Интерчейндж по картам что это
Скрытые платежи MasterCard
Совет — пользуйтесь исключительно проверенными платежными системами.
Комиссии MasterCard
Часто пользователи банковских карт не задумываются о том, сколько они тратят дополнительно, оплачивая товары и услуги банковскими картами. Вроде бы, используя пластиковые карты, цены не меняются, и платите вы столько же, да и комиссий с вас, на первый взгляд, не берут. Но ведь если бы не было комиссии, никто бы не занимался предоставлением услуг оплаты по карте, не так ли?
Действительно, в банковской среде существует такое понятие, как интерчейндж.
Интерчейндж – комиссия, которая выплачивается банком-эквайером (то есть тем, кто обеспечивает проведение платежа в той или иной торговой точке) в пользу банка-эмитента (того, кто выпустил данную пластиковую карту), сюда же добавляется комиссия самой платежной системы (Visa, MasterCard и т. п.), а также надбавка-вознаграждение для эквайра.
Сумма всех этих платежей и составляет интерчейндж, а наибольшее влияние при его формировании оказывает не банк, а платежная система. Правда, точной суммы этой выплаты никто не знал до недавнего времени.
Однако в свете нового закона «О национальной платежной системе», такую информацию решила раскрыть система MasterCard, опередив всех своих конкурентов. Итак, по официальным данным, интерчейндж платежной системы составляет:
Платят же этот процент сами клиенты, ведь сумма комиссии уже заложена в цены на товары.
Где комиссия меньше?
После обнародования этих данных зашевелились и отечественные платежные системы. Слышали о таких? Оказывается, они имеют место быть. «Золотая корона» и NCC (National Credit Cards) решили похвастаться тем, что у них самые низкие комиссии — всего 0.5%. Прочие же платежные системы пока молчат. Впрочем, не так уж и важна эта информация: не трудно догадаться, что главный конкурент MasterCard — Visa, наверняка имеет сопоставимые по масштабам выплаты. А вот об отечественных платежных системах есть смысл обратить поговорить отдельно.
Конечно, данные по MasterCard послужили малоизвестным российским игрокам отличным поводом пропиариться. Вопрос лишь в том, стоит ли бежать и оформлять новые пластиковые карты. Думается, что нет. Судите сами: если интерчейдж уже заложен в стоимость товара, то что изменится лично для вас? На деле — ничего, а вот куда пойдут пресловутые 1.5% разницы — вопрос хороший.
В случае с MasterCard, или Visa, вы, по меньшей мере, знаете, что платите за качество, бесперебойную работу и возможность использовать банковскую карту в любой стране. Чего никак нельзя сказать о российских система, о существовании которых вы, наверняка, и не знали до прочтения этой статьи. Так что, если вы используете в повседневности банковские карты, отдайте предпочтение тому, что проверено временем, не ведитесь на ложную экономию и пиар малоизвестных компаний. Тогда и деньги, и нервы ваши будут куда целее.
Стоимость эквайринга
Всем привет! Обычно когда кто-то начинает сравнивать различных операторов интернет-платежей, разговор начинают со ставки, которую оператор берет за проведение транзакции. Сегодня мы поговорим об этом параметре и постараемся его детально разобрать. Стоимость транзакции (discount rate) для Торгово-Сервисного (ТСП) предприятия обычно задаётся в процентах от суммы платежа, а иногда к процентам добавляется ещё и фиксированная сумма. При этом комиссия взымается за успешную операцию авторизации (authorization), а так же, в некоторых случаях, может взыматься и за отклонённую (declined). Рефанды (refund) и чарджбеки (chargeback) могут облагаться дополнительной комиссией.
В России в основном принято брать % от суммы транзакции за успешную авторизацию. За рубежом к процентам часто добавляется фикса (fixed), при этом фикса может быть разбита по отдельным операциям (authorization, clearing и т.д.). С высокорисковых мерчантов очень часто берут плату как за отклонённую операцию, так и дополнительную стоимость за рефанды и чарджбеки.
