Зона sepa что это

Что такое SEPA переводы и как их сделать

Иногда трудно представить, что много лет назад денежные операции между европейскими странами занимали до пяти рабочих дней и сборы за них были очень различны. Однако теперь платежи в основном проходят гладко в результате принятия SEPA.

Итак, давайте рассмотрим, как и почему появился SEPA, его преимущества и объясним, что это за сделки и как их совершать. — Готовы? Давайте начнем.

Что такое перевод SEPA?

SEPA-это инициатива, принятая Европейским Союзом для интеграции электронных платежей в пределах своих границ. Единая зона евро платежей стала следующим логическим шагом в создании единого рынка после того, как евро был установлен в качестве официальной валюты ЕС в 1999 году. Европейские граждане нуждались в быстрых трансграничных платежных услугах с такими же низкими сборами, как и внутренние. Так, в 2008 году была запущена программа SEPA, позволяющая осуществлять быстрые транзакции в евро внутри Европы.

Мгновенный кредитный перевод SEPA, также известный как SCT Inst, был введен в 2017 году. Он упростил и сделал кредитные переводы в евро чрезвычайно быстрыми, причем деньги оседали на счете получателя в течение десяти секунд. Более того, такие операции обработки стали доступны 24/7/365. А с 1 июля максимальная сумма на SCT Inst поднялась с 15 тысяч до 100 тысяч евро.

Принятие Директивы о платежных услугах (PSD) в 2007 году оказалось жизненно важной частью реализации SEPA, поскольку PSD регулирует правила, применимые ко всем электронным платежным услугам в ЕС.

В 2015 году директива была пересмотрена (PSD2), чтобы трансграничные платежи могли быть более безопасными благодаря защите данных потребителей. PSD2 позволял сторонним провайдерам (TPP), таким как финтех-компании, безопасно получать доступ к банковским данным клиентов. В результате эти ТЭС могли бы предоставлять свои услуги указанным клиентам. Кроме того, PSD2 также ввел строгую аутентификацию клиентов для лучшей защиты продавцов от мошенничества.

Благодаря этой инициативе плата за кредитные и прямые дебетовые переводы в евро, которые осуществляются между членами SEPA, была эквивалентна сборам за внутренние платежи. Изменения оказались эффективными: в прошлом году было произведено 146 миллиардов электронных платежей.

Что такое страны зоны SEPA?

В настоящее время в указанной зоне находятся 36 стран: Великобритания, Монако, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария, Андорра, Ватикан, Исландия и Сан-Марино, а также все члены Европейского союза.

В настоящее время в ЕС входят 27 стран: Германия, Франция, Испания, Италия, Португалия, Литва, Швеция, Чехия, Дания, Нидерланды, Финляндия, Эстония, Латвия, Польша, Бельгия, Венгрия, Словения, Австрия, Хорватия, Люксембург, Болгария, Словакия, Румыния, Греция, Республика Кипр, Мальта и Ирландия.

Что такое кредитный перевод SEPA?

SCT для краткости-это транзакция, которая происходит внутри одной страны или между странами SEPA. Причина, по которой такие платежи происходят так быстро, — те же правила и нормы в зоне SEPA. SCT-отличный вариант для бизнеса, у которого есть клиенты в разных странах, потому что такие электронные транзакции так же быстры, как если бы клиент отправлял деньги из одной и той же страны.

Типы платежных схем SEPA

Существует две категории транзакций SEPA:

SEPA Кредитный Перевод

SCT, как мы кратко обсуждали выше, является удобным инструментом для оплаты и получения денег по всей Европе. Это может быть как разовый, так и повторяющийся платеж (также называемый постоянным заказом). Также поддерживаются как разовые, так и массовые передачи.

Прямой дебет SEPA

SDD работает как автоматизированный платеж и предназначен для обработки фиксированных сумм, таких как счета. Кредитор (например, арендодатель) может получить деньги со своего банковского счета в определенный день. Однако это происходит только после того, как кредитор готовит поручение (документ, содержащий все детали) и плательщик подписывает его. Если вы не хотите иметь дело с пропущенными сроками оплаты и дополнительными расходами, SDD-это решение.

Сколько времени занимает передача SEPA

Время, затраченное на транзакцию, зависит от схемы, в которой участвует банк или PSP. Например, схема SCT обязательна для всех банков, платежных систем и других учреждений, которые хотят предоставлять услуги SEPA transfer. Таким образом, если платежный процессор предоставляет систему SCT, транзакция будет завершена в течение одного рабочего дня.

В случае схемы SCT Inst, которая является необязательной для банков, переводы происходят в течение 10 секунд или даже меньше. Обычно платежные системы предоставляют данные о том, какие схемы они используют на своих сайтах.

Как сделать платеж SEPA

Эти типы транзакций являются бесшовными, и все, что вам нужно знать, это:

Остальное довольно просто: если ваше финансовое учреждение поддерживает платежи SEPA и открывает свою вкладку “переводы». Там вам нужно будет ввести имя получателя, IBAN и BIC (может быть необязательно) и заполнить ссылку (может быть необязательно) – номер или описание причины, по которой вы перемещаете деньги, например, оплачиваете счета, покупаете продукты и т. Д. И вот вы идете – ваш перевод будет завершен в течение заданного времени.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Что такое SEPA и как она работает?

Единая платежная зона евро-это инициатива ЕС, направленная на улучшение трансграничных европейских платежных услуг. Она состоит из 36 государств-членов. В зоне SEPA переводы в евро осуществляются быстро и дешево, что является значительным преимуществом, если ваши клиенты отправляют деньги из разных европейских стран.

Какой способ оплаты SEPA?

Банковский перевод SEPA-это операция в евро, которая может быть осуществлена между двумя счетами в одной стране SEPA, а также на двух разных территориях этой зоны. Существует две схемы: SCT и SDD. С помощью первого вы отправляете деньги напрямую, а с помощью второго кредитор собирает средства с вашего счета.

Является ли Великобритания страной SEPA?

Да, Великобритания остается частью зоны SEPA, несмотря на Brexit.

В чем разница между SWIFT и SEPA платежом?

SWIFT-это глобальная сеть, в то время как SEPA работает в основном в Европе. Вы можете отправлять деньги по всему миру при условии, что принимающее финансовое учреждение участвует в Обществе Всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации (SWIFT). SEPA поддерживает только платежи в евро, но система SWIFT предлагает гораздо больше валют.

Кроме того, платежи в евро идут быстрее и дешевле. Напротив, операции SWIFT обычно более трудоемки и дороги из-за того, что в процессе перевода участвуют несколько сторон в разных странах.

Источник

Электронные платежи через SEPA

В конце 2017 года россиянам стала доступна быстрая и недорогая система переводов международных платежей – SEPA. Что это такое и как осуществить SEPA-платеж расскажет эта статья.

Основные термины

SEPA – Single Euro Payments Area – международная зона из нескольких десятков стран, в которой можно осуществить или принять транзакцию в единой валюте – евро – по общим для всех рынков правилам. Так называемый Европейский платеж.

IBAN – универсальный международный банковский идентификатор, который позволяет идентифицировать номер счета клиента в любом другом банке зоны SEPA, состоит из 34 цифр.

BIC – идентификационный код банка-получателя в системе SEPA, размер идентификатора от 8 до 11 символов.

Основные моменты использования SEPA:

Ввод электронных денег через банковские переводы SEPA

Переводы через систему SEPA в России осуществляют практически все платежные системы. Ввод денег через платежную систему SEPA на собственный счет в европейском банке, также как и перевод любому юридическому или физическому лицу, можно осуществить несколькими способами: через внесение наличных в физическом офисе платежной системы или через интернет-банкинг.

Первый способ является довольно простым: необходимо прийти в любой агентский офис, который работает с денежными переводами, и отправить запрос на платеж. Для перевода необходимы:

Валюта приема наличных денег (рубли, доллары, евро и т.д.), объем перевода, а также комиссия за операцию определяется тарифами оператора.

Второй способ – осуществление перевода денег посредством интернет-банкинга – выполняется через личный кабинет банка, где открыт счет. Сумма перевода и комиссия за операцию определяется тарифами оператора.

Важно! При вводе денег любым из указанных способов сумма отправления должна быть указана в EUR, конвертация из любой валюты в евро осуществляется по текущему курсу банка.

