если я в декрете и не могу платить кредит что делать
Содержание статьи
Рождение ребёнка неизбежно приводит к увеличению расходов семейного бюджета, а доходы вместе с тем уменьшаются т.к. один из супругов прекращает работать и занимается уходом за ребёнком. Если же семья имеет один или несколько кредитов, то финансовое положение семьи может стать критичным. Как платить кредит в декретном отпуске и не попасть в долговую кабалу рассмотрим в этой статье.
Что делать заемщику?
В первую очередь заёмщик должен оценить свой семейный бюджет, и понять какую сумму он реально может платить по кредиту без ущерба интересам семьи.
Важно! Ни в коем случае не надо избегать контактов с банком и допускать просрочек платежей т.к. в этом случае кредитный долг увеличивается как снежный ком за счёт штрафных санкций.
Второе, что должен сделать заемщик, у которого возникли финансовые трудности это внимательно прочитать условия кредитного договора. Некоторые банки уже в договоре предусматривают возможность предоставления кредитных каникул на случай беременности и рождения ребенка.
Если такие условия в договоре есть, то заёмщик вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул, банк в этом случае не может отказать т.к. эти условия есть в договоре.
Важно! Кредитные каникулы в данном случае могут быть установлены на период нахождения заёмщика в декретном отпуске или до выхода на работу, если заёмщик приступил к работе до истечения отпуска по уходу за ребёнком.
Если же в договоре ничего не сказано о возможности установления кредитных каникул, то заёмщик всё равно может обратиться в банк с письменным заявлением, но в этом случае последнее слово будет за банком. И банк может, как утвердить кредитные каникулы, так и отказать.
Важно! Если заёмщик является добросовестным и не допускал просрочек платежей, то банку гораздо выгоднее утвердить кредитные каникулы, чем получить долг, который сложно и затратно будет взыскать.
При этом чтобы банк был более лоялен к просьбе заёмщика, в заявлении нужно указать, что материально положение ухудшилось в связи с рождением ребёнка и уменьшением доходов. К заявлению желательно приложить документы подтверждающие данные факты (копия свидетельства о рождении ребёнка, справка о размере получаемого пособия по уходу за ребёнком).
Кредитные каникулы могут быть нескольких видов и назначаются в зависимости от возможности заёмщика. Например, если заёмщик может продолжать платить по кредиту, но меньшую сумму, чем предусмотрено договором, то банк может уменьшить ежемесячный платёж и увеличить вместе с тем период кредитования.
Важно! Кредитные каникулы неизбежно повышают переплату по кредиту. Но если не договариваться с банком, а прекратить платежи, то долг может быть увеличен в разы за счёт штрафных санкций. Поэтому из двух зол нужно выбирать меньшую и договариваться о кредитных каникулах.
Что делать, если не можешь платить?
Если же у заёмщика вообще нет возможности платить ежемесячный взнос по кредиту в период декрета, то банк может полностью отсрочить выплату на это время или установить обязательность оплаты только процентов по кредиту, а на оплату тело кредита будет наложен мораторий (отсрочка).
Итак, рождение ребёнка является значимым событием в семье, но не отменяет взятых заёмщиком кредитных обязательств. Поэтому, если возникают трудности с оплатой кредита нужно идти на контакт с банком и путём переговоров добиваться изменений условий оплаты кредита.
Данная статья даёт практические рекомендации, как платить кредит в декрете, если доходы семьи резко упали.
В декрете нечем платить кредит что делать
Имеется кредит в ренессанс банке год платим исправно. Сейчас в декрете через две недели рожать. Банк отказывает в помощи а платить нечем. Есть все документы подтверждающие декрет и нахождение на больничных до декрета. Что делать и куда обращаться.
Нахожусь в декрете и платить кредиты нечем, что делать?
Если я сижу в декрете и мне нечем платить кредит что делать.
Я нахожусь в декрете а кредиты платить нечем что делать.
Достался в наследство дом и кредит от отца. Я в декрете кредит платить нечем что делать.
Не смогла дозвониться до вас, подскажите что делать. Я ип,брала кредит на личные нужды, сейчас в декрете, и бизнес остановлен, естественно нечем платить кредиты. Что делать?
Ушла в декрет. Есть два кредита, платить нечем. Что делать?
Скажите пожалуйста, у меня кредит в банке я нахожусь в декрете платить нечем, что мне делать?
Нахожусь в декрете, пособие по уходу за ребёнком 10000 руб, нечем платить кредит. Я мать одиночка, что делать?
Я в декрете и на мне два кредита, теперь нечем платить что мне делать? Хотела взять в третьем банке кредит чтобы погасить полностью эти два кредита и потом рассчитываться спокойно с одним но мне не одобряют т.к я в декрете. Помогите мне пожалуйста.
Ранее у меня был взят кредит сейчас я в декрете и платить нечем что мне делать и куда обратиться.
Нечем платить кредит, сижу в декрете через неделю рожать, есть старший ребенок, вообще одна с двумя детьми что делать?
Взяла займ и кредит! Платить нечем я многодетная мама в декрете! На меня они в суд не подают! Что делать.
У моей сестры такая ситуация, с мужем развелась, алименты не платит, двое детей, младшей 1, 10 мес., в декрете, платить кредиты нечем уже 2 года как не плачу, что делать?
Я в декрете, нечем платить кредит, не платила уже 4 месяца. Банку объяснила ситуацию, а они все равно давят. Что мне делать?
Нахожусь в декрете с 3 ребёнком, кредиты сейчас у меня скоро заканчиваются кредитные каникулы, но мне платить нечем, что делать?
Муж брал кредит до брака в русском стандарте, сейчас остался без работы, не платит. Я узнала о кредите, когда мне позвонили из банка. Я тоже работаю в банке-в другом, но сейчас в декрете, мне платить нечем за него. Теперь звонят мне постоянно, домой приходили (муж не прописан у меня), на работу мне сообщили, грозятся, что мне с декрета некуда будет выходить и ТП. а недавно позвонили моим родителям, хотя они вообще никакого отношения к этому не имеют. Что делать? Платить пока нечем, муж продает машину, чтоб рассчитаться с ними.
Помогите что мне делать брала кредит 159000 проплатила 10 месяцев родила ребенка нахожусь в декрете платить нечем банк выставил счет 300000 т заранее спасибо.
Помогите что мне делать брала кредит 159000 проплатила 10 месяцев родила ребенка нахожусь в декрете платить нечем банк выставил счет 300000 т заранее спасибо.
Пожалуйста у меня с папой были разные кредиты их объединили в один на меня а папу сделали поручителем. Папа умер а мне нечем платить кредит нахожусь в декрете из доходов только детские имущества никакого нет что делать.
У меня имеется кредит в Втб банке, все время я платила не задерживая, сейчас я в декрете, платить нечем, я ходила в банк и все что мне могут предоставить это новый кредит, а мне нечем платить, я просила их как то заморозить кредит, но они отказали, что мне делать? Мне нечем платить у меня двое детей! А проценты у них очень большие! Заранее спасибо!
Взяла кредит уже находясь в декрете, т.е. банк обманула что работаю. Выплачивала год без просрочек теперь стало нечем платить, что делать платить хоть какую-то сумму и что может быть, могут посадить?
У меня 4 детей мне нечем платить кредиты два микрозайма и два в банке что делать я в декрете у мужа 6000 т зарплата.
У меня кредит на 30 тыс. руб., но мне сейчас нечем платить т.к. я в декрете. С банка поступают звонки и днем и ночью ( (Что делать?
У меня кредит в почта банке, год платила без проблем, сейчас я в декрете мужа уволили с работы платить нечем, что делать? У меня двое несовершеннолетних детей.
Взяла кредит платила исправно, потом не могла платить все полностью гасила частями, теперь в декрете и платить вообще нечем, как мне быть что делать. Денег нет даже на адвоката или юриста.
Я просрочила платеж по кредиту, мне начислили бешенные проценты и штрафы, а платить мне нечем в связи с рождением ребенка нахожусь в декрете. Что делать?
Меня уволили с работы дело находится в суде нечем платить кредиты приставы грозят описать имущество что делать весь в панике у меня 2 несовершенно летних детей жена в декрете что делать?
Что делать? Я работала и взяла кредит а сейчас ушла в декрет. Мне нечем платить банки отсрочку не хотят давать. А я в процессе развода.
Взяла кредит на дом и ушла в декрет
Здравствуйте! Являюсь клиентом вашего банка по совету брата. В 2008 году приехала в Москву в гости к подруге, да там и осталась работать по профессии, спустя 11 лет после окончания учебного заведения. В Москве оценили мой диплом, а в родном краю нет:-(
Так вот, встретила я мальчика с Украины. Полюбились, поженились. Переехали в Дмитров, Московская область. Я работала семь лет. ВТБ-24 одобрил кредит на 2 млн рублей, и мы купили домик. Я зарегистрировала на себя, прописала себя, дочь и супруга. Стали оформлять документы на гражданство.
Случилось так, что я забеременела, решили оставить ребенка: давно хотели, но откладывали, так как кредит на семь лет. Выплата 43 700 в месяц.
ВТБ-24 одобрил мне еще один кредит на 500 тысяч как добросовестному плательщику. Купили машину. Платим еще 15 300 рублей. Итого кредитная нагрузка — 59 тысяч.