Interchange fee (IF)
Был введён в 1971 году Visa’ой (тогда ещё National Bank Americard Inc) для транзакций, в которых в качестве эмитента и эквайера выступали разные банки. Эта комиссия платилась Банком-эквайером Банку-эмитенту и составляла изначально 1.95%. А Банк-эквайер мог установить ставку эквайринга (merchant discount rate) выше interchange fee, чтобы покрыть свои расходы и получить прибыль.
До 1971 года когда держатель карты Банка А делал покупку в ТСП, обслуживаемом Банком Б, вся ставка (merchant discount) передавалась в Банк А. Фактически это правило означало, что Банк-эквайер не получал никакой прибыли с транзакций по картам других эмитентов. Аналогично Visa поступил и MasterCard.
Сейчас Interchange Fee устанавливаются платёжными системами Visa, MasterCard. IF имеет сложное ценообразование, которое зависит от типа используемой карты (классические, премиальные и т.д.), регионов и юрисдикций, кредитная или дебетовая карта, тип и размер ТСП и способу проведения транзакции (в интернете, по телефону MOTO, и т.д.). Например, ставки IRF для премиальных карт обычно будут более высокими, чем для классических карт. А транзакции по кредитным картам будут выше, чем транзакции по премиальным. Продажи, совершаемые без личного присутствия, такие как заказы по телефону или через интернет, обычно имеют более высокие ставки interchange, чем транзакции с личным присутствием держателя карты (POS-терминалы). Так же важно заметить, что ставки interchange — это механизм поощрения эмитирования карт определённого бренда.
Если бы не было IF, банку эмитенту пришлось бы покрывать расходы на обслуживание карт (такие расходы, как предотвращение мошенничества, обслуживание оборудования, поддержку держателей карт). В таком случае банк либо увеличит стоимость обслуживания карт для держателя, либо вообще прекратит их использование.
Кстати, в РФ распространена практика в случае чего заявлять, что “Visa/MasterCard – американские компании. Все вопросы к ним!». На самом деле вопросы по России решаются именно Российскими банками участниками МПС, так же как и регулирование interchange fee находится полностью на их совести. Банкам выгодны высокие ставки IF – они зарабатывают с каждой транзакции.
В странах Европейского союза и Австралии снижения (регулирования) IF добивались через суды. Так например, Европейская комиссия в 2015 году утвердила решение снизить IF для MasterCard’а между членами ЕС до 0.2/0.3% по дебетовым/кредитным картам.
В России средний interchange для e-commerce транзакций с 3D Secure составляет порядка 1.6%. Но ставки различаются между платежными системами. К примеру, MasterCard открыто публикует свои IF. 3D-Secure поддержка на стороне и банка-эмитента, и банка-эквайера попадает в категорию Full UCAF.
Для каждого “набора” IF существует набор комиссий (fees) МПС за различные операции. Кстати, МПС берёт комиссию не только за операции авторизации с эквайера, а так же за различные операции и с эмитента. Ставки МПС достаточно низкие, и в комиссия за авторизацию может составлять сотые доли % от общей суммы. Их отличительная особенность в том, что комиссия за авторизацию фиксированная и зависит от размера суммы и количества операций. В большинстве случае комиссии закрыты, более того правила МПС запрещают эквайерам их разглашение третьим лицам.
Для России после построения НСПК Visa и MasterCard опубликовали свои внутри-российские комиссии:
Например, стоимость клиринга для эквайера с общим ежемесячным кол-во транзакций менее 50 тыс для транзакции менее 5 евро равна 0.0080 ЕВРО = 0.64 РУБ (по курсу 1 ЕВРО = 80 РУБ). Именно по этому многие эквайеры и эмитенты отбивают авторизации на малые суммы (меньше нескольких рублей), так как для них такие транзакции становятся убыточными.
Но если комиссия за авторизацию внутри одной страны составляет сотые доли % от суммы транзакции, то при трансграничных транзакциях МПС уже накладывает ощутимые комиссии. Например, комиссия за межрегиональную транзакцию Visa может составлять 0.4% (так называемая cross-border fee).
Напоследок
Ставка интернет эквайринга практически всегда ниже в той стране, карты чьих банков вы принимаете (накладывание cross-border fee, межрегиональные интерченджи и т.д.). Более того, если компания работает с российским рынком (у неё контрагенты так же находятся в России), а банк-эквайер в Европе, компания так же теряет на двойной конвертации валют:
Тоесть фактически Visa/MasterCard играют роль банков, так как в первом случае вы покупаете валюту, а во втором вы её продаёте.
Спасибо, что дочитали до конца, буду рад ответить на любые вопросы.
Интерчейндж что это
Банк-эквайер: функции, виды и схемы работы, сколько стоят эквайринговые услуги
Оплата с помощью пластиковых карт сегодня удобна и продавцу и покупателю. Проведение таких операций требует создания специальной платежной системы, где банк-эквайер (от слова «acquire» – приобретать) контролирует прохождение транзакции, проверяет состояние счета плательщика и осуществляет перевод денежных средств участникам сделки.
Под эквайрингом понимается система, которая может принимать банковские карточки для оплаты товаров или услуг, обходясь без использования наличных денег.
Такие платежи осуществляются с помощью платежных POS-терминалов (или mPOS-вариантов для мобильных устройств), которые можно встретить на кассах многих супермаркетов.
Покупатель вставляет свою пластиковую карту в такое устройство, вводит пин-код для авторизации операции, и, пожалуйста – оплата товаров произведена!
Кредитное учреждение, которое обслуживает такие терминалы и производит расчеты с торговыми и сервисными предприятиями (ТСП), называется банк-эквайер.
Такая система услуг удобна торговой организации, которая принимая оплату с помощью пластиковых карт, исключает возможность получить фальшивую банкноту и экономит на услугах инкассации выручки.
К тому же, согласно маркетинговым исследованиям, при безналичной оплате затраты покупателей на 10-20% выше, чем при наличном расчете.
Следует различать эквайера и банк-эмитент – в последнем случае речь идет о банковском учреждении, которое выпустило пластиковую карту и где находится счет.
В некоторых случаях эти два понятия могут совпадать (например, клиент использует карту Русского Стандарта, который и обслуживает терминалы), но если речь идет о покупке товаров, то для покупателя нет разницы – в любом случае за услуги и проведенные операции с него никто не берет комиссию.
Если банк-эквайер и эмитент представляют разные организации, то для проведения расчетов необходимо четкое взаимодействие между ними.
Эти функции берет на себя специальный процессинговый центр, который проводит межбанковские запросы о состоянии счета клиента и осуществляет перевод денежных средств.
Такой центр обработки данных (ЦОД) концентрирует всю информацию на защищенном сервере, связанном с закрытыми платежными системами (например, MasterCard). В общем виде эту схему взаимодействия можно представить так:
Функции платежных систем
Удобная форма расчетов, которую формируют услуги эквайринга, предоставляет возможность эффективно взаимодействовать с МПС – международными платежными системами (Visa, MasterCard), либо их локальными аналогами («Золотая Корона», «Мир»), обеспечивая выполнение основных задач:
Биллинговая компания
Модель ценообразования Interchange-Plus и почему это ваш лучший друг
Если вы в настоящее время работаете в онлайн-бизнесе, вытащите свой последний отчет по обработке кредитных карт. Если вы все еще находитесь на рынке для создания онлайн-бизнеса, сосредоточьте внимание на этой статье, потому что это может означать разницу между эффективностью сокращения затрат или срывом ресурсов слишком быстро.
Модели ценообразования торгового счета, тема, которая звучит очень скучно, на самом деле довольно проста, как только вы задумаетесь об этом. Не только это, но и быстрое понимание желательных и не очень желательных вариантов может означать успех или неудачу для вас. Ваш лучший выбор — это настолько детализированная, но прозрачная модель ценообразования с обменом плюс.
