какие карты возвращают кэшбэк деньгами
ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2021 году
В статье вас ждут лучшие карты с кэшбэком по состоянию на 2021 год:
Как читать:
Для удобства читателей наша статья разделена на 2 части:
Часть I: Детальный обзор. Узнаете все нюансы и «подводные камни» по кэшбэку к каждой карте.
Часть II: Быстрое сравнение. Е сли читать лень или некогда — переходите сразу к карточкам с быстрым сравнением: 
ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР
Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.
Карта «Польза» (HomeCredit)
Главная «фишка»: кэшбэк 5% на три популярные категории по выбору. Меняются раз в месяц. Подробнее см. ниже:
Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:
По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.
Обслуживание по карте — бесплатное без каких-либо условий.
Внимание, акция! До 31.12.2021 г. есть возможность открыть накопительный счёт — и получать 8,5% годовых:
Как принять участие в акции:
Действительно неплохое предложение!
Карта «Кэшбэк» («Райффайзенбанк»)
… Кстати — это та самая карта из рекламы со Светланой Лободой:
Как получить кэшбэк?
«Баба Рая» — так у нас любовно называют «Райффайзен» — НЕ заставляет заниматься ерундой вроде:
Конечно, возвращают деньги не прямо-таки за всё-всё. Кэшбэка не будет за оплату ЖКХ, налогов и штрафов ГИБДД. Но мы, строго говоря, и не надеялись :). А вот за всё остальное — продукты, одежду и обувь, лекарства, АЗС и др. — пожалуйста.
Ещё будут кэшбэк-скидки от магазинов-партнёров «Райффайзенбанка»:
Кэшбэк приходит на следующий месяц, в течение 15 рабочих дней.
Что ещё умеет карта:
Для кого? Для тех, кто не любит заморачиваться.
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2021
Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2021 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Привилегия на выбор
Процент на остаток
до 4 миль за каждые 100₽
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Какую выбрать карту с кэшбэком?
Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.
Характеристики при выборе карты с кэшбэком
Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:
1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.
Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.
2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.
3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:
Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.
4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:
Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.
В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.
Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.
Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.
В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.
Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:
Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.
Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.
Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.
Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.
Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.
Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.
Обзор дебетовок с шикарным кэшбеком
Приветствую вас, читатели моего блога! Как и обещал, сегодня продолжаем тему лучших банковских карт с кэшбеком. В прошлом обзоре мы разбирались в том, как максимизировать кэшбек с помощью cashback-сервисов и пластика, сегодня же предлагаю упор сделать на дебетовые карты с кэшбеком. Бонус такого типа дают практически все современные банки, так что выбрать оптимальный вариант не всегда бывает просто. Я постараюсь сэкономить ваше время и подробно рассмотреть самые привлекательные варианты.
Что такое cashback?
Под этим термином понимается компенсация небольшой части ваших затрат. Если оплачиваете счет в кафе/покупки в магазине/заправку авто, банк предлагает вам вернуть несколько процентов от потраченной суммы.
Если вопрос, что такое кэшбек изучить подробнее, то станет ясно, что такой метод привлечения клиентов использовался уже несколько десятилетий назад. Причем не только банками, нечто подобное используют транспортные компании (начисляют бонусные баллы за покупку билетов на авиа, ж/д транспорт), также практика распространена в отельном бизнесе.
Сам банк получает определенный процент от своих партнеров за то, что вы рассчитывались его карточкой. Так что за счет кэшбека он не несет практически никаких потерь. Это отличный ход для привлечения новых клиентов, вся прелесть в том, что никаких дополнительных условий нет – вы просто тратите деньги и получаете небольшой процент возврата.
Категории cashback и процент возврата
Размер возврата неодинаков, зависит от банка, а также от категории расходов:
Но обычно банки все-таки выделяют приоритетное направление расходов, предоставляя по нему увеличенный cashback. Для остальных типов затрат он уменьшается.
Нюансы работы
У каждого банка могут быть свои подводные камни, потому рекомендую внимательнее читать условия перед открытием счета. Но есть и ряд общих рекомендаций, их желательно придерживаться всегда:
Я рекомендую планировать крупные затраты заранее. Например, если вы планируете заграничную поездку, изучите лучшие карты для заграничных поездок. По ним в виде бонусных миль может предлагаться отличный курс за оплату билетов, номеров в отелях, аренду машин.
Обзор карт с cashback
У каждого банка условия компенсации части расходов отличаются. Ниже я приведу подробное описание лучших на мой взгляд предложений. На особенностях предоставления кэшбэка остановимся отдельно, особенно если есть дополнительные условия для его получения.
Предложения Тинькофф банка
Вообще у Тинькофф предложения возврата части затрат есть по всем картам. Есть варианты для путешественников, геймеров, даже для защитников природы есть вариант с кэшбэком за каждый благотворительный взнос. На их фоне выделяется Tinkoff Black, с точки зрения компенсации средств это один из лучших вариантов.
Условия по карте приведу ниже:
Помимо кэшбека Тинькофф предлагает еще и выгодные карты с начислением процентов на остаток. Что касается Tinkoff Black, то здесь невыгодно держать деньги в валюте. В остальном – отличная карта с высоким кэшбеком.
Оформить карту Tinkoff Black
Есть у этого предложения ряд особенностей:
Неплохие банковские карты есть и по другим, более «узким» направлениям. Например, AliExpress дает неплохую компенсацию за покупки на одноименной площадке, есть предложение от eBay, также с ориентацией на покупки в интернете. Есть варианты и для путешественников, по ним в качестве компенсации начисляются не рубли, а бонусные мили.
Оформить дебетку AllAirlines
Cash Back от Альфа банка
Одноименная карта от Альфы на их сайте называется лучшей. Компенсация по ней действительно неплохая, лично меня особенно привлекает высокая компенсация по затратам на заправку авто. Подробнее условия использования в таблице.
Карты с кэшбэком деньгами в 2021 году
Слово cash back знакомо всем держателям современных банковских карточек. Но многие не используют эту опцию, так как не понимают систему начисления бонусов: сколько баллов приходит, как правильно копить, где и на что потратить. Проще получать возврат в рублях. В этом обзоре мы расскажет о дебетовых картах с кэшбэком деньгами, их преимуществах, особенностях.
- Бесплатное обслуживание Бесплатное снятие наличных
- До 5,5% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах Бесплатная доставка
- До 5% на остаток по счету
- Бесплатные снятия наличных от 3 000₽ До 6% на остаток по счету
- Мультивалютная Бесплатная доставка
- Кредитный лимит до 299 999₽ Ставка от 19,9%
- Льготный период 51 день Бесплатная доставка
- Кредитный лимит до 700 000₽ Ставка от 12% годовых
- Рассрочка до 12 месяцев Льготный период до 55 дней
- Кредитный лимит до 1 500 000₽ Ставка от 10,9% годовых
- Льготный период до 120 дней Моментальное решение
- 4,5% на остаток по счету Бесплатная доставка
- Мультивалютная Бесплатное снятие наличных
- До 6% на остаток по счету Валюта карты на выбор
- Бесплатное снятие наличных по всему миру Программа привилегий
- Кредитный лимит 300 000₽ 0% за снятие наличных
- Процентная ставка 23,9% Моментальное решение
- Кредитный лимит до 1 000 000₽ Льготный период 110 дней
- Бонус кэшбэком или милями Процентная ставка от 14,6%
- Пополнение карты без комиссии Доступ к залам Priority Pass
- 2,5% на остаток по счету
- До 5% на остаток по счету Страховка выезжающим за рубеж
- Доступ к залам Priority Pass Трансфер до аэропорта
- Льготный период до 120 дней Кредитный лимит 700 000₽
- Моментальная выдача Процентная ставка от 17%
- 2,5% на остаток по счету Бонусная программа «Фора-Бонус»
- Пополнение карты без комиссии
- До 4,5% на остаток по счету Курьерская доставка
- Бесплатное снятие наличных
- Льготный период до 120 дней Кредитный лимит 700 000₽
- Моментальная выдача Процентная ставка от 17%
- Кредитный лимит 300 000₽ 0% за снятие наличных
- Процентная ставка 23,9% Моментальное решение
- До 4% на остаток по счету Курьерская доставка
- Бесплатное снятие наличных
- Льготный период до 51 дня Кредитный лимит 300 000₽
- Процентная ставка от 11,9% Процент на остаток до 5,4%
- 0% пополнение с карты любого банка Бесплатная курьерская доставка
- 3 бесплатных снятия наличных в месяц Бонусная программа
- До 5% на остаток по счету Страховка выезжающим за рубеж
- Доступ к залам Priority Pass Бесплатное снятие наличных по всему миру
На что обратить внимание
Выбирая банковскую карту с cash back реальными деньгами, нужно уделять внимание следующим параметрам:
Другие важные параметры
Лучшие карты 2021 года с кэшбэком деньгами отличаются не только процентной ставкой возврата денег, но и другими параметрами: