолженность по комиссиям перед Брокером, или в виду неуспешной торговли рисковыми инструментами клиент уходит в минус по счёту, Брокер стремится вернуть свои деньги всеми законными способами. Если клиент по любой причине, даже по причине незнания, не исполняет своих обязанностей, и не удаётся договориться о добровольном погашении долга, то Брокер обращается в суд и к судебным приставам для взыскания задолженности.
Что же делать, чтобы не узнать об ограничении на выезд только перед посадкой в самолёт? Как обезопасить себя от таких неприятных сюрпризов?
Во-первых, очевидное — стоит следить за своими обязательствами и аккуратно оплачивать счета. Как правило, все организации вовремя направляют счета и уведомления клиентам и заранее предупреждают о том, что задолженность уже превысила разумные пределы и компания планирует обратиться в суд. Например, всю необходимую информацию о состоянии своего счёта у Брокера можно посмотреть в личном кабинете на сайте или узнать у консультанта.
Во-вторых, информацию о том, нет ли возбуждённого в отношении вас исполнительного производства, можно узнать на сайте судебных приставов, найдя его по запросу «Банк данных исполнительных производств».
Хотим ещё раз обратить ваше внимание на то, что в случае возбуждённого в отношении вас исполнительного производства, даже на сумму, которую вы считаете несущественной, но превышающую 30 000 рублей, запрет на выезд за пределы РФ будет наложен сразу. А вот снятие запрета занимает несколько дней. Как правило, снятие запрета занимает даже несколько недель, и оплатить свои долги прямо в аэропорту и спокойно улететь в отпуск, скорее всего, не получится — поездку придётся отменять.
Рекомендуем вам внимательно относиться к своим финансам, в том числе к своим финансовым обязательствам.
Кошелек или иск: как брокеры пытаются взыскать долги с потерявших более ₽1 млрд из-за отрицательных цен на нефть
Кто получил иски от брокеров? И что известно о человеке, который инициировал иск пострадавших инвесторов к Мосбирже?
«Лежал полумертвый и начал думать, как заработать»
Среди ответчиков оказался 29-летний Сергей из Ульяновска (фамилию он просил не указывать, она известна Forbes). Об игре на бирже он задумался за четыре месяца до истории с отрицательными ценами, в это время он проходил курс химиотерапии. «Я лежал в городской больнице. Полумертвый и начал думать, как заработать деньги, чтобы быть полезным семье, чтобы у них что-то было. Жена сейчас в декрете, у нас маленький ребенок, а тут этот диагноз», — рассказал он Forbes. Он начал подписываться на Telegram-каналы об инвестициях, читать отзывы опытных трейдеров. В марте открыл брокерский счет у «Финама» на 100 000 рублей и купил фьючерсы на нефть.
Утром 21 апреля он проснулся и первым делом заглянул в приложение «Финам». Там, по его словам, на балансе значилось минус 600 000 рублей (в иске указана сумма 525 000 рублей). Он подумал, что это ошибка, и позвонил в компанию, но в ответ услышал, что ошибки нет. В тот же день в новостях сообщили про отрицательные цены на нефть, и о том, что люди понесли огромные убытки, рассказывает Сергей. В Telegram появились многочисленные группы, в которых пострадавшие инвесторы начали обсуждать, что делать. «Я продолжал лечиться, понимал, что отдавать мне будет нечем, и начал со всеми готовиться к коллективному иску», — поясняет собеседник Forbes.
По словам Сергея, в начале сентября ему начали звонить и присылать письма представители «Финама». Компания готова простить ему 60 000 рублей долга (то есть 10% от общей суммы долга), но он должен сразу отдать около 230 000 рублей и оплатить судебную пошлину в 8000 рублей, а оставшиеся деньги выплатить в рассрочку за четыре года. «У меня из заработка одна пенсия по инвалидности (подтверждающие документы есть в распоряжении Forbes) — это 15 000 рублей. Выплатить за раз больше 200 000 рублей нереально. А «Финам» утверждал, что предлагает мне лучшие условия реструктуризации», — сказал Сергей.
«Меня зажали в угол с купленными контрактами»
Николай открыл счет в «Открытие Брокер» в 2015 году. За пару лет до этого он получил второе высшее экономическое образование, так что слова «фьючерсы», «опционы», «производные финансовые инструменты» были ему знакомы. Сначала он покупал и продавал валюту, после резких скачков курсов в 2014 году это было актуально. Вскоре начал совершать сделки с фьючерсами на Московской бирже и инвестировал в них 2-3 млн рублей. «Если внимательно следить за котировками нефти и попытаться участвовать в торговле нефтью, можно предугадать ее котировки, и в зависимости от этого купить или продать фьючерсный контракт, заработав прибыль на этом», — сказал он Forbes.
27 мая «Открытие Брокер» сообщил, что компания продолжает искать пути решения проблемы. «Позиция «Открытие Брокер» — в сложившейся ситуации нельзя возлагать всю ответственность на трейдеров, торговавших фьючерсом WTI», — говорилось в пресс-релизе. «Этот релиз нас очень обнадежил, на форуме smart-lab и в Telegram-каналах я и многие клиенты выражали благодарность брокеру. Все надеялись на то, что «Открытие» своими действиями подтвердит релиз — спишет убытки или разделит их», — рассказывает Николай.
В конце октября инвесторы узнали, что «Открытие Брокер» подал иски в Замоскворецкий районный суд. Также от имени брокера им начали звонить из коллекторского агентства «Ритм-Финанс». «Проценты капают каждый месяц, сумма моего долга уже выросла на 1 млн рублей, и сейчас я должен 6,4 миллиона рублей», — сказал Николай.
По его словам, ведущий менеджер отдела продаж «Открытие Брокер» предлагала ему несколько вариантов решения вопроса: отмена процентов за погашение всей суммы долга «здесь и сейчас»» или рассрочка до 18 месяцев с понижением процентов до ставки ЦБ. «Об этих вариантах мы разговаривать готовы. На данный момент ни на какие дисконты в размере 30%, 40%, а уж тем более 50% мы идти не готовы. Вряд ли по данному вопросу в ближайшее время наша позиция сильно поменяется», — написал Николаю сотрудник «Открытия Брокер» (копия есть в распоряжении Forbes).
В ноябре группа пострадавших клиентов «Открытия Брокер» написала два письма главе банка «ФК Открытие» Михаилу Задорнову. Они просили, чтобы убытки брокера взяла на себя группа «Открытие». Ответа они не получили. Николай, по его словам, обращался также в ЦБ.
Он просит брокера разделить долг 50 на 50 и предоставить рассрочку на два года. В пресс-службе «Открытие Брокер» заявили Forbes, что обсуждение вопроса не привело к решению, которое устраивало бы всех участников процесса, и компания работает индивидуально с каждым клиентом.
«Такое не могло присниться в страшном сне»
Дмитрий Грунов из Нижнего Новгорода занимается торговлей на фондовом рынке с 2008 года. Три года он сам работал трейдером «Алор Брокер». На 21 апреля 2020 года у него было куплено 130 контрактов на нефть Light Sweet Crude Oil. Когда биржа приостановила торги, он ушел в минус на 4,7 млн рублей. «С точки зрения спекулянтов, я спекулировал на небольшую сумму, покупал фьючерсы всего на 250 000 рублей, а «влетел» на 4,7 миллиона», — рассказывает Грунов, добавляя, что у него самые крупный убыток в этой истории среди всех клиентов «Алора» — остальные потеряли 100 000-200 000 рублей.
Грунов стал «бомбить» жалобами «Алор Брокер», однако в компании, по его словам, советовали присоединиться к коллективному иску пострадавших клиентов к Мосбирже. Но 2 июня «Алор Брокер» сам подал иски в суд. В июле Грунов написал открытое письмо генеральному директору «Алор» Александру Калинину, в котором просил отозвать иск. «Предлагаю Вам использовать эту негативную ситуацию на пользу и поднятия имиджа компании «АЛОР+» до небес, таким образом эти 5 млн руб. превратятся из убытков в расходы на очень действенную рекламу, которая покажет компанию «АЛОР+» в другом свете — как самого клиентоориентированного брокера, который остается с клиентами не только когда у них все хорошо, но и в трудной ситуации!» — говорится в письме (орфография и пунктуация сохранены, письмо есть у Forbes).
В итоге «Алор» стал первым брокером, который предложил должникам оплатить 50% долга. Грунову предложили списание половины долга, взамен он должен вернуть остаток в течение 10 рабочих дней с момента заключения мирового соглашения и компенсировать судебные расходы «Алор» на 28 300 рублей (копия письма есть у Forbes). Грунов предложил «Алору» другие условия: он выплатит 2 млн рублей через 1,5 года с момента подписания мирового соглашения или в течение шести месяцев после рассмотрения дела в арбитраже.
Кто возглавил движение
Всех этих инвесторов, помимо фиаско с торговлей фьючерсами, объединяет еще одно — они обратились за помощью к Илье Коровину. Кто он?
Илья Коровин активно комментировал историю с отрицательными ценами на нефть в соцсетях, и он же инициировал подачу коллективного иска инвесторов против Московской биржи в суд в июне этого года. На текущий момент к нему присоединились 150 человек, сумма исковых требований составляет 300 млн рублей, сказал Forbes сам Коровин.
Сам Коровин в разговоре с Forbes утверждает, что раньше преподавал в Школе срочного рынка Мосбиржи (учебный центр при Мосбирже, пресс-служба Мосбиржи это подтвердила) и много лет занимается консультированием клиентов по торговле. Коровин также является клиентом «Открытие Брокер» и «Финама», сообщили Forbes в этих двух компаниях.
Это не первый иск, в котором принимает участие Коровин. В апреле 2019 года «Открытие брокер» сообщил, что выиграл дело в Замоскворецком суде о взыскании долга с клиентов, который образовался «в результате ошибки управляющего их счетами — известного трейдера Ильи Коровина». Долг пяти клиентов перед брокером (около 5 млн рублей) образовался после того, как в апреле 2018 года на новостях о введении очередного пакета американских санкций обрушились рынки. И биржа увеличила размер гарантийного обеспечения, которое должны были внести клиенты. Долг перед брокером образовался у клиентов, которые не внесли обеспечение и не сократили открытые торговые позиции, в результате брокер закрыл сделки по текущим рыночным ценам, рассчитавшись по опционным контрактам из собственных средств.
Против пяти клиентов, которые не согласились на варианты погашения долга, «Открытие Брокер» подал иск. Из релиза следует, что отказаться им посоветовал «управлявший их счетами» Коровин. В релизе утверждается, что по счетам «своих» клиентов Коровин открыл большое количество позиций по опционам на индекс РТС. В момент обвала фондовых индексов, когда клиентам требовалось внести дополнительное обеспечение или сократить позиции, он не сделал этого, убедив клиентов в отсутствии рисков закрытия.
В июле 2019 года, спустя несколько месяцев после решение Замоскворецкого суда, Арбитражный суд Москвы принял к производству коллективный иск клиентов к Московской бирже и компании БКС о взыскании убытков в 200 млн рублей, полученных в апреле 2018 года из-за этой же истории, писал Коровин в колонке для газеты «Деловой Петербург». «В данном суде я участвую в качестве юридического представителя своих клиентов», — утверждал он.
Что говорят брокеры
У «Финама» примерно 120 клиентов оказались должны брокеру около 80 млн рублей, компания инициировала судебные иски примерно по 40 делам клиентов, рассказал Forbes руководитель отдела сопровождения деятельности профучастников рынка ценных бумаг АО «Финам» Сергей Володькин. До этого компания пыталась договориться с клиентами, сказал он. По словам Володькина, около 50 клиентов долг уже погасили, а еще несколько десятков делают это в рассрочку. «Финам» предлагает простить часть долга при «готовности клиента единовременно погасить значительную часть задолженности (50% и более)», — сказал Forbes Володькин.
У «Открытие Брокер» долг есть примерно у 100 клиентов, сообщили Forbes в пресс-службе компании. Сумму долга там не раскрыли. Судя по судебной базе, по некоторым искам стоит статус «оставлено без движения». В числе причин — неправильный выбор суда, а также неправильная подача судебного иска (нарушение статей 131 и 132 ГПК, в которых прописаны форма и содержание искового заявления, а также документы, которые должны сопровождать сам иск). По части исков еще не прошли судебные заседания. «Открытие Брокер» уже привлекла к взысканию долга своих клиентов коллекторов. Долгом занимается «Ритм-Финанс», следует из письма одному из кредиторов (есть у Forbes) о передаче долга коллекторам. В пресс-службе брокера заявили, что готовы обсуждать предоставление рассрочки индивидуально с каждым клиентом.
В «Алор Брокер» рассказали, что руководство приняло решение разделить убытки с клиентами и списать 50% задолженности клиентов за счет прибыли компании. Судя по базе судов, компания подала иски к пяти своим клиентам.
Потрепанные состояния: как обеднели российские миллиардеры за время пандемии и из-за разрыва сделки ОПЕК+
Потрепанные состояния: как обеднели российские миллиардеры за время пандемии и из-за разрыва сделки ОПЕК+
Долг перед брокером 3. Как про TAL исковое я писал feat Тинькофф
Приветствую, как уже ранее писалось в предыдущих постах,
В пятницу 23 Июля 2021 года произошел обвал образовательных компаний Китая, и плечистых клиентов желтого брокера отправили в маржин кол закрыв по
-40% от до пятничного депо, возложив миллионные долги к выплате в сторону брокера.
После чего месяц угрожав клиентам внутри своих уютных чатиков поддержки Тинькофф всем разослал претензионки с требованием в срочном порядке в 30 дней оплатить образовавшиеся задолженности, а то накапает процент за пользование чужими денежными средствами и вообще мол разденем до нитки;
Пережив легкий шок и трепет, клиенты, настрочившие жалобы во все инстанции, пытаются объединиться количеством более 20 штук в коллективное исковое, чтобы вытащить дело из-под подсудности карманного Тинькоффского суда и чуточку упростить себе процесс.
В данный момент, мне видится максимально критичным заручиться поддержкой СМИ, и попытаться вывести ситуацию из чисто правового поля.
Я решил поделиться пассажами демо-версии искового заявления, послушать мнения старожилов, что еще можно упомянуть, и словить мотивашек вроде «у вас ничего не получится», «веревка и мыло лучшие друзья человека», «я как акционер Тинькофф требую срочной выплаты долга», и тому подобное.
Итак, поехали, вступительную часть я вставлять не буду (я клиент…заключил договор…23 числа приобрел…ну и прочее), сразу прыгаем дальше, ко всем специфическим терминам будут сносочки снизу, тут понятно этого не отобразить.
Данные заявки не были отправлены на биржу и не были исполнены Брокером, хотя и были обработаны, что неоднократно признают сотрудники Брокера.
После 12.00 цена приобретенных акций снизилась и баланс на счете Истца начал переходить в отрицательную зону, отображая задолженность.
Истец связался с официально назначенным личным менеджером Брокера, передав ему о сложившейся ситуации. Личный менеджер Истца был не осведомлен о сложившейся ситуации, и не предоставил никакого решения, либо каких-либо других практических рекомендаций. (приложение – скриншот переписки с личным менеджером).
Другие клиента Брокера также не получили конструктивной обратной связи в данной ситуации, так как представители Брокера не понимали, как реагировать, и что происходит (приложение, скриншоты переписки). При этом рекомендации пытаться лично закрыть позиции, или предпринимать какие-либо еще действия не получил никто.
В 15.28 Брокер принудительно продал акции, оставив отрицательный баланс на счете Истца в размере _________ (сумма с учетом начисления маржинального процента в течении нескольких дней на день подачи Иска).
Истец считает неправомерными действия Брокера по:
1) ограничению возможности распоряжаться приобретенными активами, в контексте пятикратного неисполнения заявок Истца по продаже акций.
2) По принудительной продаже активов Истца и возложению на последнего обязательств по довнесению на баланс брокерского счета суммы в ________ рублей в результате несвоевременного закрытия позиций клиента ниже уровня минимальной маржи.
——
Далее идет график, пространные рассуждения на тему а если бы исполнились заявки, сколько бы осталось денег на депо, если бы закрыли нормально сколько бы сохранили, перегружать этими калькуляциями не хочу.
——
Брокер мог провести заявки клиентов по закрытию позиции при стоимости акций компании порядка 18 долларов США за акцию, в также сохранить денежные средства клиента при принудительно закрытии после уменьшения цены ниже 17 долларов США за акцию, исходя из приложенного ниже поминутного графика изменения стоимости.
Согласно информационной странице Публичное акционерное общество «СПБ Биржа» на котором осуществляются торги, приостановление торгов данной акцией происходило на временных промежутках с 11.33 по 12.03, а также с 14.01 по 14.31 23 Июля 2021 года (приложения – скриншоты новостных оповещений на официальном сайте Публичного акционерного общества «СПБ Биржа»), соответственно данные приостановления торгов никак не могли повлиять на возможность Брокера провести заявки клиентов либо принудительно закрыть их позиции по наиболее выгодной цене.
Правовое регулирование сложившейся ситуации представляет собой сложный и злободневный вопрос. В данный момент АО «Тинькофф банк» является первым брокером по численности клиентов в Российской Федерации, а договор с брокерского обслуживания заключается путем согласия клиента с кабальным регламентом по оказанию услуг на финансовом рынке с АО «ТИНЬКОФФ БАНК» на 216 страниц мелким шрифтом в 44 редакции, из которых 31 страница посвящена приложению к договору №4 «Декларации о рисках», к которому клиент присоединяется путем отправления смс-сообщением при открытии брокерского счета, в результате чего до клиентов не доносится в полной мере предел ответственности при совершении тех или иных операций.
В день, когда произошла описываемая ситуация, ни клиенты, ни служба поддержки Брокера не знали, какие действия предпринимать, о чем свидетельствуют приложения в виде переписки клиентов с менеджерами Брокера, из которых видно, что никто не понимал, какими правилами регулируется маржинальная торговля, и где заканчивается ответственность клиента.
Брокер вводит клиента в заблуждение, путем публикации противоречащей регламенту обслуживания информации на своем информационном сайте (в частности в области маржинального кредитования, принудительного закрытия по маржин-коллу), путем найма некомпетентных сотрудников при формировании состава менеджеров, которые не в состоянии обеспечить (премиальных) клиентов должной технической поддержкой. Данные действия классифицируются в соответствии со статьей ст. 178 ГК РФ как преднамеренное введение в заблуждение.
Согласно ст 16.8 главы Глава V. «Порядок оказания услуги по Маржинальной торговле, перенос, закрытие позиции Инвестора» регламента оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» в 44 редакции:
«Обеспечением исполнения обязательств, возникших у Инвестора перед Брокером в результате совершения Непокрытых сделок, являются Активы Инвестора — ценные бумаги (в том числе иностранные ценные бумаги), учитываемые на Торговом счете Инвестора и на Торговом счете депо владельца (разделе Счета депо владельца), открытом депоненту (Инвестору), и/или денежные средства (в том числе иностранная валюта), учитываемые на Торговом счете Инвестора, составляющие Портфель Инвестора, в том числе ценные бумаги и/или денежные средства, полученные Инвестором в результате заключения Непокрытых сделок, с учетом положений п. 16.9. Регламента. Стороны пришли к соглашению о том, что у Брокера в силу Договора есть преимущественное право на обращение взыскания на предмет обеспечения — Активы Инвестора — денежные средства (в том числе иностранную валюту), учитываемые на Торговом счете Инвестора, ценные бумаги (в том числе иностранные ценные бумаги), учитываемые на Торговом счете Инвестора и на Торговом счете депо владельца (разделе Счета депо владельца), открытом депоненту (Инвестору), составляющие Портфель Инвестора, в том числе ценные бумаги и/или денежные средства, полученные Инвестором в результате заключения Непокрытых сделок, в целях надлежащего исполнения обязательств, возникших у Инвестора перед Брокером в результате заключения Непокрытых сделок (закрытия Непокрытой позиции Инвестора).»
Согласно вышеуказанным положениям, Брокер предоставляет клиенту заемные средства под обеспечение в виде ценных бумаг. Возникают залоговые отношения, в которых залогодержатель наделяется приоритетным правом продажи залога, в случае если, стоимость активов клиента уменьшается более чем в два раза, залог изначально находится в отчужденном состоянии, т.к. право распоряжения существует одновременно у залогодателя и залогодержателя. При этом у Брокера есть посекундная информация о стоимости активов, выступающих залогом, и естественно – неограниченные возможности приоритетной реализации.
Согласно ст 4.4. Главы II. Регламента по оказанию услуг на финансовом рынке с АО «ТИНЬКОФФ БАНК» Услуги на финансовом рынке. Права и обязанности Брокера. Права и обязанности Инвестора. Регистрация Инвестора. Торговый счет Инвестора:
«Брокер обязан: 1. осуществлять брокерскую деятельность в соответствии с законодательством РФ и Регламентом;
2. оказывать Инвестору услуги на финансовом рынке в рамках брокерской деятельности в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, услуги по совершению сделок покупки и продажи иностранной валюты (далее — Сделки с Валютными инструментами) в качестве комиссионера в интересах и за счет Инвестора, услуги по Инвестиционному консультированию, а также иные услуги, предусмотренные Регламентом, от своего имени за счет Инвестора на основании Поручения Инвестора в порядке, определенном Регламентом;
3. соблюдать принцип приоритета интересов Инвестора перед собственными интересами Брокера;
4. нести иные обязанности, предусмотренные действующим законодательством РФ и настоящим Регламентом.»
Деятельность брокера при осуществлении свой деятельности, в отношение клиентов, также регулируется Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц-получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров. Согласно данному стандарту:
«1.2. Брокер осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг разумно и добросовестно.
1.3. Брокер при исполнении поручений клиента должен соблюдать приоритет интересов клиентов над собственными интересами.
1.4. Брокер не вправе злоупотреблять своими правами и (или) ущемлять интересы клиентов.
1.5. Брокер при осуществлении профессиональной деятельности не вправе устанавливать приоритет интересов одного клиента или группы клиентов перед интересами другого клиента (других клиентов).»
Утром 23 июля 2021, Брокер позволил приобрести Истцу акции компании «TAL education» со ставкой риска 37,59, тем самым предоставив маржинальное кредитование приблизительно в соотношении 2.5$ брокерских средств к 1$ клиентских, предварительно разослав клиентам рекомендации инвестировать в данную компанию. (приложение).
После выхода негативных новостей и начала снижения котировок акции данной компании, Брокер не исполнил своих обязанностей по выводу заявок клиентов на биржу, в результате чего Истец был лишен возможности предотвратить негативные последствия в виде полной потерей всех своих вложенных в ценные бумаги денежных средств.
Брокер нарушил принципы добросовестности и разумности осуществления профессиональной деятельности, а также принцип приоритета интересов клиентов над своими собственными интересами, злоупотребил своими полномочиями и преднамеренно ущемил интересы клиентов допустив принудительное закрытие позиций клиентов таким образом, что у Истца образовалась задолженность в виде
40% от изначального счета. Данные действия классифицируются также согласно ч.1 СТ. 404 ГК РФ как Вина кредитора.
Противоправность действий Брокера усугубляется объемом причиненного клиентам ущерба и подходом Брокера к разрешению ситуации в целом. Отдел расчета рисков Брокера переоценил стабильность котировок акции компании “TAL education” и позволил взять излишнее количество денежных средств под залог данных акций, после чего пропустил снижение стоимости акций данной компании, поскольку не проводил оценку новостного фона в утро пятницы 23.07.2021. Акционерное Общество «ТИНЬКОФФ БАНК» — единственный брокер, который допустил образование вышеописанной ситуации 23 Июля 2021 года.
——
Далее будут пассажи про то, что я прошу от суда, это тоже предмет обсуждений, много всяких вариантов есть, наверное, стоит их все перечислить, дабы дать возможность cуду тыкнуть пальцем в какое-либо из предложенных решений в случае, если у нас все получится.
——
Пока мне открывающий дело иск видится как-то так,
всегда готов выслушать мнения, что еще стоит добавить, тем более, что весь форум как и весь социум во времена политических потрясений состоит из полит-технологов, во времена короновируса — из эпидемиологов, а во время комментирования подобных постов — из практикующих юристов-представителей.