какие лайфхаки по банковским картам
Лайфхаки по выгодному использованию банковских карт
Здравствуйте, уважаемые читатели!
Пластиковая банковская карта — это хороший инструмент для оплаты различных счетов.
Тот, кто не использует банковскую карту, много теряет, так как она позволяет накопить бонусы и даже получить небольшую экономию денежных средств.
Какие лайфхаки существуют для банковских карт:
Некоторые зарабатывают на картах. К примеру, карта Тинькофф дает процент за использование пластика с несгораемой суммой на счету, а также предлагает повышенный кэшбэк на сайтах и в магазинах партнеров.
Тот, кто любит, умеет экономить, уже пользуется такими услугами. Карта не кредитная, дебетовая, но условия очень выгодные.
Кредитные карты
При использовании кредитных карт лайфхаков не меньше. Так они позволяют тоже получать бонусы и иметь беспроцентный период.
Гасить кредитку следует сразу, как только появится возможность либо платить крупными суммами, а не минимальным платежом. Здесь довольно важно читать условия по каждому кредиту.
Сами банкиры такие карты берут редко и называют их «Бесплатным сыром в мышеловке», хотя с удовольствием предлагают другим. Необходимо задуматься, а почему они считают свой пластик невыгодным.
Что еще необходимо знать при выборе
При выборе любой карты обязательно обращаем внимание на стоимость обслуживания, подключение пакета смс и другие предложения.
Иногда сотрудник банка предлагает банковскую карту с невыгодными бонусами, которые не будут использоваться. К примеру, бонусы Аэрофлота, когда держатель карты не летает самолетами и другие варианты.
Перед тем, как заказать тот либо иной пластик следует прочитать и сравнить все плюсы и минусы, после чего оформлять заветную карту. Не держите карту просто так, в случае, если не пользуетесь, лучше закрыть счет, так как может набежать пени за обслуживание.
Для одних карта — это незаменимый инструмент, для других вынужденная мера, чтобы снять денежные средства и ходить с наличными. Однако выигрывают первые, ведь они получают больше возможностей для экономии и дополнительные бонусы.
Благодарю за внимание!
Возможно Вам будут интересны следующие публикации:
Почему карта рассрочки намного выгоднее обычной кредитки, можно ознакомиться Подробнее ➤
Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется, можно ознакомиться Подробнее ➤
Депозит в банке или сберегательный сертификат: какой выбрать способ для сохранения сбережений, можно ознакомиться Подробнее ➤
Лайфхаки о кредитных картах
Люди шарахаются от кредитных карт из-за высоких ставок и дорогой стоимости обслуживания. На самом деле за кредитку можно не платить и даже зарабатывать с её помощью. Рассказываем секреты, которые знают только продвинутые пользователи.
За кредит можно не платить
Многие думают, что за кредит по карте нужно всегда платить. Это не так. Кредитом можно пользоваться бесплатно, если:
Сделали всё это — кредит будет бесплатным.
Льготный период не всегда большой
В среднем банки предлагают льготный период сроком до 55 дней, а некоторые — до 730 дней. Это кажется привлекательным, но не попадайтесь на рекламные уловки. Даже льготный период сроком до 55 дней может длиться в два раза меньше. Всё зависит от расчётной даты (вам её скажут в банке). Допустим, это 5 число каждого месяца, а льготный период — до 55 дней. Если вы сделаете покупку по кредитке 6 числа, у вас будет 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.
Если расчётная дата 5 числа, а кредит вы взяли 4 числа, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).
Если не уложиться в льготный период, то нужно будет платить проценты банку с первого дня задолженности по карте.
Расчётной датой может быть число первой покупке по карте или дата её выпуска. Допустим, совершили первую покупку 3 марта, значит, 3-е число каждого месяца и будет расчётной датой. Чтобы не запутаться, уточните её в банке.
Важно: льготный период может распространяться только на безналичные операции и не распространяться на деньги, которые вы снимаете через банкомат. Уточните это условие при заключении договора.
С помощью кредитки можно зарабатывать
Умелое использование льготного периода позволяет зарабатывать на кредитной карте. Для этого понадобится кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.
Мы уже знаем, что бесплатно деньгами по кредитке можно пользоваться в течение льготного периода. Самый простой способ — держать свои деньги на вкладе или дебетовой карте с процентом на остаток, а для повседневных покупок использовать кредитку. После получения зарплаты долг по кредитке гасится, а остатки переводятся в доходные счета.
Кэшбэк по некоторым кредиткам больше, чем по дебетовым картам. Например, может составлять 2% за все покупки и 10%, допустим, при оплате бензина или ресторанов. Кэшбэк может начисляться деньгами, бонусами или милями (по кобрендовым программам), которые можно обменять на авиабилет или путешествие. Поэтому выгодно свои деньги держать на доходных счетах, а все расходы вести по кредитке.
«Как правило, перед поездкой мы совершаем одну-две покупки на большую сумму — например, авиабилеты и проживание в гостинице. С кредиткой за время поездки можно копить бонусы за покупки и накопить до 36 000 миль в год, а потом разом вернуть кэшбэком всю стоимость путешествия», — делится опытом Андрей Муравьев из Промсвязьбанка.
Можно попросить бесплатное обслуживание карты
За использование большинства кредиток нужно платить комиссию от 500 до 18 000 рублей в год. Как её избежать? Если у вас есть кредитка, то напишите заявление на её закрытие. Вам может позвонить сотрудник банка, чтобы узнать причину (банкирам невыгодно закрывать карты — это портит статистику). Скажите, что не хотите платить за обслуживание, и если бы она была бесплатной, то оставили бы карту. Клиентоориентированные банки идут навстречу и предлагают бесплатное обслуживание. Если вам откажут, то вы всегда можете найти карту с бесплатным обслуживанием в другом банке.
Кредитку можно оставить дома
Если вы часто используете кредитную карту, и у вас есть телефон с технологией NFC, то вы можете загрузить её в приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, советуют в банке ВТБ. Так любую покупку можно совершать телефоном в одно касание. Это безопаснее, чем носить карту с собой.
К некоторым кредиткам прилагается страховка для путешественников
Об этом знает мало людей. К некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на весь срок использования карты. Отдельно такие полисы стоят от 5 до 20 тыс. руб. в год. Их можно бесплатно получить с кредиткой. Обслуживание карты стоит от 1 до 4,2 тысяч рублей в год. Всё равно сэкономите.
Процент по кредиту начисляется каждый день
Даже в льготный период банк начисляет процент за использование денег. Их не нужно платить, если уложиться в льготный период, но если выйти за него, то проценты будут начислены за каждый день долга.
Допустим, вы заняли по кредитке 20 тысяч рублей. В льготный период вернули банку 2 тысячи рублей, а через два месяца оставшиеся 18 тысяч рублей. Банк начислит проценты сначала на все 20 тысяч, после возврата 2 тысяч — на оставшиеся 18 тысяч рублей.
Если вы переводите деньги с карты на карту, то берётся комиссия
При снятии наличных с кредитной карты нужно платить комиссию (за редким исключением). Об этом банки честно предупреждают своих клиентов. Те пытаются обхитрить банк и перевести деньги с кредитной на дебетовую карту, а потом обналичить их через банкомат. Не получится. При переводе денег с карты на карту банк возьмёт такую же комиссию, как и при снятии наличных.
Также некоторые банки предлагают карты, по которым снятие наличных включается в льготный период, то есть банк не начисляет проценты. Однако при снятии наличных с карты всё равно может браться комиссия.
За потерянную карту нужно заплатить
Решили закрыть кредитку и хотите оставить её на память, или она где-то потерялась дома? Карту нужно вернуть банку. Согласно договору, она является собственностью банка, а вы — всего лишь временный владелец. За невозврат или потерю карты берётся комиссия, сопоставимая со стоимостью годового обслуживания. Ещё комиссию нужно платить за повторный выпуск карты, если срок действия предыдущей ещё не истёк.
Карта поможет исправить кредитную историю
Если вам не выдают крупный кредит, то есть проблемы с кредитной историей. Её можно исправить за счёт оформления кредитки с небольшим лимитом. Можно немного занимать по карте и тут же возвращать. Так вы покажете, что стали примерным заёмщиком. «Банки оценивают потенциальных заёмщиков на основании кредитной истории. Кредитная карта при аккуратном использовании заёмных средств и своевременном возврате денег помогает сформировать положительную кредитную историю или поправить её», — рассказали в пресс-службе ВТБ.
Хитрости с банковскими картами
Поделюсь с вами небольшими лайфкхаками про кредитные карты
1. Как обналичить деньги с кредитной карты без процентов
2. Как мгновенно перевести деньги с одного банка в другой без процентов и комиссий
3. Как перевести деньги с кредитной карты
В тестах принимали участие карты зеленого банка дебетовые и кредитные и карта альфабанка
Итак, что нам понадобится:
Нам понадобится Samsung Pay с их функцией перевода денег. Сразу оговорюсь Google Pay и Apple Pay не тестировал. Энтузиастам будет чем заняться.
Странно, пишет комиссия 10%.
А потом у тебя отжимают твой номер, почитай в инете много историй, и все твои карты мегафон уходят в зрительный зал
А насчет отзыва перевода можно подробнее? Это такое широкое поле для мошенничества.
А пополнение баланса телефона идёт как покупка, без процентов. Следовательно, пополняем телефон Мегафона и снимаем деньги с карты Мегафон-банка в любом банкомате без процентов, но есть нюанс:
Снять наличные с банковской карты Мегафона можно через любой банкомат, не только в России но и за границей. Комиссия за операцию зависит от обналиченной суммы: до 10000 руб. — 2,5%; от 10001 до 50000 — 3,5%; от 50001 до 100000 — 4,5%. С 1 декабря 2018 года появилась возможность снимать деньги без комиссии при следующих условиях: покупки по карте в текущем месяце — не менее 3000 рублей (в том числе в Интернете); сумма снятия — до 10000 рублей. То есть, как только расходы по карте достигают 3000 рублей в настоящем месяце, становится доступно бесплатное обналичивание до 10000 рублей
Еще и кешбек капает 10% на супермаркеты и 10% на АЗС. Но знаю жадность Мегафона к деньгам абонентов и привычку ОПСОСа подключать всякие услуги больших денег на карте не держу, перевожу только непосредственно перед оплатой или снятием
С 27 апреля все переводы с карт «Мир» на электронные кошельки будут отклонены
Всех, у кого есть банковская карта национальной платежной системы «Мир», ждет изменение с 27 апреля. С этой даты оператор введет новое правило по переводам, сообщает PRIMPRESS.
Отмечается, что в ближайшее время российская платежная система начнет еще тщательнее бороться с сомнительными денежными переводами.
В связи с этим «Мир» пошел на радикальное решение: запретить пополнять электронные денежные кошельки с помощью таких банковских карт.
То есть с 27 апреля все переводы с карт «Мир» на электронные кошельки будут отклонены. Это делается для безопасности держателей карт и ради борьбы с теневым рынком заработков в России, подчеркивают в компании.
По словам специалистов, электронные кошельки зачастую используют для своих целей онлайн-казино, букмекерские компании и прочие «серые» игроки рынка. Они не платят налоги, нанося серьезный ущерб государственной машине.
Очень хорошая инициатива! Правильная
Общероссийский народный фронт (ОНФ) подготовил инициативу к заседанию экспертного совета ЦБ для защиты граждан пожилого возраста от действия телефонных и интернет-мошенников. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на материалы ОНФ. РБК направил запрос в пресс-службу Банка России.
Фронт предлагает ввести возможность добровольно отказаться от осуществления онлайн-платежей и денежных переводов с банковских карт пожилых людей, на которые им приходят пенсии и другие социальные выплаты. В ОНФ отметили, что в 2020 году мошенники похитили со счетов россиян 66 млрд руб. В 60% случаев жертвами аферистов становились люди от 50 до 80 лет, к которым применялись методы социальной инженерии.
По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, пожилые люди часто не понимают всего функционала карт и онлайн-банков. Это делает их легкой жертвой для мошенников.
Для пенсионеров хотя ввести функцию письменного отказа от наиболее рискованных операций по карте. Например, им можно будет оставить только снятие наличных, входящие платежи и оплату картой в магазинах. Это значительно сузит возможности для отъема средств мошенниками.
По словам доцента кафедры экономической статистики РЭУ имени Г.В.Плеханова Ольги Лебединской, интернетом для покупок пользуется только 3,6% людей в возрасте 70–79 лет, среди россиян старше 80 лет таких людей 1,4%. Поэтому инициатива ОНФ оправдана.
И снова о мошенниках
Случилось с моим отцом, что делать не могу понять, эмоции спать спокойно не дают.
