е гарант осаго что это такое
Система РСА е-гарант — что это? Как зарегистрироваться и войти в личный кабинет?
Оформление полисов ОСАГО в электронном виде стало возможным с 1 января 2017 года, когда в силу вступили изменения к закону об обязательном страховании автогражданской ответственности. С этого момента абсолютно все имеющие лицензию страховые компании (СК) обязаны представить своим клиентам возможность приобрести полис в электронном виде (Е ОСАГО). На сайте страховщиков должен быть реализован соответствующий функционал – форма для заполнения и заключения договора страхования удаленно.
Система е-гарант и е-осаго
Однако, при заполнении подобных форм часто возникают проблемы – система «виснет», выдает ошибку или процедура покупки просто не проходит. Это вынуждает автовладельцев все равно отправляться в офис за бумажным документов. Чтобы сделать нововведение более результативным, была создана система «Е Гарант РСА». Официальный сайт системы привязан к ресурсу Российского союза автостраховщиков и контролируется им же.
Как работает Е Гарант РСА и что это
На сайте РСА происходит автоматическое назначение СК. Автомобилист попадает сюда в том случае, если во время попытки оформить е-полис на странице самой СК происходит сбой. Тогда Егарант РСА перенаправляет его на адрес той компании, где получить полис точно удастся.
Можно сразу обратиться к РСА, ввести там данные (номер ПТС и регион), и система «Е гарант» назначит вам страховщика.
Невозможно проверить по ПТС, к какой компании отнесет вас система – она еженедельно производит перетасовку, чтобы обеспечить равномерный приток заявок для всех своих членов.
Официальный сайт Е Гарант расположен по адресу https://egarant.autoins.ru.
Попасть сюда можно со страницы выбранной вами страховой компании – в том случае, если она заключила соответствующее соглашение с РСА. Перенаправление происходит, если имеются проблемы с функционированием сайта или закончились номера для заключения электронных договоров.
Регистрация в личном кабинете Е Гарант
Регистрация в Е Гарант необходима в тех случаях, если вы хотите наверняка получить полис электронного ОСАГО, и вам совершенно все равно, что за компания его выдаст. Кстати, система перенаправляет автомобилистов только на страницы тех автостраховщиков, которые в ней зарегистрированы – то есть, на сайт компании, которая является членом РСА. А это дополнительный плюс – ведь в случае форс-мажоров с банкротством или отзывом лицензии СК Российский союз автостраховщиков возьмет задачу возмещения ущерба на себя.
Личный кабинет системы расположен по адресу https://egarant.autoins.ru/egarant-web-1.0/login.htm. Чтобы осуществить вход в личный кабинет Е Гарант, необходимо указать следующие данные:
Регистрация в личном кабинете Е Гарант дает возможность оформить договор страхования в электронном виде. Но стоит понимать, что СК выступает не сама система – она всего лишь перераспределяет поступающие заявки. На сайте РСА нельзя самостоятельно выбрать страховщика – выбор осуществляется случайным образом, чтобы сохранить принцип справедливости и дать возможность заработать всем страховщикам.
Е-ГАРАНТ РСА. Е-ОСАГО
Вспоминая, какой ажиотаж был с полисами в прошлом году, я решил не откладывать с полисом ОСАГО. И хотя до окончания полиса остается еще один месяц, решил заняться этим вопросом уже сейчас. Позвонив в свою текущую страховую компанию с целью продлить полис, я услышал что, лицензию на выдачу полисов им не дали и, мол, извини дружок, страхуй в другом месте.
От товарища слышал, что он в мае месяце застраховал е-осаго в страховой компании ВСК. Зашел на сайт, забил все данные. Ииииии… Ничего не произошло. Вот кнопка «оплатить полис», но она не активна. При попытке подтвердить оформление полиса — сайт просто выкидывает меня на другую страховую компанию.
Ладно. Попробуем другие СК.
Тинькофф — все хорошо, но проблемы с паролями по смс. «Не верный пароль» и все тут. Как я прочитал на одном форуме, пароль — смесь латинских и русских букв, и попробуй угадай, где какая. А попытки всего 2 или 3.
Ресо страхование — Тоже не все гуд. Там пароль и капча. Пароль типа: m5F1^/!8fElD], такой, что облазил всю клаву, пока написал. И КАПЧА… Это что-то с чем-то. Размерами 15х5 мм и буквы под цвет фона. Как итог: не верный пароль.
Ингосстрах — Тоже дело дошло до оформления полиса и… Сообщение типа: извини дружок, мы не можем тебя застраховать…
НО! ПОСЛЕ ЭТОГО СООБЩЕНИЯ МЕНЯ ПЕРЕВЕЛИ НА САЙТ Е-ГАРАНТ. (РСА сами оформляют страховку).
1) Страница определения СК. Ввел номер ПТС, доказал, что я не робот. Поставил галочки на согласие с условиями. Перейти на сайт страховой компании.
2) Если нужно — регистрация / авторизация.
3) Заполнение данных страхователя и собственника.
4) Данные ТС.
5) Данные водителей.
6) Оформление полиса. Прикрепил фото паспорта собственника с пропиской, фото ПТС первой страницы и страницы собственника, фото диагностической карты с двух сторон, и фото водительских удостоверений с двух сторон.
7) Рассчитать.
Минут 20 все эти данные проверялись, затем напротив данных высветились зеленые галочки и появилась надпись оформить и оплатить. Оплатил картой МАЭСТРО. При оплате вводил почту и номер телефона. Минут через 5 после оплаты на почту упало письмо о том, что я зарегистрирован в страховой компании МАКС. В письме прикреплен полис, заявление на страхование и куча брошюр и памяток.
Как оформить Е-Гарант
Содержание
• Что такое Е-Гарант и к акие есть ограничения на заявки
• Что такое квоты и как ими пользоваться
• Как подать заявку и что означает «Оплата отменена»
• Этапы оформления в Е-Гаранте: вход, проверка данных, загрузка документов, оплата
• Основные причины отказов
• Возможные ошибки на стороне Е-Гаранта
Е-ГАРАНТ (несегмент) – это опция, позволяющая оформить несегментную заявку. Несегментные заявки используются для клиентов с затрудненной проходимостью, например, с убыточным регионом или высоким КБМ водителя. Через Е-Гарант можно оформить категории А, В, С, D, а также Такси.
Вознаграждение за такие заявки нулевое, так как СК невыгодно оформлять подобные полисы.
Обратите внимание, что для оформления несегмента присутствует ряд ограничений. Например, оформить полис через Е-Гарант у нас можно только указав данные по ПТС. Также для оформления категорий А, С и D вам обязательно будет указать диагностическую карту.
Иностранных водителей застраховать через несегмент невозможно.
Что такое квоты?
Для подачи заявки используются квоты. Одна квота = одна попытка для оформления через Е-Гарант. Когда вы подаёте заявку на оформление, вы используете одну квоту.
Если вы оплатили полис и статус расчёта перешел в статус «Оплачен», то эта квота считается потраченной.
Если по каким-то причинам вы не смогли оплатить полис, то квота не считается использованной и возвращается обратно в течение суток.
Получить квоты можно несколькими способами:
Бесплатные квоты. При регистрации каждому агенту начисляется 1 бесплатная квота на оформление через Е-Гарант. Также агент может получить 1 бесплатную квоту, если оформит 3 сегментных (тех, за которые начисляется вознаграждение) полиса.
Платные квоты. Если у вас не осталось квот, вы можете купить одну квоту за 150 рублей. Для этого при подаче заявки вам необходимо поставить галочку «Купите доступ для оформления в Е-Гарант» и выбрать нужный баланс в графе «Тип оплаты». Обратите внимание, что если вы покупаете квоту, то в случае, когда у вас не получится оформить полис, возвращается квота, а не средства за неё.
Количество доступных ссылок можно увидеть при подаче заявки. Там же вы можете посмотреть, сколько вам осталось оформить полисов для получения бесплатной заявки.
Как подать заявку?
Для начала сделаем главное: нужно подтвердить почту и данные в Профиле. Без этих данных подать заявку на Е-Гарант невозможно. Не беспокойтесь, эти данные никуда не передаются, но нужны нам с технической стороны 🙂
Далее переходим к расчёту. Нужно заполнить данные и перейти к выбору предложений. Если их не будет, то появится предложение перейти в Е-Гарант. Нужно лишь нажать на кнопку «Подать заявку«.
Проверяем данные и пролистываем вниз, до данного окна. Здесь видим информацию про квоты, которую мы с вами разобрали выше. Также нажимаем «Подать заявку».
Не забудьте проверить, стоит ли галочка «Купите доступ для оформления в Е-Гарант»! Если не хотите покупать квоту, просто уберите её.
Дальше нужно будет немного подождать, пока система будет формировать ссылку. Обычно требуется от 1 до 5 минут.
Если всё прошло успешно, то перед вами появится ссылка для перехода. Обратите внимание, что ссылка одноразовая, и затягивать с переходом по ней не стоит.
Также обратите внимание, что при расчёте используются виртуальная почта и номер телефона.
Логин (виртуальный телефон) и пароль необходимы для входа в Е-Гарант, отображаются на вкладке полиса в inssmart при формировании ссылки и дублируются на настоящую почту, указанную в расчёте.
Вся информация (письма) с Е-Гаранта приходят на настоящую почту, указанную на стадии оформления полиса на нашей платформе. На телефон клиента, который вы указали в расчёте, пароль приходить не будет.
Если же вы видите статус «Оплата отменена«, значит, расчёт по каким-то причинам не подходит для расчета через несегмент. В таких случаях можно поставить дату начала действия полиса на +6-7 дней от текущей даты или, если это не помогло, попробовать подать заявку позднее.
Как работать с Е-Гарантом?
Обратите внимание, что каждый этап оформления ограничен по времени!
Выбор страховой компании.
После перехода вам будет предложено выбрать одну из компаний, которые могут дать одобрение по вашей заявке. На этом этапе вы увидите все доступные в данный момент компании (те, у которых есть лимиты на оформление) и стоимость вашего полиса в каждой из них.
Для того, чтобы выбрать нужную компанию, нужно поставить галочку/кружок слева от названия СК. Если вы нажмёте на название, то откроется карта – это офисы компании, вам она не нужна)
После того, как вы выберете страховую компанию, вернуться назад и выбрать другую будет невозможно. На выбор страховой компании отводится 60 минут.
Для удобства вы можете отслеживать обновление квот через телеграм-канал.
Количество доступных страховых может отличаться в зависимости от региона страхования.
Вход в Личный Кабинет.
Данные для входа вы можете найти в расчёте. Логин и пароль показаны чуть ниже ссылки для перехода, также они дублируются на настоящую почту, которую вы указали в расчёте в качестве контакта страхователя. Номер телефона одновременно является и логином в системе Е-Гарант.
На введение данных для входа у вас будет 20 минут.
Иногда смс с паролем задерживается. В таких случаях рекомендуем подождать немного, если время истекло – запустить заявку повторно.
Проверка данных.
Просто проверяете, верно ли вы ввели данные. На это у вас есть всего 2 минуты.
Обратите внимание, что на странице отображаются виртуальные почта и номер телефона. Поэтому если видите несоответствие, не переживайте, так и задумано 🙂
Проверка данных на стороне РСА.
После того, как вы проверили данные, это сделает и сама система. Проверка может длиться до 20 минут.
После этого возможны варианты:
Редактирование данных.
Здесь нужно внимательно проверить, все ли данные заполнены верно.
На редактирование отводится 18 минут.
Обратите внимание, что отредактировать данные можно всего 1 раз и не более 3 полей. Если вы не успели или забыли что-то исправить, вам придется подавать заявку заново.
Повторная проверка.
Снова до 20 минут, снова со стороны системы. Пьём чаёк и ждём.
После проверки снова два варианта. Либо мы получаем долгожданную ссылку, либо переходим к следующему этапу.
Загрузка документов.
Именно для этого момента мы подготавливали сканы/фото документов и искали потерянную ДК! Система нашла несоответствия и даёт вам возможность подгрузить документы, чтобы удостовериться, что вы всё ввели верно.
На это у вас есть целых 3 часа.
На этапе проверки документов вам нужно будет загрузить все без исключения документы, которые были у вас запрошены. Это может быть как полный пакет (паспорт, ВУ, ПТС, ДК), так и один либо несколько документов.
Чем чётче и лучше изображения ваших документов, тем больше шансов на успешное оформление.
Проверка документов. Снова.
За три часа чай уже остыл, поэтому идём делать новый. Ожидание также до 20 минут.
Про возможные исходы вы уже знаете, поэтому надеемся на лучшее.
Внимание: этапы «редактирование данных» и «проверка загруженных документов» могут меняться местами, в зависимости от причины отказа.
Оплата полиса.
Если проверка пройдена успешно, вам будет предложено перейти к оплате полиса. На этом этапе вы увидите, из чего складывается стоимость полиса: базовая ставка + все коэффициенты.
После перехода к оплате у вас будет 15 минут на то, чтобы ввести данные карты и отправить перевод. Как только на стороне страховой будет получена оплата, полис будет отправлен на ту почту, которую вы указали в заявке в качестве контакта страхователя. Также полис подгрузится в расчёт, с которого был совершен переход в РСА. После этого квота будет считаться использованной.
Сразу же после оплаты вы увидите серию и номер оформленного вами полиса и сможете проверить его на официальном сайте РСА. В полученном отчёте будет краткая сводка данных по полису: статус, данные по ТС, имя страхователя и собственника, количество водителей, особые отметки, КБМ и другие.
Основные причины отказов
Рассмотрим основные причины отказов при проверке данных в РСА. Не на все из них, к сожалению, можно повлиять, но лучше знать заранее о том, с чем можно столкнуться при оформлении.
Ошибки при проверке водительских удостоверений:
стаж одного или нескольких водителей начинается раньше, чем ему исполняется 18 лет. Распространённая практика, если водитель получал права в СССР, когда это было разрешено с 16 лет, но некоторые компании могут из-за этого отказывать;
в ВУ не указана точная дата начала стажа (только год);
Ошибки при проверке ПТС:
вместо ПТС загружено СРТС;
вместо ПТС загружен договор купли-продажи;
некорректное написание модели (можно попробовать указывать разные варианты);
собственник в ПТС и в заявке не совпадает;
некорректно указана мощность (неверное значение или введены кВт вместо ЛС);
максимальная разрешённая масса и масса без нагрузки указаны неверно или поменяны местами;
некорректно указано количество посадочных мест для категории D;
некорректно указана категория ТС (например, если было переоборудование машины и смена категории);
поставлена серия 00 вместо ОО.
Ошибки при проверке данных паспорта:
нет улицы и номера дома в адресе;
адрес регистрации не входит в базу данных ФИАС (корректное написание можно проверить на их сайте);
вместо регистрации есть только вид на жительство;
Ошибки при проверке данных ДК:
не получается проверить ДК по ЕАИСТО. Распространённая ошибка после обновления ЕАИСТО: может быть так, что карты, оформленные по старому образцу (без фотофиксации), не удаётся найти при проверке по базам. В этом случае мы рекомендуем попробовать позже и/или сменить страховую компанию;
введённый номер ДК не соответствует указанным параметрам ТС. Обязательно проверяйте все данные диагностической карты. Номер ДК другой машины не может быть указан;
действующая ДК отсутствует. Полисы на машины старше 4 лет или являющиеся такси оформить без ДК невозможно.
Важно: если в процессе оформления полиса на стороне Е-Гаранта возникла какая-то из этих ошибок или любая другая, которая привела к отказу в оформлении, квота на переход в Е-Гарант вам вернётся. После отказа будет необходимо подать новую заявку и повторно получить ссылку (предварительно исправив данные, если это возможно).
Рекомендации
При работе с Е-Гарантом могут возникать ошибки на стороне их сервиса. К сожалению, мы не можем на них повлиять, но можем вас предупредить заранее, чтобы вы удачно выбрали страховую компанию.
СК Гелиос и СК Югория: полисы могут не поступить на почту, понадобится связываться с компаниями напрямую, предоставлять им чек из банковского приложения о списании, время оформления полиса, данные страхователя, запрос в РСА.
СК РЕСО, СК Югория: очень высокое количество ошибок при оформлении, много жалоб агентов на невозможность оформить полис.
СК ВСК: вместо полного адреса может быть указан только город.
СК ВСК: при оформлении категории D на сайте РСА категория может отображаться как С, при этом в полисе будет указано корректно.
СК Росгосстрах, СК АльфаСтрахование: при оформлении категории D марки «ГАЗ» в заявлении может отобразиться категория B.
СК Согласие: при оформлении категории С марки «КАМАЗ» в заявлении может отобразиться категория B.
СК Зетта: поле «Марка/Модель» в полисе может быть пустым, при этом в заявлении марка и модель будут указаны корректно.
При оформлении полисов некоторых СК при выборе марки МАЗ в полисе может отобразиться КАМАЗ.
При оформлении полиса в некоторых СК, если в справочнике не было выбранной вами марки/модели, в полисе может отобразиться «другая марка/другая модель», при этом на сайте РСА при проверке полиса будет корректное отображение марки/модели. Информация в РСА приоритетна.
Некоторые СК могут расторгнуть договор в одностороннем порядке, если оплата за полис производилась банковской картой не страхователя, а стороннего лица.
Без гарантии: с ОСАГО решили перестраховаться
Сервис «Е-Гарант» призван помочь оформить полис онлайн, если это не получилось сделать на сайте страховой компании. Однако для некоторых автовладельцев ОСАГО всё равно остается недоступным. Кроме того, страховщики жалуются на мошенников и хакеров, заполонивших сервис. Сейчас сервису спешно ищут замену. Почему «Е-Гарант» стал убыточным и даст ли какую-то гарантию «перестраховочный пул», выясняли «Известия».
«Не была предназначена для решения подобных вопросов»
Сервис по гарантированному оформлению ОСАГО «Е-Гарант» страховщики планируют заменить «перестраховочным пулом». Туда будут передавать в убыточных сегментах полученные премии, а выплаты делить пропорционально доле рынка. О внедрении нового механизма агентству АСН сообщил источник в крупной страховой компании.
В Российском союзе автостраховщиков (РСА) подтвердили «Известиям», что автострахованию необходима новая система гарантирования, но не рассказали подробностей. Косвенно отказ от системы «Е-Гарант» подтверждают и в крупных страховых компаниях.
«Фактически идет очередная итерация усовершенствования системы. Как мы все, наверное, помним, «Е-Гарант» — не первый механизм обеспечения доступности ОСАГО, до него был «Е-Агент». Страховщики запустили систему, поработали в ней, проанализировали достоинства и недостатки, заменили ее на более совершенную. Теперь будет происходить то же самое: опыт набран, проанализирован, предложены механизмы, исправляющие очередную порцию недостатков», — прокомментировал директор департамента анализа и моделирования ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев.
Также представитель компании подтвердил убыточность системы. По словам Алексея Володяева, на каждый рубль страховой премии приходится примерно 3 рубля страховых выплат. Он отметил, что с переходом на перестраховочный пул, собственно, в этом плане ничего не изменится — убыточные сегменты продолжат приносить убытки.
«Действительно, на рынке обсуждается идея создания нового перестраховочного пула. Однако вопрос находится в начальной стадии проработки, поэтому говорить о сроках запуска пула и размере отчислений страховщиков еще рано. С нашей точки зрения, это своевременная идея — рынку нужен механизм для решения нарастающих проблем с высокорисковым бизнесом. Система «Е-Гарант» изначально не была предназначена для решения подобных вопросов. Безусловно, создание такого перестраховочного пула и расширение его действия на высокорисковые договора как с бизнесом, так и с физлицами потребует внесения изменений в закон об ОСАГО и другие нормативные акты», — отметил директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахования» Денис Макаров.
Вышла из-под контроля
По мнению страховщиков, система «Е-Гарант» вышла из-под контроля. Изначально она была призвана помогать автовладельцу приобрести полис ОСАГО, если он не смог сделать это на сайте выбранного страховщика. За первые шесть месяцев 2021 года было продано 8,8 млн электронных полисов ОСАГО, около 1 млн — через «Е-Гарант» По сравнению с прошлым годом популярность «Е-Гаранта» выросла на 47%. И с каждым месяцем через систему оформляют всё больше договоров — такими цифрами поделились с «Известиями» специалисты «Сравни.ру». На такую популярность в начале лета подействовали два фактора: во-первых, рост случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах, во-вторых, всё больше страховых агентов занимаются оформлением ОСАГО для проблемных клиентов.
В то же время 63% участников рынка заявили об убыточности сервиса, говорится в исследовании аудиторско-консалтинговой компании КПМГ, с которым ознакомились «Известия». В «Е-Гарант» вытесняется всё больше полисов с признаками мошенничества, так как в других каналах продаж компании ужесточают правила предоставления услуг и усложняют алгоритмы сегментации и тарификации клиентов. Кроме того, в них выше возможности по борьбе с преступностью на этапе заключения договора. Так, в «Е-Гаранте» увеличивается количество посредников, оформляющих полисы с искажением информации, рассказал заместитель директора практики по работе со страховыми компаниями КПМГ в России и СНГ Владимир Шур.
Вместе с этим некоторые представители «убыточных» категорий не могут получить полис даже через «Е-Гарант». Например, по словам байкера Андрея «Проректора» Иванова, для мотоциклистов исторически создаются препятствия в получении полисов ОСАГО. Система «Е-Гарант» также не давала уверенности в оформлении: ни ему самому, ни кому-либо из его знакомых так ни разу и не получилось ничего оформить на мотоцикл через систему. Постоянные «технические сбои» не дают завершить процедуру. При этом оформление через «Е-Гарант» полиса на автомобиль происходило без проблем.
Хакеры издеваются
Еще одной проблемой стали хакеры, которые, по словам страховщиков, атакуют сервис. Так, «РЕСО-Гарантия» поделилась с «Известиями» собственным расследованием подобных случаев.
«В нашей компании в 2021 году выявлены сотни посредников, оформивших более 1 тыс. полисов каждый. Как правило, это криминальная активность: получение незаконных доходов на продажу «квоты» на оформление полиса, неуплата налогов, искажение данных полисов для увеличения своей прибыли. Хакеры блокируют доступ в «Е-Гарант» клиентов, в считаные минуты резервируя все выделяемые номера полисов, которые в дальнейшем либо перепродают (известна и цена квоты — 400 рублей), либо оформляют полисы сами, используя виртуальные SMS-номера, несуществующие e-mail-адреса, поддельные сканы документов. Притом что по закону оформление электронного полиса ОСАГО может быть осуществлено только лично страхователем или владельцем ТС», — прокомментировал заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.
Проверки, которые провела «РЕСО-Гарантия», выявили высокий уровень полисов с признаками умышленного искажения данных среди договоров, оформляемых «посредниками» через «Е-Гарант». В связи с этим в компании была создана группа экспертов, которая тщательно проверяет сканы всех документов на предмет соответствия данных имеющимся в РСА и блокирует попытки обмана компании при оформлении полисов ОСАГО.
«Путь к росту тарифа»
Эксперты со скепсисом относятся не только к «Е-Гаранту», но и к предлагаемым ему на замену нововведениям. Например, вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин напоминает, что «убыточность» ОСАГО в понимании страховщиков и обычных граждан — разные вещи. Если в обычном бизнесе убыток означает превышение расходов над доходами, то для страховщиков это отношение осуществленных за год выплат к собранным за этот же год и относящимся к нему страховым взносам. Таким образом, если страховщик собрал по ОСАГО 10 млрд рублей, а отдал 6 млрд рублей, в отчетах он напишет об убыточности в 60%.
«Так как страховщики понимают, что отдельно поднять тарифы не получается, они поднимают тарифы для различных сегментов. Однако, например, таксисты уже платят за ОСАГО совершенно астрономические тарифы, которые покрывают все убытки. При этом страховые не публикуют открытую статистику, а только говорят про убыточность. Пул перестраховки и его цель — это тоже путь к росту тарифа у определенных категорий граждан. Конечно, это неприемлемо, потому что некоторые сегменты водителей уже имеют высокие тарифы, учитывающие все убытки», — отметил Шапарин.
Страховые брокеры также с сомнением отнеслись к новой системе. Эксперты не верят в запуск и отладку нового механизма взамен «Е-Гаранта» в этом году: слишком много нюансов и участников.
«Думаю, что всё это лишь разговоры. На деле пройдут годы, прежде чем появится рабочая система, которая подойдет всем участникам процесса. Более того, когда эта новая система начнет работать (если начнет работать), всё равно найдутся умельцы, которые и ее обхитрят», — отметил страховой брокер Владимир Макеев.