долг по жкх передали коллекторам что делать

Долги «за квартиру»: какие не продают коллекторам?

Нередко в жизни случаются ситуации, когда, чтобы вернуть задолженности, кредиторы подключают к решению вопросов коллекторские агентства. Коллекторам могут передаваться требования по многим обязательствам, однако есть ситуации, когда по закону этого делать нельзя. Какие долги можно продавать, а какие — нет, читайте в материале.

Какие долги нельзя взыскивать коллекторам?

ЖКХ. Начиная с 26 июля 2019 года, управляющие организации не могут передавать долги по оплате за жилищно-коммунальные услуги третьим лицам, в том числе коллекторам, согласно ФЗ № 214.

«Взыскивать долги с граждан могут только те компании, которые предоставляют соответствующие услуги. Например, ресурсоснабжающие организации. Исключением будет являться следующая ситуация: гражданин числился должником в своей УК, она сменилась. И пришедшая ей на смену управляющая компания может заново предъявить требования по погашению задолженности. При этом это не будет являться нарушением действующего законодательства», — рассказывает генеральный директор управляющей компании «Ваш комфорт управление и эксплуатация» Дмитрий Силин.

Если же долг появился по взносам на капремонт, то ситуация еще проще.

«Сам фонд капитального ремонта не принадлежит УК. Это средства собственников жилья. Поэтому долг, как таковой, не появляется», — дополняет юрисконсульт онлайн-платформы Податьвсуд.РФ Эльвира Прусакова.

Долги с истекшим сроком давности. По договорам займа срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Если этот период уже истек, получить что-либо от должника через суд будет затруднительно, а продавать такую задолженность запрещено.

«В договоре займа есть дата, на которую необходимо вернуть долг. Срок давности начинает идти со дня, следующего за этой датой (ст. 200 ГК РФ)», — комментирует юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Ольга Старостина.

Обязательства супругов при разводе. Нередко при разводе приходится делить долг по кредиту. Если займ был общим, продать долг коллекторам нельзя, продолжает Ольга Старостина. Так как по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено только лишь на имущество этого супруга.

Кроме того, имущество делится через суд (им же назначается и выплата за имущество). Так что при необходимости взыскания осуществляются через судебных приставов.

Другие «судебные» долги. Еще судебные приставы работают с выплатой алиментов, возмещением материального вреда и компенсацией морального ущерба, обязательствами юридического лица перед работниками в случае реорганизации. Все эти долги не подлежат продаже коллекторским агентствам, и порядок взыскания таких задолженностей — только по решению суда.

Какие долги можно продавать коллекторам?

Как отмечает Ольга Старостина, уступка прав требования по долгам (цессия) — та самая «продажа долга» — регулируется Гражданским Кодексом РФ (ст. 382), Законом «О потребительском кредитовании», Законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно законодательству, возможна продажа долга по:

В первую очередь, коллекторам продаются долги по беззалоговым кредитам. В таком случае ценного имущества у должника нет, и банки просто избавляются от невозвратных долгов.

«Так делается, чтобы не резервировать суммы и не держать на балансе просроченные задолженности. Продаются эти долги дешево, так как получить что-то от таких злостных должников почти нереально», — отмечает генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова.

Иногда банки отдают коллекторам на взыскание ликвидные долги. Например, когда у заемщика есть автомобиль или недвижимость. И, как правило, банки и агентства в таких случаях принадлежат одной финансовой группе. Но чаще всего коллекторам отдают беззалоговые безнадежные долги и потребительские кредиты, которые уже имеют просрочку свыше 6 месяцев, добавляет Юлия Комбарова.

Сроки уведомления

О переходе прав кредитора к другому лицу должника необходимо предупредить. Делается это за 30 дней до фактической передачи задолженности. Цель — объявить о том, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

«Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора», — комментирует юрист бюро адвокатов «Де-юре» Рамзан Межидов.

Когда продают кредиты?

Как правило, банки передают долги коллекторским агентствам, когда просрочка по кредиту превышает срок в 1 год. Также при небольшом сроке задолженности (обычно в 3-6 месяцев) между выше упомянутыми сторонами может быть заключен специальный договор.

Согласно этому документу, коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение, дополняет Рамзан Межидов.

Более «скорыми на расправу» в этом вопросе являются мелкие игроки финансово-кредитного рынка — те самые МФО. Эти организации готовы продавать коллекторам займы, когда просрочка по ним составляет уже немногим более 2 месяцев.

«В МФО просроченные долги растут чуть ли не в геометрической прогрессии из-за 0,5-2% в день, прописанных в условиях договоров. Кроме того, часто эти организации не владеют достаточными ресурсами для самостоятельного истребования долгов у нерадивых заемщиков. Так что им проще их продать. Эти риски заранее закладываются в услуги кредитования (в процентную ставку)», — рассказывает директор компании «Банкрот Консалт» Константин Милантьев.

Согласие должника на продажу долга

Еще несколько лет назад нельзя была продать долг без согласия должника: перемена кредитора разрешалась только в случае, если об этом указано в договоре. Однако сейчас все несколько иначе.

«Начиная с 1 июля 2014 года банкам не обязательно указывать в договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена. Наличие такого права теперь презюмируется (предполагается — прим. ред.). Ограничить его, конечно же, можно, но только прямым указанием на запрет в договоре», — уточняет Рамзан Межидов.

Таким образом, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ипотека

Другой интересный момент связан с ипотечными кредитами. По идее, такие долги можно продать коллекторам, но это невыгодно; обычно банк самостоятельно занимается взысканием. Как рассказывает Юлия Комбарова, процесс возврата долга проходит в строго правовой форме, через суд, и банку нет нужды прибегать к коллекторскому давлению. В итоге он все равно возьмет свое, так как у должника есть ликвидный актив — ипотечное жилье. Но до такого лучше не доводить.

«Правильнее договориться с банком напрямую до суда либо самостоятельно продать свои активы. Например, найти покупателя на ту же ипотечную квартиру. Иначе имущество реализует уже банк, но по цене ниже рыночной — таким образом деньги будут получены быстрее», — дополняет Юлия Комбарова.

Если у вас есть долги, постарайтесь рассчитываться с ними, согласно графику и оговоренным срокам. Не стоит сбегать на другой конец страны, «спасаясь» от штрафов, кредиторов, судебных приставов или коллекторов. Есть достаточное количество законных способов на получение отсрочки.

Прямо сейчас заберите у «Клерка» 4 000 рублей при подписке на « Клерк.Премиум» до 12 ноября.

Подробности и условия самой обсуждаемой акции «Клерка» здесь.

Источник

Время вышибал: какие долги могут продать коллекторам и чем это грозит?

Нет, не любые, но многие. По общему правилу, ГК РФ допускает продажу любых прав требования за исключением тех, в отношении которых в законе или договоре (из которого вытекает это долговое обязательство) прямо установлен запрет.

Если отталкиваться от второго, в любом договоре должник может установить по согласованию с кредитором, что право требования по этому договору не может отчуждаться в принципе, либо не может передаваться третьим лицам без согласия должника. Эти ограничения создадут основания для признания такой уступки недействительной, если кредитор этот запрет или ограничение нарушит.

Запретов, предусмотренных законом, не очень много, как правило, это те обязательства, которые неразрывно связаны с личностью должника. К ним относятся: алиментные требования, требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, требования по коммунальным платежам, требования о компенсации морального вреда и некоторые другие.

Самыми распространенными видами долгов, продаваемых коллекторским агентствам являются долги по кредитным договорам и договорам займа. Главное помнить, что в первоначальном договоре должно быть оговорено такое право на продажу долга. Если в кредитном договоре запрета на продажу (уступку) кредитной задолженности нет, банк вправе уступить (продать) долг, не получая согласие должника.

Законодательство в принципе не содержит понятие «коллектор», «коллекторское агентство». Используется либо «кредитор» либо «лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах».

В декабре 2018 года в закон о потребительском кредите были внесены изменения, ограничивающие круг лиц, которым может быть продана (уступлена) задолженность граждан по потребительским кредитам. В их перечень входят:

— юридические лица, осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов – кредитные организации, некредитные финансовые организации (микрофинансовые организации, кредитные потребкооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребкооперативы);

— юридические лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности – коллекторские агентства;

— специализированные финансовые общества или физическое лицо, указанное в письменном согласии заемщика.

Соответственно, ситуация при которой банк может продать (уступить) задолженность физического лица по потребительскому кредиту другому банку законом допускается, однако на практике в большинстве случаев банки передают проблемные кредиты граждан коллекторским агентствам, поскольку для последних взыскание долгов является профессиональной деятельностью, в то время как для кредитной организации работа с длительной просроченной задолженностью – не основной вид деятельности, которая при этом требует значительных трудовых, финансовых и временных ресурсов и затрат.

С точки зрения права никаких оснований для беспокойства нет. Появление нового кредитора обязательство оставляет неизменным, следовательно у должника нет необходимости оформлять новые документы, а у нового кредитора нет права у изменять условия. С точки зрения бытовой, конечно, появление нового кредитора, например, неизвестной должнику структуры вместо именитого банка, может вызывать тревогу и в этом смысле желательно подтвердить статус существующего обязательства. Возможно, стоит самому инициировать переписку, чтобы сверить состояние задолженности и избежать трудностей в дальнейшем.

Если возникнет необходимость в переоформлении документов (например, внесение изменений о залогодержателе в Россреестр по договору ипотеки) – это уже вопрос для нового кредитора, потому что именно ему придется собирать необходимый пакет документов и заниматься этим.

Что касается изменения условий договора – любое изменение условий договора в одностороннем порядке невозможно, оно допускается только по соглашению сторон.

Источник

Коллекторы по ЖКХ: могут ли передавать долги за оплату жилищно-коммунальных услуг и как с этим бороться?

Коллекторы по ЖКХ: личный опыт

В 2021 году благодаря принятым поправкам в ст. 1 Закона № 230-ФЗ и ЖК РФ коллекторским агентствам запрещено заниматься взысканием долгов по ЖКХ.

Однако, коллекторы с завидной легкостью обошли данный запрет и стали заключать с УК не договор цессии (так называемая уступка прав требования по долгам за ЖКХ), а агентский договор.

Нам лично пришлось столкнуться с подобной формой взаимодействия между УК “ПИК-Комфорт” и коллекторским агентством “Росдолгъ” и опытным путем убедиться, насколько нудными и одновременно бестолковыми могут быть призывы робота автодозвонщика оплатить якобы имеющуюся задолженность перед УК.

Кстати, наш телефон с помощью нехитрого программного обеспечения в его базовой бесплатной версии легко скачиваемой через “Google play” отлично определял номер звонивших коллекторов как спам и звонки в 95% случаев просто не проходили, не принося коллекторам ничего, кроме убытков (автодозвон же тоже надо оплачивать).

Однако, просто так оставить эту ситуацию мы не могли и решили детально изучить вопрос.

Коллекторы по ЖКХ: разъяснения Минстроя

Как разъяснил Минстрой в письме от 14.10.2020 № 41140-ОЛ/04 Минстрой РФ, в соответствии с ч. 18 ст. 155 ЖК РФ УК, ТСЖ, кооперативы, а также поставщики коммунальных услуг не имеют права уступать право/требование по возврату просроченной задолженности за жилищно-коммунальные услуги третьим лицам, в том числе коллекторам.

Если поставщик ЖКУ заключит подобный договор, то он будет считаться ничтожным. При этом признаком договора уступки является полная передача всех прав и требований новому кредитору (ч. 1 ст. 384 ГК РФ). В таком случае УО/ТСЖ/РСО полностью выбывает из правоотношений с должником.

В то же время поставщики ЖКУ не лишены права заключать агентские договоры: когда третьи лица за вознаграждение от их имени и в их интересах выполняют ряд порученных им действий по возврату задолженности (ст. 1005 ГК РФ). Ответственность за их работу несёт участник рынка ЖКХ, заключивший такой договор.

Коллекторы по ЖКХ: реакция Госдумы

В связи со сложившейся порочной практикой в Госдуму в марте 2020 года был внесен законопроект № 911636-7 “ О внесении изменений в статью 155 Жилищного кодекса Российской Федерации” (в части запрета привлечения коллекторов к возврату просроченной задолженности по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги).

Данный законопроект был направлен на устранение коллизии норм и конкретизацию гарантии защиты прав граждан от действий, связанных с взиманием просроченной задолженности по жилищ­но-коммунальным платежам путем заключения управляющими компаниями посреднических договоров с коллекторами, а также с иными непрофессио­нальными участниками рынка жилищно-коммунальных услуг, осуществляю­щими деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Заключение посреднических договоров, в том числе агентских договоров и до­говоров комиссии с коллекторами и иными лицами, не являющимися специ­ально уполномоченными участниками рынка жилищно-коммунальных услуг, является средством неисполнения действующего жилищного законодатель­ства и приводит к злоупотреблениям и нарушениям прав и законных интере­сов граждан.

Законопроектом устанавливался прямой запрет для управляющих ком­паний, ТСЖ и жилищных кооперативов на заключение с коллекторами дого­воров комиссии, агентских договоров или договоров поручения, а равно иных договоров, направленных на возврат просроченной задолженности по внесе­нию платы за жилое помещение и коммунальные услуги, или наделение их соответствующими полномочиями путем выдачи доверенности.