Является ли ваш процессор кредитных карт использованием модели ценообразования с обменом плюс, или они полагаются на более дорогостоящие (для вас) и упрощенные многоуровневая модель ценообразования?
Это то, что мы здесь узнаем, и как только мы это сделаем, я объясню, как работает модель обмена взаимозаменяемых плюсов, и почему это ваш лучший друг с точки зрения онлайн-бизнеса.
Какая модель ценообразования с обменом плюс?
Для начала важно выяснить, какая плата за обмен. Когда клиент совершает покупку на вашем веб-сайте, несколько банков участвуют в этой сделке. Одним из них является кредитная карта Банк-Эмитент или один банк, который выдал карту вашему клиенту. Другой — банк или процессор кредитных карт, который обрабатывает платеж для вас, продавца.
Когда платеж проходит, банк-эмитент карт вычитает плату за обмен из суммы, которую он отправляет в банк, работающий через ваш торговый счет. Как всегда, этот сбор или часть пошлины передается торговцу, и это то, что проявляется в вашем заявлении.
Теперь, когда вы получаете это заявление, сборы организуются с ценовой моделью. Модель ценообразования обмена, или обмен через модель, работает так, что вам, продавцу, взимается простая комиссия за транзакцию, тогда точные затраты на обмен и оценку также передаются продавцу.
Короче говоря, они взимают с вас только небольшую комиссию за транзакцию, тогда все затраты обмена будут четко изложены для вас, так что никакие дополнительные сборы не будут реализованы, и вы сможете проанализировать их самостоятельно.
Как он отличается от многоуровневой модели ценообразования?
многоуровневая модель ценообразования является самым популярным вариантом для вашего банка обработки кредитных карт, потому что они обычно выделяют больше денег. Однако эти деньги поступают от торговца, поэтому вы, как правило, в конечном итоге платите больше.
Как это может произойти с простой модификацией того, как сборы сообщаются в вашем заявлении? Вместо того, чтобы отображать комиссионные обмена по отдельности в своем заявлении, все эти сборы или вложенные в уровни, каждый из которых имеет разные ставки.
Некоторые из уровней имеют ужасные ставки для вас, в то время как другие не так уж плохи.
Единственное преимущество для многоуровневой модели ценообразования заключается в том, что ваше заявление о выставлении счетов не выглядит пугающим, потому что у вас есть только несколько уровней или пакетов, на которые нужно смотреть.
К сожалению, вы не знаете, как были распределены пошлины обмена в эти уровни, поэтому плата за обмен, которая, как правило, имела бы более высокую ставку для вас, могла быть размещена в комплекте с плохой скоростью.
Не только это, но и многоуровневая модель открывает способы для компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, мошенничать с вами, и, поскольку в заявлении мало прозрачности, вам нечего делать, чтобы поддержать жалобу.
Каковы основные преимущества модели ценообразования Interchange-Plus?
Хотя interchange-plus сокращает прибыль для ваших процессоров кредитных карт, он по-прежнему остается самой прекрасной моделью, поскольку они все еще бьют свою маржу, и торговцы не забиты гонорарами, о которых они не знают. Взгляните на приведенный ниже список, чтобы по-настоящему понять преимущества модели ценообразования с обменом плюс.
Как выглядит модель ценообразования Interchange-Plus?
Трудно сгладить точный шаблон утверждения, который представляет собой модель оценки взаимозаменяемости плюс; однако лучше иметь в виду, что ваше заявление будет выглядеть более устрашающим и сложным.
Однако это хорошо, потому что вы точно знаете, за что вас обвиняют. Существует более чем 125 различных категорий обмена обмена, поэтому вы можете ожидать гигантский список этих сборов, а не широкие категории. Если у вас есть широкие уровни или пакеты, у вас обычно есть только от трех до двенадцати из них в вашем заявлении.