Вывод электронных денег через банковские переводы SEPA

Получить Европейский платеж через интернет сложнее: ранее мы писали о том, что для его получения необходим номер счета в международном формате (IBAN). Проблема в том, что SEPA работает для любого европейского банка: Россия в этом списке отсутствует.

Граждане РФ официально получить IBAN не могут. Однако для активных пользователей электронных платежных систем и кошельков существует возможность получения виртуального кода IBAN и, соответственно, получения денежных переводов через эти ЭПС.

1. Payoneer имеют ограничения по суммам переводов: отправленные средства в эквиваленте российских 40000 рублей обязательно требуют процедуру верификации как от клиента системы, так и от отправителя.

2. ePayments. Одна из самых удобных систем: простой интуитивно-понятный интерфейс, мобильная версия, простая верификация. После прохождения процедуры подтверждения личности можно получить 20-значный IBAN и получать любые переводы более чем из 35 стран SEPA.

Где могут пригодиться банковские переводы SEPA

Отправление банковских переводов SEPA актуально для тех, кто пользуется любыми видами услуг от иностранных сервисов. Таким способом можно, например, оплатить покупки, услуги, сервисы, бронь в отелях и гостиницах, купить билеты, осуществить оплату зарубежного обучения

Получение банковских переводов SEPA для россиян возможно в банковских отделениях – для тех, кто не доверяет ЭПС. Для активных пользователей интернета использование электронных платежных систем, описанных выше – возможность быстро и недорого получать переводы разного рода, в том числе – оплату за работу и услуги (для фрилансеров) и мгновенно выводить деньги на российские платежные карты.

Для тех, кто занимается криптовалютами, торговлей на биржах и инвестиционной деятельностью – Европейский платеж – отличный способ для покупки/продажи/обмена цифровой валюты. Схема обмена представлена следующим образом: электронный кошелек (биржа) – обменник – кошелек – карта. Однако, не все сервисы и не все кошельки поддерживают данный формат. Среди самых популярных мультивалютных кошельков – WebMoney, AdvCash, PerfectMoney, Capitalist, PAYEER, ePayments. Биржи, которые осуществляют торговлю цифровой валютой и принимают оплату через SEPA-платежи: Coinbase, BitPanda, CEX.io.

Преимущества использования системы SEPA

В заключение

Использование SEPA переводов является более дешевым способом отправки и получения международных денежных переводов, чем традиционная система SWIFT, которая до конца 2017 года активно действовала на территории страны. Единственным недостатком платежей является факт, что цены на переводы в России отличаются от европейских тарифов, которые являются едиными для всех банковских учреждений, работающих в системе SEPA.

Обмен Банковский перевод на другие электронные валюты

На нашем сайте вы можете посмотреть текущие курсы обмена Sepa EUR на другие электронные платежные системы.

Источник

Список стран, входящих в SEPA

Обновление: мар 06, 2020, 11:49 (UTC+03:00)

Если у вас есть счет в стране, входящей в зону SEPA, то вы можете свободно и легко переводить деньги на другие банковские счета SEPA.

SEPA — это Единая зона платежей в евро, в которую входят 36 стран.

Вот список стран зоны SEPA, включая коды, используемые для BIC, IBAN и валюты страны.

Страны, где евро не является национальной валютой

Страны, не входящие в SEPA

Не все европейские страны входят в зону SEPA. Вот расширенный список стран Европы, не входящих в SEPA:

Источник

Платежи между странами Евросоюза по системе SEPA

Особенности SEPA Direct Debit

С помощью SEPA Direct Debit физические и юридические лица могут отправлять и получать деньги в одной валюте в течение одного банковского дня. Это значит, если денежные средства отправлены до окончания рабочего дня в одной стране, получить их в другой можно максимум на следующий день. Комиссия за услугу фиксированная, установлена в 5 евро при переводе до 5 000 евро и 8 евро, если сумма превышает 5 000. Максимальный размер исходящего перевода/платежа не может превышать 50 000 евро.

Система SEPA Direct Debit подходит как для разовых, так и для регулярных платежей. Например, человек может проживать в одной стране Евросоюза, но иметь недвижимость в другой, оплачивая расходы на его содержание через SEPA надежно, быстро, дешево. Также этот сервис помогает компаниям осуществлять прием и отправление денег банковским переводом за различные услуги. Система востребована у авиакомпаний, турфирм, развлекательных сервисов, букмекеров и т. д.

Страны, вошедшие в зону SEPA

Банковская организация обменивающихся платежами субъектов обязательно работает в одном из государств Евросоюза или во включенном в единую Еврозону:

Чтобы оперировать платежами в системе SEPA, необходимо располагать счетом в любом из банков Европы. Расчетный счет может обслуживаться в евро или быть мультивалютным, поскольку страны, не входящие в Еврозону, могут автоматически конвертировать национальную валюту в европейскую. Счета и кредитно-финансовые организации идентифицируются в системе по кодам IBAN (для расчетного счета) и BIC (для банка).

Что такое BIC?

BIC – это банковский идентификационный код. Говоря проще, это его имя, зашифрованное в цифровом коде. Набор цифр, конечно, не случаен – в нем есть указание на государство, в котором работает банк, конкретный регион, филиал или отделение, номер кредитной организации в составе национального банка.

При переводе платежей по системе SEPA банковский код BIC фигурировать может, хотя с 2016 года это стало не обязательным – можно указывать только IBAN, поскольку он содержит в себе BIC и также определяет, в каком банке обслуживается счет держателя.

Что такое IBAN?

IBAN – это международный стандарт для обозначения банковского счета. Он состоит из 34 символов, содержит информацию о государстве, в котором открыт счет, о банке, его отделении или филиале, о получателе. Изначально IBAN использовался только в странах Европы для стандартизации информации при расчетах между гражданами и компаниями дружественных стран. Теперь же идентификация по IBAN принята и в США, и в некоторых других странах.

В России данный стандарт пока не применяется, поэтому европейские переводы бывают затруднены. Альтернативой служат коды SWIFT, но этого не всегда достаточно для перевода денег. Вот почему в случае потребности в банковских операциях между пользователями из Еврозоны удобно и разумно пользоваться системой SEPA.

Преимущества платежей по системе SEPA

Итак, мы разобрались в основных понятиях и нюансах работы европейской системы платежей SEPA. Внедрить ее в свои бизнес-процессы вы можете с нашей помощью.

Оцените преимущества от использования системы:

Чтобы подключить решение SEPA Direct Debit, обратитесь к своему менеджеру или заполните форму ниже:

Источник

Что нужно знать о SEPA-переводах

Владельцы счетов в банках стран ЕС могут воспользоваться преимуществами, предоставляемыми Единым европейским платежным пространством. Внутри зоны ЕС банковские платежи проходят быстро, не требуют представления специальных документов, а также облагаются фиксированной комиссией.

Что такое SEPA

Аббревиатура SEPA с английского языка расшифровывается как «Единая зона платежей в евровалюте». Финансовая инициатива возникла в результате совместных усилий банковского сектора по оптимизации переводов между странами-участниками Евросоюза.

Идею поддержали практически единогласно: «за» высказалась и Еврокомиссия, и местный Центробанк. Окончательные решения и правила функционирования системы закрепили в специальной директиве под номером 2007/64/EC от 13.11.2017.

Впервые опробовать возможности СЕПА-переводов европейцам удалось в начале 2008 года. С тех пор быстрые и простые переводы доступны в более чем 30 странах ЕЭС.

В рамках SEPA можно осуществлять следующие виды финансовых операций:

Сегодня воспользоваться SEPA-переводом могут как резиденты стран Евросоюза, так и нерезиденты, у которых есть р/с в банках Европы.

Основные преимущества SEPA

Главное отличие данной системы денежных переводов — фиксированный тариф, который не зависит от суммы, места назначения или любых иных факторов. На счет получателя гарантированно зачислится сумма, которая и была заявлена при отправке.

Еще одно преимущество — стандартизация. Для отправки денег достаточно знать номер р/с в стандарте IBAN (International Bank Account Number) и идентификатор финансового учреждения BIC. В результате финансовые операции обрабатываются быстро, обеспечивается совместимость транзакций вне зависимости от того, откуда и куда пересылаются деньги.

В результате, СЕПА выгодно отличается:

Все транзакции защищены — автоматический процессинг охватывает все этапы проведения операций, не делая разницы между переводами внутри отдельного государства или между разными.

Страны-участники СЕПА. Можно ли использовать SEPA в России?

По системе СЕПА нельзя провести деньги со счетов отечественных банков, а также невозможно получить их в отделениях российских банковских учреждений. Чтобы воспользоваться преимуществами этого вида переводов, необходимо иметь счет в любом финансовом учреждении на территории следующих государств:

Алгоритм и сроки выполнения

Существует множество удобных инструментов для составления банковских поручений на снятие или перевод денег (наличных или электронных). Европейские банки предлагают воспользоваться интернет-опциями, мобильным приложением, факсом или лично зайти в ближайшее отделение.

Чтобы воспользоваться всеми возможностями СЕПА, следует выполнять ряд требований, благодаря которым платеж засчитают как «регламентированный» и проведут максимально быстро. Список требований включает в себя:

До 2012 года действовало ограничение на максимально возможную сумму перевода (до €50 000). Сейчас оно сохранилось в отдельных банках — и то по причине поэтапной отмены, которая проводится по заранее сформированному графику. В дальнейшем ограничения будут сняты для всех стран и банков, входящих в зону SEPA.

Срок исполнения банковского поручения составляет 1–3 дня, но чаще всего банки, стараясь предложить наиболее оптимальные условия сотрудничества для клиентов, дополнительно ускоряют все процедуры (вплоть до 15–30 минут — в зависимости от времени отправки).

Что такое IBAN и какова его роль в SEPA

Аббревиатура IBAN переводится на русский язык как «международный номер банковского счета». В России он не используется, а вот для «адресных» отправлений по системе SEPA просто необходим. Зная нужную комбинацию, можно отправить деньги на любой счет в зоне ЕС или ЕЭС вне зависимости от того, какой банк у отправителя, а какой — у получателя.

Количество символов отличается в зависимости от страны, но общее их число не превышает 34 букв и цифр. Первые два символа определяют страну, на территории которой зарегистрирован банк.

Важно помнить, что при классическом переводе указываются IBAN и БИК получателя (BIC — код для идентификации финансового учреждения, в который направляются деньги; от 8 до 11 цифровых и буквенных символов).

При непосредственном дебетовании (например, автоматических расчетах за потребленные коммунальные услуги) эти реквизиты следует сообщить оператору, выставляющему счет.

Ошибка в реквизитах по вине клиента влечет за собой дополнительную комиссию (за исправление неточности). Кроме этого, банк зачислит себе вознаграждение и в том случае, если на счету клиента не оказалось достаточно денег для совершения перевода (а заявка на него уже была оформлена).

Таким образом, наличие счета в формате IBAN позволяет осуществлять банковские переводы и платежи в упрощенном порядке, с льготными тарифными ставками и гарантированной безопасностью средств.

Отличие переводов SWIFT и SEPA

До недавнего времени система СВИФТ была популярна во всем мире. Сегодня её потеснили переводы по системе SEPA, правда, только на территории ЕЭС. В остальных странах SWIFT по-прежнему наиболее удобна и востребована.

В чем же различие между этими инструментами?

Платежные системы и SEPA

Многие сервисы предлагают помощь с зачислением средств как на собственные счета в банках Европы, так и на р/с граждан ЕС и местных компаний. Причем оформить все можно как в офисе, так и с использованием функций онлайн-банкинга.

Для оформления необходимы следующие документы:

Комиссия за операцию, а также сумма перевода определяются внутренними правилами конкретного оператора. Валюта всегда указывается как евро, при необходимости при оформлении происходит конвертация по действующему курсу банка.

Получение платежей из-за границы осложняется тем, что Россия не работает с IBAN, то есть граждане нашей страны его получить не могут. Однако существуют сервисы, предоставляющие виртуальный код IBAN.

В заключение необходимо отметить, что отправка и получение SEPA в России влечет за собой дополнительные расходы, так как комиссию за услуги берут посредники — платежные системы и сервисы, предоставляющие виртуальные IBAN.

Источник