какие кпк работают с дом рф
Банк ДОМ.РФ аккредитовал около 500 компаний для строительства индивидуальных домов
Около 500 компаний аккредитованы Банком ДОМ.РФ для строительства индивидуальных домов. Возможность реализовывать проекты ИЖС с помощью ипотеки получили подрядчики в 68 регионах России. В ТОП-10 регионов по количеству аккредитованных компаний входят Московская область, Башкортостан, Санкт-Петербург, Новосибирская и Нижегородская области, Удмуртия, Самарская и Тюменская области, Саха и Татарстан.
В Банке ДОМ.РФ получить ипотеку на строительство загородного дома можно по ставке от 6,1%. Для обеспечения качества ИЖС банком предъявляются дополнительные требования к проектам, в том числе к площади дома и участка, фундаменту, подведенным коммуникациям.
«В оформленных нами сделках преобладают дома из свайного фундамента, на них приходится около 40% выданных кредитов, примерно 35% возводятся на ленточном фундаменте, 20% — на железобетонном. Что касается внешних стен, большинство заемщиков предпочитают каркасные дома — они занимают около 35% выдач, на деревянное строительство приходится около 25%, на газоблоки — 15%, еще порядка 20% составляет доля домов из смешанных типов стен», — отметил Игорь Ларин, директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ.
По его словам, в сегменте ИЖС отсутствуют единые стандарты строительства, в отличие от рынка многоквартирных домов, где технические характеристики регламентированы федеральным законодательством. «Наша цель — сделать загородное строительство не только более доступным, но и цивилизованным и безопасным, повысить качество загородной застройки», — заключил он.
На данный момент в Банк ДОМ.РФ поступило около 2 тысяч обращений от потенциальных заемщиков в объеме 7 миллиардов рублей. Больше всего заявок на оформление кредитов получено из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Тюменской, Ленинградской и Нижегородской областей, а также из Татарстана.
Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены разнообразные бонусы, а также кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% на развлечения, транспорт, услуги в салонах красоты и SPA-салонах, ремонт и обустройство квартиры, дома или дачи, а также 0,5% при покупках в остальных категориях.
Банк ДОМ.РФ снизил ставку по ипотеке на покупку машино-мест
Региональных операторов Дом.РФ допустят к маткапиталу
Сразу в нескольких СМИ прошла информация о том, что Центробанк может утратить право контролировать оплату ипотеки маткапиталом. Организации, не поднадзорные Центробанку в итоге получат доступ к этой «опции» наравне с банками, кредитными кооперативами и сельхозкооперативами. Какие именно игроки будут допущены до работы с маткапиталом, и не произойдет ли в итоге всплеска мошенничества на этом рынке?
В частности, об этом писали «Известия». Текст законопроекта «О внесении изменений в ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», авторами которого являются депутаты фракции ЛДПР Виталий Пашин, Андрей Андрейченко и Василина Кулиева пока не представлен в Госдуму, поэтому сложно делать конкретные выводы. Как отмечает Елена Стратьева, директор СРО «МиР»: «К сожалению, в связи с отсутствием в публичном доступе текста предлагаемых поправок очень сложно оценить все те преимущества и риски, которые они несут. Из материалов СМИ, опубликованных на текущий день, не ясно до конца, какие именно предлагаются послабления, каким видам организаций, на какую аудиторию потребителей финансовых услуг они нацелены? Однако если речь идет только о нефинансовых институтах, основным вопросом становится именно эффективность надзора, так как любые средства из бюджета — это всегда высокие риски последующего мошенничества. Посмотрим, о чем именно идет речь, когда официальная версия поправок будет опубликована на сайте Государственной Думы РФ».
При этом она отмечает, что не прошло и года с того момента, как МФО было запрещено использовать при выдаче микрозаймов в качестве залога жилую недвижимость. По ее мнению, участники микрофинансового рынка подпали под запрет «по касательной» в силу социальной остроты вопроса. «Уже накануне вступления запрета в силу с таким продуктом работали единицы МФО, а при доскональном рассмотрении большей части историй-страшилок про «отъем» жилья оказывалось, что фигурируют там нелегальные кредиторы. Тем не менее те, кто работал, свыкся и перестроился. То же вынуждены были сделать и иные финансовые организации. Ни власти, ни рынок, на наш взгляд, за столь короткий период еще не успели окончательно объективно подвести итоги указанных мер, оценить их эффективность. Поэтому предложение об очередном изменении вызывает много вопросов», — резюмирует эксперт.
В проекте ОНФ «За права заёмщиков» пояснили, что речь идет исключительно о компаниях — региональных операторах Дом.РФ. Когда законодатели вводили запрет на работу с маткапиталом МФО и другим организациям, они не учли существование квазигосударственных структур, которые являются операторами государственных и региональных программ, но при этом не являются подконтрольными Банку России. Запрет был продиктован необходимостью исключить мошенничество с сертификатами, что позволило сократить количество схем «обналичивания» маткапитала».
Вместе с тем после введения запрета большое количество семей с детьми лишились возможности использовать маткапитал при реализации госпрограмм региональными операторами. Сейчас в списке Дом.РФ их 24, как операторы госпрограмм, находящиеся в собственности регионов, они предоставляют заёмщикам более низкие процентные ставки, чем банки, КПК и СХКПК. Но из-за запрета не могут принимать средства маткапитала, как первоначальный взнос или в счёт погашения части ипотечного займа. Это в свою очередь негативно сказывается на доступности ипотечных программ в регионах для семей с детьми. По словам заместителя директора Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, руководителя проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгении Лазаревой, инициатива, предлагающая оплатить ипотеку материнским капиталом через не подконтрольные Банку России организации, позволит устранить пробел в законодательстве и повысит доступность ипотеки в регионах для семей с детьми.
«Мы, безусловно, поддержим эту инициативу. Вместе с тем, при последующем её рассмотрении необходимо очень внимательно отнестись к формулировкам, чтобы устранение законодательного пробела в итоге не превратилось в «откат к исходной точке». Важно, чтобы вместе с расширением доступа на использование средств материнского капитала для регоператоров, находящихся в собственности регионов, на этот рынок снова не попали те, кто занимается «обналичиванием».
При этом представители рынка предлагают свое решение проблемы. Не делать из региональных операторов исключение из правил, а предложить им стать игроками, подотчетными Банку России и вести деятельность на общих основаниях.
«Компании, которые принадлежат региональным властям, на мой взгляд, также должны находиться под надзором ЦБ. Как это будет, в виде получения лицензии, номера в спецреестре — не важно. Но к субъектам, которые работают с ипотекой и маткапиталом, должны применяться одинаковые требования, — комментирует тему Алексей Лашко, председатель КПК «Содействие». — Наша компания долгое время вынуждена была вести деятельность в условиях, когда непонятные ООО могли выдавать наравне с КПК ипотеку с использованием маткапитала, при этом у данных игроков, в отличие от нас, не возникало никаких регуляторных рисков. То есть довольно крупные нерегулируемые фирмы имели фору перед КПК. После введения запрета, они «накупили» кредитных кооперативов, но не смогли ими управлять, в итоге «вылетели» с рынка. Так как под надзором нужно еще уметь работать, требования очень жесткие. Региональные операторы Дом.РФ не должны становиться исключением из правил. Как говорится, добро пожаловать в наш жестокий мир с узкими рамками, отчетами, проверками и штрафами. Можно вспомнить в связи с этим фонды поддержки предпринимательства, которые, несмотря на свой статус государственных некоммерческих МФО все же попали под надзор Банка России. И это правильно. Все должны быть в равных условиях».
Тем не менее, в Ассоциации развития финансовой грамотности отмечают, что поскольку один из профильных комитетов и большинство фракций готовы поддержать законопроект, а правительство дало положительное заключение, то у этой инициативы есть все шансы стать законом. «Сейчас сложно говорить о том, как скоро это случится. Но, учитывая последовательное развитие рынка ипотеки в последние несколько лет, а также обилие программ поддержки семей с детьми, думаю, что уже в следующую сессию можно ожидать второго чтения законопроекта», — пояснила представитель АРФГ Евгения Лазарева.
О том, будут ли учтены предложения и возражения участников рынка — вопрос открытый.
«Дом.РФ» встроил в мошенническую схему кредитные кооперативы
Более тысячи заявлений на вычет 450 тыс. руб. по ипотеке для многодетных семей могли быть поданы с целью «недобросовестного» получения государственной поддержки, сообщил институт развития в жилищной сфере «Дом.РФ» в письме в Банк России, с которым ознакомился РБК. Его подлинность подтвердил источник на финансовом рынке.
Речь идет о программе, анонсированной президентом Владимиром Путиным в феврале 2019 года. Она стартовала 25 сентября и действует для семей, где с начала 2019 года до конца 2022 года родился или родится третий или последующий ребенок. Таким семьям государство выделяет 450 тыс. руб. на погашение тела долга или процентов.
Оператором программы является «Дом.РФ», он принимает заявления от кредиторов на погашение 450 тыс. руб. по ипотечному займу и, если собраны все необходимые документы, выделяет собственные средства. Затраты «Дом.РФ» компенсируются из бюджета. Программа оказалась востребованной: на 15 января «Дом.РФ» одобрил 28,5 тыс. заявлений от многодетных семей и выплатил средства в 93% случаев (12,15 млрд руб.).
К господдержке подключились кооперативы
На 6 февраля «Дом.РФ» получил уже более 43 тыс. заявлений от кредиторов на погашение части ипотечных займов. В постановлении правительства, которым регулируется действие программы, нет требований к кредитору, самим заемщикам нужно предоставить, помимо прочего, кредитный договор и документ о приобретении недвижимости.
Как следует из письма «Дом.РФ» в Центральный банк, в программе участвуют кредитно-потребительские кооперативы (КПК), от них поступило 1189 заявлений. 522 заявления от КПК на 233 млн руб. одобрено. 1007 заявлений кооперативов касаются договоров займа со своими клиентами, заключенных в период с 25 сентября, то есть после старта госпрограммы, а в 500 заявлениях размер выданного займа равен 450 тыс. руб.
В письме ЦБ «Дом.РФ» упоминает случай с КПК «Финансинвест Фэмили», которая выдала клиенту заем на 150 тыс. руб. на 280 месяцев под 17% годовых. Причем условия договора подразумевали единовременную уплату всей суммы процентов (301 тыс. руб.) по истечении 90 дней пользования деньгами. РБК не удалось связаться с «Финансинвест Фэмили».
«В рассматриваемых случаях присутствуют признаки совершения КПК недобросовестных действий по получению средств господдержки», — отмечается в письме. «Дом.РФ» попросил ЦБ проверить деятельность 87 КПК, выдававших займы в среднем на 450 тыс. руб. В письме в Минфин, направленном 11 февраля (РБК также ознакомился с ним), «Дом.РФ» указывает, что получены уже 1276 заявлений от КПК и удовлетворены 636 на 285 млн руб. Там же говорится, что КПК «соблюдают требования, установленные условиями реализации программы», в связи с этим «возможности для принятия отрицательных решений отсутствуют».
По документам КПК обеспечивают «полное соответствие требованиям постановления», а «прямого запрета, ограничения в части кредитора нет, поэтому «Дом.РФ» не может не выплатить 450 тыс. руб., если документально все подтверждено», сказал РБК источник на финансовом рынке. В случае ошибок через несколько дней после отказа в перечислении средств эти же документы возвращаются с устраненными замечаниями, добавляет он. По его словам, «в таких сделках договоры ипотечного займа заключаются на приобретение земельных участков». «Дом.РФ» попросил Минфин разъяснить «возможность принятия отрицательных решений по заявлениям КПК о выплате средств господдержки», говорится в письме.
«Дом.РФ» руководствуется законодательными нормами при перечислении кредитным организациям средств господдержки, которые получают граждане. Задача компании — обеспечить обязательное получение в полном объеме мер господдержки гражданами, имеющими право на нее. Если же «Дом.РФ» видит, что при подаче заявки кредитной организацией присутствуют мошеннические схемы, то необходимо обратиться в правоохранительные органы», — сообщила РБК пресс-служба Минфина.
РБК направил запросы в саморегулируемые организации на рынке КПК — НОКК и «Кооперативные финансы». В пресс-службе ЦБ отказались от комментариев, «Дом.РФ» не ответил на запрос.
Фиктивные договоры или работа на селе
«Если будет установлено, что кредитные организации в действительности не гасят эти ипотечные кредиты, тогда можно говорить о том, что они каким-то образом пользуются фактически бюджетными средствами, что может квалифицироваться как мошенничество», — считает адвокат PB Legal по уголовным делам Анна Глущенко.
«Подобные истории разыгрывают с материнским капиталом, когда заемщики заключают фиктивные договоры по покупке квартиры в ипотеку. Затем государство выделяет материнский капитал, а заемщик якобы рассчитывается. Это классическое мошенничество», — сказал РБК партнер адвокатской фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. «Даже если заемщик не знал, что подписывает договор купли-продажи жилья или заключает кредитный договор, ответственность на него тоже распространяется, поскольку предполагается, что человек должен читать и осознавать, что он подписывает», — добавил он.
«Мы оставили КПК возможность [участвовать], так как они работали на селе в основном и поддерживали индивидуальное жилищное строительство, но если это так, то мы перекроем лазейку», — отметил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. «Постановление изначально было подготовлено лояльно к кредиторам, так как в регионах большая часть программ организуется с участием фондов и всевозможных некредитных организаций», — добавил источник РБК на финансовом рынке.
Займ «Ипотечный» (предусматривает возможность погашения из средств Дом.РФ, с условиями реализации программы государственной поддержки семей, имеющих детей, постановление Правительства РФ от 07.09.2019 №1170)
КПК «Кредитный союз «ВКБ-кредит» максимально упрощает процедуры оформления и получения ипотечного заема для населения, используя индивидуальный подход к каждому обратившемуся потенциальному заемщику. Кооператив осуществляет юридическое сопровождение сделки купли-продажи объекта недвижимого имущества.
Семьи могут подавать заявки в КПК «Кредитный союз «ВКБ – кредит» на списание части ипотечного займа в сумме до 450 тыс. рублей при рождении третьего и последующих детей. Вступило в силу постановление Правительства РФ от 07.09.2019 №1170 с условиями реализации программы государственной поддержки семей, имеющих детей. Оператором программы является ДОМ.РФ.
Государственная программа действует для семей, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился/родится третий или последующие дети. Средства в рамках программы могут быть направлены на погашение остатка суммы действующего ипотечного займа или начисленных процентов.
После предварительной проверки комплект документов будет направлен КПК «Кредитный союз «ВКБ – кредит» на рассмотрение в ДОМ.РФ. При соответствии заявки условиям программы ДОМ.РФ будет перечислять денежные средства на счет КПК «Кредитный союз «ВКБ – кредит».
Согласно постановлению Правительства РФ, участниками программы могут стать заемщики любых кредитных и некредитных организаций, ипотечных агентов и иных юридических лиц, выдающих ипотечные кредиты (займы). Кредитор, передавая заявление заемщика в ДОМ.РФ, присоединяется к условиям соглашения о сотрудничестве и порядку взаимодействия с ДОМ.РФ в рамках программы. Обмен информацией между кредиторами и ДОМ.РФ будет осуществляться через единую информационную систему.
Механизм предоставления займа:
Необходимые документы для подачи заявки на оформление заема от Заемщика:
Необходимые документы по объекту недвижимости:
Покупка недвижимого имущества жилого назначения:
В случае отчуждения объекта недвижимого имущества вместе с земельным участком, обязательно предоставляются копии правоустанавливающих и правоподтверждающих документов на земельный участок.
Строительство объекта недвижимого имущества жилого назначения:
Возможно затребование дополнительных документов.
«Дом.РФ» нашел схемы при получении ₽450 тыс. на ипотеку для многодетных
Более тысячи заявлений на вычет 450 тыс. руб. по ипотеке для многодетных семей могли быть поданы с целью «недобросовестного» получения государственной поддержки, сообщил институт развития в жилищной сфере «Дом.РФ» в письме в Банк России, с которым ознакомился РБК. Его подлинность подтвердил источник на финансовом рынке.
Речь идет о программе, анонсированной президентом Владимиром Путиным в феврале 2019 года. Она стартовала 25 сентября и действует для семей, где с начала 2019 года до конца 2022 года родился или родится третий или последующий ребенок. Таким семьям государство выделяет 450 тыс. руб. на погашение тела долга или процентов.
Оператором программы является «Дом.РФ», он принимает заявления от кредиторов на погашение 450 тыс. руб. по ипотечному займу и, если собраны все необходимые документы, выделяет собственные средства. Затраты «Дом.РФ» компенсируются из бюджета. Программа оказалась востребованной: на 15 января «Дом.РФ» одобрил 28,5 тыс. заявлений от многодетных семей и выплатил средства в 93% случаев (12,15 млрд руб.).
К господдержке подключились кооперативы
На 6 февраля «Дом.РФ» получил уже более 43 тыс. заявлений от кредиторов на погашение части ипотечных займов. В постановлении правительства, которым регулируется действие программы, нет требований к кредитору, самим заемщикам нужно предоставить, помимо прочего, кредитный договор и документ о приобретении недвижимости.
Как следует из письма «Дом.РФ» в Центральный банк, в программе участвуют кредитно-потребительские кооперативы (КПК), от них поступило 1189 заявлений. 522 заявления от КПК на 233 млн руб. одобрено. 1007 заявлений кооперативов касаются договоров займа со своими клиентами, заключенных в период с 25 сентября, то есть после старта госпрограммы, а в 500 заявлениях размер выданного займа равен 450 тыс. руб.
В письме ЦБ «Дом.РФ» упоминает случай с КПК «Финансинвест Фэмили», которая выдала клиенту заем на 150 тыс. руб. на 280 месяцев под 17% годовых. Причем условия договора подразумевали единовременную уплату всей суммы процентов (301 тыс. руб.) по истечении 90 дней пользования деньгами. РБК не удалось связаться с «Финансинвест Фэмили».
«В рассматриваемых случаях присутствуют признаки совершения КПК недобросовестных действий по получению средств господдержки», — отмечается в письме. «Дом.РФ» попросил ЦБ проверить деятельность 87 КПК, выдававших займы в среднем на 450 тыс. руб. В письме в Минфин, направленном 11 февраля (РБК также ознакомился с ним), «Дом.РФ» указывает, что получены уже 1276 заявлений от КПК и удовлетворены 636 на 285 млн руб. Там же говорится, что КПК «соблюдают требования, установленные условиями реализации программы», в связи с этим «возможности для принятия отрицательных решений отсутствуют».
По документам КПК обеспечивают «полное соответствие требованиям постановления», а «прямого запрета, ограничения в части кредитора нет, поэтому «Дом.РФ» не может не выплатить 450 тыс. руб., если документально все подтверждено», сказал РБК источник на финансовом рынке. В случае ошибок через несколько дней после отказа в перечислении средств эти же документы возвращаются с устраненными замечаниями, добавляет он. По его словам, «в таких сделках договоры ипотечного займа заключаются на приобретение земельных участков». «Дом.РФ» попросил Минфин разъяснить «возможность принятия отрицательных решений по заявлениям КПК о выплате средств господдержки», говорится в письме.
«Дом.РФ» руководствуется законодательными нормами при перечислении кредитным организациям средств господдержки, которые получают граждане. Задача компании — обеспечить обязательное получение в полном объеме мер господдержки гражданами, имеющими право на нее. Если же «Дом.РФ» видит, что при подаче заявки кредитной организацией присутствуют мошеннические схемы, то необходимо обратиться в правоохранительные органы», — сообщила РБК пресс-служба Минфина.
РБК направил запросы в саморегулируемые организации на рынке КПК — НОКК и «Кооперативные финансы». В пресс-службе ЦБ отказались от комментариев, «Дом.РФ» не ответил на запрос.
Фиктивные договоры или работа на селе
«Если будет установлено, что кредитные организации в действительности не гасят эти ипотечные кредиты, тогда можно говорить о том, что они каким-то образом пользуются фактически бюджетными средствами, что может квалифицироваться как мошенничество», — считает адвокат PB Legal по уголовным делам Анна Глущенко.
«Подобные истории разыгрывают с материнским капиталом, когда заемщики заключают фиктивные договоры по покупке квартиры в ипотеку. Затем государство выделяет материнский капитал, а заемщик якобы рассчитывается. Это классическое мошенничество», — сказал РБК партнер адвокатской фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. «Даже если заемщик не знал, что подписывает договор купли-продажи жилья или заключает кредитный договор, ответственность на него тоже распространяется, поскольку предполагается, что человек должен читать и осознавать, что он подписывает», — добавил он.
«Мы оставили КПК возможность [участвовать], так как они работали на селе в основном и поддерживали индивидуальное жилищное строительство, но если это так, то мы перекроем лазейку», — отметил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. «Постановление изначально было подготовлено лояльно к кредиторам, так как в регионах большая часть программ организуется с участием фондов и всевозможных некредитных организаций», — добавил источник РБК на финансовом рынке.