Зонтичные поручительства в чем суть
Зонтичные поручительства в чем суть
Корпорация МСП с Минэкономразвития РФ запустили новый финансовый инструмент господдержки предпринимателей – «зонтичный» механизм предоставления поручительств, который откроет для малого и среднего бизнеса расширенные возможности для получения заемного финансирования.
Не менее 35 тысяч МСП смогут получить поддержку в рамках нового инструмента и привлечь к 2024 году финансирование на сумму свыше 600 млрд руб. при обеспечении поручительствами Корпорации МСП на общую сумму не менее 300 млрд руб. Основная задача – открыть доступ к заемному финансированию. Данный механизм станет дополнительной мерой государственной поддержки, реализуемой Правительством в рамках нацпроекта по поддержке предпринимательства, который курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов.
«Зонтичные поручительства – это дополнительная мера поддержки бизнеса, разработанная по поручению Президента РФ Владимира Путина. С помощью поручительств те компании, которым раньше банки отказывали в кредитах из-за отсутствия залога, теперь смогут получить доступ к заемному капиталу», – рассказал министр экономического развития Максим Решетников.
Заемщики со средним риском смогут увеличить объем привлеченных средств за счет поручительств и высвободить залоги, с низким риском – получить кредитные средства в среднем ниже на 1-2%.
По итогам прошедшего с 31 августа по 6 сентября отбора банков участниками пилота стали Банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк. Для банков-партнеров устанавливается обязательная доля инвестиционных кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, не менее 20%. Кроме того, банки обязуются достигнуть охватных показателей – минимального количества МСП, которые должны получить поручительство.
В рамках реализации пилотного проекта до конца 2021 года компании микро, малого и среднего бизнеса смогут дополнительно привлечь 20 млрд руб. кредитных средств – при гарантийной поддержке Корпорации МСП на сумму 8 млрд руб.
«Если мы посмотрим на тех предпринимателей, кто взял кредит, 92% из них имели запрос на сумму до 30 млн руб., а каждый второй отказ банка связан с тем, что нет залога. Мы работаем с тремя группами бизнеса по уровню риска. Первая группа — это компании с высоким риском, по мнению банков. Это, как правило, неторговые компании. У нас в рамках пилота таких должны быть 20-25% в портфеле каждого банка, в зависимости от того, какие у них риск-метрики. Вторая – это заемщики со средним уровнем риска. За счет того, что у них высвобождаются залоги под наши гарантии, банки увеличивают им лимит. Ставка в любом случае для нас — отдельный пункт, потому что она не должна быть высокой. Третья группа – это заемщики, которые и так получили бы кредит, но за счет нашего поручительства банки будут снижать процентную ставку», – рассказал генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.
«Зонтичный» механизм даст возможность получить заемные средства целому сегменту предпринимателей, которым ранее кредиты для бизнеса были недоступны, а также позволит снизить конечные процентные ставки по привлеченному финансированию. При этом поручительство будет обеспечивать до 50% от суммы кредита, а предприниматель сможет получить его мгновенно в «одном» окне банка без обращения в Корпорацию МСП, так как весь документооборот между участниками цифровизирован. Еще одним важным нововведением является то, что комиссию за поручительство будет платить банк, а не предприниматель.
Бизнес возьмут под «зонт». Кредиты станут доступнее
Что такое и как работает «зонтичное» поручительство
Программа «зонтичных» поручительств — это массовое предоставление обеспечения по кредитам для МСП. Господдержка пригодится предпринимателям и компаниям, которым не хватает залога по кредиту.
Поручительства банкам-партнёрам будет предоставлять один из российских институтов развития — Корпорация МСП. Организация возьмёт на себя часть рисков бизнеса и обеспечит до 50% заёмных денег, а по приоритетным направлениям кредитования — до 85%. Какие это будут отрасли, пока не известно. Но в Корпорации обещают, что акцент будет сделан на инвестиционные кредиты, а программа охватит как можно большее число предпринимателей.
Поручительства встроят в кредитные продукты. Значит, банки смогут выдавать обеспечение по утверждённым лимитам без дополнительных согласований с Корпорацией МСП. Условия, на которых малый и средний бизнес будет получать деньги, ещё в разработке. Но уже известно, что у бизнеса с низким риском получится снизить ставку по кредиту на 1-2%.
Когда новый механизм заработает, Корпорация МСП проконтролирует, какие документы банки запрашивают у предпринимателей, по каким ставкам выдают кредиты и в какие сроки. Предполагается, что с новыми поручительствами бизнесу будет проще подавать заявки, а банки смогут быстрее их рассматривать. Благодаря этому увеличится количество предпринимателей, получивших финансовую поддержку.
В таблице сравним, как выглядит процесс одобрения кредита с «зонтичной» поддержкой и без неё.
Когда бизнес воспользуется «зонтичными» поручительствами
Новая мера поддержки появится уже в сентябре 2021 года. Претендовать на «зонтичные» поручительства вправе предприниматели и компании, которые:
До конца текущего года механизм будет действовать в пилотном режиме, а в эксперименте поучаствуют Сбер, Открытие, ВТБ, ПСБ, РНКБ и МСП Банк. В будущем «зонтичные» поручительства будут предоставлять и другие банки.
В Корпорации рассчитывают, что благодаря новой мере поддержки к 2024 году бизнес сможет дополнительно привлечь не менее 600 млрд рублей. Организация выдаст поручительств минимум на 300 млрд рублей.
Зонтичные поручительства в чем суть
«Зонтичный» механизм поручительств
Это упрощенный способ получить кредит, если у предпринимателя не хватает залога для получения финансирования.
По сути, это гарантия Корпорации МСП перед банком, что обязательства предпринимателя по кредиту будут выполнены.
Основные параметры поручительства Корпорации:
Поручительство покрывает до 50% от суммы кредита;
Размер поручительства по кредиту (или нескольким кредитам) одного предпринимателя –до 1 млрд рублей;
Срок кредита не более 180 месяцев;
Поручительство для предпринимателей бесплатно, комиссию платит банк.
В чем новизна этого инструмента?
Поручительство предоставляется мгновенно в «одном окне» банка вместе с кредитом. Больше нет необходимости дополнительно обращаться в
Кредит можно получить на:
Пополнение оборотных средств
Основные требования к предпринимателю:
Субъект МСП соответствует 209-ФЗ
Не нарушал условия и порядок предоставления господдержки субъектов МСП либо с момента последнего нарушения прошло не менее 3-х лет
Не осуществляет добычу и/или реализацию полезных ископаемых
Не находится в процессе банкротства
В группе нет компаний с выручкой более 2 млрд рублей
У заемщика отсутствуют непогашенные просроченные платежи перед банком-партнером.
В каких банках (участниках пилотного проекта) можно получить кредит с зонтичным поручительством
Подробная информация о «зонтичном» механизме поручительств представлена в материалах, расположенных ниже.
С помощью зонта: МСП привлечет от банков 3 трлн рублей льготных кредитов
Малый и средний бизнес привлечет 3 трлн рублей банковского финансирования на льготных условиях к 2025 году, спрогнозировал «Известиям» генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич. По его мнению, это произойдет благодаря развертыванию программы «зонтичных гарантий» — массового предоставления госпоручительств по кредитам МСП. Механизм предназначен для предприятий, не обладающих достаточным залогом. В банках в целом согласились с прогнозом — там ожидают всплеска кредитования МСП.
Гарантийные зонтики
— Речь идет о следующем: наш институт развития — Корпорация МСП — будет выдавать поручительства по кредитам банков-партнеров. По сути — возьмет на себя часть рисков малого и среднего бизнеса, сделает для них кредит более доступным, — пояснил глава государства.
В Корпорации МСП «Известиям» заявили, что зонтичные поручительства будут запущены уже в 2021 году и существенно облегчат процесс получения кредита. Сегодня он выглядит так: предприниматель, у которого не хватает обеспечения по займу, должен сначала обратиться в банк. Затем кредитная организация совместно с заемщиком формирует пакет документов и передает их в Корпорацию для принятия решения. Только после одобрения заявки банк может выдать деньги. Иногда на все это может уходить до нескольких месяцев, отметили в организации.
Новый механизм встроит гарантийную поддержку в кредитные продукты банков-партнеров. Это значит, что они смогут самостоятельно выдавать гарантии в соответствии с утвержденными параметрами и условиями, не дожидаясь одобрения корпорации. Таким образом, процедура станет бесшовной и быстрой, что позволит максимальному числу бизнесменов получить кредиты с господдержкой. К 2024 году при помощи поручительств корпорация обеспечит дополнительный объем кредитования малого и среднего бизнеса в размере не менее 600 млрд рублей. Однако консолидированный объем помощи будет еще больше.
— К 2025 году предприниматели малого и среднего бизнеса смогут привлечь порядка 3 трлн рублей финансовой поддержки в рамках национальной гарантийной системы, во многом благодаря новому зонтичному механизму предоставления поручительств, — заявил «Известиям» генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.
Претендовать на получение зонтичных гарантий смогут все предприниматели, которые числятся в едином реестре МСП и не находятся в стадии банкротства, уточнили в институте развития. При этом, по данным ЦБ по состоянию на 1 марта 2021 года, совокупный кредитный портфель МСП превысил 6 трлн рублей.
Перемены к лучшему
«Известия» направили запрос в крупнейшие российские банки с просьбой прокомментировать нововведение. Заместитель президента-председателя правления ВТБ Денис Бортников заявил, что введение большего количества льготных инструментов поддержки малого и среднего бизнеса сегодня необходимо.