Заключенные в таком случае сделки будут признаваться ничтожными. При этом согласно действующему законодательству уступка прав (тре­бования) по возврату просроченной задолженности по внесению платы за жи­лое помещение и коммунальные услуги возможна в отношении вновь выбран­ной, отобранной или определенной управляющей организации, созданного то­варищества собственников жилья либо жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива, иной ресурсоснабжающей организации, отобранного регионального оператора по обращению с твердыми коммунальными отходами.

В целях защиты прав граждан законопроектом предлагалось закрепить норму, согласно которой в случае изменения стороны договора для собствен­ников жилых помещений в многоквартирных домах устанавливается гарантия на сохранение всех ранее установленных прав в отношении новой управляю­щей организации, товарищества собственников жилья либо жилищного ко­оператива или иного специализированного потребительского кооператива, ресурсоснабжающей организации, регионального оператора по обращению с твердыми коммунальными отходами, предоставленных им в отношении пер­воначальной управляющей организации, товарищества собственников жилья либо жилищного кооператива или иного специализированного потребитель­ского кооператива, ресурсоснабжающей организации, регионального операто­ра по обращению с твердыми коммунальными отходами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Законопроект устанавливал повышенный уровень защиты персональных данных граждан.

В итоге законопроект, который защитил бы права должников в сфере ЖКХ, так и не был принят. В мае 2020 года Госдумой принято решение перенести рассмотрение закона на более поздний срок (https://sozd.duma.gov.ru/bill/911636-7#bh_histras). На какой именно не уточняется.

Значит ли это, что защититься от надоедливых и назойливых коллекторов невозможно? Конечно, нет! И ниже мы расскажем как эффективно защитить свои права.

Как избавиться от коллекторов: пошаговая инструкция для должников

Нижеприведенный алгоритм защиты должников от коллекторов по ЖКХ эффективен в целях прекращения какого-либо взаимодействия с недалекими сотрудниками коллекторских агентств или надоедливого автодозвона должникам на личный мобильный телефон. Долги при этом никуда не исчезнут. В конечном счете их придется либо оплачивать, либо списывать на законных основаниях.

Если же Вы хотите списать долги, то рассмотрите процедуру внесудебного или судебного банкротства физических лиц. Мы, кстати, оказываем подобные услуги и при желании Вы можете уточнить их стоимость по нашему контактному телефону.

Ключом к решению проблемы с коллекторами по ЖКХ и не только является закон “О персональных данных”.

Дело в том, что управляющая организация обязана получить у собственников и нанимателей жилых помещений согласие на обработку персональных данных, в том числе на их передачу третьим лицам (определение Конституционного Суда РФ от 28.01.2016 N 100-О “Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Шалбина Дмитрия Алексеевича на нарушение его конституционных прав статьей 7 Федерального закона “О персональных данных”).

Поэтому внимательно читайте договор с вашей УК и никогда не давайте согласия на передачу ваших персональных данных третьим лицам (к которым как раз и относятся коллекторы).

Если Вы уже дали такое согласие, то обязательно его отзовите. В заявлении УК укажите об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

Если УК уже привлекла коллекторов для взыскания с вас долгов, то направьте в адрес неугомонных заявление на запрет использования ваших персональных данных.

После этих нехитрых манипуляций у коллекторов и УК останется лишь один способ взаимодействия с Вами – письменные претензии и обращение в суд за взысканием долга.

Последнее крайне невыгодно ни УК, ни коллекторам, поскольку в случае “просуженной” задолженности в сумме от 50 до 500 т.р. и возбуждении исполнительного производства, у должника при отсутствии имущества, на которое может быть обращено взыскание, появляется право на внесудебное банкротство. А при сумме долга свыше 500 т.р., то при отсутствии признаков мошенничества в действиях должника, его легко можно списать через судебную процедуру банкротства гражданина.

Если несмотря на запрет использования персональных данных коллекторы продолжают беспокоить вас, то направляйте жалобу в Роскомнадзор прямо через форму для обращений на официальном сайте.

При грамотно составленной жалобе результат Вас приятно удивит!)

Источник

Взыскание долгов ЖКХ коллекторами

На данный момент взыскание долгов ЖКХ коллекторами запрещено. Такая норма была специально внесена в ст. 1 Закона № 230-ФЗ в июле 2019 года. Однако в 2020 году в Госдуму РФ был внесен новый законопроект, по которому коллекторские фирмы смогут заниматься выбиванием долгов за коммунальные услуги.

