какие микрозаймы закрылись в россии

Микрозаймы под угрозой запрета: при чем здесь паяльники и утюги

Российские власти опять думают закрыть микрофинансовые организации. Неужели многочисленные быстро-деньги, деньги-сразу, деньги-здесь и деньги-вот-прямо-сейчас канут в Лету? А вот и не факт. Финтолк выяснил, что может помешать запретить микрокредиты навсегда.

Вход — рубль, выход — два

Микрофинансовые организации (МФО) в России начали появляться лет десять назад — после принятия федерального закона, который ввел это понятие и обозначил правовые основы подобной деятельности. Российское правительство одной рукой повышало доступность банковских услуг (особенно в отдаленных населенных пунктах), а другой пыталось перевести на легальные рельсы существовавший всегда черный рынок микрозаймов.

Уже первые годы работы российских МФО показали, что закон был сырым. Его авторы сильно переоценили и финансовую грамотность клиентов, и порядочность самих организаций. Условия микрокредитов порой были такими, что люди лишались имущества из-за небольших долгов. Например, человек брал небольшую сумму до получки, потом зарплату ему задерживали, он допускал небольшую просрочку… И с удивлением узнавал, что теперь ему с трудом хватит этой самой зарплаты, чтобы задолженность хотя бы перестала расти.

С одной стороны, всегда можно сказать, что сами виноваты, надо было читать договор. Но с другой, массовость подобных ситуаций намекает, что все-таки явно недостатки закрались и в саму систему микрокредитования.

Более того, многие организации и вовсе выдавали кредиты без надежды на то, что их вернут вовремя. То есть изначально собирались загонять людей в долговую яму и зарабатывать на штрафах.

Дошло до того, что закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» потребовали отменить, а деятельность МФО в России полностью запретить.
В 2015 году с подобной инициативой выступила партия «Справедливая Россия», которая с тех пор к этой теме возвращалась постоянно. В мае 2021 года партия внесла соответствующий законопроект в Госдуму РФ.

Сергей Миронов, председатель партии «Справедливая Россия — Патриоты — За Правду»:

— Микрофинансовые организации давно пора запретить. Их деятельность вышла за пределы законной, и на каждую такую контору можно найти достаточно компрометирующей информации, чтобы прикрыть навсегда. Сейчас, в кризис, риски массовой криминализации МФО еще больше выросли, а государству такие проблемы не нужны. Помимо того, эти «микрофинансисты» обычно уходят от налогов и кладут прибыль, полученную от наивных граждан, в свои карманы. Ничего, кроме вреда, не приносят.

Есть ли будущее у микрофинансовых организаций

Сами представители МФО утверждают, что с 2015 года многое изменилось. В частности, ужесточилось регулирование их деятельности. Теперь размер процентов и штрафов ограничен, да и начислить можно не более, чем полторы суммы задолженности.

То есть взыскать 100 000 с человека, который одолжил 1 000 до зарплаты, при всем желании не получится.

К тому же способы взыскания долга сделали более цивилизованными, потому что на коллекторов наложили массу ограничений.

Евгений Чернышов, генеральный директор МКК «Колибри деньги»:

— В результате микрофинансовые организации, которые вели рискованную политику, выдавали займы всем подряд, зарабатывали на накоплении долга и штрафов, просто вынуждены были уйти с рынка. Сейчас рынок микрофинансирования перешел в цивилизованную стадию. В свое время подобный путь регулирования прошли и банки.

Оглядываясь на мировой опыт, представители отрасли подчеркивают, что это еще не все, у МФО есть предпосылки для укрупнения.

«Крупные игроки на российском рынке сейчас отказываются от монопродуктовой бизнес-модели, то есть от предоставления только микрокредитов населению. Диверсифицируют продуктовую линейку, начинают развивать кредитование малого и среднего бизнеса, предлагать другие услуги. Поэтому у МФО есть возможность стать важными инфраструктурными институтами», — уверен директор ММК «Арифметика» Игорь Родюшкин.

Тут самое время сказать: «Да если бы я зарабатывал на микрокредитах, то тоже искал бы в них положительные стороны». В целом и правда, проблемы остались. Да, громких скандалов в духе «занял сто рублей и съехал из дома жить на теплотрассу» в последнее время не слышно. Но тем не менее просроченная задолженность-то растет огромными темпами (почти каждый пятый заемщик в России имеет задолженность перед МФО, МКК, ММК и как там еще они себя называют).
Значит, ограничений недостаточно? Значит, все-таки пора запрещать?

Черный рынок кредитов

От полного запрета МФО эксперты предостерегают. Напоминая, что эти организации возникли не на пустом месте. На месте предшественников — нелегальных кредиторов, дававших деньги под залог паспорта. Их деятельность в нулевых вообще никто, кроме криминала, не контролировал. А раз есть спрос — всегда будет предложение.

«Хотя спорить с тем, что микрокредиты лишь ухудшают и без того шаткое финансовое положение россиян, бессмысленно, запрет МФО не решит базовой проблемы, из-за которой гражданам и приходится брать микрокредиты. Сокращающиеся реальные доходы россиян и высокая долговая нагрузка при запрете МФО породит в России нелегальный рынок кредитования, в котором у граждан не будет ни правовой защиты, ни защиты от высоких кредитных ставок. Мы вернемся на пять-шесть лет назад, когда граждане из-за микрозайма до зарплаты впоследствии теряли квартиры», — рассуждает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

Не стоит забывать, что клиенты МФО — это люди, которым банки по разным причинам отказывают. В случае полного запрета люди никуда не денутся. А банки после исчезновения МФО вряд ли вдруг решат, что отказники теперь очень им подходят, и начнут массово раздавать кредиты.

Станислав Крухмалев, коммерческий директор финансового маркетплейса Сравни.ру:

— В России в 2020 году выдали более 30 млн займов. Это много. Очень большое количество людей в вынужденной ситуации. Можно запретить деятельность МФО, но нужна альтернатива. Пока банки не очень охотно кредитуют клиентов сегмента МФО, и у людей не остается других доступных вариантов. Поэтому мне кажется, сценарий запрета МФО в ближайшей перспективе маловероятен.

Контроль вместо запрета

Решить проблему с МФО может помочь более широкое использование информационных технологий для контроля за их деятельностью, считают эксперты. Все-таки за последние годы качество и количество подобных инструментов выросло, благодаря им лично проверять работу каждой из многочисленных микрофинансовых организаций не потребуется. Можно будет в автоматическом режиме выявлять подозрительные (например, кто совсем не фильтрует клиентов).

Алексей Толстик, сооснователь и CEO Mandarin.io:

— Информационные технологии позволяют контролировать рынок в разы больший, чем раньше. Это уже не требует ручного труда. Посмотрите, какой прогресс сделала налоговая служба, а ведь она контролирует миллионы компаний. Для контроля не нужно отзывать лицензии и запрещать деятельность, нужно внедрять информационные технологии.

Центробанк пока пошел немного в другом направлении и стал действовать на опережение. В начале июня он опубликовал список организаций, которые слишком подозрительны и могут оказаться мошенническими. Людей предупреждают: деятельность этих контор пока проверяют, она еще (?) не запрещена, но если решили иметь с ними дело, будьте внимательны и осторожны. В списке из почти двух тысяч компаний оказалось огромное количество микрофинансовых организаций.

Таким образом ЦБ РФ пытается бороться с ситуацией, когда мошенники, пока суд да дело, успевает набрать новых жертв и вывести деньги в труднодоступные места. Правда, что делать, если организация в итоге оказалась не мошеннической, а клиентов уже отпугнули черным списком, регулятор не говорит. Видимо, считая, что ради безопасности населения бизнесменами можно пожертвовать. А МФО радоваться должны, это же все-таки не полный запрет деятельности.

Так будет ли в итоге этот запрет? Многие эксперты Финтолка склонны полагать, что возобновившиеся призывы «микрокредиты пора отменить» — лишь часть предвыборной кампании у депутатов Госдумы. Раз избиратели считают, что МФО — это однозначное зло, значит, надо внести законопроект. Следовательно, тема сама собой должна заглохнуть после сентября.

Источник

Закрытые МФО в 2021 году

Российский микрофинансовый рынок по списку своих игроков не устойчив. Он не только пополняется новыми структурами. Также постоянно сокращается их число. Именно последний пункт сервис Brobank.ru в очередной раз рассмотрел максимально детально. То есть представлены все закрытые МФО в 2021 году списком, разбитым по месяцам. Для более простого восприятия информации. Соответственно, и сам материал будет постоянно актуализироваться.

Сколько в России МФО на сегодня в 2021 году

Число действующих в России компаний по выдаче займов меняется постоянно. Помимо того, что в реестр ЦБ РФ добавляются новые игроки, ежемесячно исключаются действующие. По разным причинам. Соответственно, показатель может отличаться каждый день.

Учитывать можно только последнюю официальную статистику. Если опираться на текущие данные регулятора, то на сегодняшний день 2021 года в России числится 1263 МФО в реестре. Важно отметить, что это сумма всех структур. То есть и крупных со статусом МФК, и более мелких – МКК.

Исходя из вышеуказанного нюанса, разные типы компаний стоит рассматривать отдельно. В том числе их количество. На сегодняшний день 2021 года по данным ЦБ РФ в России 37 МФК в реестре МФО. Со статусом МКК — 1226 игроков рынка.

Закрытые МФО в 2021 году в России (список)

Число исключенных из реестра ЦБ РФ компаний по выдаче займов ежегодно достаточно большое. Например, в минувшем году, даже учитывая пандемию, за месяц с рынка уходило не менее 28 игроков. По этой причине данные будут разделены на разные списки. В частности, с помесячной разбивкой.

Если говорить в целом, то за прошедшее время закрытые МФО в 2021 году составляют перечень из 221 структуры. Все они располагали статусом МКК. Соответственно, крупные игроки, располагающие статусом МФК, рынок, пока что, не покидали.

Хотя, число крупных представителей отечественного микрофинансирования, то есть МФК, менялось. Два таких игрока сменили статус на МКК. Во-первых, речь идет об ООО ДЗП-Центр (ИНН — 7838500558, сервис — До Зарплаты). Во-вторых, МФК Монедо, которая поменяла и статус, и название на брендовое — МКК Кредито24. Одна наоборот стала МФК, ранее являвшись МКК — ЦФР ВИ. Еще одна сразу получила статус МФК — Полет Финанс.

Естественно, данные будут актуализироваться. Сразу же, как только этот шаг выполнит регулятор рынка в лице Центробанка. Точнее — в течение одного-двух рабочих дней после обновления реестра микрофинансовых организаций.

Сам список включает три параметра. Первый – дату исключения структуры из реестра. Второй – краткое юридическое наименование. Третий – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Эти параметры позволяют полностью идентифицировать юрлицо. Причем не только на сайте ЦБ РФ, но и на других ресурсах. Например, ФНС.

Ноябрь 2021 года — список закрытых МФО

За прошедшие дни ноября рынок сократился на 13 МФО. Ее статус — МКК.

Октябрь 2021 года — список закрытых МФО

В течение октября рынок сократился на 23 МФО. Все они располагали статусом МКК. МФК — не было.

Сентябрь 2021 года — список закрытых МФО

За сентябрь рынок сократился на 18 структур. Ни одной МФК не было. Все — со статусом МКК.

Август 2021 года — список закрытых МФО

За август закрылось 12 МФО. Все они были со статусом МКК. МФК, то есть крупных — не было.

Июль 2021 года — список закрытых МФО

В течение июля рынок сократился на 27 игроков. Крупных — со статусом МФК не было. Все — МКК.

Июнь 2021 года — список закрытых МФО

В течение июня была закрыта 25 компания. Все они со статусом МКК. Ни одной МФК не было.

Май 2021 года — список закрытых МФО

За май рынок покинуло 12 МФО. Ни одной крупной, то есть со статусом МФК, не было. Все — МКК.

Апрель 2021 года — список закрытых МФО

За апрель было закрыто 19 МФО. Со статусом МКК. МФК не было ни одной.

Март 2021 года — список закрытых МФО

В течение марта рынок покинуло 28 игроков рынка. Все они располагали статусом МКК. МФК не было ни одной.

Февраль 2021 года — список закрытых МФО

За февраль закрылось 19 игроков рынка. Ни одного со статусом МФК не было. Все мелкие — со статусом МКК.

Январь 2021 года — список закрытых МФО

За первый месяц 2021 года из реестра была исключено 24 компании. Все они со статусом МКК. Более крупные – МФК рынок не покидали.

Динамика закрытия МФО в предшествующие годы

Можно сразу отметить – минувший год стал наименее активным по направлению закрытия компаний по выдаче займов за всю историю. Естественно, если не брать во внимание 2011 и 2012 годы, когда реестр ЦБ РФ только начал формироваться.

Такой итог вполне ожидаем. По двум причинам. Во-первых, число структур. Их значительно меньше, чем, например, в 2015-2016 годах. Соответственно, и закрытые МФО в 2020 году в численном эквиваленте формируют меньший список. Во-вторых, пандемия. Во время первой волны коронавируса активность регулятора по направлению чистки рынка снизилась.

Минимальный показатель по исключенным из реестра ЦБ РФ компаниям зафиксирован в мае. Максимальный – в декабре. Также достаточно активно закрывались МФО в 2020 году в марте, апреле, октябре и ноябре. Причем первые месяцы самоизоляции в этот список могли войти за счет обработки регулятором ранее поданных заявлений на исключение из реестра микрофинансовых организаций.

Невзирая на все сложности минувшего года, в России появлялись и новые структуры. За 12 месяцев рынок пополнился 164 игроками. Причем первый квартал стал самым активным в этом направлении. На него приходится почти половина новых МФО 2020 года. Если говорить точнее – 48,8%.

В то же время даже новые структуры не смогли пережить минувший год. Хотя, 2020-й не единственный в плане появления «МФО-однодневок». Постоянно есть игроки, которые покидают рынок в тот же год, когда они были зарегистрированы.

Стоит отметить, что к «МФО-однодневкам» 2020 года можно добавить еще две структуры. Они вошли в закрытые МФО в 2021 году уже в начале января. То есть прекратили свое существование менее чем через год после появления. Соответственно, за прошедшие 12 месяцев число таких компаний достигло 21.

Как проверить МФО в реестре ЦБ РФ на сегодня в 2021 году

В минувшем году регулятор обновил свой сайт. Тем самым алгоритм действий, позволяющих проверить МФО в реестре ЦБ РФ на сегодняшний день 2021 года немного изменился. Хотя, так же остался простым.

На главной странице официального ресурса регулятора необходимо открыть главное меню.

В открывшемся блоке потребуется выбрать раздел «Микрофинансирование».

Далее перейти в профильный блок – «Реестры».

В нем представлены все реестры компаний, относящиеся к микрофинансовому рынку. В том числе МФО.

Отдельно можно отметить, что прямой переход в итоговый блок доступен по ссылке, представленной ниже. В частности, в источниках, которые были использованы при составлении материала, а также для его дальнейшей актуализации.

Источники:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник