Ипотека пакет по нс альфастрахование что это
Страхование ипотеки в АльфаСтрахование
Ипотека пока остается одним из наиболее доступных способов приобрести собственное жилье. При этом страхование является обязательным условием заключения ипотечного договора. Страховая компания должна иметь высокий рейтинг надежности, хорошую репутацию, а также приемлемые тарифы. АльфаСтрахование соответствует всем этим требованиям.
АльфаСтрахование на рынке ипотечного страхования
АльфаСтрахование занимает лидирующие позиции в рейтинге страховщиков. Компания предлагает своим клиентам выгодные условия покупки полиса. Кроме того, АльфаСтрахование обладает рядом преимуществ:
Особенности ипотечных продуктов АльфаСтрахование
Линейка ипотечных страховых продуктов АльфаСтрахование весьма обширна. Тип полиса зависит от предполагаемых рисков. Компания предлагает клиентам ипотечное страхование недвижимости, защиту жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование, защищающее права собственности.
Клиенты, только оформляющие ипотеку и обратившиеся впервые, могут приобрести страховку на весь период действия кредита.
У клиентов, перешедших в АльфаСтрахование из других СК, есть возможность заключить договор на оставшийся период ипотеки. По данной программе заемщик может застраховать не только конструктив, но и жизнь, а также титул.
Клиентам АльфаСтрахование доступна комплексная ипотечная страховка, защищающая сразу от нескольких рисков. По данной программе заемщик может приобрести один полис, страхующий сразу от нескольких рисков. Если клиент умирает или получает инвалидность, выплачивается компенсация по полису защиты жизни и здоровья. От потери права собственности на объект недвижимости защитит титульное страхование. Приобретая комплексную защиту, клиент значительно экономит. Дело в том, что защита конструктива является обязательным условием предоставления ипотеки. В свою очередь, страховка жизни заемщика влияет на величину процентной ставки.
Кроме того, существует программа страхования ответственности заемщика. Она является добровольной. Полис покрывает риски невыплаты кредита. Страховая выплата по программе составляет от 10 до 50% суммы ипотечного кредита. При покупке необходимо внести всю сумму полностью, так как рассрочка для этого варианта не предусмотрена.
С какими банками работает компания
Большинство крупных российских банков принимает страховой полис АльфаСтрахование для оформления ипотеки. Перечень финансовых организаций, с которыми сотрудничает страховая компания, достаточно велик:
С полным списком аккредитованных банков можно ознакомиться, обратившись на горячую линию АльфаСтрахование по номеру 8 800 333 09 99.
Подсчет страховки
Для расчета цены используется встроенный калькулятор. Стоимость полиса зависит от различных факторов:
Чтобы выбрать подходящую страховку по ипотеке, учитывается несколько моментов. Прежде всего необходимо определить, от каких рисков нужна защита. Также стоит обратить внимание на цену полиса и возможные бонусы, которые клиент получит при продлении договора. Рассчитать предварительную стоимость поможет калькулятор, расположенный на сайте СК. Как правило, покрытие по страховке соответствует величине остатка задолженности по ипотеке. Иногда по просьбе кредитора сумма может быть увеличена на 5−10%.
Рассчитать стоимость страхования ипотеки можно самостоятельно на специальном калькуляторе, расположенном на официальном сайте компании. Для этого необходимо заполнить все обязательные поля. Клиент должен выбрать город, в котором планируется оформление полиса. Кроме того, необходимо указать банк-кредитор и размер кредитной задолженности. Следующим шагом станет выбор рисков, от которых планирует защититься заемщик. АльфаСтрахование предлагает полис защиты имущества, здоровья заемщика и титула (права собственности). Также в полях калькулятора следует указать срок действия страхового договора. После того, как вы ввели информацию, оставьте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть итоговую стоимость.
Как правильно оформить полис
Оформить полис можно разными способами. Наиболее распространенный – посещение офиса страховой компании. Чтобы оформить полис страхования ипотеки, необходимо предоставить в АльфаСтрахование полный пакет документов:
Выбрав программу ипотечного страхования, клиент должен оплатить полис, указав для этого наиболее удобный способ. Внести наличные можно в офисе компании или в кассе банка. Кроме того, клиентам доступна безналичная оплата по реквизитам платежной квитанции. Если последний способ предпочтительнее, то не забудьте указать в назначении платежа номер договора, срок его действия, а также дату оплаты.
Оформить полис страхования ипотеки можно по телефону. Клиент должен позвонить на горячую линию АльфаСтрахование и сообщить оператору свои личные данные. Сотрудник заполнит заявление в дистанционном режиме, после чего заемщик получит на электронную почту квитанцию для оплаты. Внести средства можно в банкоматах компаний-партнеров АльфаСтрахование. Также клиентам доступна безналичная оплата на официальном сайте компании.
Заявление можно направить и через один из банков-партнеров АльфаСтрахование.
Если клиент не хочет тратить время на посещение офиса страховщика, отправить заявку можно в дистанционном режиме. Для этого потребуется только устройство с выходом в интернет. Эта процедура занимает буквально несколько минут. Узнать стоимость защиты можно, выполнив несложный расчет на калькуляторе, расположенном на сайте компании.
Клиенту, который планирует оформить полис страхования ипотеки, необходимо зайти на официальный сайт компании alfastrah.ru. Доступные программы можно найти в разделе «Жилье». Чтобы застраховать имущество, приобретенное в ипотеку, перейдите во вкладку «Ипотека». Следующий шаг – выбор подходящей программы. Рассчитать стоимость премии можно самостоятельно на специальном калькуляторе. АльфаСтрахование предлагает своим клиентам несколько вариантов защиты.
После того, как клиент АльфаСтрахование выбрал программу, необходимо внести основные сведения: ФИО заемщика, контактные данные и город, в котором оформляется страховка. Помимо этого, указывается банк-кредитор, сумма ипотеки и начисленных процентов, а также наличие созаемщика. Помимо этого, к заявке следует прикрепить заполненное заявление на ипотечное страхование. Бланк необходимо скачать, заполнить и подписать собственноручно. Заполненное заявление следует загрузить на сайт компании.
После совершения оплаты полис регистрируется и в электронном виде высылается на почту клиента.
У клиентов АльфаСтрахование есть возможность оплачивать полис по частям, при этом первоначальный взнос должен составлять как минимум половину стоимости. Это распространяется только на договоры, заключенные на срок более 12 месяцев.
Что делать при наступлении страхового случая
Если застрахованному имуществу был нанесен ущерб, то в первую очередь необходимо оценить, является ли это страховым случаем. Для получения компенсации клиент должен связаться с представителем АльфаСтрахование и сообщить о произошедшем. Уполномоченный специалист прибывает на место происшествия и составляет акт обследования недвижимости, в котором указывается полученный ущерб. С документом на руках клиент обращается в офис страховой компании и пишет заявление на предоставление компенсации. Кроме того, могут потребоваться дополнительные бумаги. Страховая компания проводит оценку ущерба, после чего компенсация выплачивается клиенту тем способом, который он выбрал.
Страховые эксперты АльфаСтрахование рекомендуют принять меры, направленные на уменьшение ущерба. Если это возможно, попытайтесь спасти застрахованное имущество. О происшествии необходимо заявить в компетентные государственные органы, которые проведут расследование и подтвердят факт страхового случая.
Возврат страховки при досрочном погашении
Ипотечное страхование недвижимого имущества является обязательным, поэтому отказаться от него нельзя. Однако защита от остальных рисков является добровольной. В случае, если услуга была навязана, клиент может вернуть свои средства. Для этого необходимо в течение 14 дней обратиться в офис АльфаСтрахование с полисом, паспортом и чеком об оплате. Клиент должен написать заявление на расторжение страхового договора и оставить реквизиты для перечисления денежных средств.
Важно! Страховщик должен возвратить полную сумму премии только в том случае, если клиент решил отказаться от страховки в течение 10 рабочих дней. Если же срок истек, то страховщик может удержать до 40% от оплаты, чтобы покрыть расходы на ведение дела.
Договор с АльфаСтрахованием может быть заключен на весь период действия ипотеки. Если вы погасили кредит досрочно, то неиспользованную часть страховой премии можно вернуть. Для этого клиент должен предоставить в офис страховой компании справку из банка о полном погашении ипотечной задолженности. В таком случае средства будут возвращены.
Что говорят клиенты АльфаСтрахование
Отзывы клиентов, воспользовавшихся услугами АльфаСтрахование, неоднозначны. Среди них есть как положительные, так и негативные. Пользователи интернета высоко оценивают уровень обслуживания и клиенториентированность сотрудников. Кроме того, положительные оценки работе компании обеспечивают приемлемые тарифы и возможность оформить полис дистанционно.
Негативные отзывы об АльфаСтрахование оставляют, как правило, те пользователи, которые столкнулись с трудностями при дистанционном оформлении полиса или его самостоятельной пролонгации.
Заключение
АльфаСтрахование – крупная организация, завоевавшая за годы работы безупречную репутацию. Компания имеет высокий уровень надежности, что привлекает миллионы клиентов. Приобрести страховку для ипотеки здесь вы можете на выгодных условиях. Процедура оформления заявки проста и удобна.
Что такое страхование ипотеки и зачем это нужно
Когда банк выдаёт ипотеку на длительный срок, он в определённой степени рискует. Ипотечное страхование снижает риски потери или порчи передаваемой в залог недвижимости, а также помогает обезопасить кредитора от невыплат по ссуде. Это обязательная процедура при оформлении жилищного кредита. Страховка при ипотеке даёт защиту не только кредитной организации, но и заёмщику.
Виды ипотечного страхования
Предметом страхования, то есть объектом финансовой защиты, могут выступать:
Имущество. Дом, квартира или земельный участок, приобретаемые по ипотечному договору. Страховка распространяется на целостность предмета залога, сохранность его несущих конструкций и основных элементов.
Жизнь и здоровье. Страхование предусматривает выплаты в случае временной утраты трудоспособности из-за получения инвалидности, а также преждевременной смерти заёмщика. Такой вид страховки является добровольным, но при отказе от неё банк может повысить процентную ставку по кредиту.
Страхование титула или права владения квартирой, или другим видом недвижимости. При покупке жилья в ипотеку этот вид страховки поможет обезопасить от неприятных ситуаций и банк, и заёмщика. Потерять право собственности можно, например, столкнувшись с мошенниками при покупке квартиры на вторичном рынке, или из-за внезапно объявившихся родственников продавца.
Страхование недвижимости, здоровья жизни или титула помогает банку получить возмещение при возникновении непредвиденных обстоятельств. Даже если недвижимое имущество сгорит или заёмщик серьёзно заболеет и не сможет выплачивать долг, кредитор всё равно получит деньги в полном объёме.
Для заёмщика страховка связана с дополнительными тратами, но существуют и выгоды:
в случае получения инвалидности, потери возможности работать или в случае смерти заёмщика страховая организация погасит оставшуюся часть задолженности;
не придётся платить банку за недвижимость, утраченную в результате пожара или перешедшую во владение другого человека по судебному решению.
Страховые случаи
Здесь всё зависит от того, какой тип страховки оформлен. Например, при страховании жизни и здоровья к гарантийным случаям относится постоянная утрата трудоспособности из-за инвалидности, а также в случае ухода заёмщика из жизни. Список пунктов страхования составляется индивидуально и зависит от возраста и состояния здоровья заёмщика.
Недвижимость чаще всего страхуют от повреждений в результате пожаров, стихийных бедствий, взрывов бытового газа, действий хулиганского характера и вандализма.
На что распространяется компенсация при страховании титула? Это прекращение/ограничение права собственности на жильё, приобретённое в ипотеку по решению суда:
при совершении сделки по принуждению, обманным путём и т. д.;
при признании сделки недействительной из-за отсутствия у собственника права продавать совместную недвижимость;
при оформлении незаконных сделок с участием несовершеннолетних — продажа недвижимости без согласия законных представителей (опекунов);
при подтверждении невменяемости продавца в момент совершения сделки купли-продажи.
Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если жилое помещение пострадало в результате:
умышленных действий со стороны владельца или иного заинтересованного лица;
военных действий, техногенных катастроф, атомных взрывов;
естественного износа или обвала из-за ветхости;
проведения ремонтных или строительных работ;
хранения пожароопасных или взрывчатых веществ.
Единого перечня не существует, поскольку каждая страховая компания самостоятельно определяет состав программы финансовой компенсации.
Наступление страхового случая подтверждается документально. Список необходимых бумаг обязательно указывается в договоре страхования. При проблемах с недвижимостью требуется акт, составленный представителем управляющей компании либо сотрудниками МЧС. После наступления страховой ситуации страхователь должен сообщить о случившемся в компанию, где приобретал полис: направить письменное заявление.
Страховые выплаты
В большинстве случаев выгодоприобретателем по страховке является банк. При наступлении страхового случая страховая организация возместит ущерб кредитору. Например, погасит оставшуюся часть ипотечного долга в случае инвалидности или смерти заёмщика. Аналогичным образом обстоят дела и с порчей, утратой недвижимости.
Если страховая выплата превышает остаток по кредитному договору, страховая компания перечислит в банк необходимую сумму на погашение кредита, а разницу между страховой выплатой и остатком задолженности по кредиту перечисляет заёмщику или его родственникам.
Если остаток задолженности по кредиту превышает страховую выплату, страховая выплата полностью перечисляется в пользу частично-досрочного погашения кредита, а остаток должны выплатить заёмщик или его наследники в случае смерти заёмщика.
Порядок оформления страховки
Застраховать жизнь, квартиру или титул можно в организации, которую предлагает банк при оформлении ипотеки либо в любой другой по своему усмотрению. После выбора страховщика важно определиться с типом программы страхования.
Для оформления страховки в страховую компанию предоставляются:
Страхование ипотеки
Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.
Наши преимущества
Страховой полис оформляется одновременно с кредитным договором. Важно покупать страховку на квартиру при ипотеке в компании, одобренной банком.
Если вас не устраивает набор рисков, цена, качество обслуживания, вы всегда можете сменить организацию и перезаключить договор. «АльфаСтрахование» предлагает особые условия перехода.
Мы предоставим подробные юридические консультации, поможем выбрать риски.
Покрывает риски утраты имущества вследствие признания сделки недействительной. В страховку также входят защита от истребования недвижимости предыдущим собственником, факт установления обременения на квартиру.
Почему может подорожать страхование ипотеки?
Страхование недвижимости по ипотеке
Страхование жизни и здоровья
Программы также применяют ряд поправочных коэффициентов, которые зависят от следующих факторов:
При страховании жизни и здоровья заемщика на стоимость полиса повлияют следующие факторы:
При страховании титула учитывается:
Комплексное страхование при ипотеке
Заключение договора страхования — одно из обязательных условий получения кредита на недвижимость. Страховой полис необходим для защиты банка и самого заемщика от финансовых рисков. Существуют разные программы и продукты, но оптимальным решением является комплексное страхование при ипотеке. Это удобно, выгодно и максимально полно охватывает возможные риски.
Что включает комплексное страхование при ипотеке
Страховой продукт может включать несколько различных опций.
Сколько стоит комплексное страхование при ипотеке
Рассчитать стоимость комплексного страхования при ипотеке можно с помощью онлайн-калькулятора. Заполните форму на нашем сайте, и сумма определится автоматически. Цена страховки зависит от следующих факторов.
Если вы погасите ипотеку досрочно, возможен перерасчет стоимости полиса. Часть средств возвращается страхователю. В других случаях расторжение полиса может повлечь за собой штрафные санкции, которые банк прописывает в договоре.
Документы для оформления
Порядок оплаты страхования при ипотеке
Полис начнет действовать после оплаты страховой премии. До этого времени договор страхования не имеет юридической силы. Если оформлен многолетний полис, необходимо оплачивать сумму ежегодно. Возможность отсрочки очередного платежа обсуждается с банком.
Что делать при наступлении страхового случая?
Если произошел страховой случай, заемщику необходимо немедленно обратиться в соответствующие органы: в поликлинику, полицию, МЧС и т. д. В течение 3 рабочих дней в страховую компанию направляют уведомление, в котором письменно излагают все обстоятельства происшествия. К заявлению прикладывают подтверждающие документы из компетентных органов.
Важно: если страховой случай произошел с залоговым имуществом, нельзя устранять повреждения до момента прибытия представителя страховой компании. Для оценки ущерба специалист должен осмотреть объект.
Чтобы оформить комплексное страхование при ипотеке, приезжайте в ближайший офис АО «АльфаСтрахование». Мы также предоставляем подробные консультации по телефону +7 800 333 0 999.
Страхование недвижимости при ипотеке
На сайте АО «АльфаСтрахование» можно оформить ипотечное страхование онлайн. Рассчитайте стоимость полиса с помощью нашего калькулятора. Для этого укажите информацию о договоре ипотеки, сумме долга и Ф. И. О. и адрес имущества страхователя. Электронный полис имеет равную силу с бумажным: ехать в офис для получения оригинала не требуется.
Что такое ипотечное страхование
Ипотека дает возможность гражданам нашей страны купить собственное жилье, не имея полной суммы для оплаты его стоимости. Квартира или дом становится объектом залога по договору и переходит в собственность покупателя только после полного погашения долга. Ставки по таким программам ниже, чем для потребительских кредитов, но заемщикам приходится платить за выполнение дополнительных условий.
Одним из обязательных требований банка является страхование ипотеки, а именно страхование жизни заёмщика, имущества, находящегося в залоге у банка и страхование утраты прав собственности.
Финансовая организация защищает себя от рисков невыплаты кредита и потери рыночной стоимости объекта недвижимости. Страховым случаем по договору может являться длительная потеря трудоспособности, наступление инвалидности, смерти, утрата предмета залога, права собственности. Если какое-либо из перечисленных обстоятельств помешает заемщику платить по кредиту, страховая компания покроет оставшуюся часть долга.
Ипотечная страховка выгодна и для страхователя. В различных жизненных обстоятельствах заемщик будет уверен, что его финансовые обязательства перед банком будут закрыты. Страховка в равной степени распределит риски между кредитной организацией, страховой компанией и покупателем недвижимости.
Другие особенности ипотечного страхования:
Ответственность за неоформление страховки при ипотеке
Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.
Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.
Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.