Ипотека пакет по нс альфастрахование что

Что такое страхование ипотеки и зачем это нужно

Когда банк выдаёт ипотеку на длительный срок, он в определённой степени рискует. Ипотечное страхование снижает риски потери или порчи передаваемой в залог недвижимости, а также помогает обезопасить кредитора от невыплат по ссуде. Это обязательная процедура при оформлении жилищного кредита. Страховка при ипотеке даёт защиту не только кредитной организации, но и заёмщику.

Виды ипотечного страхования

Предметом страхования, то есть объектом финансовой защиты, могут выступать:

Имущество. Дом, квартира или земельный участок, приобретаемые по ипотечному договору. Страховка распространяется на целостность предмета залога, сохранность его несущих конструкций и основных элементов.

Жизнь и здоровье. Страхование предусматривает выплаты в случае временной утраты трудоспособности из-за получения инвалидности, а также преждевременной смерти заёмщика. Такой вид страховки является добровольным, но при отказе от неё банк может повысить процентную ставку по кредиту.

Страхование титула или права владения квартирой, или другим видом недвижимости. При покупке жилья в ипотеку этот вид страховки поможет обезопасить от неприятных ситуаций и банк, и заёмщика. Потерять право собственности можно, например, столкнувшись с мошенниками при покупке квартиры на вторичном рынке, или из-за внезапно объявившихся родственников продавца.

Страхование недвижимости, здоровья жизни или титула помогает банку получить возмещение при возникновении непредвиденных обстоятельств. Даже если недвижимое имущество сгорит или заёмщик серьёзно заболеет и не сможет выплачивать долг, кредитор всё равно получит деньги в полном объёме.

Для заёмщика страховка связана с дополнительными тратами, но существуют и выгоды:

в случае получения инвалидности, потери возможности работать или в случае смерти заёмщика страховая организация погасит оставшуюся часть задолженности;

не придётся платить банку за недвижимость, утраченную в результате пожара или перешедшую во владение другого человека по судебному решению.

Страховые случаи

Здесь всё зависит от того, какой тип страховки оформлен. Например, при страховании жизни и здоровья к гарантийным случаям относится постоянная утрата трудоспособности из-за инвалидности, а также в случае ухода заёмщика из жизни. Список пунктов страхования составляется индивидуально и зависит от возраста и состояния здоровья заёмщика.

Недвижимость чаще всего страхуют от повреждений в результате пожаров, стихийных бедствий, взрывов бытового газа, действий хулиганского характера и вандализма.

На что распространяется компенсация при страховании титула? Это прекращение/ограничение права собственности на жильё, приобретённое в ипотеку по решению суда:

при совершении сделки по принуждению, обманным путём и т. д.;

при признании сделки недействительной из-за отсутствия у собственника права продавать совместную недвижимость;

при оформлении незаконных сделок с участием несовершеннолетних — продажа недвижимости без согласия законных представителей (опекунов);

при подтверждении невменяемости продавца в момент совершения сделки купли-продажи.

Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если жилое помещение пострадало в результате:

умышленных действий со стороны владельца или иного заинтересованного лица;

военных действий, техногенных катастроф, атомных взрывов;

естественного износа или обвала из-за ветхости;

проведения ремонтных или строительных работ;

хранения пожароопасных или взрывчатых веществ.

Единого перечня не существует, поскольку каждая страховая компания самостоятельно определяет состав программы финансовой компенсации.

Наступление страхового случая подтверждается документально. Список необходимых бумаг обязательно указывается в договоре страхования. При проблемах с недвижимостью требуется акт, составленный представителем управляющей компании либо сотрудниками МЧС. После наступления страховой ситуации страхователь должен сообщить о случившемся в компанию, где приобретал полис: направить письменное заявление.

Страховые выплаты

В большинстве случаев выгодоприобретателем по страховке является банк. При наступлении страхового случая страховая организация возместит ущерб кредитору. Например, погасит оставшуюся часть ипотечного долга в случае инвалидности или смерти заёмщика. Аналогичным образом обстоят дела и с порчей, утратой недвижимости.

Если страховая выплата превышает остаток по кредитному договору, страховая компания перечислит в банк необходимую сумму на погашение кредита, а разницу между страховой выплатой и остатком задолженности по кредиту перечисляет заёмщику или его родственникам.

Если остаток задолженности по кредиту превышает страховую выплату, страховая выплата полностью перечисляется в пользу частично-досрочного погашения кредита, а остаток должны выплатить заёмщик или его наследники в случае смерти заёмщика.

Порядок оформления страховки

Застраховать жизнь, квартиру или титул можно в организации, которую предлагает банк при оформлении ипотеки либо в любой другой по своему усмотрению. После выбора страховщика важно определиться с типом программы страхования.

Для оформления страховки в страховую компанию предоставляются:

Источник

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.

Первые два года я оплачивал страховки через «Сбербанк-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.

Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.

По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

Как я оплачивал страховки

По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в какой-то конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.

В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги.

Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Источник

Страхование ипотеки в АльфаСтрахование

Оформите ипотечное страхование в АльфаСтрахование по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имущества, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году

Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы

Оценка компании по рейтингам

Рейтинг отзывов по оценкам

Документы

Что важно знать о страховании ипотеки в АльфаСтраховании

Ипотечное страхование в Альфастраховании представлено в 4-х программах, включающих в себя различный набор рисков согласно требованиям банков-кредиторов.

Данный вариант включает в себя следующие опции:

Дополнительно страхуется ответственность заемщика по риску невозврата кредита, при оформлении ипотеки с низким первоначальным взносом.

Если ипотечный заемщик решит сменить СК по согласованию с банком-кредитором, Альфастрахование предлагает оптимальные условия обслуживания для новых клиентов. Застрахованы будут риски, как по первой программе.

Какие программы страхования ипотеки предлагает АльфаСтрахование?

Какие риски включены в страховой полис: предмета залога, жизни, титула?

АльфаСтрахование предлагает потенциальным клиентам комплексное ипотечное страхование. Оно предусматривает оформление единого полиса сразу по трем видам страховки по ипотеке:

От чего зависит стоимость страхования ипотеки?

Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:

1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.

2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.

3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.

Какие документы понадобятся для получения страховой выплаты?

При наступлении страхового случая, необходимо представить в СК следующий пакет документов:

Документы на возмещение требуется представить непосредственно в офис СК.

Можно ли расторгнуть договор страхования?

Правила расторжения договора со страховой компанией описываются непосредственно в документе. Если речь идет о страховании имущества, заемщик должен понимать, что в результате будет расторгнут и основной договор ипотеки.

Если принято решение отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика или потери титула, основным последствием для клиента страховой компании и банка становится невозможность использования льготной процентной ставки по ипотеке.

Для расторжения договора со страховой компанией клиенту необходимо подготовить соответствующее заявление. Срок его рассмотрения регламентируется внутренними правилами АльфаСтрахования и обычно составляет не более 2-х недель. Денежные средства возвращаются клиенту исходя из неиспользованного срока действия договора.

Калькулятор ипотечного страхования в Альфастраховании

Стоимость ипотечной страховки в АльфаСтраховании зависит от нескольких параметров. Самый простой способ учесть каждый из них предоставляет удобный онлайн-калькулятор, размещенный в свободном доступе на нашем сайте. Чтобы сделать необходимые расчеты, достаточно ввести в программу исходные данные, включая:

Процесс вычислений занимает 1-2 секунды. Затем результаты расчета выводятся на экран. Программа использует актуальные расценки АльфаСтрахования, которые страховая компания использует в данный момент времени.

Источник

Страхование недвижимости при ипотеке

На сайте АО «АльфаСтрахование» можно оформить ипотечное страхование онлайн. Рассчитайте стоимость полиса с помощью нашего калькулятора. Для этого укажите информацию о договоре ипотеки, сумме долга и Ф. И. О. и адрес имущества страхователя. Электронный полис имеет равную силу с бумажным: ехать в офис для получения оригинала не требуется.

Что такое ипотечное страхование

Ипотека дает возможность гражданам нашей страны купить собственное жилье, не имея полной суммы для оплаты его стоимости. Квартира или дом становится объектом залога по договору и переходит в собственность покупателя только после полного погашения долга. Ставки по таким программам ниже, чем для потребительских кредитов, но заемщикам приходится платить за выполнение дополнительных условий.

Одним из обязательных требований банка является страхование ипотеки, а именно страхование жизни заёмщика, имущества, находящегося в залоге у банка и страхование утраты прав собственности.

Финансовая организация защищает себя от рисков невыплаты кредита и потери рыночной стоимости объекта недвижимости. Страховым случаем по договору может являться длительная потеря трудоспособности, наступление инвалидности, смерти, утрата предмета залога, права собственности. Если какое-либо из перечисленных обстоятельств помешает заемщику платить по кредиту, страховая компания покроет оставшуюся часть долга.

Ипотечная страховка выгодна и для страхователя. В различных жизненных обстоятельствах заемщик будет уверен, что его финансовые обязательства перед банком будут закрыты. Страховка в равной степени распределит риски между кредитной организацией, страховой компанией и покупателем недвижимости.

Другие особенности ипотечного страхования:

Ответственность за неоформление страховки при ипотеке

Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.

Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.

Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.

Источник

Комплексное страхование при ипотеке

Заключение договора страхования — одно из обязательных условий получения кредита на недвижимость. Страховой полис необходим для защиты банка и самого заемщика от финансовых рисков. Существуют разные программы и продукты, но оптимальным решением является комплексное страхование при ипотеке. Это удобно, выгодно и максимально полно охватывает возможные риски.

Что включает комплексное страхование при ипотеке

Страховой продукт может включать несколько различных опций.

Сколько стоит комплексное страхование при ипотеке

Рассчитать стоимость комплексного страхования при ипотеке можно с помощью онлайн-калькулятора. Заполните форму на нашем сайте, и сумма определится автоматически. Цена страховки зависит от следующих факторов.

Если вы погасите ипотеку досрочно, возможен перерасчет стоимости полиса. Часть средств возвращается страхователю. В других случаях расторжение полиса может повлечь за собой штрафные санкции, которые банк прописывает в договоре.

Документы для оформления

Порядок оплаты страхования при ипотеке

Полис начнет действовать после оплаты страховой премии. До этого времени договор страхования не имеет юридической силы. Если оформлен многолетний полис, необходимо оплачивать сумму ежегодно. Возможность отсрочки очередного платежа обсуждается с банком.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если произошел страховой случай, заемщику необходимо немедленно обратиться в соответствующие органы: в поликлинику, полицию, МЧС и т. д. В течение 3 рабочих дней в страховую компанию направляют уведомление, в котором письменно излагают все обстоятельства происшествия. К заявлению прикладывают подтверждающие документы из компетентных органов.

Важно: если страховой случай произошел с залоговым имуществом, нельзя устранять повреждения до момента прибытия представителя страховой компании. Для оценки ущерба специалист должен осмотреть объект.

Чтобы оформить комплексное страхование при ипотеке, приезжайте в ближайший офис АО «АльфаСтрахование». Мы также предоставляем подробные консультации по телефону +7 800 333 0 999.

Источник