Что делать, если вы не используете модель ценообразования Interchange-Plus
Если вы видите группы неопределенных платежей, которые часто классифицируются как квалифицированные, средние и неквалифицированные, ваш процессор кредитных карт использует многоуровневую модель ценообразования.
Поскольку каждый процессор кредитных карт получает возможность выбирать, как они взимают плату с торговцами, для изучения того, из каких банков стоит работать, требуется немного исследований и времени. Поговорите с вашим текущим процессором, чтобы узнать, можете ли вы переключиться на модель ценообразования с обменом.
Если это не вариант, начните искать другую компанию для работы. Время и деньги, которые вы тратите на исследования, намного меньше, чем дополнительные надбавки и сборы, которые вы вкладываете в многоуровневую модель ценообразования.
Вот почему для того, чтобы узнать, почему модель взаимозаменяемости — ваш лучший друг. Сообщите нам в разделе комментариев ниже, если у вас есть какие-либо вопросы об этой несколько запутанной теме.
Рекомендуемое изображение curtsey of Jed Bridges
Interchange++ (IC++), with examples
All MerchantScout’s preferred banking partners in EU/UK are able to provide interchange plus plus structure, which refers to a pricing model where the acquirer or payment provider will charge a merchant, for every card transaction, using a rate made of three components. Firstly, the basis is always the interchange percentage fee.
On top of that, a card scheme fee is added, and lastly a fixed percentage is added by the provider. Sum of these three fees is the final rate that the merchant is being charged with for every transaction. The benefit of such pricing model over the fixed blended rate model is full transparency and thus normally results in lower overall fees.
1) INTERCHANGE FEE:
Percentage fee charged to the acquirer by the cardholder’s card issuing bank. There are over 100 variations of interchange fees possible. These fees are published on Card Scheme websites (such as Mastercard and Visa).
The factors that determine the interchange fee are: transaction type (card-present or card-not-present); type of card used (consumer, corporate, specific type card) and most importantly the country location of merchant and location of card issuing bank. For example, the Visa interchange fee for a UK merchant selling online to UK or EU cardholders is as low as 0.
20%, whereas if the same merchant would sell internationally to non-EU issued cards, the interchange fee can be as high as 1.80% (Q3 2018).
2) CARD SCHEME FEE:
First «plus»; this is a fee charged to the acquirer by the Card Scheme (Visa, MasterCard) for using their network. These fees are typically lower than interchange ranging from 0.10% up to 0.
65% for e-commerce. POS and MOTO transactions. Same as interchange fee, the card scheme fee is transaction type, card type and geographical relation between merchant and cardholder’s issuing bank.
3) PROCESSING FEE:
Second «plus»; a margin added by the acquirer or payment provider (processor) for providing card processing services. This is the source of profit for providers, meaning these can vary from one to other.
It is mostly provider’s risk exposure and merchant’s MCC category code (High Risk MCC List). Rule of thumb with many providers is to charge a 1.
00% markup (100 basis points), however with high volume merchants or lower risk categories this fee can usually go down to 0.50% or less.
What is Interchange++
Interchange++ is a type of pricing most commonly used in Europe and the United States. It’s available for payments made through Visa and Mastercard, and offers more transparency than other pricing types by showing a more detailed breakdown of your costs.
How does Interchange++ work?
When a card transaction is processed through an acquirer, there are three different cost components.
— The Interchange fee that goes to the card issuing bank- The scheme fee that goes to Visa or Mastercard (first +)
— The acquirer fee (second +)
How are these fees set?
Scheme fees and Interchange fees are driven by variables such as the card level (platinum / commercial), by country of merchant and the issuer, merchant segment, transaction type (online payments / POS payments) and many more.
The fees are set by the card schemes Visa and Mastercard and are regulated in some countries.
Acquirer fees are set by Adyen and determined by monthly card volume, starting at 0.60% per transaction.
Скрытые платежи MasterCard
Совет — пользуйтесь исключительно проверенными платежными системами.