— Мы считаем, что своевременную помощь и доступные продукты должно получить как можно большее количество предпринимателей. Реализация программы послужит дальнейшей стабилизации и развитию работы МСП, — отметил он.
«Открытие» планирует внедрять механизм зонтичного поручительства и широко использовать его при выдаче займов клиентам малого и среднего бизнеса, заявила директор департамента кредитных продуктов и технологий для МСП организации Елена Куроптева. Причем он будет занимать наибольшую долю среди всех мер гарантийной поддержки, которые предлагает банк. В перспективе нововведение позитивно скажется на объемах кредитования малых и средних компаний.
В Сбербанке обратили внимание, что 3 трлн рублей банковского финансирования, обозначенные в прогнозе, формируются не только исходя из гарантийной поддержки, но и включают в себя кредиты, выданные в рамках остальных программ льготного финансирования МСП. В банке заявили, что будут принимать участие в нововведении, но отметили, что лимиты по гарантиям пока не установлены. Они будут определены после разработки и утверждения основных документов по зонтичному механизму.
В целом инициатива наладить выдачу гарантий зонтичным способом целесообразна, потому что она направлена на расширение охвата предпринимателей мерами господдержки, отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Пока корпорации не удавалось этого добиться — гарантийную помощь получало не более 1–3% МСП. Однако малое число адресатов — не единственная проблема финансовой помощи малому бизнесу, констатировал эксперт.
Правительство запустило «зонтичный» механизм предоставления поручительств по кредитам для МСБ
Правительство запустило новый финансовый инструмент господдержки предпринимателей — «зонтичный» механизм предоставления поручительств, сообщила пресс-служба Минэкономразвития.
Поручительства будут выдаваться Корпорацией МСП. По данным МЭР, благодаря новому инструменту доступ к банковским кредитам смогут получить 35 тыс. компаний малого и среднего бизнеса, а всего в данный сегмент экономики планируется привлечь свыше 600 млрд рублей к 2024 году.
«Зонтичные» поручительства — это дополнительная мера поддержки бизнеса, разработанная по поручению президента РФ. С помощью поручительств те компании, которым раньше банки отказывали в кредитах из-за отсутствия залога, теперь смогут получить доступ к заемному капиталу», — рассказал министр экономического развития Максим Решетников.
В релизе указано, что «зонтичный» механизм даст возможность получить заемные средства целому сегменту предпринимателей, которым ранее кредиты для бизнеса были недоступны, а также позволит снизить конечные процентные ставки по привлеченному финансированию. При этом поручительство будет обеспечивать до 50% от суммы кредита, а предприниматель сможет получить его мгновенно в «одном окне» банка без обращения в Корпорацию МСП, так как весь документооборот между участниками осуществляется в цифровом формате.
Еще одним важным нововведением является то, что комиссию за поручительство будет платить банк, а не предприниматель. Так, заемщики со средним риском смогут увеличить объем привлеченных средств за счет поручительств и высвободить залоги, с низким риском — получить кредитные средства в среднем ниже на 1—2%.
Отбор банков для пилотного проекта проходил с 31 августа по 6 сентября. Участниками программы стали «Открытие», Промсвязьбанк, РНКБ, СберБанк, ВТБ и МСП Банк. Для банков-партнеров устанавливается обязательная доля инвестиционных кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, — не менее 20%. Кроме того, банки обязуются достигнуть охватных показателей — минимального количества МСП, которые должны получить поручительство. В рамках реализации пилотного проекта до конца 2021 года компании микро-, малого и среднего бизнеса смогут дополнительно привлечь 20 млрд рублей кредитных средств при гарантийной поддержке Корпорации МСП на сумму 8 млрд рублей.
«Каждый второй отказ банка предпринимателям связан с отсутствием залога. Мы работаем с тремя группами бизнеса по уровню риска. Первая группа — это компании с высоким риском, по мнению банков. Это, как правило, неторговые компании. У нас в рамках пилота таких должно быть 20—25% в портфеле каждого банка в зависимости от риск-метрик. Вторая — это заемщики со средним уровнем риска. За счет того, что у них высвобождаются залоги под наши гарантии, банки увеличивают им лимит. Ставка в любом случае для нас — отдельный пункт, потому что она не должна быть высокой. Третья группа — это заемщики, которые и так получили бы кредит, но за счет нашего поручительства банки будут снижать процентную ставку», — пояснил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.
В сентябре Корпорация МСП запустит новый кредитный продукт и «зонтичный» механизм поручительств, который принесет малому и среднему бизнесу дополнительно 600 млрд рублей финансирования к 2024 году. Об этом в интервью «Известиям» рассказал генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t