Из-за пандемии коронавируса рассмотрение законопроекта было временно приостановлено, однако наверняка будет возобновлено.

Как списать долги по кредитам и ЖКХ?

Запрет на взыскание долгов по ЖКХ

До середины 2019 года в Законе № 230-ФЗ и Жилищном кодексе РФ не было прямого запрета на передачу просроченной задолженности ЖКХ коллекторам. Косвенное ограничение легко обходилось управляющими компаниями, ТСЖ и предприятиями ЖКХ путем привлечения коллекторских агентств как посредников (при этом долг по коммуналке напрямую не продавался коллекторам).

В июле 2019 года были приняты поправки в ст. 1 Закона № 230-ФЗ и ЖК РФ. Коллекторским агентствам, состоящим в реестре ФССП, запрещено заниматься взысканием долгов по всем видам коммунальных услуг (газ, тепло, электричество, ТБО, водоснабжения и водоотведение).

Но управляющие компании могут привлекать к этой работе сторонние организации, если их основным видом деятельности не является профессиональное взыскание задолженности в рамках Закона № 230-ФЗ.

На момент принятия поправок в Закон № 230-ФЗ, коллекторские фирмы взыскивали не более 5% от общего объема долгов по коммуналке. Более того, привлечение к взысканию легальных коллекторов давало многим неплательщикам дополнительные гарантии защиты.

Коллекторские компании могут действовать строго в рамках закона, в том числе по временным периодам и количеству звонков, личных встреч, смс. Сотрудники ЖКХ и управляющих компаний под Закон № 230-ФЗ не подпадают, поэтому позволяли себе злоупотреблять звонками, визитами домой, иными методами воздействия.

Хотите подать жалобу на коллектора?

Долги по ЖКХ передадут коллекторам?

Сразу после введения запрета за взыскание долгов ЖКХ через коллекторов началась работа над новым законопроектом. Никаких противоречий здесь нет, так как рассматриваемый закон существенно изменит порядок взыскания, взаимодействия коллекторских фирм и должников:

Обратите внимание! В новом законе будут отдельно прописаны права и обязанности управляющих компаний, ТСЖ. Их также включат в реестр взыскателей. Однако для УК и ТСЖ не обязательно страховать гражданскую ответственность. Вести и хранить записи разговоров с должниками управляющие компании будут по тем же правилам, что и коллекторы.

Даже при передаче просрочки коллекторам, граждане смогут погашать задолженность напрямую в управляющую компанию или ТСЖ. Контроль за всеми формами взыскания с должников по коммунальным услугам будет вести ФССП.

Что делать, если нечем платить?

Кого может коснуться?

Если новый закон примут, а долги по ЖКХ передадут коллекторам, это коснется всех должников. Большинству управляющих компаний будет проще сразу передавать задолженность на взыскание коллекторским агентствам, чем содержать штат юристов, тратить время на претензионные и судебные процедуры.

Вот что изменится для должников:

Серьезной проблемой может стать отмена досудебного порядка взыскания. Сейчас УК или ТСЖ обязаны направлять письменные уведомления и требования о погашении задолженности, после чего получают право обратиться в суд. По новому законопроекту это не требуется, поэтому гражданин может узнать о долге уже после взыскания.

Учитывая, что начисления за коммунальные услуги нередко сопровождаются ошибками и несвоевременным учетом платежей, можно ожидать резкого роста жалоб на действия коммунальщиков и коллекторов.

Могут ли отключить свет и воду?

Так как коллекторские компании не занимаются поставками энергоресурсов и оказанием коммунальных услуг, они не получат право отключать свет, воду или газ. Правила отключения не изменятся — управляющая компания, предприятие ЖКХ или энергосбыт смогут это сделать с предварительным уведомлением после двух месяцев просрочки.

Подходит ли вам внесудебное банкротство?

Что делать, если коллекторы требуют погасить долги за квартиру?

Несмотря на запрет коллекторам заниматься сбором долгов по коммуналке, управляющие компании и сейчас нелегально привлекают их к работе. Такая деятельность не подпадает под нормы Закона № 230-ФЗ.

В зависимости от ситуации, должник может использовать следующие способы защиты:

В отношении управляющей компании, незаконно продавшей задолженность ЖКХ, также можно подать жалобу. Такими вопросами занимаются органы жилищного надзора. Если на УК за год подадут три жалобы, она лишится лицензии, потеряет право заниматься обслуживанием жилфонда.

Если у вас возникли вопросы, связанные с взысканием долгов ЖКХ через коллекторов, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Источник