Комиссии MasterCard
Часто пользователи банковских карт не задумываются о том, сколько они тратят дополнительно, оплачивая товары и услуги банковскими картами. Вроде бы, используя пластиковые карты, цены не меняются, и платите вы столько же, да и комиссий с вас, на первый взгляд, не берут. Но ведь если бы не было комиссии, никто бы не занимался предоставлением услуг оплаты по карте, не так ли?
Действительно, в банковской среде существует такое понятие, как интерчейндж.
Интерчейндж – комиссия, которая выплачивается банком-эквайером (то есть тем, кто обеспечивает проведение платежа в той или иной торговой точке) в пользу банка-эмитента (того, кто выпустил данную пластиковую карту), сюда же добавляется комиссия самой платежной системы (Visa, MasterCard и т. п.), а также надбавка-вознаграждение для эквайра.
Сумма всех этих платежей и составляет интерчейндж, а наибольшее влияние при его формировании оказывает не банк, а платежная система. Правда, точной суммы этой выплаты никто не знал до недавнего времени.
Однако в свете нового закона «О национальной платежной системе», такую информацию решила раскрыть система MasterCard, опередив всех своих конкурентов. Итак, по официальным данным, интерчейндж платежной системы составляет:
Платят же этот процент сами клиенты, ведь сумма комиссии уже заложена в цены на товары.
Где комиссия меньше?
После обнародования этих данных зашевелились и отечественные платежные системы. Слышали о таких? Оказывается, они имеют место быть. «Золотая корона» и NCC (National Credit Cards) решили похвастаться тем, что у них самые низкие комиссии — всего 0.5%.
Прочие же платежные системы пока молчат. Впрочем, не так уж и важна эта информация: не трудно догадаться, что главный конкурент MasterCard — Visa, наверняка имеет сопоставимые по масштабам выплаты.
А вот об отечественных платежных системах есть смысл обратить поговорить отдельно.
Конечно, данные по MasterCard послужили малоизвестным российским игрокам отличным поводом пропиариться. Вопрос лишь в том, стоит ли бежать и оформлять новые пластиковые карты. Думается, что нет. Судите сами: если интерчейдж уже заложен в стоимость товара, то что изменится лично для вас? На деле — ничего, а вот куда пойдут пресловутые 1.5% разницы — вопрос хороший.
В случае с MasterCard, или Visa, вы, по меньшей мере, знаете, что платите за качество, бесперебойную работу и возможность использовать банковскую карту в любой стране.
Чего никак нельзя сказать о российских система, о существовании которых вы, наверняка, и не знали до прочтения этой статьи.
Так что, если вы используете в повседневности банковские карты, отдайте предпочтение тому, что проверено временем, не ведитесь на ложную экономию и пиар малоизвестных компаний. Тогда и деньги, и нервы ваши будут куда целее.
Особенности международного интернет-эквайринга. Вот что вам нужно знать | Rusbase
Согласно исследованию PayPal, 72% опрошенных покупателей считают важным возможность выбора валюты для оплаты покупок и услуг. Конвертация валют — это ещё один подводный камень международного интернет-эквайринга, так как валюта процессинга (валюта списания с карты покупателя) и валюта расчёта (валюта зачисления средств на банковский счёт мерчанта) могут отличаться.
Анна Иванова, директор по международному развитию PayOnline, рассказывает об особенностях европейского интернет-эквайринга для российского онлайн-бизнеса.
По нашим данным, 90% клиентов компании не испытывают надобности в услуге конвертации. Те же клиенты, которым требуется конвертация, используют услугу кредитного учреждения, аффилированного с компанией, при этом используется курс, установленный Visa\MasterCard.
Российский онлайн-бизнес стремится в Европу
При завоевании европейского рынка перед российскими предпринимателем стоит выбор юрисдикции — своей или иностранной. Последняя сейчас выглядит предпочтительнее. Согласно данным «РБК. Исследования рынков», российский онлайн-бизнес показал рост в 5,8%, что на фоне кризиса — хороший показатель.