Теперь я не работаю, получаю только 12 тысяч с работы, а муж, еще не получивший гражданство, трудится на подработке. Еле-еле вытягивает кредиты, похудел, осунулся, вместо зубов, извините, забор. За свет не платим, яблоки и салаты только на Новый год. Депрессия страшная.
Малышке очень много надо, но нашла я сайт, где даром отдают вещи, там и одеваемся.
Так вот. Я пошла в ВТБ попросить о реструктуризации, но мне отказали. Сказали, что мой потребкредит на 2 000 000 не может быть ни реструктуризирован, ни отложен, ничего. Такое бывает? Почему, мне, добросовестному плательщику, не идут навстречу? Может, письмо главному написать?
Есть хоть какие-то варианты, чтобы платить меньше? Может, у вашего банка есть такая услуга, что вы отдаете мой долг ВТБ, а я вам выплачивают меньшей суммой, но срок подольше. Мне, правда, осталось платить четыре года, но минимум полтора из них я дома буду сидеть, потом выйду на работу, отдав ребенка в сад. Помогите, пожалуйста, не делом, так хоть советом. Спасибо огромное человеческое!
Айгуль, преклоняюсь перед вашим мужеством. Я лично с коллегами не могу вам помочь делом на основании такого письма, но, если вы официально обратитесь в банк через колцентр, можно будет разобраться в вашей ситуации и что-нибудь придумать.
Какие есть варианты
Из вашего текста не совсем понятно по поводу второго кредита. Если это автокредит, то нужно попробовать договориться с банком о возврате авто и оплате недостающей суммы. Если это просто кредит, то нужно срочно продать авто и закрыть хотя бы один долг. Нужно как можно скорее уменьшать долговую нагрузку.
Единственный случай, когда решение сохранить машину оправданно — если ваш муж зарабатывает с помощью машины, а сумма его месячного заработка заметно больше, чем сумма, которую вы платите за кредит. Например, подработки мужа дают вашей семье 30—50 тысяч рублей благодаря наличию машины. Тогда в сумме машина помогает вам заработать. Если на машине муж зарабатывает меньше 15 тысяч, то по факту машина только проедает дыру в бюджете. Разумнее ее продать, закрыть долг и найти подработку без машины.
Раз вы сейчас в декрете, можете работать удаленно из дома, в том числе и в нашем банке. При достаточной занятости вы сможете получать 40—50 тысяч в месяц и даже больше. Рассмотрите работу в нашем домашнем колцентре.
По поводу рефинансирования: имеет смысл написать в ВТБ-24 официальное письмо с копиями всех документов, которые подтверждают ваше нынешнее положение. Если на устную просьбу банк отказывает, на официальный запрос с документами может ответить иначе.
У каждого банка свои лимиты и условия рефинансирования, все они применяются в индивидуальном порядке, поэтому продолжайте писать и добиваться. Это не безвыходная ситуация, у вас есть все шансы выплатить кредит в более комфортных условиях, чем сейчас.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что делать, если вам нечем платить по кредиту?
Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту. Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье. Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.
Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?
Перекредитование в другом банке
Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.
Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.
Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:
Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.
Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.
Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:
Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.
Если банк подал в суд?
Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:
Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.
Признать себя банкротом
Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:
Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.
Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.
За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.
Особенности поведения банков при невыплате кредитов
Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.
Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?
Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.
Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.
В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.
Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?
Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:
Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.
Закон о невыплате кредита
Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.
Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.
На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.
Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.
В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.
Нахожусь в декрете, денег на оплату кредитов нет. Что можно предпринять в такой ситуации?
В настоящее время нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком до 1,5 лет. Имею кредиты в 3 банках, на общую сумму около 700000 рублей. По кредитам имеется по 1 неоплаченному платежу. На иждивении двое несовершеннолетних детей. Собственных доходов не имею. Получаю на одного ребёнка пенсию по потере кормильца, а на второго получаю ежемесячное пособие по уходу за ребёнком до 1,5 лет. Муж официально не работает. Я имею в собственности квартиру, но в ней никто не прописан, и автомобиль 2005 г. в. Обращалась в банки в реструктуризации отказали. Как поступить правильно? Не платить и объявить себя банкротом или вносить столько, сколько смогу, но тогда будут расти долги перед банками?
Добрый день Анна, в вашем случае оформить процедуру банкротства – это будет правильное решение. Если все обстоятельства, которые вы описали действительно такие, то процедура банкротство пройдет для вас достаточно быстро и суд назначит вам списание денежных средств как безнадежных.
Процедура банкротства может закончится тремя вариантами:
Я советую вам не затягивать с началом оформления процедуры так как сразу после инициации процедуры штрафы и пени за просрочку перестают начисляется.
Надеюсь мы помогли вам ответить на этот вопрос. Что бы ознакомится с этой темой подробнее рекомендую почитать статью «Процедура банкротства физлиц в 2021 году», а так же рекомендую получить консультацию юриста.