Отец участник зарплатного проекта ВТБ, кредитная карта ВТБ, Кредит на кругленькую сумму в ВТБ(одобряли сумму с шестью нулями, потреб, без залога)..
Приходит домой и получает смс о том, что с его зарплатной карты переведена сумма 30 000 на его кредитную карту. Следом приходит смс о том, что с его кредитной карты совершен перевод на карту другого банка в размере 100 000. Звонок на горячую линию, блокировка всех карт и поход в отделение. В самом Банке парень специалист(Нужно отдать ему должное) очень долго ковырялся, колдовал и в итоге сказал что операцию удалось отменить. И, ВАЖНО, об этом пришла смс типа: «Отмена операции списания, баланс 100 000». Вроде все хорошо. но на след день, с зарплатной карты списывают 13 000 оставшихся денег в счет погашения процентов по кредитке!
Снова поход в отделение, на этот раз неадекватная девочка вообще ничего не смогла обьяснить.. Написана претензия в Банк, получен ответ:»Оснований для удовлетворения ваших требований нет»
Все операции были произведены из мобильного приложения, которое отец принципиально не устанавливал себе на телефон. Покупок «в интернетах» не совершал. Звонков от СБ банка не было(ни зеленого, ни какого другого). Сам про. ть свои личные данные не мог.
Было написано заявление в полицию, отдавали на проверку им домашний ноут, Признали перевод незаконным, а нас пострадавшей стороной. Вроде как будут заводить дело по 159, но на кого не ясно, как быстро не понятно, вообще мало что понятно.
В банк написана очередная претензия, отзывы на Флампе, БанкиРу и тд и тп.. Обещают разобраться.. но результата нет.
Получается что нежданно негадано.. родители остались должны банку 100 000, +3шка комиссия за перевод, +30000 которые сняли на кредитку, +13 000 которые сняли в счет процентов, и проценты будут еще!! Округлим 150 на ровном месте!
А внутренняя безопасность банка, которая, как мне кажется, единственная структура способная решить вопрос и найти виновника, не делает ничего.
Секретные лайфхаки как пользоваться кредитной картой
Кредитные карты — зло! От них нужно избавляться как можно скорее! Спорим, ты не раз слышал(-а) эти фразы. Но мы абсолютно бесплатно, чесслово, не за рекламу от банка, хотим убедить тебя в обратном и рассказать, как получать все и не платить проценты по кредиту. «А что, так можно?», — спросишь ты. Можно! Если осторожно.
Пользуйся кредитной картой с льготным лимитом
Брать в кредит или в рассрочку? Конечно, в рассрочку! Ведь не нужно платить дополнительные проценты. Ты просто растягиваешь сумму покупки на определенный отрезок времени и платишь ежемесячно по частям. То же самое можно сделать с помощью кредитной карты. Но только, если у нее есть льготный период. Под последним подразумевается, что ты можешь пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно в течение определенного времени. Разные банки предлагают различные условия: у кого-то льготный период составляет 1 месяц, у кого-то 100 дней. Изучи все предложения.
А после все доступно и просто: совершай покупку с кредитной картой и закрывай долг до истечения льготного периода. За датами можешь следить в онлайн-банке или обратиться к специалисту по телефону горячей линии и при личном обращении в отделение.
Заведи вторую карту с льготным периодом и возможностью бесплатного снятия наличных
Это лайфхак продвинутых пользователей кредиток. Она нужна для того, чтобы закрывать долг по первой карте до истечения льготного периода. Обязательное условие — беспроцентное снятие наличных. Придется поискать банки, делающие такие предложения.
А теперь что и как делать: снимаешь недостающую сумму для закрытия долга по первой кредитке, погашаешь кредит до окончания льготного периода. Он обнуляется, и ты снова можешь пользоваться первой картой. А потом закрываешь долг по второй, также до окончания льготного периода. Так, пользуясь двумя картами, тебе не придется бояться процентов и можно пользоваться льготными условиями бесконечно.
Зарабатывай на кредитке
Это 100 lvl для любителей кредитных карт. Мало того, что ты можешь позволить себе все, что захочется прямо здесь и сейчас, так еще и начнешь получать бонусы. Для этого заводи кредитку с кэшбэком или обычную дебетовую карту. Доход может быть в разных эквивалентах: денежных средствах, милях, бонусах. Поэтому ответственно подойди к выбору такой карты.
Пользуясь картой и совершая покупки, ты можешь накопить на перелет, если кэшбэк — мили, вернуть приличную сумму в конце каждого месяца, если кэшбэк деньгами.
Но если у тебя дебетовая карта, то тут есть еще одна схема: часть зарплаты переводи на кредитку, закрывая ее до окончания льготного периода, а часть — на накопительный счет, по которому ты тоже получишь повышенные проценты, и продолжай пользоваться кредитной картой до следующей зарплаты.
Деньги должны работать. Так почему бы не задуматься об этом. Ты все еще считаешь, что кредитка — плохая идея?
«Банковская карусель», или Как заработать на кредитной карте
Фото: © РИА Новости/Антон Денисов
Многие утверждают, что кредиты — это зло, которое нужно полностью исключить из своей жизни. Якобы они вгоняют нас в долговую кабалу, последствиями которой станут стресс, алкоголизм, ожирение (стресс обычно же заедают мучным и сладким) и тотальное безденежье. Но точно так же можно злом назвать практически всё. Например, топор. Если им кромсать людей, то, конечно, это предмет однозначно вредный, но если использовать его для колки дров, то отлично подойдёт. Вопрос, в чьих руках он находится.
Есть работающий рецепт заработка на банковских кредитных картах, он не вгоняет в долги и позволяет оплачивать мобильную связь и коммуналку. Испытано на себе.
Начнём с того, что у меня роскошная кредитная история. Нет и не было просрочек за 18 лет. За годы были, конечно, ошибки в выборе ставок и продуктов. Но это тоже положительный опыт.
Сам же лайфхак, который условно назовём «банковская карусель» заключается в следующем:
Нам понадобятся две кредитные карты и одна дебетовая. Лучше в разных банках, но можно, конечно, и в одном. Если у вас есть стабильный доход, на последнем месте работы вы трудились не менее полугода, то оформить две кредитки и дебетовую карту не составит труда.
Проценты по кредитным картам не важны. Мы их не для того берём, чтобы банку выплачивать сверхприбыли. Но чем ниже процент, тем лучше. А вот такой параметр, как льготный период, очень важен. Лучше всего карты с отсрочкой платежа в 50–60 дней. Второй момент: выбирайте карты с бесплатным годовым обслуживанием.
Дебетовая карта — самое важное. Это — ключевой момент в заработке. Нужна карта с кешбэком от 1% и выше, плюс с начислением процентов (7% и выше) на остаток средств. Сочетание этих качеств и будет главным генератором наших накоплений.
Когда у нас на руках все три карты, запускаем «банковскую карусель». В первый месяц, к примеру, март, расплачиваемся только по первой кредитной карте. Во второй месяц (апрель) только по второй кредитке. В третий (май) — снова по первой кредитке и так далее. Нарушать и путать нельзя, иначе всё пойдёт крахом.
В марте вся наша зарплата лежит на дебетовой карте, по которой начисляются проценты. В апреле к первой сумме на дебетовке добавляются вторая зарплата и проценты за первый месяц. То есть мы уже в плюсе.
Первую кредитку, которую использовали в марте, пополняем за счёт дебетовой в конце апреля. Таким образом, 50 дней наши зарплатные деньги работали на нас и приумножались. При этом в апреле на нас работала уже двойная зарплата. Да это было 20–30 дней (зависит от льготного периода первой кредитки), но деньги работали.
Каждый последующий месяц «банковская карусель» повторяется, накопления растут и доход увеличивается.
Кроме того, ряд банков предлагает всяческие бонусы по кредитам в виде премиальных миль или скидок на покупки по категориям товаров или в определённых сетях.
Эта система действует только при трёх условиях:
— Не тратить в месяц больше, чем зарабатываешь.
— Возвращать деньги на кредитки надо без просрочек, иначе система работать не будет и вы окажетесь в должниках.
— Изучить и выполнять условия соглашения по дебетовой карте. К примеру, в моём случае мне надо потратить 3000 рублей с такой карты, чтобы доход составил 7% годовых.
Никакого нарушения или обмана банков в этой схеме нет. Всё легально и на законных основаниях. Вы выполняете свои обязательства перед банком, а он предоставляет вам кредитное плечо. Да, сверхдоходы в виде грабительских процентов банки не получат, но у них есть другие поступления с этих кредиток, которые банки в любом случае получают, когда вы расплачиваетесь их картами в супермаркетах.