По данным компании Euromonitor, рост стоимости транзакций во Франции и Германии в 2016 году составил 11% и 12% соответственно. Объём рынка Франции за этот же период достиг €32 млрд, Германии — €40 млрд, Великобритании — €63 млрд.
В исследовании РБК говорится, что 37% респондентов в 2016 году сократили свои расходы на онлайн-покупки.
Ранее упоминаемое исследование PayPal констатирует, что для половины покупателей онлайн-магазинов не принципиально, где зарегистрирован продавец, и в чьей юрисдикции он находится.
Неудивительно, что у российского e-commerce появляется желание получить долю зарубежного рынка, учитывая приведённые данные.
Особенности европейского эквайринга
Выход на зарубежный рынок сопряжён с соблюдением ряда формальностей. В частности, работа на этом рынке подразумевает принятие платежей в локальной валюте: евро, британских фунтах, кронах и так далее.
Решить задачу приёма платежей в иностранной валюте, оставаясь в российской юрисдикции, очень сложно. Одно из возможных решений — регистрация компании в нужной вам юрисдикции и открытие счёта в европейском банке. В этом случае вы сможете принимать платежи в местных валютах. Но здесь скрывается несколько нюансов.
При установлении размеров комиссий за свои услуги кредитные учреждения уделяют большое внимание ставке Interchange, устанавливаемой платёжными системами. Эту ставку можно определить как процесс совершения транзакции, при котором происходит взаимообмен информацией между банком-эквайером и банком-эмитентом за определённое вознаграждение.
Ставки по Interchange различаются в зависимости от направления платежа, от типа карты (Consumer Debit — 0,2% и Consumer Credit — 0,3%), от рода деятельности, которую ведёт торговец, а также от географии платежей.
Ставка Interchange играет большую роль в формировании ценообразования на европейском рынке, где можно выделить две модели определения стоимости услуг банков:
BuyRate — фиксированная процентная ставка:
Intra (транзакции совершаются в пределах еврозоны); Inter (с проведением транзакции за пределы еврозоны);
Ставка, размер которой варьируется в зависимости от Interchange.
Особенности взаимоотношения мерчантов и банков
Банки могут применять следующие виды комиссий к мерчантам:
разовая стоимость подключения, размер которой зависит от количества валют списания;
ежегодная стоимость, размер комиссии зависит от банка-эквайера и типа торговца;
стоимость за транзакцию;
стоимость вывода на расчётный счёт;
роллинг резерв или страховой депозит, о котором стоит поговорить отдельно.
Роллинг резервом называют процент от суммы каждой транзакции, который удерживается со счёта торговца банком-эквайером на срок от 120 до 180 дней. Альтернативой такой схеме может служить страховой депозит — фиксированная сумма, которая лежит на расчётном счету компании и используется в качестве гарантии для покрытия чарджбеков.
Еженедельное выведения денег с расчётного счёта мерчанта — другая особенность работы с европейскими банками-эквайерами. При этом финансовые институты часто удерживают их ещё на 7 дней для страховки от чарджбэков (7 days hold), итоговая сумма может быть выплачена спустя две недели. Ежедневный вывод возможен для мерчантов с оборотом от €2 млн.
Жёсткие требования со стороны банков по раскрытию информации о бенефициаре или владельце бизнеса. Ещё одна особенность работы в европейской юрисдикции. В связи с которой к основным документам, помимо стандартного списка для отечественного эквайринга, требующимся для подключения к платёжной системе, относятся:
трастовые декларации на конечного бенефициара;
паспорт на бенефициара с пропиской или счетами за коммунальные услуги.
Несмотря на все трудности организации бизнеса в Европе, его ведения, повышенной прозрачности и отчётности, для российских предпринимателей этот рынок продолжает оставаться одним из самых интересных. И количество запросов, поступающих в службу поддержки российских эквайринговых компаний постепенно увеличивается.
Материалы по теме:
26 терминов в финтехе, которые нужно знать
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter